Kurz gesagt: Änderungen der Tranche 2 der AML Wie regulierte australische Unternehmen Kunden identifizieren, Risiken bewerten und Compliance-Entscheidungen nachweisen. Die besten Links zu Software für die Geldwäscheprävention (AML) der Tranche 2. Identitätsüberprüfung, Kundenprüfung und regelmäßige Überwachung. Diese Reformen der zweiten Tranche zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung treten am 1. Juli 2026 in Kraft und müssen alle neu entstehenden regulatorischen Lücken schließen.
Was ist die Tranche 2 AML-Software?
Australiens Rahmenwerk zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung wurde schrittweise, sogenannte “Tranchen”, eingeführt. Tranche 1 konzentrierte sich im Rahmen des Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsgesetzes von 2006 in erster Linie auf Finanzinstitute wie Banken, Geldtransferdienstleister und Glücksspielanbieter. Tranche 2 hingegen bezieht sich auf die Ausweitung dieser Verpflichtungen auf bestimmte nichtfinanzielle Unternehmen und Berufe (Designated Non-Financial Businesses and Professions, DNFBPs), darunter Anwälte, Wirtschaftsprüfer, Immobilienmakler sowie Treuhand- und Unternehmensdienstleister.
Die AML-Software der zweiten Tranche unterstützt Unternehmen dabei, die australischen Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CTF) zentral zu erfüllen. Sie bietet typischerweise Unterstützung für Identitätsprüfung (IDV), Kundenprüfung (CDD) und AML-Screening. Unternehmen können damit Risiken bewerten, Compliance-Berichte erstellen und Nachweise für die Zukunft sichern.
Gemäß den bevorstehenden Anforderungen der zweiten Tranche gelten die AML/CTF-Pflichten für bestimmte Dienstleistungsbranchen wie Rechtsanwälte, Wirtschaftsprüfer und Immobilienunternehmen. Darüber hinaus gelten sie gegebenenfalls auch für Unternehmensdienstleister, Notare und Edelmetallhändler. Das australische Zentrum für Transaktionsmeldungen und -analysen (AUSTRAC) gibt an, dass die AML/CTF-Pflichten ab dem 1. Juli 2026 gelten.
Für viele Unternehmen bedeutet dies einen Wandel von der beziehungsorientierten Mandantenakquise hin zur evidenzbasierten Einhaltung der Geldwäschebestimmungen. Beispielsweise kennt ein Anwalt seinen Mandanten möglicherweise, doch liegt es im besten Interesse der Kanzlei, die Identität des Mandanten zu überprüfen und die Risiken zu bewerten. Ebenso kann ein Immobilienmakler von einer Transaktion mit hohem Wert wissen, doch das Unternehmen muss dennoch alle Geldwäscherisiken und verdächtigen Transaktionen managen.
Die beste AML-Software der zweiten Tranche vereinfacht die Umsetzung regulatorischer Verpflichtungen in wiederholbare Arbeitsabläufe erheblich. Sie unterstützt Compliance-Teams, indem sie den wirtschaftlich Berechtigten identifiziert und Hochrisikokunden zur Überprüfung weiterleitet. Zudem gewährleistet sie die kontinuierliche Überwachung. Unternehmen können den Compliance-Prozess nun mit deutlich stärkeren Nachweisen und weniger manuellem Aufwand durchlaufen.
Warum die Reform der Geldwäschebekämpfung und Terrorismusfinanzierungsbekämpfung die regulatorische Landschaft verändert
Der Grund für die australischen Reformen der zweiten Tranche zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung bestand jedoch darin, große Regulierungslücken in Bezug auf nichtfinanzielle Sektoren oder DNFBPs zu schließen. AUSTRAC erklärt, dass diese Reformen darauf abzielen, “…Geldwäsche zu verhindern, aufzudecken und zu unterbinden”. Darüber hinaus stärken sie Australiens Angleichung an internationale Standards zur Bekämpfung der Geldwäsche.
Laut Innenministerium Änderungsgesetz zum Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsgesetz 2025 Dies unterstützt Australiens Fähigkeit, die von der Financial Action Task Force (FATF) festgelegten Standards zu erfüllen. Die Einhaltung dieser Geldwäschebekämpfungsstandards ist wichtig, da sich die regulatorischen Rahmenbedingungen nicht mehr allein auf Finanzinstitute konzentrieren. Auch bestimmte Nicht-Finanzunternehmen wie Anwaltskanzleien, Wirtschaftsprüfungsgesellschaften und Immobilienunternehmen benötigen nun strenge Geldwäschebekämpfungskontrollen, um den Prüfungen durch AUSTRAC standzuhalten.
