Kurz gesagt: Die Überprüfung der Geldwäschebestimmungen für Anwälte ist mehr als nur eine Aufgabe bei der Mandantenaufnahme. Die besten AML-Prüfungen für Anwälte ist es eine, die unterstützt risikobasierte Kontrollen, verstärkte Sorgfaltspflichten, transparente Prüfprotokolle und Meldung verdächtiger Aktivitäten.
Warum sind Geldwäscheprüfungen (AML-Prüfungen) für britische Anwaltskanzleien so wichtig?
Geldwäscheprüfungen sind im Vereinigten Königreich gesetzlich vorgeschrieben. Rechtsanwälte und Anwaltskanzleien sind besonderen Risiken ausgesetzt, da sie Mandantengelder verwalten, Immobilientransaktionen begleiten und in komplexe Strukturen mit Bezug zu mehreren Jurisdiktionen eingebunden sind. Aufgrund dieser branchenspezifischen Schwachstellen sind sie besonders anfällig für Geldwäsche und andere kriminelle Aktivitäten.
Der Solicitors Regulation Authority (SRA) Es wird darauf hingewiesen, dass Unternehmen, die verschiedene Rechtsdienstleistungen anbieten, wie beispielsweise Anwaltskanzleien, im Sektor dem größten Risiko ausgesetzt sind. Insbesondere die Bereiche Immobilienrecht, Treuhandwesen und Gesellschaftsrecht sowie der Missbrauch von Mandantenkonten sind besonders anfällig für Finanzkriminalität.
Über 100 Milliarden Pfund wird jedes Jahr durch Großbritannien gewaschen.
Laut der National Crime Agency (NCA) werden jährlich über 100 Milliarden Pfund durch Großbritannien gewaschen. Die Auswirkungen von Finanzkriminalität sind gravierend; sie können Wachstum und Sicherheit auf nationaler Ebene beeinträchtigen. Daher haben die Aufsichtsbehörden die Geldwäschebekämpfungsvorschriften verschärft.
Die britische Steuerbehörde HMRC verhängte im Zeitraum 2024-25 über 739 Bußgelder wegen Verstößen gegen die Geldwäschebekämpfungs- und Terrorismusfinanzierungsvorschriften.
Im Aufsichtsbericht des britischen Finanzministeriums zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CTF) beliefen sich die von der SRA verhängten Strafen für AML-Verstöße auf … 1,5 Millionen Pfund. Im Gegensatz dazu verhängte die FCA von 2024 bis 2025 Bußgelder in Höhe von mehr als 59,5 Millionen Pfund. Dies verdeutlicht die gestiegenen Erwartungen an britische Anwaltskanzleien, ihre umfassenden Prüfungen zur Bekämpfung der Geldwäsche zu verstärken und in diese zu investieren.
Wer legt die Geldwäschebestimmungen im britischen Rechtssektor fest?
Das Verständnis der Aufsichtsbehörden, die die Geldwäschebekämpfung überwachen, ist entscheidend, um festzustellen, welche Anforderungen erfüllt werden müssen. Dies ist unerlässlich, um die Vorschriften einzuhalten, da die Bußgelder sowohl häufiger als auch höher ausfallen. Hier sind die wichtigsten Aufsichtsbehörden, die britische Anwälte kennen sollten:
- Verordnung zur Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Geldtransfers (Informationen über den Zahler) 2017 (MLR 2017): Das Hauptregelwerk, das die Pflichten zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung für regulierte Unternehmen festlegt. Es enthält die Anforderungen für Kunden-Due-Diligence (CDD), laufende Überwachung und Risikobewertung.
- Proceeds of Crime Act 2002 (POCA) und die National Crime Agency (NCA): Schafft Straftatbestände und Meldepflichten, wie beispielsweise die Einreichung einer Meldung über verdächtige Aktivitäten (SAR) bei der NCA. Funktioniert parallel zum Geldwäschegesetz 2017 (MLR2017) und konzentriert sich auf Fälle, in denen Anwälte verdächtige Transaktionen nicht melden.
- HM Treasury und das Office of Financial Sanctions Implementation (OFSI): Sie pflegt und gestaltet die britische Finanzsanktionspolitik. Die OFSI-Abteilung hingegen setzt Maßnahmen gegen Unternehmen um, die gegen die Sanktionspolitik verstoßen.
