TL;DR : Modifications apportées à la tranche 2 de la LMA Comment les entreprises australiennes réglementées identifient leurs clients, évaluent les risques et justifient leurs décisions de conformité. Meilleurs liens vers les logiciels de lutte contre le blanchiment d'argent (tranche 2) vérification d'identité, la vérification préalable de la clientèle et surveillance régulière. Ces réformes de la deuxième tranche en matière de LBC/FT débutent le 1er juillet 2026 et doivent combler toute nouvelle lacune réglementaire qui pourrait apparaître.
Qu’est-ce que le logiciel AML Tranche 2 ?
Le cadre australien de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) a été introduit par étapes, appelées “ tranches ”. La tranche 1 était principalement axée sur les institutions financières telles que les banques, les prestataires de services de transfert de fonds et les services de jeux d'argent, conformément à la loi LCB-FT de 2006. La tranche 2, quant à elle, concerne l'extension de ces obligations aux entreprises et professions non financières désignées (ENPF), notamment les avocats, les comptables, les agents immobiliers et les prestataires de services fiduciaires ou aux sociétés.
Le logiciel Tranche 2 AML aide les entreprises à se conformer aux obligations australiennes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) et le financement du terrorisme (FT), le tout au même endroit. Il prend généralement en charge la vérification d'identité (IDV), le devoir de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) et le filtrage LCB. Il permet aux entreprises d'évaluer les risques, de générer des rapports de conformité et de conserver des preuves pour l'avenir.
Dans le cadre de la prochaine tranche 2, les obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) s'appliqueront à certains services désignés, tels que les professions juridiques, la comptabilité et l'immobilier. Elles s'appliqueront également, le cas échéant, aux prestataires de services aux entreprises, aux notaires et aux négociants en métaux précieux. Le Centre australien d'analyse et de déclaration des transactions (AUSTRAC) précise que ces obligations s'appliqueront à compter du 1er juillet 2026.
Pour de nombreuses entreprises, cela représente un passage d'une approche relationnelle de l'accueil des clients à une approche de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent fondée sur des preuves. Par exemple, un avocat peut connaître un client, mais il est dans l'intérêt du cabinet de vérifier son identité et d'évaluer les risques. De même, un agent immobilier peut avoir connaissance d'une transaction importante, mais l'entreprise doit néanmoins gérer les risques de blanchiment d'argent et les transactions suspectes.
Le meilleur logiciel de conformité AML de deuxième génération simplifie considérablement la transformation des obligations réglementaires en processus reproductibles. Il assiste les équipes de conformité en identifiant le bénéficiaire effectif et en orientant les clients à haut risque vers les services de contrôle. Il garantit également un suivi continu. Les entreprises peuvent ainsi progresser dans leur démarche de conformité avec des preuves plus solides et une charge de travail manuelle réduite.
Pourquoi la réforme de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme modifie le paysage réglementaire
Cependant, la raison d’être de la deuxième tranche des réformes australiennes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme était de combler d’importantes lacunes réglementaires avec les secteurs non financiers ou les entreprises non financières désignées. AUSTRALE Il est expliqué que ces réformes visaient à “ dissuader, détecter et perturber toute activité de blanchiment d'argent ”. De plus, elles renforcent la conformité de l'Australie aux normes internationales de lutte contre le blanchiment d'argent.
Selon le ministère de l'Intérieur, Loi de 2025 modifiant la loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme Cela permet à l'Australie de se conformer aux normes établies par le Groupe d'action financière (GAFI). Le respect de ces normes de lutte contre le blanchiment d'argent est essentiel, car le cadre réglementaire ne se limite plus aux seules institutions financières. Les entreprises non financières désignées, telles que les cabinets juridiques, les cabinets d'expertise comptable et les agences immobilières, sont désormais soumises à des contrôles rigoureux en matière de lutte contre le blanchiment d'argent afin de satisfaire aux exigences d'AUSTRAC.
La deuxième tranche marque un changement dans la manière dont les entreprises sont censées identifier, prouver et gérer les risques de criminalité financière.
Consultant en solutions, Milosh Caunhye, Il poursuit en affirmant : “ Les risques doivent être gérés tout au long de la relation client et de son cycle de vie. Les entreprises et autres organisations ont besoin de contrôles efficaces en pratique, depuis l’intégration initiale jusqu’à la surveillance continue, la remontée d’informations et la documentation des audits. ”
Ces modifications réglementaires en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ne se limitent pas à une simple réécriture des politiques. Elles précisent également comment les entreprises peuvent identifier et gérer les activités criminelles illicites. De plus, les réformes détaillent les mesures que les organisations doivent prendre face à toute activité suspecte et assurer un suivi continu des risques liés à leurs clients.
Tranche 2 : Secteurs et exigences de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent
Les réformes d'AUSTRAC s'appliquent à des secteurs tels que le droit, le transfert de propriété et le secteur immobilier pour n'en citer que quelques-uns. De plus, il nomme services comptables, les services fiduciaires et les services aux entreprises. Ces entreprises concernées sont souvent qualifiées de “ gardiennes ” car elles sont étroitement liées à différents types de biens, de fonds de clients et d'arrangements juridiques.