Tranche 2 bedeutet eine Veränderung in der Art und Weise, wie Unternehmen das Risiko von Finanzkriminalität identifizieren, nachweisen und managen sollen.
Lösungsberater, Milosh Caunhye, Er fährt fort: “Risiken müssen über die gesamte Kundenbeziehung und den gesamten Kundenlebenszyklus hinweg gemanagt werden. Unternehmen und andere Organisationen benötigen Kontrollen, die in der Praxis funktionieren, vom ersten Onboarding bis hin zur kontinuierlichen Überwachung, Eskalation und Prüfungsdokumentation.”
Diese regulatorischen Änderungen im Bereich der Geldwäschebekämpfung gehen über die bloße Überarbeitung von Richtlinien hinaus. Sie zeigen auch, wie Unternehmen illegale kriminelle Aktivitäten aufdecken und bekämpfen können. Darüber hinaus legen die Reformen detailliert fest, wie Organisationen auf verdächtige kriminelle Aktivitäten reagieren und die kontinuierliche Überwachung von Kundenrisiken gewährleisten müssen.
Tranche 2 Sektoren und AML-Compliance-Anforderungen
Die Reformen von AUSTRAC gelten für Sektoren wie Recht, Immobilienrecht und … Immobiliensektor um nur einige zu nennen. Außerdem werden darin Namen genannt. Buchhaltungsdienstleistungen, Treuhanddienstleistungen und Unternehmensdienstleistungen. Die betroffenen Firmen werden oft als “Gatekeeper” bezeichnet, da sie sehr engen Kontakt zu verschiedenen Arten von Vermögenswerten, Kundengeldern und rechtlichen Vereinbarungen haben.
Es ist wichtig zu beachten, dass ein deutlicher Unterschied besteht zwischen Reformen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CTF) der Tranche 1 und 2. Bisher waren viele AML-Tools ausschließlich für Banken, Versicherungen und meldepflichtige Unternehmen konzipiert. Tranche 2 erreicht jedoch auch kleinere, nichtfinanzielle Sektoren mit geringeren Compliance-Ressourcen. Daher muss die beste AML-Software für Tranche 2 einfach zu implementieren und gleichzeitig robust genug sein, um die Einhaltung der Vorschriften nachzuweisen.
Kundenprüfung und AML-Tools, die Unternehmen benötigen
Der Schlüssel zur Reform der Geldwäschebekämpfung und Terrorismusfinanzierung in Tranche 2 liegt in der Rolle der laufenden Kunden-Due Diligence (CDD) und Enhanced Due Diligence (EDD). Das australische Innenministerium erklärt, dass CDD meldepflichtigen Unternehmen hilft, Geldwäscherisiken zu erkennen, zu überprüfen und zu beheben. Es umfasst auch illegale Finanzaktivitäten wie Terrorismusfinanzierung und Proliferationsfinanzierungsrisiken im Zusammenhang mit Kunden.
Ein solides Compliance-Programm sollte daher bei Kunden-Onboarding-Prozessen wie Identitätsprüfungen, Unternehmensverifizierung und der Ermittlung des wirtschaftlich Berechtigten unterstützen. Es muss außerdem Sanktionen, politisch exponierte Personen und negative Medienberichte berücksichtigen. Diese Prüfungen helfen Unternehmen, ihre bestehenden Sorgfaltsprozesse besser zu verstehen. Dadurch können sie leichter entscheiden, ob sie eine Standard-CDD (Customer Due Diligence) oder eine erweiterte Due Diligence (EDD) benötigen. Weitere Informationen finden Sie hier: Navigieren in der Welt der Enhanced Due Diligence.
Die wirksamsten AML-Tools behandeln Kunden nicht gleich. Sie nutzen Risikoprofile und individuell anpassbare Risikobewertungen, um den jeweiligen Kontrollbedarf für jedes Risiko zu decken. So können beispielsweise Kunden mit geringem Risiko deutlich schneller agieren, während Kunden mit hohem Risiko erweiterte KYC-Verfahren oder Risikobewertungen durchlaufen. Letztendlich hängt alles von der individuellen Risikobereitschaft jedes Unternehmens ab.
Kontrollen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung
Viele Unternehmen erwägen zunächst den internen Aufbau. Auf den ersten Blick mag dies kostengünstiger erscheinen. Allerdings müssen Unternehmen zahlreiche Variablen wie Identitätsprüfungen, Fallakten und Prüfprotokolle berücksichtigen. Eine optimale AML-Software für Tranche 2 sollte zudem Änderungen von Sanktionslisten, regulatorische Verpflichtungen und Meldepflichten verwalten können. Das Problem besteht darin, dass die AML/CTF-Reformen und -Kontrollen von Tranche 2 nicht statisch sind. Sanktionslisten ändern sich unweigerlich, neue negative Medienberichte erscheinen und das Kundenrisikoprofil verändert sich.
