فرضت الجهات التنظيمية الأمريكية غرامة قياسية مشتركة قدرها $125M على شركة يو بي إس للخدمات المالية. وجاءت إجراءات الإنفاذ هذه في أعقاب اكتشافات تفيد بأن يو بي إس فشلت في معالجة الثغرات الرئيسية في مكافحة غسل الأموال حتى مع الإجراءات التنظيمية السابقة.
في الثالث من أغسطس/آب 2026، نُفذت عملية مشتركة بقيادة شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN)، وهيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC)، وهيئة تداول السلع الآجلة (CFTC)، بالإضافة إلى هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA). وفرضت السلطات أشد عقوبة على وسيط مالي لانتهاكه الجسيم لقانون السرية المصرفية (BSA).
جاءت هذه الغرامة المفروضة على شركة يو بي إس لمكافحة غسل الأموال نتيجة تحقيق موسع في أنشطتها من يناير 2019 إلى يونيو 2023. وقد جاء ذلك بعد فترة طويلة من تعهد شركة يو بي إس للخدمات المالية بمعالجة المشكلات المماثلة التي تم اكتشافها خلال إجراء إنفاذ سابق في عام 2018.
لماذا فرضت الجهات التنظيمية الأمريكية غرامة على شركة يو بي إس للخدمات المالية؟
بحسب شبكة مكافحة الجرائم المالية (FINCEN)، فإن بنك يو بي إس قد وافق طواعيةً أقروا بانتهاكهم بموجب قانون السرية المصرفية. لقد فشلوا في بناء برنامج شامل للوقاية من مخاطر غسل الأموال والحفاظ عليه. علاوة على ذلك، فشلوا في تقديم تقارير الأنشطة المشبوهة بشكل عاجل وفي الوقت المناسب. وقد رصدت العديد من الهيئات التنظيمية الأمريكية إخفاقات كبيرة في الامتثال، مثل:
- فشل في مراقبة أكثر من 50,000 عملية تحويل بالعملات الأجنبية بإجمالي يتجاوز 1710 مليار.
- نقص جالعناية الواجبة بالعميل (CDD) للعملاء ذوي المخاطر العالية، بما في ذلك العملاء الذين تربطهم صلات بدول ذات مخاطر أعلى مثل روسيا وأمريكا اللاتينية، على سبيل المثال.
- لم يتم تقييم مصادر الثروة بشكل صحيح ولم يتم تتبع التغطية الإعلامية السلبية المتعلقة بالعملاء ذوي المخاطر العالية.
- التأخر في الإبلاغ عن معاملات مشبوهة مختلفة كان ينبغي إبلاغ جهات إنفاذ القانون بها.
- عدم معالجة أوجه القصور المعروفة في مكافحة غسل الأموال التي تم اكتشافها خلال التسوية السابقة لعام 2018.
ونتيجة لذلك، طلبت شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) من شركة يو بي إس للخدمات المالية إجراء مراجعة مستقلة لبرنامج مكافحة غسل الأموال الخاص بها. وكان من الضروري إجراء مراجعة شاملة لتحديد أي نشاط مشبوه لم تتمكن البروتوكولات غير الفعالة من رصده، والإبلاغ عنه.
أكبر إخفاقات الامتثال في خدمات يو بي إس المالية
الرسالة الأهم هنا من غرامة مكافحة غسل الأموال التي فرضها بنك يو بي إس تتمحور حول المعالجة بسبب ضعف ضوابط وأنظمة مكافحة غسل الأموال. أكدت شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) أن بنك يو بي إس (UBS) كان من المخالفين المتكررين. لاحظ المنظمون الأمريكيون نقاط ضعف جوهرية لسنوات بعد الحادثة الأولى، على الرغم من تأكيدات بنك يو بي إس للخدمات المالية بتحسين ضوابط المراقبة. وقد سمح هذا للأنشطة عالية المخاطر بالمرور دون اكتشافها.
يُظهر هذا الإجراء تزايد توقعات الجهات التنظيمية العالمية والأمريكية بضرورة قيام المؤسسات المالية بتحديد نقاط الضعف في أنظمتها. كما يُلزم هذه الجهات الشركات بإثبات كيفية تنفيذ برامجها التصحيحية بشكل سليم، والتحقق من صحتها، ومراقبتها باستمرار.
أهم النقاط المتعلقة بالامتثال من خدمات يو بي إس المالية
هناك العديد من الدروس المهمة المتعلقة بالامتثال التي يمكن استخلاصها من هذا الإجراء الجماعي لإنفاذ القانون ضد شركة يو بي إس للخدمات المالية. يجب على جميع الشركات الخاضعة للتنظيم مراعاة النقاط التالية:
- يجب عرض عملية المعالجة: تحتاج الالتزامات التنظيمية إلى تحسينات قابلة للقياس بدلاً من مجرد خطة تنفيذية.
- تتطلب المراقبة تحسينًا مستمرًا: تتسبب أنظمة المراقبة القديمة وسوء معالجة البيانات في حدوث ثغرات في أنظمة الامتثال.
- العناية الواجبة بالشركات هي التزام مستمر: يجب أن تتطور تقييمات المخاطر وتتغير بناءً على نشاط العملاء ومؤشرات المخاطر الخارجية.
- الحوكمة مهمة: يجب أن تخضع عمليات مكافحة غسل الأموال لإشراف دقيق. ويتعين على فرق الحوكمة رفع أي مخاوف يتم طرحها على الفور.
- تؤدي المخالفات المتكررة إلى تطبيق أكثر صرامة للقوانين: تزيد الجهات التنظيمية الأمريكية العقوبات عندما لا تعالج المؤسسات المالية مثل يو بي إس للخدمات المالية أي مشكلات أو نقاط ضعف سابقة.
ماذا سيحدث بعد ذلك؟
يتعين على شركة يو بي إس للخدمات المالية إكمال مراجعة مستقلة وإجراء مراجعة استرجاعية للمعاملات السابقة. ستحدد المراجعة الاسترجاعية أي نشاط مشبوه ربما أغفلته أوجه القصور السابقة. وبالتالي،, يجوز لشبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) التنازل عن مبلغ يصل إلى $15M من الغرامة إذا أكمل بنك يو بي إس الإجراءات اللازمة ونفذ التوصيات. إن تكرار نقاط الضعف في مكافحة غسل الأموال يستدعي تدقيقاً مكثفاً، لا سيما إذا لم يتم الوفاء بالتزامات المعالجة السابقة.
اطلع على المزيد من أخبار مكافحة غسل الأموال في ComplyCube نشرة إخبارية من إصدار الثقة. نستكشف أحدث التطورات في مجال التحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال على مستوى العالم.
