Kurz gesagt: Wichtige Gerichtsbarkeiten in den USA, Großbritannien, Singapur und den VAE verpflichten Unternehmen, politisch exponierte Personen (PEP) zu identifizieren und zu überprüfen. Bekämpfung der Geldwäsche (AML) Einhaltung der Vorschriften. Dieser Leitfaden untersucht verschiedene Arten politisch exponierter Personen und wie man sie effektiv überprüfen kann. PEP KYC-Konformität.
Was ist eine politisch exponierte Person?
Eine politisch exponierte Person (PEP) ist eine Person, die im In- oder Ausland eine bedeutende öffentliche Position oder Funktion innehat. Typische Beispiele sind Regierungsbeamte, Offiziere, Richter und leitende Angestellte staatlicher Unternehmen. Aufsichtsbehörden stufen PEPs aufgrund ihres potenziellen Einflusses und ihres Zugangs zu sensiblen Informationen als Hochrisikopersonen ein.
Infolgedessen sind PEPs anfälliger für Korruption, Bestechung, und Geldwäsche. Die Ursachenanalyse von politisch exponierten Personen (PEP) birgt aufgrund ihrer Verbindungen ebenfalls ein hohes Risiko, da ähnliche Geldwäscherisiken bestehen können. Aufgrund des potenziellen indirekten Einflusses oder der Beteiligung an Korruption erfordern sie daher auch angemessene Risikomanagement- und Sorgfaltspflichtmaßnahmen.
Die Identifizierung politisch exponierter Personen ist für Finanzinstitute unerlässlich, um die Vorschriften zur Kundenidentifizierung (KYC) und zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) einzuhalten. Sie hilft Unternehmen, das Risiko von Geldwäsche, Betrug und anderen Finanzkriminalität zu minimieren und gleichzeitig ihre Kunden zu schützen.
Arten politisch exponierter Personen
Heute gibt es verschiedene Arten von PEPs, darunter:
1. Inländische PEPs: : Diese Personen bekleiden wichtige öffentliche Ämter in ihrem eigenen Land. Beispiele hierfür sind Regierungsbeamte, hochrangige Militäroffiziere und Richter. Ihr Einfluss und ihr Zugang zu nationalen Ressourcen machen sie anfällig für Korruption und Bestechung.
2. Ausländische PEPs: : Diese Personen bekleiden wichtige öffentliche Ämter in anderen Ländern. Zu dieser Kategorie gehören Staatsoberhäupter, Minister und hochrangige Regierungsbeamte. Aufgrund ihres internationalen Einflusses stellen sie ein erhebliches Risiko für grenzüberschreitende Geldwäscheaktivitäten dar.
3. PEPs internationaler Organisationen: Es handelt sich dabei um Personen in hohen Positionen globaler Organisationen wie den Vereinten Nationen, der Weltbank und dem Internationalen Währungsfonds. Ihre globale Reichweite und Entscheidungsmacht machen sie zu Zielen von Korruption und Finanzkriminalität.
4. Unmittelbare Familienangehörige: Ehepartner, Kinder, Eltern und Geschwister von politisch exponierten Personen (PEP), auch als Angehörige und enge Vertraute (RCA) bezeichnet, gelten aufgrund ihrer engen Beziehung ebenfalls als Hochrisikogruppe. Ihre Verbindung zu einer PEP kann sie, wenn auch nur indirekt, einem ähnlichen Risiko der Beteiligung an illegalen Aktivitäten aussetzen.
Ebenen politisch exponierter Personen
Politisch exponierte Personen (PEP) werden im Rahmen der Geldwäschebekämpfung üblicherweise in vier verschiedene Kategorien eingeteilt. Diese Kategorisierung hängt maßgeblich vom Risiko ab, das sie aufgrund ihrer Position und ihres Einflusses darstellen. Dank klarer Klassifizierungen können Unternehmen den angemessenen Prüfaufwand für jeden Kunden festlegen.
Zunächst befasst sich Ebene 1 mit prominenten Persönlichkeiten, die ein internationales Gremium vertreten. Ebene 2 untersucht Personen in nationalen Positionen. Ebene 3 umfasst Beamte in Landespositionen. Ebene 4 schließlich beinhaltet Beamte in lokalen Positionen.
