In breve: UN processo di monitoraggio continuo, noto anche come monitoraggio continuo, è necessario per qualsiasi monitoraggio AML strategia. Il monitoraggio continuo garantisce alle aziende mantenere la supervisione in tempo reale dei profili di rischio dei clienti completamente automatizzati. Questi strumenti trovano cambiamenti nel comportamento, stato di sanzioni o esposizione.
Cos'è il monitoraggio continuo?
Il monitoraggio continuo, o monitoraggio AML (Antiriciclaggio), è l'ultima fase del processo "Know Your Customer" (KYC). Dopo il successo delle procedure CIP (Customer Inspection Procedure) e CDD (Customer Due Diligence), il monitoraggio continuo garantisce che i dati in possesso delle aziende sulla potenziale esposizione al rischio dei propri clienti siano sempre aggiornati. Ciò è necessario in quanto le circostanze dei clienti possono cambiare rapidamente in qualsiasi momento. Questo include cambiamenti repentini nella situazione finanziaria, problemi legali, controversie politiche o personali e molto altro.
Gli istituti che monitorano costantemente i propri clienti hanno una conoscenza molto più approfondita dei rischi a cui questi potrebbero esporre la loro attività. Ciò consente loro di intervenire in modo più deciso, se necessario. Di conseguenza, il monitoraggio continuo in materia di antiriciclaggio è fondamentale per la strategia di conformità AML di un'azienda, in particolare nel settore finanziario.
Gli aggiornamenti globali in materia di normative antiriciclaggio (AML) e di identificazione del cliente (KYC) suggeriscono che il monitoraggio continuo diventerà sempre più fondamentale per la salvaguardia del settore finanziario. Il settore finanziario ha abbracciato la digitalizzazione in molti modi, aprendo la strada a nuove modalità per i riciclatori di denaro che cercano di manipolare il sistema finanziario.
Il mercato delle criptovalute ha consentito a tale veicolo di aggirare la legislazione antiriciclaggio esistente che ha costretto i regolatori globali a inasprire le loro politiche. L'UE ha accettato di introdurre misure di due diligence più rigorose sui CASPS (Crypto Asset Service Providers), dove il monitoraggio continuo dei profili e delle transazioni degli utenti diventerà una pratica comune.
Cosa sono i processi di monitoraggio continuo?
Esistono molteplici processi e strategie di monitoraggio continuo che un'azienda può utilizzare. Tuttavia, esaminare manualmente i documenti KYC degli utenti per effettuare questi controlli richiederebbe una quantità di tempo enorme. Questo tempo potrebbe essere impiegato in modo molto più efficiente altrove.
Ciò ha portato a un aumento dei servizi di verifica KYC che sopportano l’onere della conformità dei clienti per consentire alle aziende di concentrarsi su crescita, efficienza e fattori di guadagno. Il monitoraggio continuo è essenzialmente la continua due diligence degli utenti.
I fornitori di KYC forniscono ai propri clienti flussi di lavoro completamente automatizzati basati su tecnologie IA all'avanguardia. Questi servizi personalizzabili e automatizzati comprendono processi più ampi di due diligence della clientela e di monitoraggio continuo, come sanzioni e screening delle PEP (persone politicamente esposte), copertura mediatica negativa, screening delle watchlist internazionali e molti altri.
Sanzioni e screening PEP
Come accennato in precedenza, gli individui che ricoprono una posizione di autorità, come una carica politica, rappresentano un rischio molto maggiore per il sistema finanziario. Questo potenziale rischio e illecito potrebbe essere dovuto alla loro stessa corruzione o ricatto. Indipendentemente dalle origini di questa minaccia, tuttavia, è ancora necessario un rigoroso preavviso alle istituzioni coinvolte in una relazione con loro.
Screening PEP è un ottimo strumento di valutazione del rischio nel processo KYC e di monitoraggio continuo; tuttavia, naturalmente, non si applica a tutti i clienti. Una porzione molto più ampia di clienti non sarà esposta a influenze politiche o aristocratiche e, pertanto, lo screening PEP è solo uno dei tanti strumenti di monitoraggio continuo.
