Controlli antiriciclaggio per avvocati: guida pratica all'acquisto

Perché i controlli antiriciclaggio (AML) sono fondamentali per gli studi legali del Regno Unito?

Nel Regno Unito, i controlli antiriciclaggio sono un obbligo di legge. Avvocati e studi legali, in particolare, sono esposti a rischi specifici, poiché gestiscono fondi dei clienti, agevolano transazioni immobiliari e operano in strutture complesse che coinvolgono diverse giurisdizioni. Di conseguenza, queste vulnerabilità specifiche del settore li rendono obiettivi privilegiati per i riciclatori di denaro e le attività criminali.

Il Autorità di regolamentazione degli avvocati (SRA) Si osserva che le entità che offrono una combinazione di servizi legali, come gli studi legali, sono quelle a maggior rischio nel settore. In particolare, i servizi di compravendita immobiliare, i servizi fiduciari o societari e l'uso improprio dei conti dei clienti sono particolarmente vulnerabili ai reati finanziari.

Sopra 100 miliardi di sterline viene riciclato attraverso il Regno Unito ogni anno.

Secondo la National Crime Agency (NCA), ogni anno nel Regno Unito vengono riciclati oltre 100 miliardi di sterline. L'impatto della criminalità finanziaria è devastante; può ostacolare la crescita e la sicurezza a livello nazionale. Per questo motivo, le autorità di regolamentazione hanno inasprito le normative antiriciclaggio.

L'HMRC ha emesso oltre 739 sanzioni per violazioni delle normative antiriciclaggio e di contrasto al finanziamento del terrorismo (CTF) tra il 2024 e il 2025.

Nel rapporto di vigilanza AML e CTF del Tesoro di Sua Maestà, le sanzioni imposte dalla SRA per violazioni AML ammontavano a 1,5 milioni di sterline. Al contrario, la FCA ha inflitto sanzioni per oltre 59,5 milioni di sterline tra il 2024 e il 2025. Ciò indica maggiori aspettative nei confronti degli studi legali del Regno Unito, che dovranno rafforzare e investire in controlli antiriciclaggio completi.

Chi stabilisce le normative antiriciclaggio nel settore legale del Regno Unito?

Comprendere gli organismi di regolamentazione che sovrintendono ai controlli antiriciclaggio è fondamentale per determinare quali requisiti devono essere soddisfatti. Questo è cruciale per rimanere in regola, dato che le sanzioni sono aumentate sia in frequenza che in gravità. Ecco i principali organismi di regolamentazione che gli avvocati del Regno Unito devono conoscere:

• Regolamento del 2017 in materia di riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo e trasferimento di fondi (informazioni sul pagatore) (MLR 2017): Il principale regolamento che definisce gli obblighi in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo per le imprese regolamentate. Stabilisce i requisiti per Due Diligence della clientela (CDD), monitoraggio continuo e valutazione del rischio.
• Legge sui proventi del crimine del 2002 (POCA) e Agenzia nazionale anticrimine (NCA): Crea reati e obblighi di segnalazione, come la presentazione di una segnalazione di attività sospetta (SAR) all'NCA. Opera in parallelo con il MLR2017 e si concentra sui casi in cui gli avvocati non segnalano transazioni sospette.
• Ministero del Tesoro di Sua Maestà e Ufficio per l'attuazione delle sanzioni finanziarie (OFSI): Mantiene e definisce la politica britannica in materia di sanzioni finanziarie. D'altro canto, la sezione OFSI attua azioni coercitive nei confronti delle aziende che violano tale politica.
• L'Autorità di regolamentazione degli avvocati (SRA): Autorità di vigilanza antiriciclaggio (AML) designata specificamente per le aziende che operano nel settore legale in Inghilterra e Galles. Si occupa della registrazione, della supervisione e dell'applicazione delle verifiche AML per gli avvocati.
• Autorità di condotta finanziaria (FCA): L'FCA è l'autorità di vigilanza in materia di antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo (AML e CTF) per una gamma più ampia di imprese nel Regno Unito. A differenza della SRA, l'FCA è un'autorità di regolamentazione finanziaria con maggiori poteri per imporre la registrazione, svolgere attività di vigilanza basate sul rischio e imporre sanzioni alle imprese non conformi.

Nell'ottobre 2025, il governo del Regno Unito annunciato che la FCA assumerà i poteri di un unico organo di vigilanza sui servizi professionali per la conformità alle normative antiriciclaggio e antiterrorismo. Di conseguenza, subentrerà alla SRA, alla Law Society of Scotland, alla Law Society of Northern Ireland e ad altri organismi professionali in materia di supervisione. Pertanto, gli avvocati e gli altri professionisti dei servizi legali dovranno affrontare requisiti antiriciclaggio più stringenti.