Die Behörden verpflichten Finanzinstitute, politisch exponierte Personen (PEP) zu identifizieren und angemessene Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) zu ergreifen, um deren Risiken und Haftungsansprüche zu reduzieren. Insbesondere ermöglicht ein risikobasierter Ansatz (RBA) Unternehmen, ihre AML-Kontrollen an die identifizierten Risiken anzupassen. Die Überprüfung der Identität von PEP-Personen (KYC) ist von entscheidender Bedeutung, da sie die Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (CTF) sicherstellt. Weitere Informationen finden Sie hier: Navigieren durch die KYC- und AML-Compliance-Regelungen für Finanzunternehmen.
Fallstudie: Argentinischer Präsident hebt Bedeutung des PEP-Screenings hervor
Im Jahr 2025 äußerte der argentinische Präsident Javier Milei öffentlich seine positive Meinung zu … Kryptowährung $LIBRA. Dies führte zu einem rasanten Wertanstieg des Tokens, gefolgt von einem erneuten Einbruch. Oppositionelle Abgeordnete forderten Mileis Amtsenthebung, und Betrugsvorwürfe häuften sich im ganzen Land.
Signifikanter Einfluss von PEP
Dieser Fall verdeutlichte die Macht politischer Persönlichkeiten und ihren Einfluss auf die Finanzmärkte. Für Unternehmen können Personen wie Milei erhöhte Compliance-Risiken darstellen, was die Bedeutung der Identifizierung politisch exponierter Personen (PEP) und verstärkter Sorgfaltspflichten (Enhanced Due Diligence, EDD) unterstreicht.
Ergebnisse
- Auch wenn es sich in diesem Fall nicht um eine Strafverfolgungsmaßnahme gegen ein Unternehmen handelte, verdeutlicht er doch, warum Unternehmen politisch exponierte Personen (PEP) genau identifizieren und überwachen müssen.
- Die kontinuierliche Beobachtung neu auftretender negativer Medien- und Reputationsrisiken trägt zu einer präzisen Risikobewertung bei.
- Der Fall Milei verdeutlicht, wie sich schnell entwickelnde Ereignisse auf die Risikobewertung von Finanzkriminalität auswirken können und daher zeitnahe und kontinuierliche Warnmeldungen erforderlich sind.
Warum ist es wichtig, ein PEP-Screening durchzuführen?
Lokale und internationale Aufsichtsbehörden haben die Vorschriften für Finanzinstitute verschärft, um Unternehmen und Verbraucher vor Betrug und anderen Straftaten zu schützen. Tatsächlich werden von Institutionen wie der [Name der Institution/des Finanzinstituts] Bußgelder verhängt. Task Force Finanzielle Maßnahmen (FATF) und die Netzwerk zur Bekämpfung von Finanzkriminalität (FinCEN) Die Kosten für Verstöße gegen die Geldwäschebestimmungen haben sich auf Millionen von Dollar belaufen.
Um diesen Verpflichtungen nachzukommen, müssen Organisationen politisch exponierte Personen (PEP) identifizieren und deren Risikopotenzial einschätzen. Das PEP-Screening ermöglicht es Institutionen, die Risikoprofile von Kunden und wirtschaftlich Berechtigten besser zu verstehen und so potenzielle Risiken der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung aufzudecken und zu minimieren.
Bei vielen Finanzinstituten wird daher der Ansatz “Einmal PEP, immer PEP” (d. h. fortlaufender PEP-Status) auch dann noch verfolgt, nachdem die betreffenden Personen ihre Positionen im öffentlichen Dienst oder in der Zivilgesellschaft verlassen haben.
Die Überprüfung politisch exponierter Personen (PEP) ist für Unternehmen von entscheidender Bedeutung, da sie dazu beiträgt, die mit Finanzkriminalität verbundenen Risiken zu mindern.
Harry Varatharasan, Der Chief Product Officer von ComplyCube erklärt: “Das Screening von politisch exponierten Personen (PEP) ist für Unternehmen von entscheidender Bedeutung, da es dazu beiträgt, die Risiken im Zusammenhang mit Finanzkriminalität, Korruption und Geldwäsche zu mindern. Durch die Identifizierung und Überwachung von Hochrisikopersonen schützen Unternehmen ihren Ruf, gewährleisten die Einhaltung regulatorischer Standards und erhalten das Vertrauen ihrer Stakeholder und Kunden.”