Il est important de noter qu'il existe une différence claire entre Réformes LBC/FT des tranches 1 et 2. Auparavant, de nombreux outils de lutte contre le blanchiment d'argent étaient conçus exclusivement pour les banques, les assureurs et les entités soumises à l'obligation de déclaration. Or, la deuxième phase de la réglementation s'étend à des secteurs non financiers plus petits, disposant de ressources limitées en matière de conformité. C'est pourquoi un logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent performant pour cette deuxième phase doit être facile à mettre en œuvre, tout en étant suffisamment robuste pour répondre aux exigences de conformité.
Outils de vigilance à l'égard de la clientèle et de lutte contre le blanchiment d'argent dont les entreprises ont besoin
Le rôle de la lutte continue est essentiel à la deuxième tranche de la réforme de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Due Diligence Client Le ministère australien de l'Intérieur précise que le contrôle de la clientèle (CDD) et la vigilance renforcée (EDD) sont deux volets essentiels du contrôle de la clientèle. Le CDD aide les entités déclarantes à identifier, examiner et corriger les risques de blanchiment d'argent. Il couvre également les activités financières illicites, telles que le financement du terrorisme et le financement de la prolifération, liées à leurs clients.
Par conséquent, un programme de conformité rigoureux doit faciliter l'intégration des clients, notamment par la vérification de leur identité, la validation de leur entreprise et l'identification du bénéficiaire effectif. Il doit également détecter toute sanction, toute personne politiquement exposée ou toute information négative dans les médias. Ces vérifications aident les entreprises à mieux comprendre leurs processus de diligence raisonnable existants et à déterminer plus facilement si elles ont besoin d'une diligence raisonnable standard (CDD) ou d'une diligence raisonnable renforcée (EDD). Pour en savoir plus, cliquez ici : Naviguer le monde de la diligence raisonnable renforcée.
Les outils de lutte contre le blanchiment d'argent les plus performants ne traitent pas les clients de la même manière. Ils appliquent un profilage des risques et une notation des risques personnalisable afin d'adapter le niveau de contrôle nécessaire à chaque type de risque. Par exemple, les clients à faible risque peuvent accélérer considérablement leurs opérations, tandis que les clients à haut risque font l'objet de procédures KYC ou d'évaluations des risques renforcées. En fin de compte, tout dépend de la tolérance au risque propre à chaque entreprise.
Contrôles en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme
De nombreuses entreprises privilégient dans un premier temps le développement interne. De prime abord, cette option peut sembler moins coûteuse. Cependant, elle implique la gestion de nombreuses variables telles que les vérifications d'identité, les notes de cas et les pistes d'audit. Un logiciel performant de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) de deuxième génération doit également gérer les modifications des listes de surveillance, les obligations réglementaires et les déclencheurs de reporting. Le problème réside dans le fait que les réformes et les contrôles LCB/FT de deuxième génération évoluent constamment. Les listes de sanctions sont régulièrement mises à jour, de nouveaux articles de presse défavorables apparaissent et le profil de risque des clients se modifie.
En revanche, certaines entreprises ont besoin de procédures internes pour le secret professionnel, la confidentialité des clients et les transactions suspectes. C'est là que les logiciels de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) dédiés prennent toute leur importance. Les systèmes de la tranche 2 nécessitent flux de travail hébergés, Ils ont besoin d'API et de modèles de flux de travail réutilisables. De plus, des politiques adaptées aux spécificités régionales, une surveillance continue et des solutions intégrées de vérification d'identité, de lutte contre le blanchiment d'argent et de gestion des fraudes sont indispensables.
Étude de cas : Procédure judiciaire d'AUSTRAC avec la GRC
En juillet 2025, AUSTRAC a dirigé la Cour fédérale procédure de sanction civile contre Mount Pritchard District and Community Club Ltd, également connu sous le nom de Mounties. La procédure révèle des défaillances systémiques en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LBC/FT) dans ses opérations et un non-respect de la législation australienne en la matière.
Risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme
Les gendarmes ont permis près de $140 millions Les mises de dix joueurs présentant un risque élevé de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme doivent être prises en compte. Les entreprises doivent intégrer des évaluations de la clientèle et des procédures d'alerte lorsque certains clients ou certaines transactions semblent présenter un risque élevé.
Résultats
Les politiques de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme doivent s'appuyer sur des contrôles actifs et une surveillance responsable.
Les entreprises de la tranche 2 doivent intégrer une vérification préalable de la clientèle avant le début de leurs obligations.
- Les clients à haut risque nécessitent un suivi continu, une remontée d'information et des décisions fondées sur des preuves.
Comment le logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent de la tranche 2 soutient la préparation opérationnelle
Pour les entreprises australiennes nouvellement réglementées, la tranche 2 LBA Un logiciel est d'autant plus précieux qu'il permet de transformer la réglementation en mesures de conformité opérationnelles. Or, la vérification de l'identité du client lors de son inscription exige un niveau adéquat de vigilance continue. Les entreprises doivent également conserver une trace écrite de chaque décision et surveiller l'évolution des niveaux de risque. C'est pourquoi un flux de travail intégré est préférable, pour la conformité, à un ensemble d'outils de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) disparates.
