ما هو الشخص المكشوف سياسيًا (PEP)؟

ما هو الشخص المكشوف سياسيًا؟

الشخصية السياسية البارزة هي فرد يشغل منصباً أو وظيفة عامة بارزة، سواء على الصعيد المحلي أو الدولي. ومن الأمثلة الشائعة على ذلك المسؤولون الحكوميون، والضباط العسكريون، والقضاة، وكبار المديرين التنفيذيين في الشركات المملوكة للدولة. وتعتبر الجهات التنظيمية الشخصيات السياسية البارزة عالية المخاطر نظراً لتأثيرها المحتمل وإمكانية وصولها إلى معلومات حساسة.

ونتيجة لذلك، يصبح الأشخاص المعرضون للخطر أكثر عرضة لـ فساد, الرشوة, وغسل الأموال. كما يُعتبر تحليل المخاطر المتعلقة بالشخصيات السياسية البارزة عالي المخاطر نظرًا لعلاقاتهم، والتي قد تُشكّل مخاطر مماثلة في مجال مكافحة غسل الأموال. ونظرًا لتأثيرهم غير المباشر المحتمل أو تورطهم في الفساد، فإنهم يتطلبون أيضًا إدارة مناسبة للمخاطر وتدابير العناية الواجبة.

يُعدّ تحديد هوية الشخصيات السياسية البارزة أمراً بالغ الأهمية للمؤسسات المالية للامتثال للوائح "اعرف عميلك" (KYC) ومكافحة غسل الأموال. فهو يُساعد الشركات على الحدّ من مخاطر غسل الأموال والاحتيال والجرائم المالية الأخرى، مع حماية عملائها.

أنواع الأشخاص المعرضين للخطر السياسي

يوجد اليوم عدة أنواع من العلاجات الوقائية بعد التعرض، بما في ذلك:

1. الشخصيات السياسية المحلية: يشغل هؤلاء الأفراد مناصب عامة مرموقة في بلدانهم. ومن الأمثلة على ذلك مسؤولون حكوميون، وضباط عسكريون رفيعو المستوى، وقضاة. نفوذهم ووصولهم إلى الموارد الوطنية يجعلهم عرضة للفساد والرشوة.

2. الشخصيات السياسية الأجنبية: يشغل هؤلاء الأفراد مناصب عامة بارزة في دول أخرى. وتشمل هذه الفئة رؤساء الدول والوزراء وكبار المسؤولين التنفيذيين الحكوميين. ونظرًا لنفوذهم الدولي، فهم يشكلون خطرًا كبيرًا على أنشطة غسل الأموال العابرة للحدود.

3. المنظمات الدولية PEPs: هؤلاء أفراد يشغلون مناصب رفيعة في مؤسسات عالمية، مثل الأمم المتحدة والبنك الدولي وصندوق النقد الدولي. إن نفوذهم العالمي وقدرتهم على اتخاذ القرارات تجعلهم هدفاً للفساد والجرائم المالية.

4. أفراد الأسرة المباشرون: يُعتبر الأزواج والأبناء والآباء والأشقاء للأشخاص ذوي النفوذ السياسي، والذين يُشار إليهم أيضاً بالأقارب والمقربين، من الفئات عالية الخطورة نظراً لعلاقتهم الوثيقة بهم. ويمكن أن يُعرّضهم ارتباطهم بالشخص ذي النفوذ السياسي لمخاطر مماثلة للتورط في أنشطة غير مشروعة، حتى وإن كان ذلك بشكل غير مباشر.

مستويات الأشخاص المعرضين للخطر السياسي

يُصنَّف الأشخاص ذوو النفوذ السياسي عادةً إلى أربعة مستويات مختلفة في إجراءات مكافحة غسل الأموال. ويعتمد هذا التصنيف بشكل كبير على مستوى المخاطر التي يمثلونها نسبةً إلى مناصبهم ونفوذهم. وبفضل التصنيفات الواضحة، تستطيع الشركات تحديد مستوى التدقيق المناسب لكل عميل.