Andererseits benötigen manche Unternehmen interne Verfahren zum Schutz der anwaltlichen Schweigepflicht, der Mandantengeheimnisse und zum Umgang mit verdächtigen Transaktionen. Hier kommt speziell entwickelte AML-Software ins Spiel. Systeme der zweiten Tranche erfordern gehostete Workflows, APIs und wiederverwendbare Workflow-Vorlagen sind ebenfalls erforderlich. Darüber hinaus benötigen sie regionsspezifische Richtlinien, kontinuierliche Überwachung sowie integrierte Lösungen für Identitätsprüfung (IDV), Geldwäschebekämpfung (AML) und Betrugsprävention.
Fallstudie: Gerichtsverfahren von AUSTRAC mit der Royal Canadian Mounted Police (RCMP)
Im Juli 2025 führte AUSTRAC den Vorsitz vor dem Bundesgericht. Zivilstrafverfahren gegen Mount Pritchard District and Community Club Ltd, auch bekannt als Mounties. Das Verfahren belegt systematische Mängel in der Geldwäschebekämpfung und Terrorismusfinanzierungsbekämpfung sowie die Nichteinhaltung der australischen Gesetze zur Geldwäschebekämpfung und Terrorismusfinanzierungsbekämpfung.
Risiken der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung
Die Mounties erlaubten fast $140 Millionen Wetten von zehn Spielern, die als risikoreich in Bezug auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung eingestuft werden, sind daher unerlässlich. Unternehmen müssen Kundenbewertungen und Eskalationsregeln implementieren, wenn bestimmte Kunden oder Transaktionen ein hohes Risiko darstellen.
Ergebnisse
Die Richtlinien zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung müssen durch aktive Kontrollmechanismen und eine verantwortungsvolle Aufsicht untermauert werden.
Unternehmen der zweiten Tranche sollten die Kundenprüfung (Customer Due Diligence) vor Beginn der Verpflichtungen einbauen.
- Hochrisikokunden benötigen eine kontinuierliche Überwachung, Eskalationsmöglichkeiten und evidenzbasierte Entscheidungen.
Wie die AML-Software der Tranche 2 die operative Einsatzbereitschaft unterstützt
Nun zu den neu regulierten australischen Unternehmen, Tranche 2 AML Software ist dann am wertvollsten, wenn sie Vorschriften in konkrete Compliance-Maßnahmen umsetzen kann. Das Hauptproblem besteht jedoch darin, dass die Identitätsprüfung von Kunden beim Onboarding eine angemessene und kontinuierliche Sorgfaltspflicht erfordert. Unternehmen müssen zudem jeden einzelnen Schritt dokumentieren und Risikoänderungen überwachen. Dies spricht dafür, dass ein vernetzter Workflow für die Compliance besser geeignet ist als eine Reihe voneinander unabhängiger AML-Tools.
Eine solide Infrastruktur zur Bekämpfung von Geldwäsche unterstützt Unternehmen bei der Implementierung verbesserter KYC-Verfahren. Um den sich ständig ändernden AML/CTF-Vorschriften in Australien gerecht zu werden, müssen Unternehmen von manuellen Prüfungen zu einem strukturierten Risikomanagement übergehen. Dies erfordert die Kombination von AML-Tools mit klaren Eskalationsregeln. Ein weiterer wichtiger Aspekt der besten AML-Softwarelösungen der zweiten Tranche ist die Überwachung negativer Medienberichterstattung und Betrugssignale. laufende Überwachung.
Um diese Lücke zu schließen, müssen Unternehmen der zweiten Tranche der Geldwäschebekämpfung ihre gesamten Compliance-Prozesse überprüfen. Hier können No-Code-Workflow-Orchestrierung, gehostete Workflows und APIs Unternehmen dabei unterstützen, die Compliance-Anforderungen effizient im Rahmen ihrer eigentlichen Dienstleistungen zu erfüllen. Teams können so die Compliance-Verpflichtungen erfüllen, anstatt jeden Kunden denselben Risikomanagement-Prozess durchlaufen zu lassen.