Fallstudie: PEP KYC-Sanierung bei GlobalBank
Im Jahr 2025 gelang es der GlobalBank nicht, mehrere politisch exponierte Personen (PEP) sowohl bei der Kundenaufnahme als auch bei der laufenden Überwachung zu identifizieren. Ihre bestehenden KYC-Systeme für PEPs (Know Your Customer) prüften weder indirekte PEP-Verbindungen, noch wendeten sie die verstärkten Sorgfaltspflichten effektiv an.
Verbesserte Risikobewertung und Überwachungsintegration
Um den Wandel zu demonstrieren, integrierte GlobalBank automatisierte PEP-KYC-Workflows, um alle politisch exponierten Personen über alle Jurisdiktionen hinweg zu identifizieren. Sie verfolgte einen risikobasierten Ansatz, führte verstärkte Sorgfaltsprüfungen durch und ermöglichte Echtzeitwarnungen für politisch exponierte Personen.
Ergebnisse
- 98% Reduzierung verpasster PEP-Spiele innerhalb von 6 Monaten
80% Verringerung des Sanierungsrückstands.
Gestärkter Ruf und reduziertes Risiko von Finanzkriminalität
Wie man die Sorgfaltspflichten gegenüber politisch exponierten Personen (PEP) durchführt
In der Praxis hängt die Sorgfaltspflichtprüfung von politisch exponierten Personen (PEP) vom jeweiligen Risikoprofil des Kunden ab, welches wiederum den Umfang der erforderlichen Geldwäschebekämpfungsmaßnahmen bestimmt. Obwohl die konkreten Schritte der Sorgfaltspflichtprüfung und die Risikobewertung je nach Rechtsordnung variieren können, empfehlen die meisten Rahmenwerke eine risikobasierte Analyse (RBA) in Kombination mit einer fortlaufenden Überwachung.
Das Verständnis der individuellen Merkmale jeder Kundenbeziehung ist jedoch entscheidend für die Festlegung des angemessenen Umfangs der Sorgfaltsprüfung. So sollten beispielsweise Faktoren wie politischer Einfluss, das Land des Geschäftskontakts, die genutzten Produkte und Dienstleistungen sowie Verbindungen zu Hochrisikogebieten oder negativer Medienberichterstattung berücksichtigt werden.
Elemente der PEP-Due-Diligence
Das PEP-Risiko ist nicht statisch. Eine Person kann nach ihrer Einstellung zu einer PEP werden, eine einflussreichere öffentliche Rolle einnehmen oder später mit Korruptionsvorwürfen in Verbindung gebracht werden. Daher sollte die PEP-Sorgfaltspflicht über die Einstellung hinausgehen und eine kontinuierliche Überwachung erfordern. Typischerweise sollte der Prozess Folgendes umfassen:
1. Ein risikobasierter Ansatz
Anstatt alle PEP-Maßnahmen gleich zu behandeln, werden bei einem risikobasierten Ansatz verhältnismäßige Kontrollen auf Grundlage mehrerer Risikofaktoren angewendet. Dies ist besonders wichtig, da führende Organisationen wie die FATF vor einer pauschalen Risikoreduzierung aufgrund eines einzelnen Faktors warnen, wie in ihrem Update zur Plenarsitzung im Juni hervorgehoben wurde. Weitere Informationen finden Sie hier: Die Entwicklung des risikobasierten Ansatzes bei der Bekämpfung von Geldwäsche.
2. Kunden verifizieren und politische Risiken identifizieren
Bei der Überprüfung von Kunden sollte ein Unternehmen umfassende und relevante Informationen sammeln, um festzustellen, ob es sich um eine politisch exponierte Person oder einen wirtschaftlich Berechtigten (RCA) einer solchen Person handelt. Da politisches Engagement auch indirekt sein kann, müssen Unternehmen gegebenenfalls wirtschaftlich Berechtigte oder kontrollierende Personen überprüfen. Weitere Informationen finden Sie hier: Was ist der wirtschaftliche Eigentümer (Ultimate Beneficial Ownership, UBO)?