- Die Solicitors Regulation Authority (SRA): Eine speziell für Kanzleien im Rechtssektor in England und Wales eingerichtete AML-Aufsichtsbehörde. Sie überwacht die Registrierung, Beaufsichtigung und Durchsetzung von AML-Prüfungen für Rechtsanwälte.
- Finanzaufsichtsbehörde (FCA): Die FCA ist im Vereinigten Königreich für die AML- und CTF-Aufsicht über ein breiteres Spektrum von Unternehmen zuständig. Im Gegensatz zur SRA ist die FCA eine Finanzaufsichtsbehörde mit weitreichenderen Befugnissen zur Durchsetzung der Registrierungspflicht, zur risikobasierten Aufsicht und zur Verhängung von Strafen gegen nicht konforme Unternehmen.
Im Oktober 2025 wird die britische Regierung angekündigt Die FCA wird die Befugnisse einer zentralen Aufsichtsbehörde für professionelle Dienstleistungen im Bereich der Geldwäschebekämpfung und Terrorismusfinanzierungsbekämpfung übernehmen. Folglich wird sie die Aufsicht von der SRA, der Law Society of Scotland, der Law Society of Northern Ireland und anderen Berufsverbänden übernehmen. Dies führt dazu, dass Anwälte und andere juristische Dienstleister mit strengeren Anforderungen im Bereich der Geldwäschebekämpfung konfrontiert werden.
Müssen alle britischen Anwälte die AML-Bestimmungen einhalten?
Gemäß dem Geldwäschegesetz 2017 (MLR 2017) müssen alle Unternehmen und Einzelpersonen, die “relevante Geschäfte” wie beispielsweise Immobilienübertragungen, die Verwaltung von Kundengeldern, Unternehmensgründungen, Treuhandgeschäfte oder Steuerberatung betreiben, die britischen Geldwäschebestimmungen einhalten. Die Solicitors Regulation Authority (SRA) stellt zudem klar, dass bei den Geldwäscheprüfungen nicht zwischen großen Kanzleien und Einzelanwälten unterschieden wird.
Fallstudie: Die Kosten einer schwachen Geldwäscheaufsicht
Im Juni 2026 leiteten die belgischen Behörden Ermittlungen gegen Wise wegen des Verdachts der Geldwäsche ein, bei der Firmenkonten zur Überweisung illegaler Gelder genutzt worden sein sollen. Berichten zufolge beläuft sich der Schaden auf rund 2000 US-Dollar. 500 Millionen Euro verdächtige Transaktionen wurden aufgedeckt.
Kontrollversagensmuster
Dies war jedoch nicht das erste Mal, dass Wise unter Beobachtung stand. Im Jahr 2025 verhängten US-Aufsichtsbehörden gegen Wise eine Millionenstrafe wegen Mängeln bei der Bekämpfung von Geldwäsche, darunter Schwächen bei der Überwachung verdächtiger Aktivitäten. Dieser Fall unterstrich die Notwendigkeit einer einheitlichen und skalierbaren Aufsicht über die Bekämpfung von Geldwäsche.
Ergebnisse
- Schnelles Wachstum kann Schwächen in den bestehenden AML-Kontrollen aufdecken.
- Eine umfassende erweiterte Sorgfaltsprüfung, fortlaufende Überwachung und lückenlose Protokollierung sind unerlässlich.
- Wiederholte Überprüfungen in verschiedenen Rechtsordnungen zeigen, wie schnell Kontrolllücken zu einem umfassenderen regulatorischen Problem werden können.
Unabdingbare Anforderungen an Geldwäscheprüfungen für Rechtsanwälte
Die Überprüfung von Anwälten zur Bekämpfung der Geldwäsche umfasst mehr als nur Identitätsprüfungen. Sie muss Folgendes beinhalten: Überprüfung des wirtschaftlich Berechtigten (UBO), Überprüfungen der Herkunft der Mittel und des Vermögens, laufende Überwachung, Meldung verdächtiger Aktivitäten und mehr. Hier sind die wichtigsten obligatorischen AML-Prüfungen für Rechtsanwälte:
Kunden-Due-Diligence (CDD)
Die Sorgfaltspflichtprüfung (CDD) umfasst die Überprüfung und Bewertung der Identität, der Beziehungen und der damit verbundenen Geldwäscherisiken einer Person. Bei Privatpersonen erfolgt die Überprüfung primär anhand von Dokumenten, Adressen und biometrischen Daten. Bei Unternehmen und Trusts kann die CDD auch Recherchen im Handelsregister beinhalten. Die Überprüfung des wirtschaftlich Berechtigten (UBO) ist erforderlich für Personen, die mehr als die nach § 25% zulässige Kontrolle über ein Unternehmen ausüben.
