Il 27 luglio 2026, il Tribunale penale federale svizzero ha multato la banca privata svizzera Lombard Odier per 3 milioni di franchi svizzeri (circa 1.700.000-3,6 milioni di sterline) per non aver impedito un caso aggravato di riciclaggio di denaro da parte di un ex dipendente.
L'ex dipendente, responsabile delle relazioni con i clienti presso Lombard, è stato condannato a 24 mesi di reclusione con sospensione condizionale della pena. Inoltre, il tribunale svizzero ha ordinato la confisca di beni per oltre 400 milioni di franchi svizzeri connessi all'attività illecita.
Quali sentenze ha emesso il tribunale nei confronti della banca Lombard, con sede a Ginevra?
Secondo la corte, il caso può essere ricondotto a una rete chiamata "l'Ufficio". Questa rete è collegata a Gulnara Karimova, figlia dell'ex presidente dell'Uzbekistan, Islam Karimov. L'Ufficio avrebbe riciclato fondi provenienti da attività di corruzione che coinvolgevano società di telecomunicazioni straniere in cerca di favoritismi nel mercato uzbeko.
L'ex responsabile delle relazioni con i clienti di Lombard Odier gestiva i conti collegati alla rete. Le autorità svizzere hanno scoperto che era a conoscenza di indizi che suggerivano che alcuni beni potessero provenire da attività illecite legate alla corruzione nel settore delle telecomunicazioni in Uzbekistan. Nonostante ciò, ha condotto controlli superficiali, senza accertare adeguatamente l'origine e la finalità economica del denaro.
Sotto Articolo 102 Ai sensi del Codice penale svizzero, il programma antiriciclaggio di Lombard non era sufficiente a prevenire il reato. In particolare, il programma antiriciclaggio non garantiva che la provenienza e la finalità economica dei fondi fossero indagate e documentate.
Lombard ha contestato la decisione del tribunale, affermando di non aver mai partecipato consapevolmente o volontariamente ad attività di riciclaggio di denaro. Inoltre, la banca ha sottolineato di aver presentato proattivamente una segnalazione di attività sospette nel 2012 e di aver successivamente collaborato con le autorità.
Pertanto, la sentenza non è definitiva. Questo caso è cruciale perché verteva sulla questione se la banca avesse in atto adeguati meccanismi di governance, procedure di segnalazione e indagine per impedire efficacemente ai dipendenti di agevolare il riciclaggio di denaro proveniente da attività illecite.
Rischi legati ai dipendenti, nascosti in bella vista
Uno degli aspetti meno discussi di questa vicenda riguarda il legame che l'ex dipendente aveva con i clienti prima di entrare in banca. A quanto pare, il responsabile delle relazioni con i clienti conosceva già Karimova e alcuni membri dell'ufficio prima di unirsi a Lombard.
Questo crea un punto cieco. Sebbene la rete di contatti preesistente di un banchiere possa rivelarsi vantaggiosa dal punto di vista commerciale, può anche generare rischi e conflitti significativi, soprattutto se legata a una rete influente come quella della Direzione Generale. I team addetti alla conformità dovrebbero pertanto considerare le relazioni preesistenti come un fattore di rischio distinto.
Le domande pertinenti possono includere:
- Il dipendente ha un interesse finanziario o reputazionale nel mantenere il rapporto?
- Le informazioni sui clienti vengono verificate in modo indipendente o vengono fornite principalmente tramite la banca?
- Il dipendente ha scoraggiato l'escalation o ha considerato gli avvisi ad alto rischio come normali per il cliente?
- Le problematiche relative alla conformità vengono documentate e risolte indipendentemente dalla titolarità dei ricavi?
L'impatto reale del caso è sottovalutato.
Il tribunale svizzero ha ordinato il sequestro di oltre 400 milioni di franchi svizzeri ($487 M) collegati al reato di riciclaggio o sotto il controllo dell'Ufficio. Il caso Lombard rientra nella più ampia indagine Karimova, nell'ambito della quale le autorità svizzere hanno congelato quasi 800 milioni di franchi svizzeri nel corso dei relativi procedimenti avviati nel 2012.
Sanzioni regolamentari non essere all'altezza dei costi complessivi della non conformità.
La Svizzera e l'Uzbekistan hanno concordato che i beni confiscati e riconducibili al caso Karimova sarebbero stati restituiti tramite un fondo fiduciario delle Nazioni Unite. Harry Varatharasan, Chief Product Officer di ComplyCube, afferma: "Le sanzioni normative non coprono i costi complessivi dell'inadempienza. Il sequestro dei beni, le azioni correttive e i danni alla reputazione superano di gran lunga le multe più salate".“
Conclusioni in materia di conformità e cosa aspettarsi in futuro
Il prossimo passo in questo caso sarà l'appello di Lombard. I team di conformità dovrebbero aspettarsi un esame più attento dell'efficacia pratica dei controlli. Ciò è particolarmente vero in quanto Autorità svizzera di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA) identifica la gestione patrimoniale privata come un settore con elevati rischi di riciclaggio di denaro.
Nonostante la presentazione di una segnalazione di attività sospetta, questo caso dimostra come le autorità di regolamentazione possano ricostruire e contestare le aziende in merito all'efficacia dei controlli di conformità nel contrastare e prevenire i fondi illeciti. La lezione è che l'individuazione non dimostra automaticamente l'efficacia del quadro normativo antiriciclaggio.
1. Esaminare lo scopo delle transazioni
Nonostante un cliente disponga di prove concrete della provenienza del proprio patrimonio, le singole transazioni possono comunque apparire sospette. Pertanto, i team di compliance devono valutare se una transazione ha uno scopo preciso, non se il cliente è in grado di permettersela. Ad esempio, ciò può includere la segnalazione di transazioni di importo insolitamente elevato o incoerenti con l'attività prevista del cliente.
Scopri come screening delle transazioni può contribuire a identificare e rilevare i rischi in tempo reale.
2. Escalation documentata
Le aziende dovrebbero mantenere una tracciabilità chiara delle operazioni e fornire un giudizio obiettivo su come vengono risolte le problematiche. Ad esempio, ciò può includere quale problema è stato identificato, quali domande sono state poste e quali prove sono state utilizzate per risolverlo. I report non devono essere lunghi, ma devono mostrare qualcosa di più del semplice fatto che un cliente o una transazione siano stati approvati.
Scopri come strumenti di gestione dei casi può aiutare i team a mantenere una traccia di controllo coerente.
3. Considerare le relazioni con i dipendenti come un fattore di rischio
Nelle situazioni in cui un dipendente potrebbe conoscere o aver lavorato con un cliente, tale rapporto dovrebbe essere reso noto. Ciò è particolarmente importante se il rapporto ha un elevato valore commerciale, poiché può creare pregiudizi inconsci o rendere difficile contestare la spiegazione del cliente. Una revisione indipendente del rapporto può contribuire a garantire che quest'ultimo non sostituisca la dovuta diligenza.
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