La verifica Know Your Customer (KYC) è diventata sempre più parte integrante della protezione contro gli abusi del sistema finanziario, il riciclaggio di denaro e molte altre pratiche che potrebbero essere dannose per il funzionamento e la reputazione di un'azienda. L'adozione di un processo di verifica KYC snello e globale aiuta a mantenere un vantaggio competitivo.
Questa guida approfondirà le 3 fasi critiche del processo KYC, sottolineando l'importanza di verificare a Identità del cliente, completando approfonditamente Due Diligence del cliente controlli e impegno a Monitoraggio continuo.
Cos'è la verifica KYC?
In tutto il mondo, le istituzioni finanziarie, insieme ad altre aziende, devono comprendere a fondo chi sono i loro clienti. Questa necessità, imposta da normative come la Legge sul segreto bancario e il Legge Patriottica degli Stati Uniti negli Stati Uniti, mira a identificare e prevenire il riciclaggio di denaro, la frode, il finanziamento del terrorismo e altri crimini finanziari. Le strategie e le procedure che le aziende implementano per soddisfare le normative pertinenti sono collettivamente riconosciute come Conosci il tuo cliente (KYC).
Il processo KYC prevede una serie di 3 passaggi, tra cui un programma di identificazione del cliente (CIP), due diligence del cliente (CDD) e monitoraggio continuo. Questi passaggi sono fondamentali per verificare l'identità del cliente, comprenderne il comportamento e monitorare continuamente i rischi associati.
Questo approccio globale costituisce una strategia di mitigazione del rischio, garantendo che l'istituto finanziario rimanga vigile contro le attività illegali mantenendo allo stesso tempo informazioni accurate sull'identità del proprio cliente. Attraverso la verifica KYC, queste istituzioni rispettano i requisiti legali e proteggono le loro operazioni da potenziali minacce.
Pertanto, con un’economia sempre più globale favorita dalla proliferazione delle interazioni digitali, un’azienda deve soddisfare i propri requisiti KYC per evitare la non conformità con l’autorità di regolamentazione del settore finanziario pertinente. La necessità di conformità KYC ha portato le aziende a esternalizzare soluzioni che forniscano un’esperienza di onboarding fluida ai clienti. Le soluzioni KYC aiutano le aziende a massimizzare le registrazioni dei clienti con una procedura KYC integrata che identifica i potenziali fattori di rischio dei nuovi clienti.
KYC I fornitori di soluzioni offrono servizi efficaci in un'ampia gamma di settori che richiedono trasparenza nei confronti del cliente. Si tratta di servizi finanziari che richiedono elevati livelli di garanzia dell’identità, nonché di imprese che richiedono una due diligence della clientela di base.
I 3 passaggi per conoscere la verifica del cliente
Ci sono 3 passaggi in un percorso di verifica KYC: Programma di identificazione del cliente (CIP), Due Diligence del cliente (CDD) e Monitoraggio continuo.
Programma di identificazione del cliente (CIP)
Un CIP è un insieme di procedure che gli istituti finanziari e altre aziende eseguono per verificare l'identità dei propri clienti. Questo è un processo fondamentale per confermare l'accuratezza delle informazioni sul cliente e garantire che l'individuo in questione sia effettivamente chi dice di essere.
Gli elementi fondamentali per implementare una serie rigorosa di metodi di verifica dell'identità in un programma di identificazione del cliente sono:
Nome completo, come visualizzato sul passaporto dell'utente
Data di nascita (DoB)
Indirizzo di residenza, trovato su una bolletta
Numero di identificazione rilasciato dal governo, ovvero il numero del passaporto
Due Diligence della clientela (CDD)
Un processo di due diligence del cliente approfondisce il controllo di verifica del cliente. Se eseguito correttamente, il CDD dimostrerà l'identità e aiuterà a prevenire il riciclaggio di denaro e altri crimini finanziari. Questo processo utilizza la verifica dei documenti KYC e i dati utente acquisiti, che vengono ratificati rispetto a database di terze parti e altre agenzie di segnalazione dei consumatori. Quanto più un’istituzione sa con chi ha a che fare, tanto maggiori sono le sue possibilità di evitare abusi del sistema finanziario.