يتناول المستوى الأول الشخصيات البارزة التي تمثل هيئة دولية. ثم يتناول المستوى الثاني الأفراد الذين يشغلون مناصب على المستوى الوطني. بعد ذلك، يغطي المستوى الثالث المسؤولين الذين يشغلون مناصب على مستوى الولايات. وأخيرًا، يشمل المستوى الرابع موظفي الخدمة المدنية الذين يشغلون مناصب على المستوى المحلي.

تُلزم السلطات المؤسسات المالية بالتحقق من الأشخاص ذوي المناصب السياسية البارزة (PEPs) وتطبيق تدابير مكافحة غسل الأموال الكافية للحد من مخاطرها ومسؤولياتها. ومن الجدير بالذكر أن النهج القائم على المخاطر (RBA) يمكّن الشركات من تكييف ضوابط مكافحة غسل الأموال مع المخاطر المحددة. يُعدّ التحقق من هوية الأشخاص ذوي المناصب السياسية البارزة (PEP KYC) أمرًا بالغ الأهمية لأنه يضمن الامتثال لأنظمة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يمكنك معرفة المزيد هنا: التعامل مع متطلبات اعرف عميلك (KYC) مقابل متطلبات مكافحة غسل الأموال (AML) للشركات المالية.

لماذا من المهم إجراء فحص ما بعد التعرض؟

شددت السلطات التنظيمية المحلية والدولية اللوائح المفروضة على المؤسسات المالية لحماية الشركات والمستهلكين من الاحتيال والجرائم الأخرى. في الواقع، فرضت هيئات مثل مجموعة العمل المالي (فاتف) و ال شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) بلغت الخسائر الناجمة عن عدم الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال ملايين الدولارات.

للوفاء بهذه الالتزامات، يتعين على المؤسسات تحديد الأفراد المؤهلين كأشخاص ذوي نفوذ سياسي (PEPs) وتقييم مستويات المخاطر التي يتعرضون لها. يُمكّن فحص الأشخاص ذوي النفوذ السياسي المؤسسات من فهم أفضل لملامح المخاطر لدى العملاء والمالكين المستفيدين، مما يساعد على اكتشاف وإدارة التعرض المحتمل لغسل الأموال وتمويل الإرهاب.

بالنسبة للعديد من المؤسسات المالية، يتم اعتماد نهج "الشخصية السياسية البارزة، والشخصية السياسية البارزة إلى الأبد" (أي الوضع المستمر للشخصية السياسية البارزة) حتى بعد أن يترك العملاء مناصبهم الحكومية أو المدنية.

يُعد فحص الأشخاص ذوي النفوذ السياسي (PEP) أمرًا بالغ الأهمية للشركات لأنه يساعد في التخفيف من المخاطر المرتبطة بالجرائم المالية.

هاري فاراثاراسان, يقول كبير مسؤولي المنتجات في شركة ComplyCube: "يُعدّ فحص الشخصيات السياسية البارزة أمراً بالغ الأهمية للشركات، إذ يُساعد على الحدّ من المخاطر المرتبطة بالجرائم المالية والفساد وغسل الأموال. ومن خلال تحديد ومراقبة الأفراد ذوي المخاطر العالية، تحمي الشركات سمعتها، وتضمن الامتثال للمعايير التنظيمية، وتحافظ على ثقة أصحاب المصلحة والعملاء."“

كيفية إجراء العناية الواجبة تجاه الأشخاص ذوي النفوذ السياسي

عملياً، يعتمد التحقق من الأشخاص ذوي المناصب السياسية البارزة على مستوى المخاطر التي يمثلها كل عميل، وهو ما يحدد بدوره مدى ضوابط مكافحة غسل الأموال المطلوبة. وبينما قد تختلف خطوات التحقق من المناصب السياسية وتقييمات المخاطر باختلاف الاختصاص القضائي، فإن معظم الأطر توصي بإجراء تقييم للمخاطر، إلى جانب المراقبة المستمرة.