Überprüfung der Vermögensherkunft (SOW) und der Mittelherkunft (SOF)
Die Überprüfung der Vermögensherkunft und der Herkunft der Mittel hilft Anwälten, den finanziellen Hintergrund eines Mandanten zu verstehen. Die Überprüfung der Vermögensherkunft klärt den Ursprung von Transaktionen, während die Überprüfung des Vermögensaufbaus (SOW) bewertet, wie ein Mandant sein Gesamtvermögen erworben hat. Obwohl diese Überprüfungen unerlässlich sind, vernachlässigen viele Anwaltskanzleien sie. nicht ausreichen Diese Anforderung wurde nicht erfüllt. Von 2024 bis 2025 fehlten in 11% der von der SRA geprüften Akten SOF-Prüfungen, und in 8% wurden Informationen gefunden, die die Erklärung des Mandanten nicht stützten.
Erweiterte Due Diligence (EDD)
Die Geldwäscherichtlinie 2017 (MLR2017) fordert umfassende EDD-Prozesse (Enhanced Due Diligence) für Kunden mit höherem Risiko. Beispiele für Risikofaktoren sind politisch exponierte Personen (PEP), Verbindungen zu Hochrisikogebieten, komplexe Eigentümerstrukturen oder ungewöhnliche Transaktionen. EDD-Prozesse erfordern weiterführende Informationen zum Hintergrund des Kunden und gegebenenfalls die Genehmigung durch die Geschäftsleitung oder regelmäßige Überprüfungen.
Sanktionen, PEP und Screening negativer Medien
Unternehmen der Rechtsbranche sind verpflichtet, Finanzkriminalität und Terrorismusfinanzierung zu bekämpfen. Um ein wirksames System zur Bekämpfung von Geldwäsche aufzubauen, müssen sie Mandanten auf Sanktionen, politisch exponierte Personen (PEP) und negative Medienberichte überprüfen. Diese Überprüfungen helfen Anwälten, risikoreiche Mandanten zu identifizieren, von denen Geldwäscherisiken ausgehen könnten.
Risikobewertung und risikobasierter Ansatz (RBA)
Unter Verordnung 18, Regulierte Unternehmen müssen ihre Risikobewertungen durchführen und stets aktuell dokumentieren. Daher sind Anwälte verpflichtet, das Risikoprofil eines Mandanten, potenzielle Risiken und die Gründe für die Mandatsaufnahme zu dokumentieren. Insbesondere, ein risikobasierter Ansatz Hilft Unternehmen dabei, Ressourcen proportional zum ermittelten Risikoniveau zuzuweisen und so die Prävention von Finanzkriminalität zu stärken.
Meldung verdächtiger Aktivitäten (SAR) und laufende Überwachung
Die kontinuierliche Überwachung während der gesamten Kunden- oder Geschäftsbeziehung stellt sicher, dass das Kundenkonto das aktuelle Risiko widerspiegelt. Dies ist von entscheidender Bedeutung, da nach der Aufnahme in das Kundenkonto neue Risiken entstehen können. Darüber hinaus ist der Geldwäschebeauftragte (MLRO) verpflichtet, die NCA zu informieren, wenn er verdächtige Aktivitäten oder Transaktionen vermutet.
Bewertung von Geldwäscheprüfungen für Rechtsanwälte
Ein praxisorientierter Rahmen zur Auswahl von Geldwäscheprüfungen für Anwälte bewertet, inwieweit diese die Compliance- und Sicherheitsanforderungen erfüllen und gleichzeitig eine hohe betriebliche Effizienz gewährleisten. Britische Anwälte, die Geldwäscheprüfungen in Betracht ziehen, sollten sechs wichtige Bereiche berücksichtigen:
1. Preisgestaltung: Prüfen Sie, wie die gewählte Preisstufe Volumensteigerungen, EDD (Early Delivery Delivery) und laufende Überwachung bewältigen kann, um die Gesamtbetriebskosten zu ermitteln. Klären Sie außerdem Einrichtungs-, Wartungs- und Integrationsgebühren im Voraus, um unnötige Kosten zu vermeiden. versteckte Kosten.
