In breve: UN persona politicamente esposta (PEP) è un ad alto rischio individuo in un ruolo pubblico di rilievo, che richiede due diligence rafforzata. Lo screening PEP KYC è fondamentale identificare le persone politicamente esposte e garantire la conformità alle norme antiriciclaggio (AML). Gli istituti finanziari devono monitorare costantemente i PEP per mitigare la corruzione e rischi di criminalità finanziaria.
La conformità alle normative sui reati finanziari è fondamentale per ogni azienda. Come parte di questa conformità, è essenziale comprendere la definizione di Persona politicamente esposta (PEP) per identificarla e condurre un'ulteriore due diligence come richiesto dalle leggi PEP KYC e Anti-Money Laundering (AML). Le Persone politicamente esposte possono comportare un livello di rischio per l'organizzazione e pertanto devono essere identificate.
Cos'è una persona politicamente esposta?
Una persona politicamente esposta è un individuo che ricopre una funzione pubblica di rilievo, come un funzionario governativo, un ufficiale militare di alto rango o un dirigente senior in una grande impresa statale. Una PEP presenta generalmente un rischio più elevato di potenziale coinvolgimento in corruzione o corruzione attraverso la loro posizione e influenza. I partner commerciali stretti o i familiari dei PEP sono spesso considerati PEP collegati in quanto potrebbero rappresentare anch'essi un rischio AML. Anche i soci stretti dei PEP sono trattati in modo simile a causa del potenziale di influenza e corruzione, il che richiede misure appropriate per gestire questi rischi.
Definizione e significato
Una persona politicamente esposta (PEP) è un individuo che ricopre una posizione o una funzione pubblica di rilievo, sia a livello nazionale che internazionale. Ciò può includere funzionari governativi, ufficiali militari, giudici, dirigenti senior di imprese statali e funzionari di alto rango di organizzazioni internazionali. Le PEP sono considerate ad alto rischio a causa della loro potenziale influenza e accesso a informazioni sensibili, il che le rende vulnerabili a corruzione, tangenti e riciclaggio di denaro. Identificare una persona politicamente esposta (PEP) è fondamentale per le istituzioni finanziarie per mitigare il rischio di reati finanziari e garantire la conformità alle normative antiriciclaggio (AML).
Tipi di persone politicamente esposte
Esistono diversi tipi di PEP, tra cui:
- PEP nazionali: Questi individui ricoprono posizioni pubbliche di rilievo all'interno del loro Paese. Esempi includono funzionari governativi, ufficiali militari di alto rango e giudici. La loro influenza e l'accesso alle risorse nazionali li rendono vulnerabili alla corruzione e alle tangenti.
- PEP stranieri: Questi individui ricoprono posizioni pubbliche di rilievo in altri paesi. Questa categoria include capi di stato, ministri di governo e alti dirigenti governativi. A causa della loro influenza internazionale, rappresentano un rischio significativo per le attività di riciclaggio di denaro transfrontaliero.
- PEP delle organizzazioni internazionali: Si tratta di individui che ricoprono posizioni di alto rango in organizzazioni internazionali, come le Nazioni Unite, la Banca Mondiale e il Fondo Monetario Internazionale. La loro portata globale e il loro potere decisionale li rendono potenziali bersagli di corruzione e reati finanziari.
- Membri della famiglia immediata: A causa della loro stretta relazione con l'individuo, anche i coniugi, i figli, i genitori e i fratelli dei PEP sono considerati PEP. La loro associazione con un PEP può esporli a rischi simili di coinvolgimento in attività illecite.
Livelli di persone politicamente esposte
I livelli PEP si riferiscono alla categorizzazione delle persone politicamente esposte (PEP) in base al livello di rischio che rappresentano in termini di potenziale coinvolgimento in concussione o corruzione attraverso la loro posizione e influenza. I PEP possono essere ampiamente classificati in quattro livelli:
Livello 1: Figure di spicco che rappresentano un organismo internazionale.
Livello 2: Individui che ricoprono una posizione a livello nazionale.
Livello 3: Funzionari che ricoprono una carica a livello statale.
Livello 4: Funzionari pubblici che ricoprono una posizione a livello locale.
Gli istituti finanziari sono tenuti a effettuare lo screening per i PEP e ad attuare misure AML adeguate basate su questi quattro livelli per ridurre i loro rischi e le loro passività. Queste misure sono fondamentali per mitigare il rischio e gestire i potenziali rischi associati ai PEP, assicurando la conformità alle normative sul riciclaggio di denaro e sul finanziamento del terrorismo.
Perché è importante effettuare uno screening PEP?
Tutti gli individui che soddisfano la definizione di PEP devono essere classificati in base al loro livello di rischio e sottoposti a screening prima di iniziare una relazione commerciale. Gli istituti finanziari devono implementare misure AML PEP adeguate per ridurre i rischi e le passività AML. L'identificazione efficace del cliente è fondamentale nello screening PEP per garantire la conformità ai requisiti normativi e mitigare i rischi associati ai clienti ad alto rischio.