مع ذلك، يُعدّ فهم الخصائص الفريدة لكل علاقة مع العميل أمرًا بالغ الأهمية لتحديد مستوى العناية الواجبة المناسب. فعلى سبيل المثال، ينبغي أن يشمل عمق العناية الواجبة عوامل مثل النفوذ السياسي، والبلد الذي يتم فيه التعامل مع العملاء، والمنتجات والخدمات المستخدمة، وأي روابط مع مناطق ذات مخاطر عالية أو تغطية إعلامية سلبية.

عناصر العناية الواجبة للأشخاص ذوي النفوذ السياسي

لا يُعدّ خطر الشخصيات السياسية البارزة ثابتًا. فقد يصبح الشخص شخصية سياسية بارزة بعد انضمامه إلى المؤسسة، أو يتولى دورًا عامًا أكثر نفوذًا، أو يرتبط بادعاءات فساد في مرحلة لاحقة. لذا، ينبغي أن يمتدّ التحقق من الشخصيات السياسية البارزة إلى ما بعد مرحلة الانضمام، وأن يتطلب مراقبة مستمرة. وعادةً ما تتضمن هذه العملية ما يلي:

1. نهج قائم على المخاطر

بدلاً من التعامل مع جميع الشخصيات السياسية البارزة بنفس الطريقة، يطبق نهج قائم على المخاطر ضوابط متناسبة بناءً على عوامل خطر متعددة. وهذا أمر بالغ الأهمية، لا سيما مع تحذير الهيئات الرائدة، مثل مجموعة العمل المالي (FATF)، من إلغاء المخاطر بشكل شامل بناءً على عامل واحد، كما ورد في تحديثها العام لشهر يونيو. يمكنك معرفة المزيد هنا: تطور النهج القائم على المخاطر في علاج ابيضاض الدم النخاعي الحاد.

2. التحقق من هوية العميل وتحديد مدى تعرضه للتأثيرات السياسية

عند التحقق من هوية أحد العملاء، ينبغي على الشركات جمع معلومات دقيقة وموثوقة لتحديد ما إذا كان الشخص شخصية سياسية بارزة أو جهة اتصال تابعة لشخصية سياسية بارزة. ونظرًا لأن التأثير السياسي قد يكون غير مباشر، فقد تحتاج الشركات إلى فحص المالكين المستفيدين أو الأشخاص المسيطرين. يمكنك معرفة المزيد هنا: ما هي الملكية الانتفاعية النهائية (UBO)؟

3. تحديد مصادر الثروة ومصادر التمويل

ينبغي على الشركات التحقق من مصادر الثروة ومصادر الأموال للأشخاص ذوي المناصب السياسية عالية المخاطر. وتُلزم السلطات القضائية الرئيسية لمكافحة غسل الأموال في أستراليا وهونغ كونغ والولايات المتحدة والمملكة المتحدة بإجراء فحوصات مصادر الثروة ومصادر الأموال لتقييم مخاطر الجرائم المالية للأشخاص ذوي المناصب السياسية عالية المخاطر.

4. إجراء فحص للتقارير الإعلامية السلبية والعقوبات

للوفاء بمتطلبات اعرف عميلك (KYC) للأشخاص ذوي النفوذ السياسي، يجب على الشركات إجراء فحص للتقارير الإعلامية السلبية والعقوبات. يضمن الفحص والمراقبة المستمران تحديث نتائج التقارير الإعلامية السلبية والعقوبات باستمرار. وعند الاقتضاء، ينبغي أن تؤدي هذه النتائج إلى إجراء مزيد من التحقيقات. يمكنك معرفة المزيد هنا: إجراء فحوصات إعلامية سلبية للتحقق من هوية العميل.

