美国监管机构对瑞银金融服务公司处以创纪录的$125M罚款。此前有调查发现，瑞银即使在之前的监管行动中也未能解决重大的反洗钱（AML）缺陷。.
2026年8月3日，金融犯罪执法网络（FinCEN）、证券交易委员会（SEC）、商品期货交易委员会（CFTC）以及金融业监管局（FINRA）联合开展了一项行动。当局对一家严重违反《银行保密法》（BSA）的经纪交易商处以了迄今为止最高的罚款。.
瑞银此次因违反反洗钱规定而被罚款，原因是对其 2019 年 1 月至 2023 年 6 月期间的活动进行了广泛调查。而在此之前，瑞银金融服务公司已承诺纠正在 2018 年早些时候的执法行动中发现的类似问题。.
美国监管机构为何对瑞银金融服务公司处以罚款？
根据金融犯罪执法网络（FINCEN）的说法，瑞银集团自愿 承认违规行为 他们违反了《银行保密法》(BSA)。他们未能建立和维护完善的反洗钱风险防范计划。此外，他们也未能及时提交可疑活动报告(SAR)。多家美国监管机构发现他们存在严重的合规问题，例如：
- 未能监控超过 5 万笔外币电汇，总额超过 17 万亿美元。.
- 缺乏C客户尽职调查 对高风险客户进行（CDD）调查，包括与俄罗斯和拉丁美洲等高风险国家有联系的客户。.
- 未能正确评估财富来源，也未能跟踪与高风险客户相关的负面媒体报道。.
- 对本应引起执法部门注意的各种可疑交易报告滞后。.
- 未能纠正在 2018 年之前的和解协议中发现的已知的反洗钱控制缺陷。.
因此，金融犯罪执法网络（FinCEN）要求瑞银金融服务公司对其反洗钱计划进行独立审查。他们需要进行回顾性调查，以识别并报告因流程不完善而未能发现的任何可疑活动。.
瑞银金融服务公司最大的合规失误
瑞银反洗钱罚款背后更深层的含义是…… 补救措施 反洗钱控制和系统存在缺陷。金融犯罪执法网络（FinCEN）强调，瑞银是屡犯者。尽管瑞银金融服务公司保证会改进监控控制，但美国监管机构在首次违规事件发生后的几年里，仍然发现了关键的漏洞。这导致高风险活动未能被发现。.
此次执法行动表明，全球和美国监管机构越来越期望金融机构能够识别其系统中的薄弱环节。他们还要求企业证明其补救计划是如何得到妥善实施、验证和持续监控的。.
瑞银金融服务合规经验总结
从针对瑞银金融服务公司的集体执法行动中，我们可以汲取许多重要的合规经验教训。所有受监管公司都必须考虑以下几点：
- 必须展示补救措施： 监管承诺需要可衡量的改进，而不仅仅是某种实施计划。.
- 监测需要持续优化： 传统监控系统和糟糕的数据处理导致合规体系存在漏洞。.
- CDD是一项持续性的义务： 风险评估需要根据客户活动和外部风险指标不断改进和调整。.
- 治理至关重要： 必须对反洗钱流程进行全面监督。管理团队必须及时上报任何提出的问题。.
- 屡次违规将受到更严厉的处罚： 如果像瑞银金融服务公司这样的金融机构不解决之前存在的问题或缺陷，美国监管机构将加大处罚力度。.
接下来会发生什么？
瑞银金融服务公司需要完成一项独立审查，并对历史交易进行回顾性审查。回顾性审查将识别出缺陷可能遗漏的可疑活动。反过来，, FinCEN可能会豁免高达$15M的罚款。 如果瑞银完成必要的行动并落实建议，那么反复出现的反洗钱漏洞会引起广泛关注，尤其是在之前的补救承诺未能履行的情况下。.
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