In breve: Le principali giurisdizioni negli Stati Uniti, nel Regno Unito, a Singapore e negli Emirati Arabi Uniti richiedono alle aziende di identificare e sottoporre a screening una persona politicamente esposta (PEP) per Antiriciclaggio (AML) conformità. Questa guida esplora diversi tipi di persone politicamente esposte e come controllarle efficacemente per Conformità PEP KYC.
Cos'è una persona politicamente esposta?
Una persona politicamente esposta (PEP) è un individuo che ricopre una posizione o una funzione pubblica di rilievo, sia a livello nazionale che internazionale. Esempi comuni includono funzionari governativi, ufficiali militari, giudici e alti dirigenti di imprese statali. Le autorità di regolamentazione considerano le PEP ad alto rischio a causa della loro potenziale influenza e dell'accesso a informazioni sensibili.
Di conseguenza, le PEP sono più vulnerabili a corruzione, corruzione, e riciclaggio di denaro. Le analisi delle cause profonde (RCA) delle PEP sono considerate ad alto rischio anche a causa dei loro collegamenti, che possono presentare rischi analoghi in materia di antiriciclaggio. Data la potenziale influenza indiretta o il coinvolgimento in attività di corruzione, richiedono pertanto anche adeguate misure di gestione del rischio e di due diligence.
L'identificazione di una persona politicamente esposta è fondamentale per gli istituti finanziari al fine di conformarsi alle normative PEP (Know Your Customer) e AML (Antiriciclaggio). Aiuta le aziende a mitigare il rischio di riciclaggio di denaro, frode e altri reati finanziari, tutelando al contempo i clienti.
Tipi di persone politicamente esposte
Oggi esistono diverse tipologie di PEP, tra cui:
1. Persone politicamente esposte (PEP) nazionali: : Questi individui ricoprono posizioni pubbliche di rilievo all'interno del loro Paese. Esempi includono funzionari governativi, ufficiali militari di alto rango e giudici. La loro influenza e l'accesso alle risorse nazionali li rendono vulnerabili alla corruzione e alle tangenti.
2. Persone politicamente esposte (PEP) straniere: : Questi individui ricoprono posizioni pubbliche di rilievo in altri paesi. Questa categoria include capi di stato, ministri di governo e alti dirigenti governativi. A causa della loro influenza internazionale, rappresentano un rischio significativo per le attività di riciclaggio di denaro transfrontaliero.
3. Organizzazione internazionale PEP: Si tratta di individui che ricoprono posizioni di alto livello in organizzazioni globali, come le Nazioni Unite, la Banca Mondiale e il Fondo Monetario Internazionale. La loro influenza globale e il loro potere decisionale li rendono bersaglio di corruzione e reati finanziari.
4. Membri della famiglia stretta: I coniugi, i figli, i genitori e i fratelli delle persone politicamente esposte (PEP), anche noti come parenti e stretti collaboratori (RCA), sono considerati ad alto rischio a causa del loro stretto legame. La loro associazione con una PEP può esporli a rischi simili di coinvolgimento in attività illecite, anche se solo indirettamente.
Livelli di persone politicamente esposte
Le persone politicamente esposte (PEP) sono generalmente classificate in quattro livelli diversi nei processi antiriciclaggio. Tale classificazione dipende in gran parte dal livello di rischio che rappresentano in relazione alla loro posizione e influenza. Grazie a classificazioni chiare, le aziende possono determinare il livello di controllo appropriato per ciascun cliente.
Innanzitutto, il Livello 1 comprende le personalità di spicco che rappresentano un organismo internazionale. Il secondo livello esamina le persone che ricoprono incarichi a livello nazionale. Il Livello 3 include i funzionari che ricoprono incarichi a livello statale. Infine, il Livello 4 comprende i dipendenti pubblici che ricoprono incarichi a livello locale.
Le autorità richiedono agli istituti finanziari di effettuare controlli per individuare le persone politicamente esposte (PEP) e di implementare adeguate misure antiriciclaggio (AML) per ridurre i rischi e le responsabilità. In particolare, un approccio basato sul rischio (RBA) consente alle aziende di adattare i controlli AML ai rischi identificati. La procedura KYC (Know Your Customer) per le PEP è fondamentale perché garantisce la conformità alle normative AML e di contrasto al finanziamento del terrorismo (CTF). Per saperne di più, clicca qui: Orientarsi tra conformità KYC e AML per le società finanziarie.
Caso di studio: il presidente argentino sottolinea l'importanza dello screening PEP.
