El 27 de julio de 2026, el Tribunal Penal Federal de Suiza multó al banco privado suizo Lombard Odier con 3 millones de francos suizos (alrededor de 1.700 millones de libras esterlinas) por no haber impedido el blanqueo de capitales agravado cometido por un antiguo empleado.
El exempleado, un gestor de relaciones de Lombard, fue condenado a 24 meses de prisión, con suspensión total de la pena. Además, el tribunal suizo ordenó la confiscación de más de 400 millones de francos suizos en activos relacionados con la trama ilícita.
¿Qué dictaminó el tribunal en contra del banco Lombard, con sede en Ginebra?
Según el tribunal, el caso se remonta a una red denominada “la Oficina”. Esta red está vinculada a Gulnara Karimova, hija del expresidente de Uzbekistán, Islam Karimov. Supuestamente, la Oficina desviaba fondos procedentes de actos de corrupción relacionados con empresas extranjeras de telecomunicaciones que buscaban un trato de favor en el mercado uzbeko.
El antiguo gestor de relaciones de Lombard Odier administraba las cuentas vinculadas a la red. Las autoridades suizas descubrieron que tenía indicios de que algunos activos podrían provenir de la corrupción en el sector de las telecomunicaciones de Uzbekistán. A pesar de ello, realizó comprobaciones superficiales, sin verificar adecuadamente el origen ni la finalidad económica del dinero.
Bajo Artículo 102 De acuerdo con el Código Penal suizo, el programa de prevención del blanqueo de capitales de Lombard no fue suficiente para prevenir el delito. En concreto, dicho programa no garantizó la investigación ni la documentación del origen y la finalidad económica de los fondos.
Lombard ha impugnado la decisión del tribunal, afirmando que nunca participó a sabiendas ni intencionadamente en el blanqueo de capitales. Además, el banco recalcó que había presentado de forma proactiva un informe de actividad sospechosa en 2012 y que posteriormente había cooperado con las autoridades.
Por lo tanto, el fallo no es definitivo. Este caso es crucial porque planteaba la cuestión de si el banco contaba con los mecanismos de gobernanza, escalamiento e investigación adecuados para impedir que sus empleados facilitaran el blanqueo de capitales procedentes de actividades delictivas.
Riesgos para los empleados que pasan desapercibidos
Uno de los aspectos menos comentados de esta historia es la relación que el exempleado tenía con los clientes antes de incorporarse al banco. Supuestamente, el gestor de relaciones ya conocía a Karimova y a algunos miembros de la Oficina antes de unirse a Lombard.
Esto crea un punto ciego. Si bien la red de contactos de un banquero puede demostrar su valor comercial, también puede generar riesgos y conflictos importantes, especialmente cuando está vinculada a una red influyente como la de The Office. Por lo tanto, los equipos de cumplimiento normativo deben considerar las relaciones preexistentes como un factor de riesgo independiente.
Las preguntas relevantes pueden incluir:
- ¿Tiene el empleado algún interés financiero o de reputación en mantener la relación?
- ¿La información del cliente se verifica de forma independiente o se obtiene principalmente a través del banco?
- ¿El empleado ha desincentivado la escalada del problema o ha caracterizado las alertas de alto riesgo como algo normal para el cliente?
- ¿Se documentan y resuelven los problemas de cumplimiento normativo independientemente de la titularidad de los ingresos?
El impacto total del caso está subestimado.
El tribunal suizo ha ordenado la incautación de más de 400 millones de francos suizos ($487 M) relacionados con el delito de blanqueo de capitales o que se encuentran bajo el control de la Oficina. El caso Lombard forma parte de la investigación más amplia del caso Karimova, en la que las autoridades suizas congelaron casi 800 millones de francos suizos en el marco de los procedimientos pertinentes, que comenzaron en 2012.
Sanciones reglamentarias faltar de los costos totales del incumplimiento.
Suiza y Uzbekistán acordaron que los bienes confiscados relacionados con Karimova serían devueltos a través de un fondo fiduciario de las Naciones Unidas. Harry Varatharasan, director de producto de ComplyCube, comenta: “Las sanciones regulatorias no cubren el costo total del incumplimiento. Las restricciones a los activos, la remediación y el impacto en la reputación superan con creces las multas nominales”.”
Conclusiones sobre el cumplimiento normativo y qué esperar a continuación
El siguiente paso en este caso será la apelación de Lombard. Los equipos de cumplimiento deben esperar un escrutinio más minucioso de si los controles son efectivos en la práctica. Esto es especialmente cierto a medida que Autoridad Suiza de Supervisión del Mercado Financiero (FINMA) Identifica la gestión de patrimonios privados como un sector con elevados riesgos de blanqueo de capitales.
A pesar de haber presentado un informe de actividad sospechosa, este caso demuestra cómo los reguladores pueden reconstruir y cuestionar a las empresas sobre si sus controles de cumplimiento son eficaces para combatir y prevenir el blanqueo de capitales. La lección es que la detección no prueba automáticamente la eficacia del marco de lucha contra el blanqueo de capitales.
1. Revisar el propósito de las transacciones
Aunque un cliente cuente con pruebas fehacientes del origen de su patrimonio, algunas transacciones individuales pueden parecer sospechosas. Por lo tanto, los equipos de cumplimiento normativo deben determinar si una transacción tiene un propósito claro, y no si el cliente puede permitírsela. Esto puede incluir, por ejemplo, alertas sobre transacciones inusualmente grandes o inconsistentes con la actividad habitual del cliente.
Aprende cómo selección de transacciones Puede ayudar a identificar y detectar riesgos en tiempo real.
2. Escalada documentada
Las empresas deben mantener registros de auditoría claros y ofrecer información precisa sobre cómo se resuelven los problemas. Por ejemplo, esto puede incluir qué problema se identificó, qué preguntas se formularon y qué pruebas se utilizaron para resolverlo. Los informes no tienen por qué ser extensos; basta con que demuestren algo más que la aprobación de un cliente o una transacción.
Aprende cómo herramientas de gestión de casos puede ayudar a los equipos a mantener un registro de auditoría coherente.
3. Tratar las relaciones laborales como un factor de riesgo.
En situaciones donde un empleado pueda conocer o haber trabajado con un cliente, dicha relación debe ser revelada. Esto es especialmente importante si la relación tiene un alto valor comercial, ya que puede generar sesgos inconscientes o dificultar la verificación de la explicación del cliente. Una revisión independiente de la relación puede ayudar a garantizar que esta no sustituya la debida diligencia.
Aprende cómo Cuestionarios KYC puede ayudarte a identificar y gestionar estos riesgos en tus relaciones.
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