في 27 يوليو 2026، فرضت المحكمة الجنائية الفيدرالية السويسرية غرامة قدرها 3 ملايين فرنك سويسري (حوالي $3.6M) على البنك السويسري الخاص، لومبارد أودير، لفشله في منع غسل الأموال المشدد من قبل موظف سابق.
حُكم على الموظف السابق، وهو مدير علاقات عملاء في شركة لومبارد، بالسجن لمدة 24 شهراً مع وقف التنفيذ. بالإضافة إلى ذلك، أمرت المحكمة السويسرية بمصادرة أصول تزيد قيمتها عن 400 مليون فرنك سويسري مرتبطة بالمخطط غير المشروع.
ماذا وجدت المحكمة ضد بنك لومبارد الذي يتخذ من جنيف مقراً له؟
بحسب المحكمة، تعود القضية إلى شبكة تُدعى "المكتب". وترتبط هذه الشبكة بجولنارا كريموفا، ابنة الرئيس الأوزبكي السابق إسلام كريموف. ويُزعم أن المكتب كان ينقل أموالاً متحصلة من فساد تورطت فيه شركات اتصالات أجنبية تسعى للحصول على معاملة تفضيلية في السوق الأوزبكية.
كان مدير العلاقات السابق لدى لومبارد أودير مسؤولاً عن إدارة الحسابات المرتبطة بالشبكة. وقد توصلت السلطات السويسرية إلى أنه كان على علم بمؤشرات تُشير إلى أن بعض الأصول ربما تكون قد نشأت عن فساد في قطاع الاتصالات في أوزبكستان. ومع ذلك، فقد أجرى فحوصات سطحية، ولم يتحقق بشكل كافٍ من مصدر الأموال والغرض الاقتصادي منها.
تحت المادة 102 وفقًا لقانون العقوبات السويسري، لم يكن برنامج مكافحة غسل الأموال في لومبارد كافيًا لمنع الجريمة. وعلى وجه الخصوص، فشل برنامجها في ضمان التحقيق في مصدر الأموال والغرض الاقتصادي منها وتوثيقهما.
طعنت شركة لومبارد في قرار المحكمة، مؤكدةً أنها لم تشارك قط، عن علم أو عمد، في عمليات غسل الأموال. كما شددت الشركة على أنها قدمت بلاغاً استباقياً عن نشاط مشبوه في عام ٢٠١٢، وأنها تعاونت لاحقاً مع السلطات.
وبناءً على ذلك، فإن الحكم ليس نهائياً. وتكتسب هذه القضية أهمية بالغة لأنها تتعلق بمدى امتلاك البنك لآليات الحوكمة والتصعيد والتحقيق المناسبة لمنع الموظفين بشكل كافٍ من تسهيل عائدات الجريمة.
مخاطر الموظفين الكامنة في وضح النهار
من بين الجوانب الأقل تداولاً في القصة الخلفية، علاقة الموظف السابق بالعملاء قبل انضمامه إلى البنك. يُزعم أن مدير العلاقات كان يعرف كريموفا وبعض أعضاء المكتب قبل انضمامه إلى لومبارد.
يُؤدي هذا إلى ظهور ثغرة أمنية. فبينما قد تُثبت شبكة علاقات المصرفي الحالية جدواها التجارية، إلا أنها قد تُسبب مخاطر وتضاربًا كبيرًا في المصالح، لا سيما إذا كانت مرتبطة بشبكة مؤثرة مثل المكتب. لذا، ينبغي على فرق الامتثال التعامل مع العلاقات القائمة مسبقًا كعامل خطر مستقل.
قد تتضمن الأسئلة ذات الصلة ما يلي:
- هل لدى الموظف مصلحة مالية أو تتعلق بسمعته في الحفاظ على هذه العلاقة؟
- هل يتم التحقق من معلومات العملاء بشكل مستقل أم يتم توفيرها بشكل كبير من خلال المصرفي؟
- هل قام الموظف بتثبيط التصعيد أو وصف التنبيهات عالية الخطورة بأنها طبيعية بالنسبة للعميل؟
- هل يتم توثيق تحديات الامتثال وحلها بشكل مستقل عن ملكية الإيرادات؟
إن التأثير الكامل لهذه القضية لا يُقدّر حق قدره.
