La guida definitiva al software antiriciclaggio di seconda generazione per le aziende australiane

Che cos'è il software AML Tranche 2?

Il quadro normativo australiano in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo (AML/CTF) è stato introdotto in fasi, note come "tranche". La prima fase si è concentrata principalmente sugli istituti finanziari come banche, fornitori di servizi di trasferimento di denaro e servizi di gioco d'azzardo, ai sensi dell'AML/CTF Act del 2006. La seconda fase riguarda l'estensione di tali obblighi a determinate imprese e professioni non finanziarie (DNFBP), tra cui avvocati, commercialisti, agenti immobiliari e fornitori di servizi fiduciari o societari.

Questi software AML di seconda generazione aiutano le aziende a soddisfare gli obblighi australiani in materia di antiriciclaggio (AML) e contrasto al finanziamento del terrorismo (CTF), il tutto in un'unica piattaforma. In genere supportano la verifica dell'identità (IDV), la due diligence della clientela (CDD) e lo screening AML. Aiutano le aziende a valutare i rischi, creare report di conformità e conservare le prove per il futuro.

In base ai requisiti della seconda tranche in arrivo, gli obblighi in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo (AML/CTF) si applicheranno a determinati servizi specifici, come quelli degli avvocati, dei commercialisti e delle imprese immobiliari. Inoltre, ove necessario, si applicheranno anche ai fornitori di servizi aziendali, ai notai e ai commercianti di metalli preziosi. L'Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) dichiara che gli obblighi AML/CTF entreranno in vigore a partire dal 1° luglio 2026.

Per molte aziende, questo rappresenta un passaggio da un approccio all'acquisizione clienti basato sulla relazione a un approccio alla conformità AML basato su prove concrete. Ad esempio, un avvocato può conoscere un cliente, ma è nell'interesse dello studio legale verificarne l'identità e valutarne i rischi. Allo stesso modo, un agente immobiliare può essere a conoscenza di una transazione di elevato valore, ma l'azienda deve comunque gestire i rischi di riciclaggio di denaro e le transazioni sospette.

Il miglior software AML di Tranche 2 semplifica enormemente la trasformazione degli obblighi normativi in flussi di lavoro ripetibili. Supporta i team di compliance identificando il titolare effettivo e indirizzando i clienti ad alto rischio verso la fase di verifica. Garantisce inoltre un monitoraggio continuo. Le aziende possono così affrontare il percorso di compliance con prove molto più solide e un minor carico di lavoro manuale.

Perché la riforma AML/CTF cambia il panorama normativo

Tuttavia, la ragione della seconda fase delle riforme antiriciclaggio e antiterrorismo in Australia era quella di colmare le lacune normative che interessavano i settori non finanziari o le attività non finanziarie designate (DNFBPs). AUSTRAC Spiega che queste riforme erano intese a "...scoraggiare, individuare e contrastare qualsiasi forma di riciclaggio di denaro". Inoltre, rafforzano l'allineamento dell'Australia agli standard internazionali in materia di antiriciclaggio. 

Secondo il Ministero degli Interni, Legge di modifica AML/CTF del 2025 Ciò supporta la capacità dell'Australia di soddisfare gli standard stabiliti dalla Financial Action Task Force (FATF). Il rispetto di questi standard antiriciclaggio è importante perché il quadro normativo non si concentra più esclusivamente sugli istituti finanziari. Anche le attività non finanziarie designate, come quelle legali, contabili e immobiliari, ora richiedono rigorosi controlli antiriciclaggio per superare il vaglio di AUSTRAC.

La seconda fase prevede un cambiamento nel modo in cui le aziende sono tenute a identificare, documentare e gestire il rischio di reati finanziari.

Consulente di soluzioni, Milosh Caunhye, E prosegue affermando: "I rischi devono essere gestiti lungo l'intero rapporto con il cliente e durante tutto il suo ciclo di vita. Le aziende e le altre organizzazioni necessitano di controlli efficaci nella pratica, dal primo contatto fino al monitoraggio continuo, alla gestione delle segnalazioni e alla raccolta di prove di audit."“

Queste modifiche normative in materia di antiriciclaggio vanno oltre la semplice riscrittura delle politiche. Illustrano anche come le aziende possono individuare e contrastare le attività criminali illecite. Inoltre, le riforme delineano nel dettaglio le modalità con cui le organizzazioni devono reagire a qualsiasi attività criminale sospetta e garantire un monitoraggio continuo del rischio relativo ai clienti.

Settori della seconda fase e requisiti di conformità AML

Le riforme AUSTRAC si applicano a settori quali quello legale, quello immobiliare e quello della compravendita di immobili. settore immobiliare per citarne alcuni. Inoltre, nomina servizi contabili, servizi fiduciari e servizi alle imprese. Queste società interessate sono spesso descritte come "guardiani" perché si trovano a stretto contatto con diverse tipologie di proprietà, fondi dei clienti e accordi legali.

È importante notare che esiste una chiara differenza tra Riforme AML/CTF - Prima e seconda fase. In precedenza, molti strumenti AML erano stati sviluppati esclusivamente per banche, compagnie assicurative ed enti soggetti agli obblighi di segnalazione. Tuttavia, la seconda fase della normativa (Tranche 2) coinvolge settori non finanziari più piccoli, con minori risorse dedicate alla conformità. Per questo motivo, il miglior software AML per la seconda fase della normativa deve essere facile da implementare, ma al contempo sufficientemente robusto da garantire la conformità normativa.