2. Datenumfang und -qualität: Berücksichtigen Sie AML-Lösungen, die aktuelle und zuverlässige Datenquellen für PEP-Informationen, Sanktionen, negative Medienberichte und die Überprüfung durch das britische Handelsregister (Companies House) bereitstellen. Prüfen Sie, ob die Lösung die für Ihr Unternehmen relevanten Prüfungen unterstützt, einschließlich Identitätsprüfung und gegebenenfalls Überprüfung der wirtschaftlich Berechtigten (UBO) für die von Ihrem Unternehmen betreuten Jurisdiktionen und Kundentypen.
3. Risikobasierte Kontrollen und Konfigurierbarkeit: Eine geeignete AML-Plattform sollte es Anwälten ermöglichen, je nach Art der Veröffentlichung unterschiedliche Sorgfaltspflichten anzuwenden. Mandanten- und Fallrisiko. Überlegen Sie daher, ob Arbeitsabläufe, Risikobewertung, Eskalationsregeln und Überprüfungen so konfiguriert werden können, dass sie die Richtlinien Ihres Unternehmens widerspiegeln.
4. Integration: Investieren Sie in eine AML-Plattform, die sich nahtlos in Ihre bestehenden Onboarding- und Fallmanagementprozesse integrieren lässt. Beispielsweise trägt die Integration relevanter APIs, SDKs und CRM-Systeme dazu bei, doppelte Dateneingaben zu reduzieren und AML-Prüfungen einfacher in die täglichen Arbeitsabläufe der Rechtsabteilung zu integrieren.
5. Prüfbarkeit und Aufsicht: Die Aufsichtsbehörden erwarten von Unternehmen, dass sie darlegen, wie Entscheidungen im Bereich der Geldwäschebekämpfung getroffen werden. Daher sollten die Prüfverfahren für Anwälte im Rahmen der Geldwäschebekämpfung Aufzeichnungen über Prüfungen, Risikobewertungen, Belege, Genehmigungen, Warnmeldungen und Änderungen im Zeitverlauf umfassen und diese protokollieren.
6. Sicherheit: Strenge Sicherheitsvorkehrungen helfen Anwälten, sensible Informationen zu schützen und die britischen Datenschutzbestimmungen einzuhalten. Anwaltskanzleien sollten prüfen, ob eine AML-Lösung die Einhaltung der britischen DSGVO unterstützt und über relevante Zertifizierungen verfügt, wie z. B. Zertifizierung nach ISO 27001. Zu den wesentlichen Funktionen können auch Multi-Faktor-Authentifizierung und rollenbasierte Zugriffskontrollen gehören.
Essenzielle vs. differenzierende AML-Fähigkeiten für Rechtsanwälte
Nachdem die übergeordneten Bewertungskriterien berücksichtigt wurden, können Unternehmen die einzelnen Produktfunktionen genauer betrachten. Features wie No-Code-Workflows, vollständige globale Abdeckung und dynamisches Workflow-Routing sparen Zeit, ermöglichen Skalierbarkeit und verbessern Compliance-Prozesse. Daher werden britische Anwälte ermutigt, diese Funktionen anhand der Prioritäten und Bedürfnisse ihres Unternehmens zu bewerten.
Die Investition in eine umfassende, automatisierte AML-Plattform mag zunächst komplex erscheinen, bietet aber britischen Anwälten operative Vorteile. Eine einheitliche Lösung kann dazu beitragen, Fehlalarme, Datenfragmentierung durch Drittanbieter und manuelle Prüfungen zu reduzieren, ohne die Dokumentation oder die Einhaltung der Vorschriften zu beeinträchtigen.
Die wichtigsten Erkenntnisse
- Anwälte in Großbritannien müssen AML-Prüfungen gemäß den Geldwäschebestimmungen 2017 durchführen.
Im Jahr 2025, AML Die Aufsicht über Anwaltskanzleien wurde an die Finanzaufsichtsbehörde übertragen.
