Los reguladores estadounidenses han impuesto una multa récord combinada de 1.700.125 millones de dólares a UBS Financial Services Inc. Esta medida coercitiva se produjo tras constatar que UBS no había subsanado importantes deficiencias en materia de lucha contra el blanqueo de capitales, incluso después de haber recibido medidas regulatorias previas.
El 3 de agosto de 2026, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) llevaron a cabo una acción conjunta. Las autoridades impusieron la mayor multa a un corredor de bolsa por graves infracciones a la Ley de Secreto Bancario (BSA).
Esta multa impuesta a UBS por incumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales se debió a una exhaustiva investigación de sus actividades desde enero de 2019 hasta junio de 2023. Esto ocurrió mucho después de que UBS Financial Services se comprometiera a subsanar problemas similares detectados durante una acción coercitiva anterior en 2018.
¿Por qué los reguladores estadounidenses multaron a UBS Financial Services?
Según FINCEN, UBS voluntariamente admitieron su violación de la BSA. No lograron establecer ni mantener un programa integral de prevención de riesgos de lavado de dinero. Además, no presentaron los Informes de Actividad Sospechosa (SAR) de manera urgente y oportuna. Varios reguladores estadounidenses detectaron importantes incumplimientos, tales como:
- No se logró supervisar más de 50.000 transferencias bancarias en moneda extranjera por un monto total superior a 1.070.000 millones de dólares.
- Falta de Diligencia debida del cliente (CDD) Para clientes de alto riesgo, incluidos aquellos con vínculos con países de mayor riesgo como Rusia y América Latina, por ejemplo.
- No evaluó adecuadamente las fuentes de riqueza ni realizó un seguimiento de la cobertura mediática negativa relacionada con los clientes de mayor riesgo.
- Notificación tardía de varias transacciones sospechosas que deberían haber sido puestas en conocimiento de las autoridades.
- Incumplimiento en la subsanación de las deficiencias conocidas en los controles contra el blanqueo de capitales detectadas durante el acuerdo anterior de 2018.
En consecuencia, FinCEN solicitó a UBS Financial Services que realizara una revisión independiente de su programa contra el lavado de dinero. Para ello, debían llevar a cabo una revisión retrospectiva para identificar y reportar cualquier actividad sospechosa que no se hubiera detectado debido a protocolos deficientes.
Los mayores fallos de cumplimiento normativo de UBS Financial Services
El mensaje más importante de la multa por blanqueo de capitales impuesta a UBS aquí es que remediación debido a la deficiencia en los controles y sistemas contra el lavado de dinero. FinCEN hizo hincapié en que UBS era reincidente. Los reguladores estadounidenses detectaron importantes deficiencias durante años después del primer incidente, a pesar de las garantías de UBS Financial Services de que mejoraría los controles de monitoreo. Esto permitió que actividades de alto riesgo pasaran desapercibidas.
Esta medida demuestra la creciente expectativa, tanto de los reguladores globales como de los estadounidenses, de que las instituciones financieras identifiquen las deficiencias en sus sistemas. Asimismo, exigen que las empresas demuestren cómo sus programas de remediación se implementan, validan y supervisan de forma continua.
Lecciones aprendidas sobre cumplimiento normativo de UBS Financial Services
Esta acción coercitiva colectiva contra UBS Financial Services deja muchas lecciones importantes en materia de cumplimiento normativo. Todas las empresas reguladas deben tener en cuenta las siguientes conclusiones:
- Las medidas correctivas deben ser demostradas: Los compromisos regulatorios necesitan mejoras cuantificables en lugar de un simple plan de implementación.
- El monitoreo requiere una optimización continua: Los sistemas de monitoreo heredados y el manejo deficiente de los datos provocan deficiencias en los sistemas de cumplimiento.
- La debida diligencia del cliente es una obligación continua: Las evaluaciones de riesgos deben evolucionar y adaptarse en función de la actividad del cliente y de los indicadores de riesgo externos.
- La gobernanza es importante: Es necesario un control exhaustivo de los procesos de prevención del blanqueo de capitales. Los equipos de gobernanza deben comunicar con prontitud cualquier inquietud que surja.
- Las deficiencias reiteradas conllevan medidas más severas: Los reguladores estadounidenses aumentan las sanciones cuando las instituciones financieras, como UBS Financial Services, no corrigen problemas o deficiencias anteriores.
¿Qué sucederá después?
UBS Financial Services necesita completar una revisión independiente y realizar una revisión retrospectiva de las transacciones históricas. La revisión retrospectiva identificará actividades sospechosas que las deficiencias pueden haber pasado por alto. A su vez, FinCEN puede eximir hasta $15M de la multa Si UBS completa las acciones necesarias e implementa las recomendaciones. Las reiteradas deficiencias en materia de prevención del blanqueo de capitales atraen mucha atención, especialmente si no se han cumplido los compromisos de remediación previos.
Encuentre más noticias sobre AML en ComplyCube. Boletín informativo Trust Edition. Analizamos los últimos avances en verificación de identidad y lucha contra el blanqueo de capitales a nivel mundial.