5. الحصول على موافقة الإدارة العليا

تنص العديد من القواعد، بما في ذلك لوائح غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتحويل الأموال (معلومات عن الدافع) لعام 2017 (MLR2017) في المملكة المتحدة، على ضرورة الحصول على موافقة الإدارة العليا قبل إنشاء أو مواصلة علاقة عمل مع شخصية سياسية بارزة.

6. إجراء عمليات رصد ومراجعات مستمرة للمخاطر

يتطلب تطبيق إجراءات اعرف عميلك (KYC) الفعّالة للشخصيات السياسية البارزة (PEP) مراقبة مستمرة لمخاطر العميل من خلال فحص آلي وفوري لبياناته المتعلقة بالشخصيات السياسية البارزة، والعقوبات، وقوائم المراقبة، وقواعد بيانات وسائل الإعلام السلبية. ينبغي على الشركات تطبيق آليات تنبيه عند حدوث تغييرات في المواقف السياسية أو هياكل الملكية، وذلك للحفاظ على تحديث تقييمات المخاطر.

مصادر البيانات لتحديد الأشخاص المعرضين لخطر التعرض للعنف

يتطلب تحديد الأشخاص المعرضين للخطر بدقة عادةً فحص بياناتهم من مصادر موثوقة متعددة بدلاً من قاعدة بيانات واحدة. ونتيجةً لذلك، يمكن للشركات تحسين دقة الفحص مع تقليل النتائج الإيجابية الخاطئة. ومن أمثلة هذه المصادر الموثوقة ما يلي:

• قوائم الحكومة:توفر القوائم الرسمية للمسؤولين الحكوميين والسياسيين والشخصيات العامة الأخرى مصدرًا موثوقًا للمعلومات لتحديد الأشخاص المعرضين سياسيًا.
• المعلومات المتاحة للعامة:توفر المقالات الإخبارية ووسائل التواصل الاجتماعي وغيرها من المصادر المتاحة للجمهور رؤى قيمة حول الأدوار والانتماءات العامة للأفراد، مما يساعد على تحديد الأشخاص المعرضين للخطر سياسياً.
• قواعد البيانات التجاريةتقوم قواعد البيانات المتخصصة بتجميع معلومات عن الشخصيات السياسية البارزة، بما في ذلك أسمائهم ومناصبهم وانتماءاتهم، لإجراء فحص أكثر شمولاً.
• قوائم العقوباتغالباً ما تتضمن قوائم الأفراد والكيانات الخاضعة للعقوبات الاقتصادية شخصيات سياسية بارزة. وتساعد هذه القوائم المؤسسات المالية على تحديد الأفراد والكيانات عالية المخاطر التي تتطلب إجراءات العناية الواجبة المعززة.
• وسائل الإعلام السلبية: مراقبة التقارير المتعلقة بالأخبار السلبية أو المعلومات الضارة حول فرد أو كيان والتي قد تشير إلى مخاطر تتعلق بالسمعة أو مزاعم فساد ناشئة.

من خلال الجمع بين مصادر البيانات الموثوقة هذه، يمكن للمؤسسات المالية تحديد الشخصيات السياسية البارزة بشكل فعال والحفاظ على الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال المتطورة.

تعزيز ضوابط الأشخاص ذوي النفوذ السياسي

يُعدّ فهم تعريف الشخصيات السياسية البارزة وكيفية فحصها أمراً بالغ الأهمية للامتثال لقوانين ولوائح مكافحة غسل الأموال. ومع تزايد التدقيق من قبل السلطات التنظيمية، يتعين على المؤسسات المالية اتخاذ تدابير كافية للحد من مخاطرها ومسؤولياتها.

توفر شركات مكافحة غسل الأموال المتكاملة، مثل ComplyCube، حلولاً شاملة لفحص غسل الأموال، بما في ذلك فحص PEP, نقدم خدماتنا لمساعدة الشركات على الحد من المخاطر وضمان الامتثال. تواصل مع أحد أعضاء فريقنا لمعرفة المزيد عن خدماتنا وكيفية حماية أعمالك من الجرائم المالية.