Un proceso de monitoreo continuo es un componente vital de una estrategia Conozca a su cliente y permite a las empresas garantizar que se cumpla con los organismos reguladores. También conocido como monitoreo continuo, es indispensable para mitigar los riesgos de lavado de dinero. Esta guía analiza lo que comprende una estrategia de monitoreo ALD, su tecnología subyacente y cómo mejora los esfuerzos de cumplimiento.
KYC y AML: ¿Cuál es la diferencia?
Si bien estos procesos están conectados, hay matices integrales que los separan. Sin embargo, ambas estrategias ayudan a fortalecer los esfuerzos de una empresa para contrarrestar el financiamiento del terrorismo, monitorear actividades sospechosas y cumplir con los requisitos regulatorios. Ambos dependen de un seguimiento continuo.
Conozca a su cliente (KYC)
Conozca a su cliente es el proceso general que sustenta el monitoreo continuo, la lucha contra el lavado de dinero (AML) y muchos otros procesos de verificación de identidad (IDV) que equipan a las empresas con las herramientas para identificar a sus clientes.
KYC es un proceso extenso y dinámico que las instituciones deben realizar al momento de establecer un nuevo cliente o relación comercial. KYC consta de 3 procedimientos esenciales:
- Programa de identificación de clientes (CIP)
- Diligencia debida del cliente (CDD)
- Monitoreo continuo
Esto significa que KYC no es sólo una función "única y lista". Es un proceso que requiere ajustes y repetición en la relación de un usuario con una empresa. Para obtener información más detallada sobre la verificación KYC, lea Proceso global de verificación KYC en 3 pasos.
Sin embargo, no todas las instituciones deben seguir el mismo procedimiento KYC y los procesos pueden diferir enormemente de una empresa a otra. Esto se debe a que los requisitos regulatorios que deben cumplir las empresas de un sector a otro también son muy diferentes. Por ejemplo:
Un banco debe identificar de manera integral los riesgos potenciales que sus clientes podrían traer. Las evaluaciones de riesgos en la industria bancaria son las más laboriosas porque los bancos tienen acceso directo al sistema financiero. Esto los convierte en el objetivo más probable del lavado de dinero y otros delitos financieros y, por lo tanto, tienen las regulaciones ALD más estrictas.
Un sitio de comercio electrónico que venda artículos de papelería no tendría los mismos rigurosos requisitos regulatorios, ya que los riesgos potenciales asociados con la operación de la empresa son mucho menos severos. Por esta razón, la estrategia KYC de la empresa probablemente se limitaría a un procedimiento más básico, ya que no se requiere el mismo nivel de garantía de identidad e información del cliente.
Esto es lo que se conoce como Enfoque Basado en Riesgos (RBA). FinCEN (Red de Ejecución de Delitos Financieros) reconoce que Cada industria y cada institución tiene su propio conjunto único de riesgos operativos.. Por este motivo, no existe una metodología única para la verificación de Conozca a su cliente.
Antilavado de dinero (AML)
Anti-Lavado de Dinero es un término que abarca las políticas implementadas para monitorear, disuadir y, en última instancia, prevenir cualquier actividad relacionada con el lavado de dinero. Esto implica un seguimiento continuo, así como muchas otras estrategias.
El monitoreo continuo ALD es fundamental para prevenir los delitos financieros, ya que las circunstancias de un individuo siempre están sujetas a cambios. Estos cambios podrían incluir:
Un nuevo trabajo o puesto que trae ciertas autoridades o exposición a los ecosistemas financieros.
Chantaje de cualquier tipo que haga que alguien haga cosas que normalmente nunca haría.
Una pérdida repentina de situación financiera que hace que un individuo esté desesperado por dinero.
Para evitar el incumplimiento y el daño a la reputación en su campo, las empresas deben realizar un monitoreo continuo de ALD como una herramienta perpetua de gestión de riesgos en su estrategia contra el lavado de dinero. Para obtener más información sobre los procesos automatizados AML y KYC, lea La importancia de la verificación KYC automatizada.