Tutti gli avvocati del Regno Unito sono tenuti a rispettare le normative antiriciclaggio?

Ai sensi del Regolamento antiriciclaggio del 2017 (MLR 2017), qualsiasi società o individuo che svolga "attività rilevanti", come ad esempio servizi di compravendita immobiliare, gestione del denaro dei clienti, costituzione di società, attività fiduciarie o consulenza fiscale, deve conformarsi agli obblighi antiriciclaggio del Regno Unito. Inoltre, la SRA (Solicitors Regulation Authority) afferma che i controlli antiriciclaggio non fanno distinzione tra grandi studi legali e avvocati che lavorano individualmente.

Requisiti non negoziabili per le verifiche antiriciclaggio per gli avvocati

I controlli antiriciclaggio per gli avvocati vanno oltre i semplici controlli di identità. Devono includere Verifica del Titolare Effettivo Ultimo (UBO), verifica della fonte dei fondi e della fonte di ricchezza, monitoraggio continuo, segnalazione di attività sospette e altro ancora. Ecco i principali controlli antiriciclaggio obbligatori per gli avvocati:

Due Diligence della clientela (CDD)

La CDD (Capital Due Diligence) prevede la verifica e la valutazione dell'identità di un individuo, delle sue relazioni e dei relativi rischi di riciclaggio di denaro. Per le persone fisiche, la verifica viene effettuata principalmente tramite documenti, indirizzo e dati biometrici. Per le società e i trust, la CDD può includere ricerche nel registro delle imprese, mentre la verifica del titolare effettivo (UBO) è richiesta per le persone fisiche che esercitano un controllo superiore a quello previsto dall'articolo 25% in un'azienda.

Verifica della provenienza del patrimonio (SOW) e della provenienza dei fondi (SOF)

Le verifiche sulla provenienza del patrimonio e sulla provenienza dei fondi aiutano gli avvocati a comprendere il background finanziario di un cliente. La verifica della provenienza del patrimonio (SOF) stabilisce l'origine delle transazioni, mentre la verifica della provenienza dei fondi (SOW) valuta come un cliente ha acquisito il suo patrimonio totale. Sebbene cruciali, molti studi legali non essere all'altezza di questo requisito. Dal 2024 al 2025, 11% dei fascicoli esaminati dalla SRA non presentavano controlli SOF e 8% contenevano informazioni che non supportavano la spiegazione del cliente.

Due Diligence rafforzata (EDD)

La normativa MLR2017 richiede flussi di lavoro di due diligence rafforzata (EDD) completi per i clienti ad alto rischio. Ad esempio, tra i fattori di alto rischio rientrano le persone politicamente esposte (PEP), i legami con giurisdizioni ad alto rischio, strutture proprietarie complesse o transazioni insolite. I processi di EDD richiedono ulteriori informazioni sul profilo del cliente e possono prevedere l'approvazione del management di alto livello o revisioni frequenti.

Screening di sanzioni, PEP e notizie negative.

Gli studi legali hanno la responsabilità di contrastare i reati finanziari e il finanziamento del terrorismo. Per costruire un solido quadro antiriciclaggio, sono tenuti a verificare la presenza di sanzioni, persone politicamente esposte (PEP) e informazioni negative sui media. Tali verifiche aiutano quindi gli avvocati a identificare i clienti ad alto rischio che potrebbero presentare rischi di riciclaggio di denaro.

Valutazione del rischio e approccio basato sul rischio (RBA)

Sotto Regolamento 18, Le imprese regolamentate devono condurre e mantenere un registro aggiornato delle proprie valutazioni del rischio. Di conseguenza, gli avvocati sono tenuti a documentare il profilo di rischio del cliente, i potenziali rischi e le motivazioni per l'acquisizione. In particolare, un approccio basato sul rischio Aiuta le aziende ad allocare le risorse in proporzione al livello di rischio identificato, rafforzando la prevenzione dei reati finanziari.

Segnalazione di attività sospette (SAR) e monitoraggio continuo

Il monitoraggio continuo durante tutto il rapporto con un cliente o un'azienda garantisce che il conto del cliente rifletta il rischio attuale a cui è esposto. Questo è fondamentale, poiché nuovi rischi possono emergere dopo l'acquisizione del cliente. Inoltre, il responsabile antiriciclaggio (MLRO) ha il dovere di segnalare all'NCA (National Crime Agency) qualsiasi attività o transazione sospetta.