I database di screening PEP di ComplyCube classificano gli utenti in quattro livelli di esposizione politica per determinarne il profilo di rischio. I clienti con livelli PEP inferiori presentano un rischio maggiore. Ad esempio, i senatori statunitensi di spicco esercitano un'influenza di gran lunga maggiore sulle infrastrutture nazionali rispetto ai funzionari pubblici locali. Ciò comporta una maggiore esposizione e una maggiore potenziale capacità di corruzione finanziaria.
Screening della lista di controllo
La combinazione dell'automazione con un'ampia gamma di liste di controllo internazionali e locali offre una soluzione completa per la verifica dei precedenti. Una volta che un'azienda dispone delle informazioni necessarie su un nuovo utente, può generare una valutazione estremamente precisa del potenziale rischio che tale individuo rappresenta.
Screening della lista di controllo viene generalmente aggiornato 24 ore su 24, con nuovi profili e dati integrati ogni giorno, fornendo un servizio completo. Ciò garantisce che le aziende che utilizzano questi servizi siano in una posizione dominante quando si tratta di requisiti di conformità.
Media avversi
Tenendo presente ciò, l'integrazione dei database dei media nella profilazione del rischio è un elemento fondamentale delle moderne attività di screening. I principali processi di monitoraggio continuo si basano su partnership con migliaia di testate giornalistiche per creare una soluzione completa per la gestione della copertura mediatica negativa. Di conseguenza, questa infrastruttura consente alle aziende di effettuare uno screening in tempo reale dei clienti per individuare eventuali notizie negative sulla stampa relative a una vasta gamma di attività illecite.
Tuttavia, condurre Controlli sui media avversi manualmente richiederebbe un’enorme quantità di tempo e risorse e il processo non verrebbe completato in modo sufficientemente completo come con una soluzione automatizzata e basata sull’intelligenza artificiale. Ciò lascia il posto all’impennata delle tecnologie di apprendimento automatico che continuano a spostare il settore della conformità normativa.
Caso di studio: Block, Inc. e le opportunità perse nel monitoraggio continuo
Problema
Nel 2025, Block, Inc. (proprietaria di Cash App) è stata multata dalle autorità di regolamentazione statunitensi per gravi carenze nel suo programma di conformità antiriciclaggio (AML). La rapida espansione internazionale dell'azienda ha superato i controlli interni, in particolare per quanto riguarda il monitoraggio delle transazioni e la due diligence continua. Le indagini hanno rilevato che Block non ha implementato un monitoraggio continuo ed efficace, con conseguenti ingenti volumi di attività incontrollate che potrebbero aver facilitato il riciclaggio di denaro e altri reati finanziari.
Soluzione
Se Block avesse implementato la piattaforma di conformità unificata di ComplyCube, avrebbe implementato fin dall'inizio un sistema di monitoraggio continuo intelligente. Questo sistema avrebbe costantemente esaminato i clienti in tempo reale, confrontandoli con gli elenchi delle sanzioni globali, i database delle Persone Politicamente Esposte (PEP) e migliaia di fonti mediatiche avverse. Utilizzando le funzionalità di risk scoring dinamico e di allerta comportamentale di ComplyCube, il team di conformità di Block sarebbe stato in grado di identificare e correggere proattivamente le minacce prima che si trasformassero in violazioni normative.
Risultato
Con la piattaforma ComplyCube in funzione, il processo di monitoraggio continuo di Block avrebbe potuto ottenere:
- Rilevamento più rapido di transazioni sospette e variazioni del rischio del cliente
- Riduzione sostanziale dei falsi positivi, consentendo un uso efficiente delle risorse di conformità
- Avvisi di rischio automatici per il processo decisionale e l'escalation in tempo reale
- Percorsi di controllo completi sostenere azioni di conformità difendibili
- Potenziale elusione o riduzione delle sanzioni attraverso controlli proattivi dimostrabili
KYC e AML: qual è la differenza?
Nella maggior parte dei casi, sebbene questi processi siano collegati, esistono sfumature fondamentali che li distinguono. Tuttavia, entrambe le strategie contribuiscono a rafforzare gli sforzi di un'azienda nel contrastare il finanziamento del terrorismo, monitorare le attività sospette e rispettare i requisiti normativi. Entrambe si basano su un monitoraggio continuo.
Conosci il tuo cliente (KYC)
Know Your Customer è il processo generale che è alla base del monitoraggio continuo, dell'antiriciclaggio (AML) e di molti altri processi di verifica dell'identità (IDV) che forniscono alle aziende gli strumenti per identificare i propri clienti.