أمرت المحكمة السويسرية بمصادرة أكثر من 400 مليون فرنك سويسري (17487 مليون جنيه إسترليني) مرتبطة بجريمة غسل الأموال أو خاضعة لسيطرة مكتب التحقيقات الفيدرالي. وتُعدّ قضية لومبارد جزءًا من تحقيق أوسع نطاقًا في قضية كريموفا، حيث جمّدت السلطات السويسرية ما يقرب من 800 مليون فرنك سويسري في إطار الإجراءات ذات الصلة التي بدأت عام 2012.
العقوبات التنظيمية يقصر من إجمالي تكاليف عدم الامتثال.
اتفقت سويسرا وأوزبكستان على إعادة الأصول المصادرة المتعلقة بكريموفا عبر صندوق استئماني تابع للأمم المتحدة. ويشير هاري فاراثاراسان، كبير مسؤولي المنتجات في شركة ComplyCube، إلى أن "العقوبات التنظيمية لا تُغطي التكاليف الإجمالية لعدم الامتثال. فقيود الأصول، والإصلاحات، والآثار السلبية على السمعة تفوق بكثير قيمة الغرامات المعلنة".“
أهم النقاط المتعلقة بالامتثال وما يمكن توقعه لاحقاً
تتمثل الخطوة التالية في هذه القضية في استئناف لومبارد. ينبغي على فرق الامتثال أن تتوقع تدقيقًا أدق لمدى فعالية الضوابط عمليًا. وهذا ينطبق بشكل خاص مع هيئة الإشراف على السوق المالية السويسرية (FINMA) ويحدد التقرير إدارة الثروات الخاصة كقطاع ذي مخاطر عالية لغسل الأموال.
على الرغم من تقديم تقرير عن نشاط مشبوه، تُظهر هذه الحالة كيف يمكن للهيئات التنظيمية إعادة تقييم الشركات ومساءلتها بشأن مدى فعالية ضوابط الامتثال في التصدي للأموال غير المشروعة ومنعها. والدرس المستفاد هو أن الكشف لا يثبت بالضرورة فعالية إطار مكافحة غسل الأموال.
1. مراجعة الغرض من المعاملات
على الرغم من امتلاك العميل أدلة حقيقية على مصدر ثروته، قد تبدو بعض المعاملات مشبوهة. لذا، ينبغي على فرق الامتثال فهم ما إذا كانت للمعاملة غرض واضح، وليس ما إذا كان العميل قادرًا على تحمل تكاليفها. على سبيل المثال، قد يشمل ذلك التنبيهات بشأن المعاملات الكبيرة بشكل غير معتاد أو التي لا تتوافق مع النشاط المتوقع للعميل.
تعلم كيف فحص المعاملات يمكن أن يدعم تحديد المخاطر واكتشافها في الوقت الفعلي.
2. التصعيد الموثق
ينبغي على الشركات الاحتفاظ بسجلات تدقيق واضحة وتقديم تقييم موضوعي لكيفية حل المشكلات. على سبيل المثال، يمكن أن يشمل ذلك تحديد المشكلة، والأسئلة المطروحة، والأدلة المستخدمة لحلها. لا يشترط أن تكون التقارير مطولة، بل يكفي أن توضح أكثر من مجرد الموافقة على العميل أو المعاملة.
تعلم كيف أدوات إدارة الحالات يمكن أن يساعد الفرق في الحفاظ على سجل تدقيق متسق.
3. التعامل مع علاقات الموظفين كعامل خطر
في الحالات التي قد يعرف فيها الموظف عميلاً أو سبق له العمل معه، يجب الإفصاح عن هذه العلاقة. ويصدق هذا بشكل خاص إذا كانت العلاقة ذات قيمة تجارية عالية، إذ قد تُؤدي إلى تحيز لا واعٍ أو تُصعّب دحض تفسير العميل. ويمكن لمراجعة مستقلة للعلاقة أن تُساعد في ضمان عدم استبدالها ببذل العناية الواجبة.
تعلم كيف استبيانات اعرف عميلك يمكن أن يساعدك ذلك في تحديد وإدارة مخاطر هذه العلاقات.
اطلع على المزيد من أخبار مكافحة غسل الأموال في ComplyCube نشرة إخبارية من إصدار الثقة. نستكشف أحدث التطورات في مجال التحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال على مستوى العالم.