¿Qué es el monitoreo continuo?
El monitoreo continuo es la última etapa del proceso Conozca a su cliente (KYC). Tras procedimientos exitosos de CIP y CDD, el monitoreo continuo garantiza que la información que tienen las empresas sobre la posible exposición al riesgo de sus clientes permanezca actualizada. Esto es crucial ya que las circunstancias del cliente pueden cambiar rápidamente en cualquier momento dado por diversas razones, como cambios repentinos en la salud financiera, cuestiones legales, altercados políticos o personales, y muchos más.
Por ejemplo, los clientes podrían verse involucrados en actividades de lavado de dinero si de repente se ven expuestos a un individuo u oficina que les otorga una posición de influencia o autoridad; Un hecho como este normalmente se marcaría bajo una evaluación de PEP (Persona Políticamente Expuesta).
Las instituciones que monitorean a sus clientes de manera continua tienen una conciencia mucho mayor de los riesgos a los que sus clientes podrían exponer sus negocios, lo que les permite tomar medidas correctivas más decisivas si es necesario. Esto hace que el monitoreo continuo sea fundamental para la estrategia de cumplimiento ALD de una empresa, particularmente en la industria financiera.
Los avances globales en la regulación AML y KYC sugieren que el monitoreo continuo será cada vez más integral para salvaguardar la industria financiera. La industria financiera ha adoptado la digitalización de muchas maneras, lo que ha abierto nuevos métodos para que los blanqueadores de dinero exploten el sistema financiero.
El mercado de las criptomonedas ha permitido que dicho vehículo eluda la legislación AML existente, lo que ha obligado a los reguladores globales a endurecer sus políticas. La UE ha acordado introducir medidas de diligencia debida más estrictas para los CASPS (proveedores de servicios de criptoactivos), donde El seguimiento continuo de los perfiles y transacciones de los usuarios se convertirá en una práctica común..
¿Qué son los procesos de seguimiento continuo?
Existen varias estrategias de seguimiento continuo que una empresa puede utilizar; sin embargo, hacer todo esto manualmente revisando periódicamente los documentos KYC de los usuarios llevaría una gran cantidad de tiempo, tiempo que puede asignarse de manera mucho más eficiente.
Esto ha llevado a un aumento de los servicios de verificación KYC que soportan la carga del cumplimiento del cliente para permitir a las empresas centrarse en el crecimiento, la eficiencia y los motores de ingresos. El seguimiento continuo es esencialmente la debida diligencia continua de los usuarios.
Los proveedores de KYC brindan a sus clientes flujos de trabajo totalmente automatizados impulsados por tecnologías de inteligencia artificial de última generación. Estos servicios personalizables y automatizados abarcan procesos más amplios de debida diligencia del cliente y monitoreo continuo, como sanciones y detección de PEP (personas políticamente expuestas), cobertura mediática adversa, revisión de listas de vigilancia internacionales y muchos otros.
Sanciones y evaluación de PEP
Como se mencionó anteriormente, las personas que ocupan una posición de autoridad, como un cargo político, plantean un riesgo mucho mayor para el sistema financiero. Este riesgo potencial y malas prácticas podrían deberse a su propia corrupción o chantaje. Sin embargo, independientemente de los orígenes de esta amenaza, aún requiere una advertencia estricta a las instituciones involucradas en una relación con ellos.
Detección de PEP es una excelente herramienta de evaluación de riesgos en KYC y en el proceso de monitoreo continuo; sin embargo, naturalmente no se aplica a todos los clientes. Una porción mucho más amplia de clientes no estará expuesta a influencias políticas o aristocráticas y, por lo tanto, la evaluación de PEP es solo una de las muchas herramientas de monitoreo continuo.