Un controllo più rigoroso da parte delle autorità di regolamentazione finanziaria locali e internazionali rende fondamentale per gli istituti finanziari proteggersi da frodi e reati finanziari. Le multe imposte da enti come la Financial Action Task Force (FATF) e la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) per la mancata conformità alle leggi e ai regolamenti AML hanno raggiunto milioni di dollari, fornendo una forte motivazione alle aziende a effettuare lo screening per i PEP. Comprendere i profili di rischio di ciascun cliente o beneficiario effettivo è essenziale per gestire i potenziali rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. Ecco perché molti istituti finanziari spesso adottano l'approccio "una volta PEP, sempre PEP" (status PEP in corso), anche quando i clienti abbandonano le loro posizioni governative o civiche.
Lo screening PEP (Persone politicamente esposte) è fondamentale per le aziende in quanto aiuta ad attenuare i rischi associati ai reati finanziari
Andrea Balasa, Growth Manager presso ComplyCube, afferma: "Lo screening delle PEP (Persone Politicamente Esposte) è fondamentale per le aziende, poiché contribuisce a mitigare i rischi associati a reati finanziari, corruzione e riciclaggio di denaro. Identificando e monitorando gli individui ad alto rischio, le aziende proteggono la propria reputazione, garantiscono la conformità agli standard normativi e mantengono la fiducia degli stakeholder e dei clienti".“
Caso di studio: Rimedio PEP KYC presso GlobalBank
Problema
Nel 2025, GlobalBank non è riuscita a individuare più persone politicamente esposte durante l'onboarding e il monitoraggio continuo. I suoi sistemi PEP KYC legacy non hanno effettuato screening per i collegamenti indiretti con le PEP né hanno applicato in modo efficace la due diligence rafforzata. Ciò ha esposto la banca a controlli normativi e potenziali sanzioni ai sensi delle nuove norme antiriciclaggio.
Soluzione
GlobalBank ha integrato flussi di lavoro automatizzati PEP KYC per identificare ogni persona politicamente esposta in tutte le giurisdizioni. Ha adottato un approccio basato sul rischio, implementato una due diligence avanzata e abilitato avvisi in tempo reale per le persone politicamente esposte. La banca ha inoltre applicato la politica "una volta persona politicamente esposta, per sempre PEP" per supportare la conformità continua.
Risultato
- Riduzione del 98% delle partite PEP perse entro 6 mesi
- 80% diminuzione dell'arretrato di bonifica
- Conformità 100% nell'audit normativo di follow-up
- Reputazione rafforzata e ridotta esposizione ai reati finanziari
Come condurre la due diligence PEP
La due diligence PEP viene condotta in base al livello di rischio che ogni Persona Politicamente Esposta (PEP) presenta. Le PEP di Livello 1 includono coloro che rappresentano organismi internazionali, mentre le PEP di Livello 2 sono individui che ricoprono una posizione a livello nazionale. Le PEP di Livello 3 sono funzionari che ricoprono una posizione a livello statale e le PEP di Livello 4 sono dipendenti pubblici che ricoprono una posizione a livello locale. Il livello di rischio associato a ciascuna PEP determina l'entità della due diligence richiesta, con le PEP a rischio più elevato che richiedono una due diligence più approfondita. Comprendere le caratteristiche uniche di ogni relazione con il cliente è fondamentale per determinare il livello appropriato di due diligence.
È importante notare che le specifiche fasi di due diligence e la valutazione del rischio possono variare in base alla giurisdizione e ai requisiti normativi. Gli istituti finanziari devono sviluppare politiche e procedure basate sul rischio per il processo di due diligence PEP per conformarsi alle leggi e ai regolamenti AML. Identificare accuratamente le persone politicamente esposte è essenziale, poiché fonti pubbliche obsolete o incomplete possono rappresentare delle sfide, rendendo le piattaforme elettroniche avanzate vitali per uno screening PEP efficiente e accurato.
In generale, la due diligence PEP dovrebbe includere i seguenti aspetti:
- Adottare un approccio basato sul rischio: Il strategia basata sul rischio fornisce un quadro completo dei clienti ad alto rischio di un'azienda e di quelle situazioni che garantiscono lo stato ad alto rischio.
- Ottenere ulteriori informazioni identificative: Fornire un questionario ai clienti ad alto rischio su misura per le politiche basate sul rischio per acquisire una conoscenza approfondita dei clienti e del rischio che possono comportare.
- Analizzare la fonte dei fondi: Ai sensi della quarta direttiva sul riciclaggio di denaro (MLD4) dell'UE, le organizzazioni legali dovrebbero tenere registri aggiornati del titolare effettivo finale (UBO) in un registro aperto alle autorità e ad altre persone di reale interesse.