Nel 2025, il presidente argentino Javier Milei ha espresso pubblicamente la sua opinione favorevole sull' $LIBRA criptovaluta. Ciò ha causato un rapido aumento del valore del token, seguito da un crollo. I parlamentari dell'opposizione hanno chiesto l'impeachment di Milei, mentre le denunce di frode si diffondevano in tutto il paese.
Influenza significativa della PEP
Questo caso ha dimostrato quanto siano potenti le figure politiche e l'influenza che esercitano sui mercati finanziari. Per le imprese, individui come Milei possono creare maggiori rischi di non conformità, rafforzando così l'importanza dell'identificazione delle persone politicamente esposte (PEP) e della due diligence rafforzata (EDD).
Risultati
- Sebbene il caso non costituisse un'azione coercitiva contro un'azienda, illustra perché le imprese debbano identificare e monitorare attentamente le persone politicamente esposte (PEP).
- Il monitoraggio continuo dei rischi emergenti, sia a livello mediatico che reputazionale, contribuisce a mantenere una valutazione accurata del rischio.
- Il caso di Milei evidenzia come gli eventi in rapida evoluzione possano avere un impatto sulle valutazioni del rischio di criminalità finanziaria, rendendo necessari avvisi tempestivi e continui.
Perché è importante effettuare uno screening PEP?
Le autorità di regolamentazione locali e internazionali hanno inasprito le normative sugli istituti finanziari per proteggere sia le imprese che i consumatori da frodi e altri reati. Infatti, le sanzioni imposte da organismi come l' Gruppo di azione finanziaria (GAFI) e il Rete per l'applicazione della legge sui reati finanziari (FinCEN) Le sanzioni per la non conformità alle normative antiriciclaggio hanno raggiunto milioni di dollari.
Per adempiere a tali obblighi, le organizzazioni devono identificare le persone che rientrano nella categoria delle Persone Politicamente Esposte (PEP) e valutarne i livelli di rischio. Lo screening delle PEP consente alle istituzioni di comprendere meglio i profili di rischio dei clienti e dei titolari effettivi, contribuendo a individuare e gestire la potenziale esposizione al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo.
Per molti istituti finanziari, l'approccio "una volta PEP, sempre PEP" (ovvero, lo status di PEP rimane invariato) viene quindi adottato anche dopo che i clienti hanno lasciato i loro incarichi governativi o civici.
Lo screening delle persone politicamente esposte (PEP - Politically Exposed Person) è fondamentale per le aziende in quanto contribuisce a mitigare i rischi associati ai reati finanziari.
Harry Varatharasan, Il Chief Product Officer di ComplyCube afferma: "Lo screening delle PEP (Persone Politicamente Esposte) è fondamentale per le aziende in quanto contribuisce a mitigare i rischi associati a reati finanziari, corruzione e riciclaggio di denaro. Identificando e monitorando gli individui ad alto rischio, le aziende tutelano la propria reputazione, garantiscono la conformità agli standard normativi e mantengono la fiducia di stakeholder e clienti."“
Caso di studio: Procedura di regolarizzazione PEP KYC presso GlobalBank
Nel 2025, GlobalBank non è riuscita a individuare diverse persone politicamente esposte (PEP) durante le fasi di onboarding e di monitoraggio continuo. I suoi sistemi KYC PEP obsoleti non effettuavano screening per i collegamenti indiretti con le PEP né applicavano efficacemente la due diligence rafforzata.
Integrazione migliorata per la valutazione e il monitoraggio del rischio
Per dimostrare il cambiamento, GlobalBank ha integrato flussi di lavoro automatizzati PEP KYC per identificare ogni persona politicamente esposta in tutte le giurisdizioni. Ha adottato un approccio basato sul rischio, implementato una due diligence rafforzata e attivato avvisi in tempo reale per le persone politicamente esposte.
Risultati
- Riduzione del 98% delle partite PEP perse entro 6 mesi
Riduzione dell'arretrato di interventi di bonifica secondo la norma 80%.
Reputazione rafforzata e ridotta esposizione ai reati finanziari
Come condurre la due diligence sulle persone politicamente esposte (PEP)
In pratica, la due diligence PEP dipende dal livello di rischio presentato da ciascun cliente, che a sua volta determina l'entità dei controlli antiriciclaggio richiesti. Sebbene le specifiche fasi di due diligence e le valutazioni del rischio possano variare a seconda della giurisdizione, la maggior parte dei framework raccomanda un'analisi del rischio basata sul rischio (RBA), combinata con un monitoraggio continuo.