Strumenti di due diligence sui clienti e antiriciclaggio necessari alle aziende

La chiave della seconda fase della riforma AML/CTF è il ruolo del monitoraggio continuo Due Diligence del cliente (CDD) così come la due diligence rafforzata (EDD). Il Ministero degli Affari Interni australiano afferma che la CDD aiuta gli enti segnalanti a individuare, esaminare e risolvere qualsiasi rischio di riciclaggio di denaro. Copre anche qualsiasi attività finanziaria illecita, come il finanziamento del terrorismo e il rischio di finanziamento della proliferazione, collegata a qualsiasi cliente.

Pertanto, un solido programma di conformità dovrebbe supportare i processi di onboarding dei clienti, come la verifica dell'identità, la verifica dell'attività commerciale e l'identificazione del titolare effettivo. Deve inoltre individuare eventuali sanzioni, persone politicamente esposte o notizie negative. Questo tipo di verifiche aiuta le aziende a comprendere i propri processi di due diligence esistenti, consentendo loro di decidere facilmente se necessitano di una CDD standard o di una EDD (Enhanced Due Diligence). Per saperne di più, clicca qui: Navigare nel mondo della Due Diligence avanzata.

Gli strumenti AML più efficaci non trattano tutti i clienti allo stesso modo. Applicano la profilazione del rischio e un sistema di punteggio personalizzabile per adattare il livello di controllo necessario a ciascun tipo di rischio. Ad esempio, i clienti a basso rischio possono procedere molto più velocemente, mentre i clienti ad alto rischio sono soggetti a procedure KYC (Know Your Customer) più rigorose o a valutazioni del rischio più approfondite. In definitiva, tutto dipende dalla propensione al rischio di ciascuna azienda.

Controlli antiriciclaggio e di contrasto al finanziamento del terrorismo

Molte aziende cercano inizialmente di sviluppare una soluzione interna. Inizialmente, una soluzione interna può sembrare più economica. Tuttavia, le aziende devono gestire numerose variabili, come verifiche di identità, note sui casi e registri di controllo. Il miglior software AML di Tranché 2 dovrebbe anche essere in grado di gestire eventuali modifiche alle watchlist, obblighi normativi e trigger di segnalazione. Il problema è che le riforme e i controlli AML/CTF di Tranché 2 non rimangono invariati. Le liste di sanzioni cambiano inevitabilmente, emergono nuove notizie negative e lo stato di rischio dei clienti si modifica. 

D'altro canto, alcune aziende necessitano di procedure interne per il segreto professionale, la riservatezza dei clienti e le transazioni sospette. È qui che un software AML appositamente progettato diventa importante. I sistemi di Tranche 2 richiedono flussi di lavoro ospitati, API e modelli di flusso di lavoro riutilizzabili. Inoltre, necessitano di politiche che tengano conto della regione, monitoraggio continuo e orchestrazione integrata di IDV, AML e antifrode.

In che modo il software AML di seconda fase supporta la prontezza operativa

Ora, per le aziende australiane recentemente regolamentate, Tranche 2 LMA Il software è più efficace quando riesce a trasformare le normative in controlli di conformità concreti. Tuttavia, il problema principale è che la verifica dell'identità del cliente in fase di onboarding richiede un'adeguata e continua attività di due diligence. Le aziende devono inoltre conservare la documentazione di ogni singola decisione e monitorare le variazioni dei livelli di rischio. Questo dimostra come un flusso di lavoro integrato sia più vantaggioso per la conformità rispetto a un insieme di strumenti AML scollegati tra loro.

Qualsiasi solida configurazione per la lotta al riciclaggio di denaro aiuta le aziende a mettere in atto procedure KYC migliorate. Per stare al passo con le normative AML/CTF in continua evoluzione in Australia, le aziende devono passare dalle revisioni manuali a una gestione del rischio strutturata. Ciò richiede la combinazione di strumenti AML con chiare regole di escalation. Un altro aspetto chiave delle migliori soluzioni software AML di Tranche 2 è il monitoraggio dei media negativi, i segnali di frode e monitoraggio continuo.

Per colmare questo divario, le aziende che aderiscono alla seconda fase del programma AML devono esaminare i propri processi di conformità nel loro complesso. È qui che l'orchestrazione dei flussi di lavoro senza codice, i flussi di lavoro ospitati e le API possono aiutare le aziende a conformarsi in modo efficiente ai servizi effettivamente offerti. I team possono adempiere agli obblighi di conformità anziché costringere ogni cliente a seguire lo stesso identico percorso di gestione del rischio.

Per i clienti che confrontano i migliori software AML per la Tranche 2, la scelta più saggia non è se una piattaforma di conformità sia in grado di eseguire controlli, ma piuttosto se la piattaforma stessa possa fornire prove a supporto dell'attività aziendale. Ad esempio, può fornire informazioni sul perché un cliente è stato accettato, sottoposto a un livello di controllo superiore, monitorato o escluso da un flusso di lavoro. Essere pronti per la Tranche 2 significa che le aziende hanno bisogno di un modo pratico per collegare la due diligence del cliente, la due diligence rafforzata, il monitoraggio continuo e le prove di audit senza dover costruire internamente un sistema di livello bancario.

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Il 1° luglio 2026 è la scadenza della seconda fase della normativa antiriciclaggio (Tranch of AML). Tuttavia, offre alle aziende l'opportunità di costruire un percorso di conformità più solido e difendibile. Agendo ora, le aziende possono colmare le lacune in materia di conformità, adempiere agli obblighi antiriciclaggio e migliorare i processi di acquisizione clienti. Parla con i nostri esperti di conformità per migliorare le linee guida specifiche del settore e preparare la vostra azienda ai requisiti AML della seconda fase.