Il 17 giugno 2026, la società svedese Ikano Bank AB è stata multata di 140 milioni di corone svedesi (1.000.700.150.000 dollari USA) dall'Autorità di vigilanza finanziaria svedese, la Finansinspektionen, per non aver rispettato la legge svedese antiriciclaggio (AML) e antiterrorismo (CTF) (2017:630).
Sfondo: Ikano Bank AB è stata fondata nel 1995 da Ingvar Kamprad, il fondatore di IKEA. La banca fornisce servizi finanziari a un ampio portafoglio di clienti di spicco, tra cui Volkswagen, Audi, Linex e Shell.
Cos'è andato storto esattamente?
In una dichiarazione dell'Autorità di vigilanza finanziaria (Finansinspektionen), Ikano Bank ha evidenziato quattro aree specifiche del suo programma antiriciclaggio e antiterrorismo in cui non ha adempiuto ai propri obblighi. In primo luogo, la banca non disponeva di valutazioni del rischio complete. Non aveva effettuato una valutazione esaustiva del livello di esposizione al rischio dei suoi prodotti. Senza una chiara valutazione del rischio specifica per prodotto o servizio, la banca non era in grado di identificare i segnali di allarme che si sarebbero attivati nel caso in cui un criminale stesse potenzialmente movimentando fondi illeciti.
In secondo luogo, la banca non ha preso in considerazione i fattori di rischio legati ai suoi clienti aziendali. Ciò significa che la società non ha mai identificato in modo realistico cosa classifica un cliente come a basso, medio o alto rischio. In pratica, questo potrebbe comportare che un cliente ad alto rischio riceva le stesse misure di due diligence di un cliente a basso rischio, nonostante rappresenti una minaccia maggiore.
Informazioni chiave: Nel 2023, la Danimarca ha ispezionato la filiale danese di Ikano Bank e ha rilevato una documentazione insufficiente sui titolari effettivi e procedure inadeguate per la conoscenza dei clienti. Tre anni dopo, la Svezia ha riscontrato gli stessi problemi, evidenziando un modello di debolezza sistemica nelle procedure antiriciclaggio.
In terzo luogo, Ikano Bank non aveva esaminato né integrato in modo appropriato i metodi aggiornati di contrasto al machine learning e al finanziamento del terrorismo proposti dalle autorità di regolamentazione. Di conseguenza, la società ha mantenuto sistemi obsoleti, anziché aggiornarli in base alle nuove informazioni fornite dalle autorità svedesi sulle tattiche in evoluzione utilizzate dai criminali per commettere reati finanziari. In pratica, ciò ha comportato che i sistemi di Ikano non abbiano rilevato i nuovi segnali di allarme segnalati dalle autorità di regolamentazione.
Infine, la società non ha raccolto informazioni adeguate per implementare le misure di Due Diligence Rafforzata (EDD). Ciò suggerisce che la società non è riuscita a raccogliere informazioni cruciali, come lo scopo del rapporto commerciale, la provenienza dei fondi, la provenienza del patrimonio e i dettagli relativi alla titolarità effettiva. Di conseguenza, clienti o entità ad alto rischio potrebbero accedere ai servizi finanziari senza un'adeguata verifica.
L'impennata delle attività di contrasto al riciclaggio da parte di Finansinspektionen
L'Unità di informazione finanziaria svedese (UIF) ha emesso pesanti sanzioni antiriciclaggio negli ultimi mesi. Proprio il mese scorso, Norion Bank è stata multata di 90 milioni di corone svedesi (1.077.000-9,75 milioni di dollari USA) per violazioni delle norme antiriciclaggio e antiterrorismo. L'autorità di regolamentazione menziona esplicitamente la sua attenzione ai settori con elevati rischi di riciclaggio di denaro.
Il modo in cui le società finanziarie prevengono il riciclaggio di denaro è un priorità Problema per l'Unità di Informazione Finanziaria (FIU) svedese.
Per le aziende che operano in mercati regolamentati, questo caso evidenzia l'importanza di framework AML rigorosi e specifici per prodotto. Le imprese devono mappare e comprendere a fondo come i clienti reali possano utilizzare impropriamente determinati prodotti per il riciclaggio di denaro.
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