Una solida procedura CDD consentirà all'azienda di fare previsioni accurate sulla natura dell'attività di un cliente. Ciò consentirà all'azienda di diagnosticare qualsiasi attività sospetta che l'utente potrebbe eseguire. Ad esempio, le persone politicamente esposte (PEP) richiedono un controllo maggiore poiché il rischio di impegnarsi in un’attività illecita è maggiore. Una volta completata la due diligence del cliente, al cliente viene assegnato un livello di rischio. Scopri di più sulla due diligence del cliente qui: Cos'è la Due Diligence del Cliente?
Un processo di due diligence rafforzata (EDD) si verifica quando viene rilevato un rischio maggiore di riciclaggio di denaro o finanziamento del terrorismo. Ciò potrebbe essere avvisato dalla regione e dalla giurisdizione in cui si trova l'individuo, dall'individuo stesso, come un PEP, o dai prodotti specifici del settore a cui sta accedendo.
Le aziende devono adottare un approccio basato sul rischio (RBA) per determinare i fattori di rischio dei clienti come la natura delle loro transazioni, il loro comportamento e altri fattori. Le RBA aiutano le aziende a prendere decisioni sull’allocazione delle risorse verso aree a rischio più elevato, il che aumenta l’efficacia delle procedure antiriciclaggio (AML) e antiterrorismo (CTF).
Monitoraggio continuo
Monitoraggio continuo, o Monitoraggio continuo, è la verifica in tempo reale dell'integrità di un account. In sostanza, si tratta di una valutazione del rischio perpetua. Le normative antiriciclaggio richiedono alle aziende di controllare e verificare frequentemente l'identità dei propri utenti per garantire che la valutazione del rischio sia aggiornata. Il monitoraggio continuo è uno dei componenti chiave di una strategia di verifica KYC pienamente conforme.
Le metodologie del riciclaggio di denaro e di altri crimini finanziari sono in continua evoluzione. Un individuo può essere coinvolto in comportamenti finanziari illeciti molto rapidamente. Il monitoraggio costante dei clienti, in particolare di quelli che richiedono una due diligence rafforzata come i PEP, garantisce che gli istituti finanziari rimangano attenti ai potenziali rischi e ai modelli di comportamento insoliti.
I vantaggi di optare per un servizio di verifica KYC
La registrazione a un servizio è l'inizio del viaggio di un cliente e le prime impressioni contano. Le soluzioni KYC, o eKYC (KYC elettronico), facilitano la transizione graduale dai clienti potenziali a quelli effettivi. Verificano l'identità dei clienti, i documenti KYC e numerose altre misure di screening personalizzabili nel processo di due diligence e onboarding.
La registrazione a un servizio rappresenta l'inizio del viaggio del cliente e crea una prima impressione cruciale. Le soluzioni eKYC (electronic Know Your Customer) facilitano la conversione dei potenziali clienti in clienti effettivi. Questi sistemi confermano l'identità dei clienti autenticando i loro documenti KYC ed eseguendo molteplici altre misure di screening personalizzate. Scopri di più su eKYC qui: Che cos'è eKYC (Conosci il tuo cliente elettronico)?
Maggiore efficienza operativa
Fornitori KYC efficienti automatizzano l'intero processo di verifica KYC, supportando decine di migliaia di documenti immediatamente verificabili. Misure come Verifica biometrica ridurre il processo di acquisizione del cliente da settimane a pochi secondi. Questi processi automatizzati eliminano gli intermediari, eliminano l'errore umano dalla verifica Know Your Customer e aumentano l'efficienza e i margini.
Facilità di integrazione
Le soluzioni KYC all'avanguardia offrono una varietà di metodi per integrarsi perfettamente in uno stack tecnologico aziendale. Questi includono SDK web e mobili, API potenti, piattaforme ospitate, soluzioni low e no-code. I dati dei clienti possono essere facilmente monitorati su un'interfaccia utente intuitiva, avvisando automaticamente i potenziali rischi del cliente e quando i documenti KYC devono essere ricontrollati.
