律师反洗钱检查实用指南

为什么反洗钱 (AML) 检查对英国律师事务所至关重要？

在英国，反洗钱检查是法律强制要求。律师和律师事务所面临着独特的风险，因为他们可能管理客户资金、促成房地产交易，并涉及多个司法管辖区的复杂结构。因此，这些行业特有的脆弱性使他们成为洗钱者和犯罪分子的主要目标。.

这 律师监管局（SRA） 报告指出，提供综合法律服务的机构，例如律师事务所，在该行业面临最大的风险。尤其值得注意的是，房产交易、信托或公司服务以及客户账户滥用等业务特别容易受到金融犯罪的侵害。.

超过 1000亿英镑 每年都有大量此类物品经由英国洗钱。.

据英国国家犯罪调查局（NCA）统计，每年有超过1000亿英镑的资金经由英国洗钱。金融犯罪的影响十分恶劣，会阻碍国家层面的经济增长和安全。因此，监管机构已加强了反洗钱法规。.

2024-2025 年，英国税务海关总署 (HMRC) 对违反反洗钱和反恐融资 (CTF) 规定的行为开出了 739 张罚单。.

在英国财政部的《反洗钱和反恐融资监管报告》中，律师监管局对违反反洗钱规定的行为处以的罚款总额为 150万英镑。. 相比之下，FCA在2024年至2025年间开出了超过5950万英镑的罚款。这表明，英国对律师事务所加强和投资全面反洗钱检查的期望更高。.

英国法律界的反洗钱法规由谁制定？

了解负责反洗钱审查的监管机构对于确定必须满足哪些要求至关重要。这对于保持合规至关重要，因为罚款的频率和金额都在增加。以下是英国律师必须了解的主要监管机构：

• 2017 年洗钱、恐怖主义融资和资金转移（付款人信息）条例（MLR 2017）： 该主要规则手册规定了受监管公司在反洗钱和反恐融资方面的义务。它列出了以下要求： 客户尽职调查 (CDD), 持续监测和风险评估。.
• 《2002年犯罪收益法》（POCA）和国家犯罪调查局（NCA）： 该法案规定了违法行为和报告义务，例如向国家犯罪调查局 (NCA) 提交可疑活动报告 (SAR)。它与《2017 年反洗钱条例》(MLR2017) 并行运作，主要针对推销员未能报告可疑交易的案件。.
• 英国财政部和金融制裁执行办公室（OFSI）： 负责维护和制定英国金融制裁政策。另一方面，OFSI部门负责对违反制裁政策的公司采取执法行动。.
• 律师监管局（SRA）： 专为在英格兰和威尔士法律行业运营的公司设立的指定反洗钱监管机构。它负责监督律师的注册、监管和反洗钱检查的执行。.
• 金融行为监管局（FCA）： 英国金融行为监管局（FCA）是英国反洗钱和反恐融资监管机构，监管范围涵盖更广泛的公司。与律师监管局（SRA）不同，FCA作为金融监管机构，拥有更大的权力来强制执行注册、开展基于风险的监管，并对不合规的公司处以罚款。.

2025年10月，英国政府 宣布 英国金融行为监管局（FCA）将承担起单一专业服务监管机构的职责，负责反洗钱/反恐融资合规工作。因此，它将接管律师监管局（SRA）、苏格兰律师协会、北爱尔兰律师协会和其他专业机构的监管工作。由此，律师和其他法律服务机构将面临更为严格的反洗钱要求。.

所有英国律师都必须遵守反洗钱要求吗？

根据2017年《反洗钱条例》，任何从事“相关业务”（例如房产交易、客户资金管理、公司设立、信托业务或税务咨询）的公司或个人都必须遵守英国的反洗钱义务。此外，律师监管局（SRA）指出，反洗钱检查不会区分大型律师事务所和个体律师。.

律师反洗钱检查的不可协商要求

对律师的反洗钱审查不仅仅是身份验证，还必须包括以下内容。 最终受益所有人 (UBO) 验证, 资金来源和财富来源核查, 持续监控, 举报可疑活动等等。以下是律师必须进行的核心反洗钱检查：

客户尽职调查 (CDD)

客户尽职调查 (CDD) 包括核实和评估个人的身份、关系以及相关的洗钱风险。对于个人而言，验证主要通过文件、地址和生物识别信息进行。对于公司和信托，CDD 可能包括公司注册信息查询，并且对于在企业中拥有超过 25% 控制权的个人，则需要进行最终受益所有人 (UBO) 验证。.

财富来源（SOW）和资金来源（SOF）核实

财富来源和资金来源审查有助于律师了解客户的财务背景。资金来源审查确定交易的来源，而财富来源审查评估客户如何获得其全部资产。尽管至关重要，但许多律师事务所 不足 这项要求。从2024年到2025年，SRA审查的文件中，有11%份缺少SOF检查，8%份包含的信息不支持客户的解释。.