Un dispositif robuste de lutte contre le blanchiment d'argent permet aux entreprises de mettre en place des procédures KYC renforcées. Pour se conformer à l'évolution de la réglementation LCB-FT en Australie, les entreprises doivent passer d'examens manuels à une gestion structurée des risques. Cela implique de combiner les outils LCB-FT avec des règles d'escalade claires. Un autre aspect clé des meilleures solutions logicielles LCB-FT de deuxième génération est la surveillance des médias négatifs, des signaux de fraude, etc. surveillance continue.
Pour combler cet écart, les entreprises de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB-FT) de la deuxième tranche doivent revoir leurs processus de conformité. C'est là que l'orchestration de flux de travail sans code, les flux de travail hébergés et les API peuvent aider les entreprises à se conformer efficacement à leurs services. Les équipes peuvent ainsi respecter leurs obligations de conformité sans imposer à chaque client le même parcours de gestion des risques.
Pour les clients comparant les meilleurs logiciels de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) de la Tranche 2, le choix judicieux ne réside pas dans la capacité d'une plateforme de conformité à effectuer des contrôles, mais plutôt dans sa capacité à fournir des justificatifs. Par exemple, elle peut expliquer pourquoi un client a été accepté, son dossier a été transmis à un niveau supérieur, surveillé ou retiré d'un processus. Se préparer à la Tranche 2 implique pour les entreprises de disposer d'une solution pratique pour lier la vigilance à l'égard de la clientèle, la vigilance renforcée, la surveillance continue et les justificatifs d'audit, sans pour autant avoir à mettre en place un système interne de niveau bancaire.
Points clés à retenir
Le meilleur logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent de tranche 2 assure la liaison entre l'intégration, la sélection et le suivi.
Les constructions internes sont difficiles car la réglementation, les listes de surveillance et le risque client évoluent.
Due diligence client et le renforcement de la diligence raisonnable sont des contrôles essentiels pour les clients à haut risque
Préparation opérationnelle dépend de l'orchestration, du suivi du cycle de vie et de la disponibilité de preuves prêtes pour l'audit.
Tranche 2 Logiciel AML soutient les entreprises qui s'orientent vers une conformité davantage axée sur les risques.
Préparez-vous à la deuxième tranche des réformes LBC/FT avec ComplyCube
Le 1er juillet 2026 est la date limite de la deuxième tranche de la mise en œuvre des mesures anti-blanchiment d'argent (AML). Cependant, cela offre aux entreprises l'opportunité de renforcer leur conformité et de la rendre plus sûre. En agissant dès maintenant, elles peuvent combler leurs lacunes, respecter leurs obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et améliorer leurs processus d'intégration client. Parlez à nos experts en conformité pour améliorer vos conseils sectoriels et préparer votre entreprise aux exigences de la tranche 2 en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.
Questions fréquemment posées
Quelles sont les obligations de la tranche 2 en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ?
La deuxième tranche du dispositif AML étend le régime australien de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CTF) aux entreprises et professions non financières désignées (DNFBP) à compter du 1er juillet 2026. Elle s'applique aux services désignés dans les domaines juridique, comptable, immobilier et des services aux entreprises où les entreprises peuvent être exposées à un risque de criminalité financière.
Qu’est-ce que le logiciel AML Tranche 2 ?
Le logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent Tranche 2 aide les entreprises à automatiser les contrôles clients, à évaluer les risques et à surveiller les relations. Il prend en charge la vérification d'identité, le filtrage et la collecte de preuves pour des activités telles que la gestion des fonds clients, la vérification de la propriété ou l'examen des transactions dépassant un certain seuil monétaire.
Quels sont les risques de blanchiment d'argent liés à la tranche 2 que les entreprises doivent surveiller ?
Les entreprises doivent surveiller les risques liés aux schémas de transactions inhabituels, à l'opacité de la propriété et aux mouvements transfrontaliers de fonds ou d'actifs. Cela peut inclure l'expédition physique de devises, la collaboration avec des structures juridiques complexes ou les relations avec des clients dont la provenance des fonds est difficile à vérifier.
Pourquoi la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle est-elle importante dans le cadre de la tranche 2 ?
La vérification préalable de l'identité du client permet aux entreprises de comprendre à qui elles ont affaire et si la relation présente un risque de criminalité financière. Elle est particulièrement importante lorsque les entreprises doivent vérifier l'identité du client, identifier les bénéficiaires effectifs et appliquer un contrôle renforcé aux clients à haut risque.
Comment le programme ComplyCube contribue-t-il à la mise en œuvre de la deuxième tranche de la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ?
ComplyCube aide les entreprises à automatiser l'intégration des clients, à détecter les risques de blanchiment d'argent et à assurer un suivi continu. La plateforme prend en charge des flux de travail configurables pour les contrôles basés sur les risques dans le cadre des transactions immobilières, des prestataires de services aux entreprises et des fournisseurs de services d'actifs virtuels.