Tuttavia, comprendere le caratteristiche specifiche di ogni rapporto con il cliente è fondamentale per determinare il livello appropriato di due diligence. Ad esempio, la profondità della due diligence dovrebbe considerare fattori quali l'influenza politica, il paese di esposizione, i prodotti e i servizi utilizzati e qualsiasi collegamento con giurisdizioni ad alto rischio o con i media che ne hanno parlato negativamente.
Elementi della due diligence PEP
Il rischio PEP non è statico. Una persona può diventare PEP dopo l'inserimento in azienda, assumere un ruolo pubblico più influente o essere associata ad accuse di corruzione in una fase successiva. Pertanto, la due diligence PEP dovrebbe estendersi oltre l'inserimento in azienda e richiedere un monitoraggio continuo. In genere, il processo dovrebbe includere:
1. Un approccio basato sul rischio
Anziché trattare tutti i PEP allo stesso modo, un approccio basato sul rischio applica controlli proporzionati in base a molteplici fattori di rischio. Questo è fondamentale, soprattutto perché organismi di riferimento come il GAFI mettono in guardia contro una riduzione generalizzata del rischio basata su un singolo fattore, come evidenziato nel loro aggiornamento della sessione plenaria di giugno. Per saperne di più, clicca qui: L'evoluzione dell'approccio basato sul rischio nella leucemia mieloide acuta.
2. Verificare il cliente e identificare l'esposizione politica
Quando si verifica l'identità di un cliente, un'azienda dovrebbe raccogliere informazioni solide e pertinenti per determinare se si tratta di una persona politicamente esposta o di un RCA (Referente Correspondente) di una PEP (Political Exposure Person). Poiché l'esposizione politica può essere indiretta, le aziende potrebbero dover verificare i titolari effettivi o le persone che esercitano il controllo. Per saperne di più, clicca qui: Che cosa si intende per "Ultimate Beneficial Ownership" (UBO)?
3. Stabilire la fonte di ricchezza e la fonte di finanziamento
Le aziende dovrebbero effettuare verifiche sulla provenienza del patrimonio (Source of Wealth, SOW) e sulla provenienza dei fondi (Source of Funds, SOF) per le persone politicamente esposte (PEP) ad alto rischio. Le principali giurisdizioni antiriciclaggio in Australia, Hong Kong, Stati Uniti e Regno Unito impongono controlli SOW e SOF per valutare i rischi di reato finanziario per le PEP ad alto rischio.
4. Effettuare uno screening dei media negativi e delle sanzioni
Per soddisfare i requisiti PEP KYC, le aziende devono effettuare uno screening delle notizie negative sui media e delle sanzioni. Lo screening e il monitoraggio continui garantiscono che i risultati relativi alle notizie negative sui media e alle sanzioni siano sempre aggiornati. Ove necessario, tali risultati dovrebbero innescare ulteriori indagini. Puoi trovare maggiori informazioni qui: Eseguire verifiche sui media in merito a contenuti negativi ai fini della procedura KYC (Know Your Customer).
5. Ottenere l'approvazione del management di livello superiore
Diverse normative, tra cui il Regolamento britannico sul riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e il trasferimento di fondi (Informazioni sul pagatore) del 2017 (MLR2017), impongono l'approvazione dei vertici aziendali prima di instaurare o proseguire un rapporto commerciale con una persona politicamente esposta (PEP).
6. Eseguire un monitoraggio continuo e revisioni dei rischi.
Una procedura KYC efficace per le persone politicamente esposte (PEP) richiede un monitoraggio continuo del rischio del cliente tramite screening automatizzato e in tempo reale rispetto a database di PEP, sanzioni, watchlist e notizie negative. Le aziende dovrebbero implementare meccanismi di attivazione basati su eventi, come cambiamenti nelle posizioni politiche o nelle strutture proprietarie, per mantenere aggiornate le valutazioni del rischio.
Fonti dati per l'identificazione PEP
L'identificazione accurata delle PEP richiede in genere uno screening basato su più fonti di dati affidabili, anziché su un singolo database. Di conseguenza, le aziende possono migliorare l'accuratezza dello screening riducendo al contempo i falsi positivi. Alcuni esempi di queste fonti autorevoli possono includere:
- Elenchi governativi: Gli elenchi ufficiali di funzionari governativi, politici e altre personalità pubbliche costituiscono una fonte affidabile di informazioni per l'identificazione delle PEP.
- Informazioni disponibili al pubblico: Articoli di giornale, social media e altre fonti accessibili al pubblico offrono preziose informazioni sui ruoli e le affiliazioni pubbliche degli individui, aiutando a identificare le PEP.
- Database commercialiLe banche dati specializzate raccolgono informazioni sulle PEP (persone politicamente esposte), inclusi nomi, incarichi e affiliazioni, per consentire uno screening più approfondito.