Onboarding dei clienti semplificato
87% dei clienti ritiene che le aziende potrebbero migliorare l'esperienza di onboarding dei propri clienti. Processi di onboarding inadeguati spesso non riescono a convertire i potenziali clienti in clienti, colpendo le aziende in un momento cruciale. Le prime impressioni contano e una procedura di verifica KYC semplificata è fondamentale. Un'esperienza utente eccellente porta alla fidelizzazione, che a sua volta riduce il tasso di abbandono.
87% di clienti credono che le aziende potrebbero migliorare l'esperienza di onboarding dei clienti.
Un sondaggio del 2022, che comprendeva 79 aziende SaaS, ha rilevato che il tasso di conversione medio per il loro processo di onboarding era inferiore a 37%. Con l'aiuto del giusto fornitore KYC, le tariffe di onboarding dei clienti possono essere migliorate fino a 98%.
Dati malleabili con eKYC
La digitalizzazione dei dati dei clienti rende il tracciamento e il trasferimento delle informazioni senza soluzione di continuità. Prima delle soluzioni eKYC, le banche e altri istituti finanziari eseguivano manualmente le procedure KYC e archiviavano i dati su carta. Le soluzioni automatizzate Know Your Customer garantiscono che i dati non vengano persi o smarriti e siano immediatamente accessibili in formato digitale.
Verifica KYC aziendale
Conosciuto come Conosci il tuo business (KYB), La verifica KYC aziendale è il processo di identificazione e due diligence richiesto quando si stabiliscono nuovi rapporti commerciali. Sono progettati per:
Convalida l'autenticità di un nuovo partner commerciale e garantisce che l'avvio di un rapporto commerciale sia sicuro. Ad esempio, nel Regno Unito, verificare che una società sia stata registrata Casa delle imprese è il minimo indispensabile da cui è possibile estrarre i dati ufficiali.
Garantire che i titolari effettivi finali e gli individui che gestiscono l’azienda, come direttori e amministratori delegati, non siano coinvolti in attività dannose come il riciclaggio di denaro. Questi controlli sono molto simili ai tipici processi KYC discussi in questo articolo.
I clienti aziendali necessitano di requisiti KYC altrettanto rigorosi per verificare l’integrità dei nuovi rapporti commerciali. Si tratta di controlli che consentano la corretta registrazione presso l'organo autoritativo necessario e garantiscano che non siano collegati ad attività illecite.
Le istituzioni coinvolte nel riciclaggio di denaro costruiranno strati per tentare di nascondersi dalle autorità di regolamentazione e. L’intenzione alla base della stratificazione è rendere molto più difficile il monitoraggio del denaro tra ciascun segmento aziendale.
Quali settori necessitano della verifica KYC?
La necessità della verifica Know Your Customer (KYC) non è cruciale solo per le società di servizi finanziari che mirano a contenere i rischi di riciclaggio di denaro. È essenziale per qualsiasi organizzazione che introduce i clienti tramite un processo di onboarding disporre di un mezzo per autenticare l'identità dell'utente. KYC è progettato per proteggere istituti finanziari, società immobiliari, fornitori di servizi di ospitalità e molti altri.
Ciò sottolinea l'importanza di fornire varie opzioni di garanzia dell'identità, poiché diverse aziende possono optare per processi di screening più rigorosi in base al proprio settore, alle esigenze di sicurezza e alla tolleranza al rischio dell'azienda. Un prezioso servizio KYC fornirà una gamma di soluzioni KYC, consentendo alle aziende la flessibilità di selezionare un pacchetto che meglio si allinea alle loro esigenze specifiche.
Ad esempio, una banca richiederà un livello di garanzia dell’identità molto più elevato rispetto a un sito di e-commerce che vende prodotti soggetti a limiti di età.