强化尽职调查 (EDD)

2017年《反洗钱条例》(MLR2017)要求对高风险客户实施全面的尽职调查(EDD)工作流程。例如，高风险因素包括政治公众人物(PEP)、与高风险司法管辖区有关联、复杂的股权结构或异常交易。尽职调查流程需要了解客户背景的更多信息，并且可能需要高级管理层的批准或定期审查。.

制裁、政治暴露预防和负面媒体筛查

法律行业有责任打击金融犯罪和恐怖主义融资。为了构建有效的反洗钱框架，法律行业必须对客户进行筛查，核查其是否被列入制裁名单、政治公众人物名单以及是否存在负面媒体报道。因此，这些核查有助于律师识别可能构成洗钱风险的高风险客户。.

风险评估和基于风险的方法（RBA）

在下面 第18条规定, 受监管的企业必须进行风险评估并保持更新记录。因此，律师需要记录客户的风险状况、潜在风险以及接纳客户的理由。特别是，, 基于风险的方法 帮助企业根据已确定的风险水平分配资源，加强金融犯罪预防。.

可疑活动报告（SAR）和持续监测

在客户或业务关系存续期间持续监控，可确保客户账户反映其当前面临的风险。这一点至关重要，因为新风险可能在客户加入后出现。此外，反洗钱报告官 (MLRO) 有责任在怀疑存在可疑活动或交易时向国家犯罪调查局 (NCA) 发出警报。.

评估律师的反洗钱检查

为律师选择反洗钱检查的实用框架将评估其在满足合规性和安全要求的同时，如何保持较高的运营效率。英国律师在考虑进行反洗钱检查时，应重点关注以下六个方面：

1. 定价： 评估所选定价方案如何应对交易量增长、提前交付成本 (EDD) 和持续监控，以了解总体拥有成本。此外，务必提前确认设置费、维护费和集成费，以免造成不必要的麻烦。 隐性成本.

2. 数据广度和质量： 考虑采用能够提供最新、可靠数据来源的反洗钱解决方案，这些数据来源包括政治公众人物 (PEP)、制裁名单、负面媒体报道和公司注册处筛查。评估该解决方案是否支持与贵公司相关的核查，包括身份验证，以及在适用情况下，针对贵公司服务的司法管辖区和客户类型进行最终受益所有人 (UBO) 验证。.

3. 基于风险的控制和可配置性： 一个合适的反洗钱平台应该使律师能够根据以下情况实施不同程度的尽职调查： 客户和案件风险. 因此，请考虑是否可以配置工作流程、风险评分、升级规则和审查，以反映贵公司的政策。.

4. 整合： 投资一个能够轻松集成到您现有客户准入和案件管理流程中的反洗钱平台。例如，相关的 API、SDK 和 CRM 集成有助于减少重复数据录入，并使反洗钱检查更容易融入日常法律工作流程。.

5. 可审计性和监督： 监管机构要求企业展示其反洗钱决策的制定过程。因此，律师的反洗钱检查应提供并记录检查结果、风险评估、佐证材料、审批情况、警报以及随时间推移发生的变更。.

6. 安全性： 强大的安全控制措施有助于律师保护敏感信息并满足英国数据保护要求。律师事务所应评估反洗钱解决方案是否支持英国GDPR合规性并持有相关认证，例如…… ISO 27001. 基本功能可能还包括多因素身份验证和基于角色的访问控制。.

律师必备的反洗钱能力与差异化反洗钱能力

在考虑了更广泛的评估标准之后，各公司可以更仔细地研究单个产品的功能。诸如无代码工作流程、全球全面覆盖和动态工作流程路由等功能可以节省时间、提供可扩展性并增强合规运营。因此，我们鼓励英国律师事务所根据业务的优先事项和需求对这些功能进行评估和评分。.

虽然投资一体化自动化反洗钱平台乍看之下可能很复杂，但它能为英国律师带来诸多运营优势。统一的解决方案有助于减少误报、第三方供应商间的数据碎片化以及人工审核，同时又不削弱记录保存或合规监管。.

加强英国的反洗钱合规工作

为律师事务所选择合适的反洗钱措施，远不止基本的身份验证那么简单。识别和打击金融犯罪是英国律师事务所的法律责任。因此，投资于具备充分的尽职调查、持续监控和清晰审计追踪措施的解决方案至关重要。.

此外，选择数据质量高、集成度高、自动化程度高的反洗钱检查方法，可以在不造成操作摩擦的情况下加强合规性。. 学到更多 了解如何实施 ComplyCube 的以律师事务所为中心的反洗钱平台，以满足当今严格的合规义务。.