Il KYC è un processo ampio e dinamico che le istituzioni devono eseguire quando stabiliscono un nuovo cliente o un rapporto commerciale. Il KYC si compone di 3 procedure essenziali:
- Programma di identificazione del cliente (CIP)
- Due Diligence della clientela (CDD)
- Monitoraggio continuo
Ciò significa che KYC non è solo una funzione "una e fatta". È un processo che richiede messa a punto e ripetizione nel rapporto dell'utente con un'azienda. Per informazioni più dettagliate sulla verifica KYC, leggi Processo globale di verifica KYC in 3 passaggi.
Tuttavia, non tutte le istituzioni devono seguire la stessa procedura KYC e i processi possono differire notevolmente da una società all’altra. Questo perché anche i requisiti normativi che le aziende devono soddisfare da un settore all’altro sono molto diversi. Per esempio:
- Una banca deve identificare in modo esaustivo i potenziali rischi che i suoi clienti potrebbero comportare. Le valutazioni del rischio nel settore bancario sono le più laboriose perché le banche hanno accesso diretto al sistema finanziario. Ciò li rende l’obiettivo più probabile del riciclaggio di denaro e di altri crimini finanziari e quindi hanno le normative AML più severe.
- Un sito di e-commerce che vende articoli di cancelleria non avrebbe gli stessi rigorosi requisiti normativi poiché i potenziali rischi associati all'attività dell'azienda sono molto meno gravi. Per questo motivo, la strategia KYC dell'azienda sarebbe probabilmente limitata a una procedura più elementare poiché non è richiesto lo stesso livello di garanzia dell'identità e delle informazioni sui clienti.
Questo è noto come approccio basato sul rischio (RBA). Il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) riconosce che ogni settore e ogni istituzione presenta il proprio insieme unico di rischi operativi. Per questo motivo, non esiste una metodologia valida per tutti per la verifica Know Your Customer.
Antiriciclaggio (AML)
Antiriciclaggio è un termine che comprende le politiche in atto per monitorare, scoraggiare e, in definitiva, prevenire qualsiasi attività relativa al riciclaggio di denaro. Ciò comporta un monitoraggio continuo e molteplici altre strategie.
Il monitoraggio continuo della lotta al riciclaggio è fondamentale per prevenire la criminalità finanziaria, poiché le circostanze di un individuo sono sempre soggette a cambiamenti. Questi cambiamenti potrebbero includere:
- Un nuovo lavoro o posizione che porta determinate autorità o esposizione agli ecosistemi finanziari.
- Ricatto di qualsiasi tipo che induca qualcuno a fare cose che normalmente non farebbe mai.
- Un’improvvisa perdita della situazione finanziaria che rende un individuo alla disperata ricerca di denaro.
Per evitare non conformità e danni alla reputazione nel loro settore, le aziende devono eseguire un monitoraggio AML continuo come strumento di gestione del rischio perpetuo nella loro strategia antiriciclaggio. Per ulteriori informazioni sui processi AML e KYC automatizzati, leggere L'importanza della verifica KYC automatizzata.
In che modo le soluzioni KYC migliorano il monitoraggio continuo?
Le soluzioni KYC, o servizi eKYC, stanno diventando uno standard di settore per il monitoraggio continuo e i relativi punti critici AML. In genere, questi fornitori automatizzano un intero flusso di lavoro che viene adattato e personalizzato in base alle esigenze su misura del cliente.
Automazione, flessibilità e personalizzazione rendono il monitoraggio continuo e altri processi KYC estremamente snelli. ComplyCube offre queste soluzioni attraverso una piattaforma completa e intuitiva, pensata per i responsabili della conformità.
Il loro portale KYC e AML è una delle loro proposte di valore più grandi e funge da hub per la loro suite di procedure IDV e due diligence. Tutti i dati dei clienti sono prontamente disponibili e ordinati in profili di rischio, le cui soglie sono anche personalizzabili per aumentare l'efficienza operativa sulla base di specifici RBA aziendali. Ciò rende il compito di aderire a normative severe, come la Standard AML/CTF del GAFI, molto più facile da realizzare.
Punti chiave
- In corso Monitoraggio antiriciclaggio è una parte essenziale e non negoziabile delle strategie KYC e AML.