Un sito di e-commerce potrebbe richiedere solo un file controllo della stima dell'età per verificare l'identità di un nuovo utente.
Una banca richiederebbe livelli di garanzia molto più rigorosi, inclusi ma non limitati a: verifica di documenti e dati biometrici, prova del controllo dell’indirizzo e verifica da parte di più uffici.
Verifica KYC nel settore bancario
La verifica KYC nel settore bancario richiede il massimo livello di garanzia dell'identità. Le banche devono valutare i rischi di riciclaggio di denaro e l’esposizione al finanziamento del terrorismo quando aprono nuovi conti, in particolare con clienti ad alto rischio o Persone politicamente esposte (PEP).
I dati sull'identità del cliente devono quindi essere archiviati, archiviati e monitorati nel caso in cui venga segnalata un'attività illecita. Se ciò dovesse accadere, un rapporto completo potrebbe essere commissionato e inviato a un’autorità adeguata, come il Financial Crimes Enforcement Network negli Stati Uniti.
Il KYC nel settore bancario fornisce inoltre chiarezza informativa tra il fornitore bancario e il cliente. Ciò consente un servizio più efficiente e pertinente.
Verifica KYC nel settore FinTech
Il Bank Secrecy Act del 1970 impone a tutte le istituzioni finanziarie di aiutare il governo degli Stati Uniti a scoraggiare e prevenire le attività di riciclaggio di denaro. In passato questo riguardava solo servizi finanziari consolidati come banche e intermediari assicurativi. Tuttavia, gli sviluppi degli ultimi decenni hanno imposto una rivalutazione.
L'ascesa di FinTech servizi finanziari e le tecnologie associate hanno imposto questa rivalutazione, e questa politica ora include una gamma molto più ampia di servizi finanziari. Le FinTech sono spesso prese di mira come veicoli di riciclaggio di denaro, il che significa che ora qualsiasi azienda che opera nel settore finanziario deve aderire a severi requisiti di verifica KYC.
Verifica KYC in Crypto
Criptovaluta e la tecnologia blockchain sono state progettate per creare trasparenza, proprietà e anonimato nel settore finanziario. Come ogni nuova innovazione globale, tuttavia, individui malintenzionati si sono imbarcati nella manipolazione di questa tecnologia non regolamentata per scopi illeciti.
I rischi associati alla criptovaluta sono molto più elevati a causa di questo anonimato. Per ogni nuovo utente, è essenziale valutare i rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo attraverso un approfondito processo KYC integrato da un monitoraggio continuo delle transazioni.
Dopo 2 anni turbolenti di fiducia nel settore tra il 2021 e il 2023, la criptovaluta sta cercando di riprendersi. I servizi di verifica KYC saranno fondamentali per creare fiducia su larga scala in questo settore in rapida evoluzione. Per ulteriori informazioni su KYC per Crypto, leggi In che modo le normative KYC sulle criptovalute salvaguardano il settore.
Verifica KYC nel settore assicurativo
Analogamente al settore bancario, l’assicurazione si basa sulla fiducia. Abbi fiducia che l'utente che acquista una polizza sia chi dice di essere. Chiaramente, la verifica KYC aiuta un assicuratore a identificare l’individuo, assicurando che sappia veramente chi si trova dall’altra parte della transazione.
Le soluzioni KYC integrate forniscono alle aziende la capacità di integrare istantaneamente nuovi assicurati con una verifica affidabile, accurata e immediata in tutto il mondo. Ciò consente agli assicuratori di espandersi in nuovi mercati ed espandersi in quelli esistenti senza timore di compromettere la conformità.
È ora di scegliere un partner KYC?
La sicurezza delle transazioni finanziarie ha molte parti in movimento. I processi KYC dovrebbero aiutare a colmare il crescente divario tra funzionamento e regolamentazione. Le soluzioni AML e KYC leader del settore di ComplyCube garantiscono il successo delle aziende nelle loro strategie di conformità ed eliminano il problema dell'onboarding di clienti nuovi e ad alto rischio.
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