- Elenchi delle sanzioniGli elenchi di individui ed entità soggetti a sanzioni economiche spesso includono le PEP (Persone Politicamente Esposte). Questi elenchi aiutano gli istituti finanziari a identificare individui ed entità ad alto rischio che necessitano di due diligence rafforzata (EDD).
- Media avversiMonitorare le segnalazioni di notizie negative o informazioni sfavorevoli riguardanti un individuo o un'entità che potrebbero indicare un rischio reputazionale o l'emergere di accuse di corruzione.
Combinando queste fonti di dati affidabili, gli istituti finanziari possono identificare efficacemente le persone politicamente esposte (PEP) e garantire la conformità alle normative antiriciclaggio in continua evoluzione.
Punti chiave
- Una persona politicamente esposta (PEP) ricopre una posizione pubblica di rilievo e presenta rischi elevati di criminalità finanziaria.
- Conformità PEP KYC richiede una due diligence rafforzata in base alla giurisdizione e al livello di rischio.
- Lo screening deve coprire le persone politicamente esposte (PEP) dirette, i familiari e gli stretti collaboratori.
- monitoraggio basato sul rischio e una costante due diligence è essenziale per mantenere la conformità alle normative antiriciclaggio.
- Combinando più, L'utilizzo di fonti di dati PEP affidabili migliora l'accuratezza dello screening e riduce i falsi positivi.
Rafforzare i controlli sulle persone politicamente esposte (PEP)
Comprendere la definizione di PEP (Persona Politicamente Esposta) e come identificarla è fondamentale per la conformità alle leggi e ai regolamenti antiriciclaggio. Con l'intensificarsi del controllo da parte delle autorità di regolamentazione, gli istituti finanziari devono implementare misure adeguate per ridurre i rischi e le responsabilità.
I fornitori di soluzioni AML complete, come ComplyCube, offrono soluzioni complete di screening AML, tra cui: screening PEP, Il nostro obiettivo è aiutare le aziende a mitigare i rischi e garantire la conformità normativa. Contatta un membro del nostro team per saperne di più sui nostri servizi e su come proteggere la tua attività dai reati finanziari.
Domande frequenti
Cosa si intende per persona politicamente esposta (PEP) nella conformità finanziaria?
Una Persona Politicamente Esposta (PEP) è una persona che ricopre un ruolo pubblico di alto livello, come un funzionario governativo, un giudice o un capo militare, che potrebbe essere a maggior rischio di reati finanziari. Le normative globali, comprese quelle di Regno Unito, UE, Stati Uniti e regioni APAC, impongono alle aziende di identificare le PEP nell'ambito della conformità KYC e AML.
Perché lo screening PEP è importante ai sensi delle leggi antiriciclaggio dell'UE e del Regno Unito?
Ai sensi della normativa antiriciclaggio del Regno Unito e della quarta e quinta direttiva antiriciclaggio dell'UE, l'identificazione delle persone politicamente esposte è obbligatoria. Lo screening delle persone politicamente esposte aiuta le entità regolamentate ad applicare una due diligence rafforzata ed evitare sanzioni da parte di autorità come la FCA o le autorità di regolamentazione dell'UE.
Come vengono classificate le persone politicamente esposte nelle diverse giurisdizioni?
La maggior parte degli enti regolatori classifica le PEP in quattro livelli: funzionari internazionali, nazionali, regionali e locali. Questa struttura a livelli è utilizzata nelle raccomandazioni del Regno Unito, degli Stati Uniti (linee guida FinCEN), dell'UE e del GAFI per definire l'intensità dei controlli KYC richiesti.
Quali sono le sfide più comuni nello screening PEP in materia di conformità transfrontaliera?
Le aziende transfrontaliere incontrano difficoltà nell'identificare le PEP straniere, nell'aggiornare gli elenchi in tutte le lingue e nel rispettare le definizioni specifiche di ciascun Paese. Ad esempio, una PEP in un Paese potrebbe non soddisfare la stessa soglia in un altro, richiedendo flussi di lavoro KYC PEP flessibili e compatibili con la giurisdizione.
In che modo ComplyCube contribuisce a soddisfare i requisiti globali PEP KYC?
ComplyCube fornisce uno screening PEP automatizzato e multigiurisdizionale con aggiornamenti in tempo reale da liste di controllo globali e fonti di media contrarie. Il suo motore basato sul rischio supporta la conformità con Regno Unito, UE, Stati Uniti e APAC, aiutando le aziende a individuare le persone politicamente esposte e a mantenere una continua prontezza AML.
