El 17 de junio de 2026, la empresa sueca Ikano Bank AB fue multada con 140 millones de coronas suecas (17.000 millones de dólares estadounidenses) por la Autoridad de Supervisión Financiera de Suecia, la Finansinspektionen, por incumplimiento de la Ley contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo del país (2017:630).
Fondo: Ikano Bank AB fue fundado en 1995 por Ingvar Kamprad, fundador de IKEA. El banco ofrece servicios financieros a una amplia cartera de clientes líderes, entre los que se incluyen Volkswagen, Audi, Linex y Shell.
¿Qué fue lo que realmente salió mal?
En un comunicado de la Finansinspektionen, se señalaron cuatro áreas clave en el programa de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo que Ikano Bank no cumplía. En primer lugar, la empresa tenía evaluaciones de riesgo incompletas. No contaba con una evaluación exhaustiva del nivel de exposición al riesgo de sus productos. Sin una evaluación de riesgo clara y específica para cada producto o servicio, el banco no podía identificar las señales de alerta que se activarían en caso de que un delincuente estuviera moviendo fondos ilícitos.
En segundo lugar, el banco no tuvo en cuenta los factores de riesgo relacionados con sus clientes corporativos. Esto significa que la empresa nunca identificó de forma realista qué factores clasifican a un cliente como de bajo, medio o alto riesgo. En la práctica, esto podría llevar a que un cliente de alto riesgo recibiera las mismas medidas de diligencia debida que uno de bajo riesgo, a pesar de representar una mayor amenaza.
Datos clave: En 2023, Dinamarca inspeccionó la sucursal danesa de Ikano Bank y constató que carecía de documentación suficiente sobre los beneficiarios finales y que sus procedimientos de conocimiento del cliente eran inadecuados. Tres años después, Suecia detectó los mismos problemas, lo que evidenciaba un patrón de deficiencias sistémicas en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.
En tercer lugar, Ikano Bank no había examinado ni integrado adecuadamente los métodos actualizados de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (BC/FT) proporcionados por los reguladores. Por consiguiente, la empresa mantuvo marcos obsoletos, en lugar de adaptarlos a la nueva información de las autoridades suecas sobre las tácticas cambiantes utilizadas por los delincuentes para cometer delitos financieros. En la práctica, esto implicaba que los sistemas de Ikano no detectaron las nuevas señales de alerta señaladas por los reguladores.
Por último, la empresa no recabó la información necesaria para implementar medidas de debida diligencia reforzada (DDR). Esto sugiere que no obtuvo información crucial, como el propósito de la relación comercial, el origen de los fondos, el origen del patrimonio y los detalles sobre la titularidad real. En consecuencia, clientes o entidades de alto riesgo pudieron acceder a servicios financieros sin la debida verificación.
Aumento de la aplicación de la ley ALD por parte de Finansinspektionen
La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) sueca ha impuesto grandes sanciones por blanqueo de capitales en los últimos meses. Tan solo el mes pasado, Banco Norion Fue sancionado con 90 millones de coronas suecas (17.700 millones de dólares estadounidenses) por infracciones a las normas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. El regulador menciona explícitamente su enfoque en sectores con elevados riesgos de blanqueo de capitales.
Cómo las empresas financieras previenen el lavado de dinero es un tema crucial. prioridad Problema para la UIF de Suecia.
Para las empresas que operan en mercados regulados, este caso subraya la importancia de contar con marcos de lucha contra el blanqueo de capitales rigurosos y específicos para cada producto. Las empresas deben identificar y comprender a fondo cómo los clientes pueden utilizar indebidamente determinados productos para el blanqueo de capitales.
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