3. Vermögensquellen und Finanzierungsquellen ermitteln
Unternehmen sollten für politisch exponierte Personen (PEP) mit hohem Risiko eine Herkunftsprüfung des Vermögens (Source of Wealth, SOW) und der Mittel (Source of Funds, SOF) durchführen. Die wichtigsten AML-Jurisdiktionen in Australien, Hongkong, den USA und Großbritannien schreiben SOW- und SOF-Prüfungen zur Beurteilung des Risikos von Finanzkriminalität bei PEP mit hohem Risiko vor.
4. Durchführung einer Prüfung auf negative Medienberichterstattung und Sanktionen
Um die PEP-KYC-Anforderungen zu erfüllen, müssen Unternehmen eine Überprüfung negativer Medienberichte und Sanktionen durchführen. Die kontinuierliche Überprüfung und Überwachung stellt sicher, dass die Ergebnisse zu negativen Medienberichten und Sanktionen stets aktuell sind. Gegebenenfalls sollten diese Ergebnisse weitere Untersuchungen auslösen. Weitere Informationen finden Sie hier: Führen Sie negative Medienprüfungen für KYC durch.
5. Genehmigung der Geschäftsleitung einholen
Mehrere Regelungen, darunter die britischen Geldwäsche-, Terrorismusfinanzierungs- und Geldtransfervorschriften (Informationen über den Zahler) 2017 (MLR2017), schreiben die Zustimmung der obersten Führungsebene vor, bevor eine Geschäftsbeziehung mit einer politisch exponierten Person (PEP) aufgenommen oder fortgesetzt wird.
6. Laufende Überwachung und Risikobewertungen durchführen
Eine effektive PEP-KYC-Prüfung erfordert die kontinuierliche Überwachung des Kundenrisikos durch automatisierte Echtzeit-Prüfungen anhand von PEP-, Sanktions-, Watchlist- und Negativmediendatenbanken. Unternehmen sollten ereignisgesteuerte Auslöser, wie z. B. Änderungen politischer Positionen oder Eigentümerstrukturen, implementieren, um die Risikobewertungen stets aktuell zu halten.
Datenquellen zur PEP-Identifizierung
Für eine präzise PEP-Identifizierung ist in der Regel ein Abgleich mit mehreren vertrauenswürdigen Datenquellen anstelle einer einzelnen Datenbank erforderlich. Dadurch können Unternehmen die Genauigkeit des Screenings verbessern und gleichzeitig die Anzahl falsch positiver Ergebnisse reduzieren. Beispiele für solche autoritativen Quellen sind:
- Regierungslisten: Offizielle Listen von Regierungsbeamten, Politikern und anderen Persönlichkeiten des öffentlichen Lebens sind eine zuverlässige Informationsquelle zur Identifizierung von PEPs.
- Öffentlich verfügbare Informationen: Nachrichtenartikel, soziale Medien und andere öffentlich zugängliche Quellen bieten wertvolle Einblicke in die öffentlichen Rollen und Zugehörigkeiten von Einzelpersonen und helfen so bei der Identifizierung von PEPs.
- Kommerzielle Datenbanken: Spezialisierte Datenbanken sammeln Informationen über PEPs, einschließlich ihrer Namen, Positionen und Zugehörigkeiten, um eine gründlichere Überprüfung zu ermöglichen.
- SanktionslistenListen von Personen und Organisationen, die Wirtschaftssanktionen unterliegen, enthalten häufig politisch exponierte Personen (PEP). Diese Listen helfen Finanzinstituten, Hochrisikopersonen und -organisationen zu identifizieren, die einer erweiterten Sorgfaltspflicht (EDD) bedürfen.
- Unerwünschte Medien: Berichte über negative Nachrichten oder nachteilige Informationen über eine Person oder Organisation überwachen, die auf ein Reputationsrisiko oder aufkommende Korruptionsvorwürfe hinweisen könnten.
Durch die Kombination dieser vertrauenswürdigen Datenquellen können Finanzinstitute politisch exponierte Personen (PEP) effektiv identifizieren und die Einhaltung der sich ständig weiterentwickelnden Geldwäschebestimmungen gewährleisten.
Die wichtigsten Erkenntnisse
- Eine politisch exponierte Person (PEP) bekleidet eine herausragende öffentliche Position und birgt ein erhöhtes Risiko für Finanzkriminalität.