Für Kunden, die die beste AML-Software für Tranche 2 vergleichen, ist die entscheidende Frage nicht, ob eine Compliance-Plattform Prüfungen durchführen kann, sondern ob sie selbst zur Bereitstellung von Geschäftsnachweisen beiträgt. Beispielsweise kann sie Informationen darüber liefern, warum ein Kunde akzeptiert, eskaliert, überwacht oder aus einem Workflow ausgeschlossen wurde. Um für Tranche 2 bereit zu sein, benötigen Unternehmen eine praktische Möglichkeit, Kundenprüfung, erweiterte Sorgfaltspflicht, laufende Überwachung und Prüfungsnachweise zu verknüpfen, ohne ein bankenübliches System intern aufbauen zu müssen.
Die wichtigsten Erkenntnisse
Die beste AML-Software für Tranche 2 Verbindet Onboarding, Screening und Monitoring.
Interne Konstruktionen sind schwierig weil sich Vorschriften, Beobachtungslisten und Kundenrisiken ändern.
Kunden-Due-Diligence und verstärkte Sorgfaltsprüfungen sind zentrale Kontrollmechanismen für Hochrisikokunden
Einsatzbereitschaft hängt von Orchestrierung, Lebenszyklusüberwachung und revisionssicheren Nachweisen ab.
AML-Software der Tranche 2 unterstützt Unternehmen, die sich in Richtung einer stärker risikobasierten Compliance bewegen.
Bereiten Sie sich mit ComplyCube auf die Reformen der zweiten Tranche zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung vor.
Der 1. Juli 2026 ist die Frist für die zweite Tranche der Geldwäschebekämpfungsmaßnahmen. Dies bietet Unternehmen die Möglichkeit, ihre Compliance-Strategie zu stärken und besser nachvollziehbar zu gestalten. Wer jetzt handelt, kann Compliance-Lücken schließen, die Verpflichtungen zur Bekämpfung von Geldwäsche erfüllen und die Prozesse zur Kundengewinnung verbessern. Sprechen Sie mit unseren Compliance-Experten um Ihre branchenspezifische Beratung zu verbessern und Ihr Unternehmen auf die Anforderungen der zweiten Tranche der Geldwäschebekämpfung vorzubereiten.
Häufig gestellte Fragen
Welche AML-Verpflichtungen bestehen in Tranche 2?
Mit der zweiten Tranche des AML-Gesetzes wird das australische System zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CTF) ab dem 1. Juli 2026 auf bestimmte nichtfinanzielle Unternehmen und Berufe (DNFBPs) ausgeweitet. Es gilt für bestimmte Dienstleistungen in den Bereichen Recht, Buchhaltung, Immobilien und Unternehmensdienstleistungen, bei denen Unternehmen einem Risiko durch Finanzkriminalität ausgesetzt sein können.
Was ist die Tranche 2 AML-Software?
Die AML-Software Tranche 2 unterstützt Unternehmen bei der Automatisierung von Kundenprüfungen, der Risikobewertung und der Überwachung von Kundenbeziehungen. Sie bietet Unterstützung für Identitätsprüfung, Screening und die Erfassung von Nachweisen für Aktivitäten wie die Verwaltung von Kundengeldern, die Überprüfung von Eigentumsverhältnissen oder die Prüfung von Transaktionen oberhalb eines bestimmten Geldbetrags.
Welche AML-Risiken der Tranche 2 sollten Unternehmen überwachen?
Unternehmen sollten Risiken im Zusammenhang mit ungewöhnlichen Transaktionsmustern, intransparenten Eigentumsverhältnissen und grenzüberschreitenden Geld- oder Vermögenstransfers überwachen. Dies kann den Versand von Bargeld, die Zusammenarbeit mit komplexen Rechtsstrukturen oder den Umgang mit Kunden umfassen, deren Geldherkunft schwer nachzuweisen ist.
Warum ist die Kundenprüfung im Rahmen von Tranche 2 wichtig?
Die Kundenprüfung hilft Unternehmen zu verstehen, mit wem sie es zu tun haben und ob die Geschäftsbeziehung ein Risiko für Finanzkriminalität birgt. Sie ist besonders wichtig, wenn Unternehmen die Identität des Kunden überprüfen, die wirtschaftlich Berechtigten ermitteln und Kunden mit höherem Risiko verstärkt prüfen müssen.
Wie trägt ComplyCube zur Einhaltung der AML-Vorschriften der Tranche 2 bei?
ComplyCube unterstützt Unternehmen bei der Automatisierung des Kunden-Onboardings, der Überprüfung auf Geldwäscherisiken und der kontinuierlichen Überwachung. Es bietet konfigurierbare Workflows für risikobasierte Prüfungen bei Immobilientransaktionen, Unternehmensdienstleistern und Anbietern von Dienstleistungen für virtuelle Vermögenswerte.