Las bases de datos de detección de PEP de ComplyCube incluyen 4 niveles de exposición política, que se utilizan para ayudar a asignar a los usuarios un nivel de riesgo. Cuanto menor sea el nivel de PEP, mayor será el riesgo del cliente. Por ejemplo, los principales senadores de Estados Unidos están mucho más expuestos a la infraestructura nacional que los funcionarios locales. Esta exposición incluiría una capacidad de corrupción en el sistema financiero.
Proyección de lista de seguimiento
La combinación de la automatización con una amplia gama de listas de vigilancia locales e internacionales proporciona una solución integral para la verificación de antecedentes. Una vez que una empresa tiene la información requerida sobre un nuevo usuario (lo que subraya la importancia de los servicios de verificación KYC), puede generar una comprensión increíblemente precisa de si ese individuo representa un riesgo potencial.
Proyección de lista de seguimiento Por lo general, se actualiza las 24 horas del día, con nuevos perfiles y datos integrados todos los días, lo que brinda un servicio integral. Esto garantiza que las empresas que emplean estos servicios estén en una posición dominante en lo que respecta a los requisitos de cumplimiento.
Medios adversos
La integración de bases de datos de medios en la elaboración de perfiles de riesgo es una piedra angular de los esfuerzos de detección contemporáneos. Liderar procesos de monitoreo continuo se caracteriza por sus asociaciones con cientos, si no miles, de medios de comunicación para compilar una solución exhaustiva de Adverse Media. Esta infraestructura permite a las empresas realizar evaluaciones en tiempo real de los clientes en busca de cobertura de prensa negativa en una amplia gama de actividades maliciosas.
Conductible Controles de medios adversos manualmente requeriría una gran cantidad de tiempo y recursos, y el proceso no se completaría tan suficientemente como con una solución automatizada e impulsada por IA. Esto da paso al aumento de las tecnologías de aprendizaje automático que continúan cambiando la industria del cumplimiento normativo.
¿Cómo mejoran las soluciones KYC el seguimiento continuo?
Las soluciones KYC, o servicios eKYC, se están convirtiendo en un estándar de la industria para el monitoreo continuo y los puntos débiles relacionados con AML. Normalmente, estos proveedores automatizan un flujo de trabajo completo que se adapta y personaliza a los requisitos personalizados del cliente.
Combinar automatización, flexibilidad y personalización significa que el monitoreo continuo, así como otros procesos KYC, están extremadamente optimizados. ComplyCube proporciona estas soluciones desde la comodidad de una plataforma todo en uno fácil de usar para que trabajen los funcionarios de cumplimiento.
Su portal KYC y AML es una de sus propuestas de valor más importantes y sirve como centro para su conjunto de procedimientos de diligencia debida e IDV. Todos los datos de los clientes están disponibles y clasificados en perfiles de riesgo, cuyos umbrales también se pueden personalizar para aumentar la eficiencia operativa en función de RBA corporativos específicos. Esto hace que el trabajo de adherirse a regulaciones estrictas, como la Estándares ALD/CTF del GAFI, mucho más fácil de lograr.
Cómo elegir un proveedor KYC
El monitoreo continuo automatizado ayuda a las empresas a mejorar la eficiencia operativa, reducir los falsos positivos y reducir costos. Con la ayuda de inteligencia artificial de última generación, los proveedores de eKYC cierran la brecha entre la regulación y la operación.
Si su empresa necesita realizar un seguimiento continuo como parte de su estrategia KYC, entonces podría ser el momento de empezar a investigar los servicios KYC. ComplyCube ofrece un conjunto de soluciones automatizadas AML, KYC e IDV en una plataforma fácil de usar.
La plataforma impulsada por IA es líder de la industria según la amplitud del alcance de las operaciones, una buena métrica para calificar a los proveedores de soluciones KYC. ComplyCube tiene licencia en más de 220 regiones y facilita más de 13.000 documentos, lo que le permite escalar con las demandas de crecimiento de cualquier empresa.
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