Nel giugno 2026, la società di gestione patrimoniale Merrill Lynch ha accettato di pagare 1.700.750 milioni di dollari per risolvere le accuse mosse dalla Securities and Exchange Commission (SEC) statunitense. Le apparenti violazioni delle norme antiriciclaggio (AML) da parte della società si aggiungono alla sua lunga storia di sanzioni normative.
La SEC ha dichiarato che la società non ha presentato numerose segnalazioni di attività sospette (SAR) nel periodo compreso tra aprile 2020 e settembre 2024. Purtroppo, la società si è affidata al programma antiriciclaggio a livello di gruppo di Bank of America, che si è rivelato insufficiente. Non ha adempiuto pienamente ai propri obblighi antiriciclaggio in quanto entità registrata.
Che fine ha fatto Merrill Lynch nel giugno 2026?
Merrill Lynch ha violato i requisiti di segnalazione e di tenuta dei registri in quanto non ha presentato le SAR secondo le norme Legge sul segreto bancario (BSA) regole. Di conseguenza, l'azienda ha accettato l'ordine di cessazione e desistenza, la censura e la sanzione civile senza ammettere né negare le conclusioni della SEC.
Questo caso si concentra sui controlli AML critici relativi alla segnalazione. Anche il minimo sospetto di attività sospetta comporta la responsabilità dell'azienda di individuare, esaminare e segnalare il rischio secondo le procedure previste. Per gli istituti finanziari, ciò significa poter mettere in pratica le politiche applicandole a casi reali di attività dei clienti.
Perché la multa inflitta dalla SEC a Merrill Lynch è importante?
Il Multa della SEC a Merrill Lynch. È importante perché le autorità di regolamentazione richiedono controlli antiriciclaggio specifici per ogni entità. Ciò è particolarmente rilevante quando un'azienda opera all'interno di un gruppo finanziario più ampio. Sebbene il quadro di riferimento antiriciclaggio della società madre possa fornire una struttura, le entità regolamentate che operano al suo interno necessitano di controlli che rispecchino i propri clienti, prodotti ed esposizione al rischio.
Inoltre, devono avere proprie regole di segnalazione e aspettative di vigilanza. Le conclusioni della SEC si sono concentrate sul divario tra l'affidamento alle normative antiriciclaggio a livello di gruppo e gli obblighi specifici per i singoli operatori in difficoltà.
Tuttavia, questa applicazione mostra una tendenza regolamentare in diverse giurisdizioni. Ad esempio, la Banca Centrale degli Emirati Arabi Uniti ha imposto un Multa di 5,4 milioni di dollari per riciclaggio di denaro. presso la filiale di una banca estera e il relativo responsabile per la segnalazione di riciclaggio di denaro (MLRO) a causa di analoghe violazioni nei loro processi di conformità.
Una multa recente con una lunga storia di sanzioni
Questa multa è solo una delle tante sanzioni normative che Merrill Lynch ha dovuto affrontare nel corso degli anni. Le precedenti multe per riciclaggio di denaro riguardavano segnalazioni di operazioni sospette (SAR), obblighi di segnalazione delle transazioni, obblighi di segnalazione relativi ai derivati e problematiche legate alla tutela degli investitori.
Queste molteplici sanzioni sono state causate da azioni di contrasto intraprese da diversi enti regolatori, giurisdizioni, settori di attività e periodi di tempo. Tuttavia, l'ultima sanzione inflitta dalla SEC in materia di antiriciclaggio si inserisce in un quadro ben più ampio di sanzioni significative.
In sintesi, la conformità AML deve essere operativa, personalizzata e pronta per gli audit. Gli istituti finanziari devono connettersi due diligence del cliente, Sanzioni, PEP e molte altre soluzioni AML in un unico processo. Oggi, le politiche scritte non sono sufficienti se i team non possono dimostrare come i rischi sono stati individuati, analizzati e segnalati.
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