Le autorità di regolamentazione statunitensi hanno imposto una sanzione record complessiva di 17.700.125 milioni di dollari a UBS Financial Services Inc. Il provvedimento è seguito alla constatazione che UBS non è riuscita a risolvere gravi lacune nelle procedure antiriciclaggio (AML) nonostante precedenti azioni regolamentari.
Il 3 agosto 2026, il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), la Securities and Exchange Commission (SEC), la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) e la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) hanno condotto un'azione congiunta. Le autorità hanno imposto la sanzione più severa mai inflitta a un broker-dealer per gravi violazioni del Bank Secrecy Act (BSA).
La sanzione inflitta a UBS in materia di antiriciclaggio è stata comminata a seguito di un'indagine approfondita sulle sue attività svoltesi tra gennaio 2019 e giugno 2023. Ciò è avvenuto ben dopo che UBS Financial Services si era impegnata a porre rimedio a problematiche simili riscontrate durante un precedente provvedimento del 2018.
Perché le autorità di regolamentazione statunitensi hanno multato UBS Financial Services?
Secondo FINCEN, UBS volontariamente hanno ammesso la loro violazione della BSA. Non sono riusciti a costruire e mantenere un programma completo di prevenzione del rischio di riciclaggio di denaro. Inoltre, non hanno presentato le segnalazioni di attività sospette (SAR) in modo tempestivo e urgente. Diverse autorità di regolamentazione statunitensi hanno riscontrato significative violazioni delle norme, tra cui:
- Non è stato possibile monitorare oltre 50.000 bonifici in valuta estera per un importo complessivo superiore a 1.701.000 miliardi di rupie.
- Mancanza di CDue Diligence del cliente (CDD) per i clienti ad alto rischio, compresi i clienti con legami con paesi ad alto rischio come la Russia e l'America Latina, ad esempio.
- Non ha valutato adeguatamente le fonti di ricchezza e non ha tenuto traccia delle notizie negative relative ai clienti ad alto rischio.
- Segnalazione tardiva di diverse transazioni sospette che avrebbero dovuto essere portate all'attenzione delle forze dell'ordine.
- Mancata risoluzione delle carenze note nei controlli antiriciclaggio riscontrate durante il precedente accordo del 2018.
Di conseguenza, il FinCEN ha richiesto a UBS Financial Services di avviare una revisione indipendente del proprio programma antiriciclaggio. Era necessario effettuare un'analisi retrospettiva per identificare e segnalare eventuali attività sospette che i protocolli inadeguati non erano riusciti a rilevare.
Le più grandi violazioni delle norme di conformità di UBS Financial Services
Il messaggio più importante della multa AML di UBS qui riguarda bonifica di controlli e sistemi antiriciclaggio inadeguati. FinCEN ha sottolineato che UBS era recidiva. Le autorità di regolamentazione statunitensi hanno riscontrato gravi carenze per anni dopo il primo episodio, nonostante le assicurazioni di UBS Financial Services di voler migliorare i controlli di monitoraggio. Ciò ha permesso che attività ad alto rischio rimanessero impunite.
Questa azione di controllo dimostra come le autorità di regolamentazione globali e statunitensi stiano crescendo le aspettative nei confronti degli istituti finanziari, richiedendo loro di individuare le vulnerabilità dei propri sistemi. Richiedono inoltre alle aziende di dimostrare come i loro programmi di risanamento siano correttamente implementati, validati e monitorati in modo continuativo.
Lezioni apprese in materia di conformità da UBS Financial Services
Da questa azione collettiva di applicazione della legge contro UBS Financial Services si possono trarre molti importanti insegnamenti in materia di conformità. Tutte le società regolamentate devono tenere in considerazione i seguenti punti:
- È necessario dimostrare l'efficacia degli interventi di bonifica: Gli impegni normativi necessitano di miglioramenti misurabili, non di un semplice piano di attuazione.
- Il monitoraggio richiede un'ottimizzazione continua: I sistemi di monitoraggio obsoleti e la gestione inadeguata dei dati causano lacune nei sistemi di conformità.
- La due diligence del cliente (CDD) è un obbligo continuativo: Le valutazioni del rischio devono evolversi e cambiare in base all'attività dei clienti e agli indicatori di rischio esterni.
- La governance è importante: È necessaria una supervisione rigorosa dei processi AML. I team di governance devono segnalare tempestivamente qualsiasi problema riscontrato.
- Le violazioni ripetute comportano sanzioni più severe: Le autorità di regolamentazione statunitensi inaspriscono le sanzioni quando gli istituti finanziari, come UBS Financial Services, non risolvono i problemi o le debolezze riscontrate in precedenza.
Cosa succede dopo?
UBS Financial Services deve completare una revisione indipendente e condurre una revisione retrospettiva delle transazioni storiche. La revisione retrospettiva identificherà attività sospette che le carenze potrebbero aver trascurato. A sua volta, FinCEN può rinunciare fino a $15M della sanzione se UBS completa le azioni necessarie e implementa le raccomandazioni. Le ripetute carenze in materia di antiriciclaggio attirano molta attenzione, soprattutto se gli impegni di porre rimedio precedentemente assunti non sono stati rispettati.
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