- PEP KYC-Konformität erfordert eine verstärkte Sorgfaltsprüfung, die auf der jeweiligen Gerichtsbarkeit und dem Risikoniveau basiert.
- Screening muss Einschließlich direkter PEPs, Familienmitglieder und enger Mitarbeiter.
- Risikobasierte Überwachung Eine kontinuierliche Sorgfaltsprüfung ist unerlässlich für die Einhaltung der AML-Vorschriften.
- Mehrere kombinieren, Vertrauenswürdige PEP-Datenquellen verbessern die Genauigkeit des Screenings und senken die Anzahl falsch positiver Ergebnisse.
Stärkung der Kontrollen politisch exponierter Personen (PEP)
Das Verständnis der Definition einer politisch exponierten Person (PEP) und der entsprechenden Screening-Methoden ist entscheidend für die Einhaltung der Geldwäschebekämpfungsgesetze und -vorschriften. Angesichts der verstärkten Kontrollen durch die Aufsichtsbehörden müssen Finanzinstitute geeignete Maßnahmen ergreifen, um ihre Risiken und Haftungsansprüche zu reduzieren.
All-in-One-AML-Anbieter wie ComplyCube bieten umfassende AML-Screening-Lösungen an, darunter PEP-Screening, Wir unterstützen Unternehmen dabei, Risiken zu minimieren und die Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen sicherzustellen. Kontaktieren Sie uns, um mehr über unsere Dienstleistungen zu erfahren und wie Sie Ihr Unternehmen vor Finanzkriminalität schützen können.
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine politisch exponierte Person (PEP) im Bereich der Finanzkonformität?
Eine politisch exponierte Person (PEP) ist eine Person in einer hochrangigen öffentlichen Position, wie beispielsweise ein Regierungsbeamter, Richter oder Militärangehöriger, die einem erhöhten Risiko von Finanzkriminalität ausgesetzt sein kann. Globale Vorschriften, darunter jene in Großbritannien, der EU, den USA und der APAC-Region, verpflichten Unternehmen, PEPs im Rahmen der KYC- und AML-Compliance zu identifizieren.
Warum ist PEP-Screening gemäß den EU- und britischen Geldwäschegesetzen wichtig?
Gemäß den britischen Geldwäschebestimmungen und der vierten und fünften EU-Geldwäscherichtlinie ist die Identifizierung politisch exponierter Personen (PEP) verpflichtend. PEP-Screenings unterstützen regulierte Unternehmen bei der Anwendung erhöhter Sorgfaltspflichten und helfen ihnen, Strafen von Behörden wie der FCA oder EU-Regulierungsbehörden zu vermeiden.
Wie werden politisch exponierte Personen in den verschiedenen Rechtsordnungen klassifiziert?
Die meisten Aufsichtsbehörden klassifizieren politisch exponierte Personen (PEP) in vier Kategorien: internationale, nationale, regionale und lokale Amtsträger. Diese gestaffelte Struktur wird in Großbritannien, den USA (FinCEN-Leitlinien), der EU und den FATF-Empfehlungen verwendet, um den Umfang der erforderlichen KYC-Prüfungen festzulegen.
Welche häufigen Herausforderungen bestehen bei der PEP-Screening-Prüfung im grenzüberschreitenden Kontext?
Grenzüberschreitende Unternehmen stehen vor der Herausforderung, ausländische politisch exponierte Personen (PEP) zu identifizieren, die Listen sprachübergreifend aktuell zu halten und länderspezifische Definitionen einzuhalten. Beispielsweise kann eine PEP in einem Land in einem anderen Land nicht denselben Schwellenwert erreichen, was flexible und die jeweilige Gerichtsbarkeit berücksichtigende KYC-Prozesse für PEP erfordert.
Wie trägt ComplyCube zur Erfüllung der globalen PEP-KYC-Anforderungen bei?
ComplyCube bietet ein automatisiertes, länderübergreifendes PEP-Screening mit Echtzeit-Aktualisierungen aus globalen Watchlists und negativen Medienberichten. Die risikobasierte Engine unterstützt die Einhaltung der Vorschriften in Großbritannien, der EU, den USA und im asiatisch-pazifischen Raum und hilft Unternehmen, politisch exponierte Personen zu erkennen und die kontinuierliche AML-Bereitschaft aufrechtzuerhalten.