Valutazione dei controlli antiriciclaggio per gli avvocati

Un quadro di riferimento pratico per la selezione dei controlli antiriciclaggio per gli avvocati valuterà in che misura questi soddisfino i requisiti di conformità e sicurezza, mantenendo al contempo un'elevata efficienza operativa. Gli avvocati del Regno Unito che prendono in considerazione i controlli antiriciclaggio devono valutare sei aree chiave:

1. Prezzi: Valuta come il livello di prezzo selezionato può gestire gli aumenti di volume, l'EDD e il monitoraggio continuo per comprendere il costo totale di proprietà. Assicurati inoltre di confermare in anticipo le tariffe di configurazione, manutenzione e integrazione per evitare costi nascosti.

2. Ampiezza e qualità dei dati: Valutate le soluzioni AML che offrono fonti di dati aggiornate e affidabili per PEP, sanzioni, notizie negative e controlli presso la Companies House. Verificate se la soluzione supporta i controlli pertinenti alla vostra azienda, inclusa la verifica dell'identità e, ove opportuno, la verifica del titolare effettivo (UBO) per le giurisdizioni e le tipologie di clienti serviti dalla vostra azienda.

3. Controlli basati sul rischio e configurabilità: Una piattaforma AML adeguata dovrebbe consentire agli avvocati di applicare diversi livelli di due diligence in base a rischio del cliente e della questione. Pertanto, valutate se i flussi di lavoro, la valutazione del rischio, le regole di escalation e le revisioni possono essere configurati in modo da rispecchiare le politiche della vostra azienda.

4. Integrazione: Investi in una piattaforma AML che si integri facilmente con i tuoi processi di onboarding e gestione dei casi esistenti. Ad esempio, l'integrazione con API, SDK e CRM pertinenti contribuisce a ridurre l'inserimento duplicato dei dati e a semplificare l'integrazione dei controlli AML nei flussi di lavoro legali quotidiani.

5. Verificabilità e supervisione: Le autorità di regolamentazione si aspettano che le aziende dimostrino come vengono prese le decisioni in materia di antiriciclaggio. Pertanto, i controlli antiriciclaggio per gli avvocati dovrebbero offrire e registrare nel tempo verifiche, valutazioni del rischio, prove a supporto, approvazioni, avvisi e modifiche.

6. Sicurezza: I controlli di sicurezza rigorosi aiutano gli avvocati a proteggere le informazioni sensibili e a soddisfare i requisiti di protezione dei dati del Regno Unito. Gli studi legali dovrebbero valutare se una soluzione AML supporta la conformità al GDPR del Regno Unito e possiede le certificazioni pertinenti, come ad esempio ISO27001. Tra le funzionalità essenziali possono rientrare anche l'autenticazione a più fattori e i controlli di accesso basati sui ruoli.

Capacità AML essenziali e capacità differenzianti per gli avvocati

Una volta considerati i criteri di valutazione più ampi, le aziende possono esaminare più da vicino le singole funzionalità del prodotto. Funzionalità come i flussi di lavoro senza codice, la copertura globale completa e l'instradamento dinamico dei flussi di lavoro possono far risparmiare tempo, garantire la scalabilità e migliorare le operazioni di conformità. Pertanto, si consiglia agli avvocati del Regno Unito di valutare e classificare tali funzionalità in base alle priorità e alle esigenze aziendali.

Sebbene investire in una piattaforma AML automatizzata e completa possa sembrare inizialmente complesso, può offrire vantaggi operativi agli avvocati del Regno Unito. Una soluzione unificata può contribuire a ridurre i falsi positivi, la frammentazione dei dati tra fornitori terzi e i controlli manuali, senza compromettere la tenuta dei registri o la supervisione della conformità.

Rafforzare la conformità alle normative antiriciclaggio nel Regno Unito

La scelta dei controlli antiriciclaggio più adatti per gli studi legali va oltre la semplice verifica dell'identità. L'obbligo legale di individuare e contrastare i reati finanziari ricade sugli studi legali del Regno Unito. Pertanto, è fondamentale investire in soluzioni con adeguate misure di due diligence rafforzata (EDD), monitoraggio continuo e tracciabilità chiara delle operazioni.

Inoltre, la scelta di controlli AML con elevata qualità dei dati, integrazione e automazione può rafforzare la conformità senza creare attriti operativi. Scopri di più Scopri come implementare la piattaforma AML di ComplyCube, pensata per gli studi legali, per soddisfare oggi stesso i rigorosi obblighi di conformità.