L'Autorità di vigilanza finanziaria del Regno Unito (FCA) ha avviato un'indagine nei confronti di tre ex dirigenti di Dolfin Financial per un sistema fraudolento da 35,5 milioni di sterline volto a eludere le norme sui visti per investitori. In particolare, la FCA ha scoperto che la società gestiva un sistema illecito che permetteva ai clienti di ottenere visti per investitori di categoria Tier 1 nel Regno Unito senza investire 2 milioni di sterline di tasca propria.
Denisz Nagy, ex amministratore delegato di Dolfin, è stato multato di 324.800 sterline, mentre l'ex direttore finanziario, Sanjay Maraj, è stato multato di 122.000 sterline. Entrambi sono stati inoltre interdetti dall'esercizio della professione nel settore dei servizi finanziari del Regno Unito. Il procedimento disciplinare nei confronti del co-fondatore dell'azienda, Roman Joukovski, rimane provvisorio.
Come il piano Dolfin è rimasto nascosto per anni
Il Visto per investitori di categoria 1 del Regno Unito Il programma è stato introdotto nel 2008, offrendo una valida via di residenza per individui con un patrimonio elevato che avevano effettuato un investimento finanziario sostanziale di almeno 2 milioni di sterline nell'economia. Entro il 2022, il programma è stato chiuso a nuove domande a causa di problemi di sicurezza, tra cui la presenza di élite corrotte.
L'indagine della FCA ha rilevato che la maggior parte dei clienti del programma Dolfin ha pagato commissioni per un importo di circa 400.000 sterline tra il 2016 e il 2019. Almeno 99 persone hanno ottenuto visti per investitori grazie a questo programma, mentre le aziende e gli agenti di immigrazione collegati a Dolfin hanno guadagnato almeno 35,5 milioni di sterline in commissioni.
In sostanza, il piano è riuscito a eludere le autorità grazie a diversi fattori:
- L'illusione della conformità: L'operazione era stata deliberatamente ideata per dare l'impressione che i clienti avessero soddisfatto il requisito di investimento di $2 milioni tramite false tracce documentali.
- Reti nascoste: La visibilità di milioni di transazioni era oscurata da molteplici livelli frammentati attraverso canali di terze parti, inclusi gli agenti dell'immigrazione.
- Operare in qualità di società autorizzata: Poiché Dolfin Financial (UK) Ltd operava come società di gestione patrimoniale regolamentata, ha evitato un maggiore controllo da parte delle autorità di controllo.
Secondo quanto riportato, il signor Nagy e il signor Joukovski hanno giocato ruoli di leadership nella creazione e gestione del sistema. Allo stesso tempo, il signor Maraj era responsabile degli aspetti finanziari del sistema illecito.
La FCA ha inoltre riscontrato che il signor Joukovski ha deliberatamente nascosto il suo coinvolgimento e il suo ruolo all'interno del sistema fraudolento. Tuttavia, le indagini sono ancora in corso, poiché il signor Joukovski ha presentato ricorso contro la sua decisione all'Upper Tribunal, dove il suo caso verrà discusso.
Cronologia del progetto Delfin, dal 2019 al 2026
L'indagine è stata avviata solo quando la FCA ha identificato segnali di allarme più ampi riguardanti i crimini finanziari di Dolfin e Antiriciclaggio (AML) controlli, che hanno portato alle prime restrizioni volontarie alla fine del 2019. Ecco la cronologia completa del programma Dolfin:
- 2019: La FCA ha imposto restrizioni volontarie a Dolfin dopo aver individuato delle criticità, tra cui quelle relative all'attività di rilascio dei visti per investitori di categoria Tier 1 e ai controlli per la prevenzione dei reati finanziari. È stata avviata un'indagine indipendente sulla società ai sensi della sezione 166.
- 2021: L'indagine ha rivelato gravi carenze nelle procedure di acquisizione clienti e nei controlli antifrode di Dolfin. La FCA ha quindi impedito alla società di svolgere attività regolamentate. Alcuni mesi dopo, Dolfin è entrata in amministrazione controllata ed è diventata insolvente.
- 2022: Il Ministero dell'Interno britannico ha ufficialmente chiuso il programma di visti per investitori di categoria Tier 1.
- 2026: La FCA ha annunciato gli esiti individuali delle azioni di contrasto.
I controlli di conformità necessari a Dolfin Financial Ltd
I tradizionali processi di "Know Your Customer" (KYC) pongono innanzitutto un'importante domanda: chi è questo cliente? Tuttavia, il caso Dolfin evidenzia un problema cruciale per i team di compliance: la sola verifica dell'identità non è sufficiente per gestire il rischio di reati finanziari.
Ciò è particolarmente vero nei casi che coinvolgono relazioni di alto valore, come ad esempio il visto per investitori Tier 1 del Regno Unito. In un quadro normativo conforme, Dolfin dovrebbe fare di più che verificare l'identità. L'azienda dovrebbe dimostrare una chiara comprensione dei propri clienti, inclusa la provenienza dei loro fondi, lo scopo del visto e la natura della loro relazione.
Lezione di conformità n. 1: La due diligence rafforzata è molto più di un semplice adempimento burocratico.
Il caso Dolfin dimostra perché le transazioni di alto valore richiedano un esame approfondito che vada oltre la mera presenza di documenti giustificativi. Le aziende devono disporre di controlli adeguati per comprendere dove si presume vengano investiti milioni di sterline e se l'attività sia effettivamente giustificata.
Ciò include la comprensione dell'origine dei fondi, se il cliente possiede o controlla effettivamente i fondi, se sono coinvolte terze parti e se la transazione è in linea con il suo scopo dichiarato. Questo rende più facile identificare in seguito comportamenti anomali. Pertanto, per le relazioni a rischio più elevato, Due Diligence rafforzata (EDD), Le verifiche sulla provenienza dei fondi (Source of Funds, SoF) e sulla provenienza del patrimonio (Source of Wealth, SoW) sono particolarmente importanti.
Lezione di conformità n. 2: Una solida governance è parte integrante della prevenzione dei reati finanziari
La lezione più importante che si può trarre da questo caso riguarda la governance. I sistemi di conformità sono validi solo nella misura in cui le persone che li gestiscono li rispettano. Una solida infrastruttura di conformità non può compensare una cultura in cui i dirigenti di alto livello possono ignorare i controlli critici senza essere messi in discussione.
Una governance solida dovrebbe pertanto imporre processi di escalation chiari. Ciò include processi decisionali documentati, un'adeguata separazione delle mansioni e una traccia di audit in grado di mostrare non solo quale decisione è stata presa, ma anche chi l'ha presa e perché.
Lezione di conformità 3: la valutazione continua del rischio del cliente come requisito non negoziabile
Un cliente può avere un passaporto legittimo, superare la verifica biometrica e superare con successo le sanzioni o Persona politicamente esposta (PEP) Lo screening, tuttavia, comporta ancora rischi significativi. Ecco perché oggi il KYC deve sempre più essere una valutazione continua del rischio piuttosto che un controllo una tantum.
La verifica dell'identità deve operare insieme alla dovuta diligenza del cliente, ai controlli sulla provenienza dei fondi e monitoraggio continuo. In definitiva, una conformità efficace non si limita alla semplice conferma dell'identità del cliente. Si tratta piuttosto di comprendere la provenienza del suo denaro, le motivazioni delle sue transazioni e la coerenza del suo comportamento nel tempo.
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