- Strumenti automatizzati significativamente migliorare il rilevamento di attività sospette e variazioni del rischio.
- Approcci basati sul rischio garantire un'adeguata intensità di monitoraggio per settore e tipologia di cliente
- Lista di controllo, sanzioni, PEP e screening dei media avversi costituiscono il nucleo della due diligence continua.
- Piattaforma unificata di ComplyCube semplifica la conformità continua in tutte le aree geografiche e in tutti i settori.
Come scegliere un fornitore KYC per il monitoraggio continuo
Il monitoraggio continuo automatizzato aiuta le aziende a migliorare l'efficienza operativa, ridurre i falsi positivi e tagliare i costi. Con l’aiuto dell’intelligenza artificiale più moderna, i fornitori di eKYC colmano il divario tra regolamentazione e funzionamento.
Se la tua azienda ha bisogno di condurre un monitoraggio continuo come parte della sua strategia KYC, potrebbe essere il momento di iniziare a indagare sui servizi KYC. ComplyCube fornisce una suite di soluzioni AML, KYC e IDV automatizzate racchiuse in un'unica piattaforma intuitiva.
La piattaforma basata sull'intelligenza artificiale è leader del settore in base all'ampiezza dell'ambito delle operazioni, una buona metrica per valutare i fornitori di soluzioni KYC. ComplyCube è concesso in licenza in oltre 220 regioni e facilita oltre 13.000 documenti, consentendogli di adattarsi alle esigenze di crescita di qualsiasi azienda.
Se stai cercando un partner per eseguire un monitoraggio continuo o desideri saperne di più sulle soluzioni Know Your Customer, ComplyCube è un buon punto di partenza. Mettiti in contatto oggi stesso con uno dei loro specialisti AML, KYC e IDV.
Domande frequenti sul monitoraggio continuo
Quali sono i componenti principali di una strategia di monitoraggio continuo efficace?
Un efficace processo di monitoraggio continuo include lo screening continuo delle sanzioni, i controlli delle watchlist, il monitoraggio dei PEP e il rilevamento di contenuti mediatici avversi. Questi strumenti lavorano insieme per far emergere nuovi segnali di rischio e garantire che i profili dei clienti rimangano aggiornati. Le principali piattaforme antiriciclaggio utilizzano l'automazione e l'intelligenza artificiale per eseguire questi processi in tempo reale.
Perché il monitoraggio continuo è fondamentale per programmi AML efficaci?
Il monitoraggio continuo è fondamentale perché il rischio per i clienti è dinamico. I singoli individui possono ottenere visibilità politica, affrontare procedimenti legali o essere soggetti a ricatti o coercizioni. Senza un monitoraggio continuo in materia di antiriciclaggio, le aziende potrebbero trascurare questi sviluppi, esponendosi a violazioni della conformità, sanzioni e danni alla reputazione.
Quali settori sono tenuti per legge a implementare controlli di monitoraggio continui?
Il monitoraggio continuo è obbligatorio per tutte le entità regolamentate dalle normative AML/CTF. Tra queste rientrano banche, fintech, piattaforme di criptovalute, assicuratori, fornitori di servizi di rimesse e altri istituti finanziari, nonché professioni regolamentate come avvocati, commercialisti e agenti immobiliari.
In che modo un approccio basato sul rischio influenza i requisiti di monitoraggio AML?
Un approccio basato sul rischio adatta l'intensità del monitoraggio in base al profilo del cliente, all'area geografica, al comportamento delle transazioni e al settore industriale. I clienti ad alto rischio vengono sottoposti a revisioni più frequenti, mentre quelli a basso rischio possono essere monitorati meno frequentemente, trovando un equilibrio tra conformità ed efficienza operativa.
In che modo ComplyCube supporta il monitoraggio continuo end-to-end e la conformità AML?
ComplyCube offre una piattaforma di conformità unificata che automatizza i processi di monitoraggio continuo utilizzando strumenti basati sull'intelligenza artificiale per sanzioni in tempo reale, PEP e screening di media avversi. I suoi flussi di lavoro configurabili, il punteggio di rischio dinamico e i report pronti per la verifica aiutano le aziende a rimanere conformi, riducendo al contempo i falsi positivi e gli sforzi manuali.