Gemäß dem FCA, Unternehmen müssen nun möglicherweise mit verstärkter Kontrolle und anspruchsvolleren AML-Vorschriften rechnen.
Risikobasiert Sorgfältige Prüfung, Risikobewertung und laufende Überwachung sind für die Einhaltung der Vorschriften unerlässlich.
Anwälte sollten Bewertung der Datenabdeckung, Integration und Berichtsfunktionen von AML-Systemen.
Stärkung der AML-Compliance im Vereinigten Königreich
Die Auswahl geeigneter Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche für Anwälte geht über die einfache Identitätsprüfung hinaus. Die gesetzliche Pflicht zur Aufdeckung und Bekämpfung von Finanzkriminalität obliegt britischen Anwaltskanzleien. Daher ist es wichtig, in Lösungen mit angemessenen Maßnahmen für erweiterte Sorgfaltspflichten (EDD), kontinuierliche Überwachung und lückenlose Prüfprotokolle zu investieren.
Darüber hinaus kann die Auswahl von AML-Prüfungen mit hoher Datenqualität, Integration und Automatisierung die Compliance stärken, ohne operative Reibungsverluste zu verursachen. Mehr erfahren darüber, wie Sie die auf Anwaltskanzleien ausgerichtete AML-Plattform von ComplyCube implementieren können, um die strengen Compliance-Vorgaben von heute zu erfüllen.
Häufig gestellte Fragen
Welche Konsequenzen hat die Nichteinhaltung der Geldwäschebestimmungen für Rechtsanwälte?
Die Folgen von Verstößen gegen die Geldwäschebestimmungen für Anwälte können weit über Geldstrafen von 10.000 £ hinausgehen. Sie umfassen aufsichtsrechtliche Sanktionen gegen die Geschäftstätigkeit, Disziplinarmaßnahmen gegen leitende Angestellte und strafrechtliche Verfolgung für diejenigen, die Straftaten nicht melden.
Warum müssen Anwälte bei der Einhaltung der Geldwäschebestimmungen einen risikobasierten Ansatz verfolgen?
Die Financial Action Task Force (FATF) und zahlreiche britische Aufsichtsbehörden schreiben einen risikobasierten Ansatz für die Einhaltung der Geldwäschebestimmungen vor, da dieser es Unternehmen ermöglicht, ihre Ermittlungen auf Bereiche mit dem höchsten Risiko von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu konzentrieren. Dadurch können Anwälte Finanzkriminalität schneller aufdecken und untersuchen.
Worin besteht der Unterschied zwischen der Finanzierungsquelle und der Vermögensquelle für Anwaltskanzleien?
Die Herkunft der Mittel bezeichnet den Ursprung einer bestimmten Transaktion. Ein Beispiel hierfür ist der Nachweis eines Kunden durch Kontoauszüge für einen bestimmten Kauf. Die Vermögensherkunft beschreibt, wie ein Mandant seine finanzielle Situation erreicht hat. Beispiele hierfür sind Gehalts- oder Erbschaftsnachweise. Anwaltskanzleien erheben je nach Risikoprofil Nachweise über die Herkunft der Mittel und des Vermögens.
Wie oft sollten britische Anwaltskanzleien die Sorgfaltsprüfung bestehender Mandanten aktualisieren?
Obwohl es keine festgelegte Aktualisierungsfrist für die Sorgfaltspflichten gibt, müssen Anwaltskanzleien die Kundenprüfung fortlaufend überwachen und aktualisieren, sobald sich Kundeninformationen oder Risiken ändern. Dies ermöglicht es den Kanzleien, die Compliance-Vorgaben dauerhaft zu erfüllen.
Bietet ComplyCube Geldwäscheprüfungen für Rechtsanwälte an?
Ja, ComplyCube bietet maßgeschneiderte AML-Tools für Anwälte und Kanzleien. Die AML-Suite umfasst die Verifizierung von Einzelpersonen und Unternehmen, fortlaufende Überprüfungen anhand von Watchlists, PEP- und Sanktionslisten sowie kontinuierliches Monitoring und Fallmanagement zur Unterstützung der Compliance. ComplyCube erfüllt die AML-Richtlinien in über 250 Ländern und unterstützt so die Geschäftstätigkeit global agierender Unternehmen.