- Monitoraggio delle transazioni in corso: Ottieni i dettagli della transazione, come la storia, lo scopo e la natura, e analizza le informazioni, come la durata della transazione e le parti coinvolte.
- Controllo dei media avversi: Per costruire un profilo KYC completo del tuo cliente e della sua reputazione, è necessario rivedere accuratamente gli articoli di stampa correlati e analizzare le informazioni pertinenti. I risultati estremamente negativi indicano fortemente che sono troppo rischiosi per il business. Le aziende dovrebbero adottare la seguente procedura di due diligence se i risultati sono positivi.
- Redigere il rapporto per un'ulteriore revisione: Compila il tuo rapporto di due diligence per le revisioni normative interne e future prima dell'onboarding.
- Sviluppare una strategia di monitoraggio continua basata sul rischio: Il monitoraggio continuo dei clienti ad alto rischio richiede molto tempo e impegno, pertanto è ottimale utilizzare una strategia di monitoraggio basata sul rischio.
Fonti dati per l'identificazione PEP
Gli istituti finanziari e altre organizzazioni possono utilizzare varie fonti di dati per identificare i PEP, assicurandosi di adottare misure appropriate per mitigare i rischi associati. Tali fonti includono:
Elenchi governativi: Gli elenchi ufficiali di funzionari governativi, politici e altre personalità pubbliche costituiscono una fonte affidabile di informazioni per l'identificazione delle PEP.
Informazioni disponibili al pubblico: Articoli di giornale, social media e altre fonti accessibili al pubblico offrono preziose informazioni sui ruoli e le affiliazioni pubbliche degli individui, aiutando a identificare le PEP.
Database commerciali: I database specializzati raccolgono informazioni sui PEP, inclusi i loro nomi, posizioni e affiliazioni. Questi database sono strumenti essenziali per le istituzioni finanziarie per condurre uno screening PEP approfondito.
Elenchi delle sanzioni: Gli elenchi di individui ed entità soggetti a sanzioni economiche spesso includono PEP. Questi elenchi aiutano le istituzioni finanziarie a identificare individui ed entità ad alto rischio che richiedono una due diligence rafforzata.
- Media avversi: I resoconti di notizie negative o informazioni avverse su un individuo o un'entità possono indicare un rischio più elevato di riciclaggio di denaro o altre attività illecite. Il monitoraggio dei media avversi aiuta gli istituti finanziari a rimanere informati sui potenziali rischi associati ai PEP.
Utilizzando queste fonti di dati, gli istituti finanziari possono identificare efficacemente i PEP e implementare misure quali una due diligence rafforzata e un monitoraggio continuo per mitigare i rischi ad essi associati. Questo approccio proattivo aiuta a proteggere dai reati finanziari e garantisce la conformità alle normative AML.
Punti chiave
- Una persona politicamente esposta (PEP) ricopre una posizione pubblica di rilievo e presenta rischi elevati di criminalità finanziaria.
- Conformità PEP KYC richiede una due diligence rafforzata in base alla giurisdizione e al livello di rischio.
- Lo screening deve coprire PEP diretti, familiari e stretti collaboratori.
- Monitoraggio basato sul rischio e due diligence continua sono essenziali per mantenere la conformità alla normativa AML.
- ComplyCube offre soluzioni unificate e automatizzate per una misurazione accurata, rilevamento PEP in tempo reale e monitoraggio.
Rafforza i tuoi controlli AML
Per riassumere, comprendere la definizione di PEP e l'importanza di condurre la dovuta diligenza su di essi è fondamentale per gli istituti finanziari per conformarsi alle leggi e ai regolamenti antiriciclaggio. Con un maggiore controllo da parte delle autorità di regolamentazione, le istituzioni finanziarie devono attuare misure adeguate per ridurre i loro rischi e passività. Seguendo un approccio basato sul rischio e conducendo un'approfondita due diligence, le aziende possono proteggersi da reati finanziari e potenziali multe.
ComplyCube fornisce soluzioni complete di conformità AML, tra cui screening PEP, per aiutare le aziende a mitigare i propri rischi e garantire la conformità. Contattaci per saperne di più sui nostri servizi e su come possiamo aiutarti a salvaguardare la tua attività dai reati finanziari.
Domande frequenti
Cosa si intende per persona politicamente esposta (PEP) nella conformità finanziaria?
Una Persona Politicamente Esposta (PEP) è una persona che ricopre un ruolo pubblico di alto livello, come un funzionario governativo, un giudice o un capo militare, che potrebbe essere a maggior rischio di reati finanziari. Le normative globali, comprese quelle di Regno Unito, UE, Stati Uniti e regioni APAC, impongono alle aziende di identificare le PEP nell'ambito della conformità KYC e AML.
Perché lo screening PEP è importante ai sensi delle leggi antiriciclaggio dell'UE e del Regno Unito?
Ai sensi della normativa antiriciclaggio del Regno Unito e della quarta e quinta direttiva antiriciclaggio dell'UE, l'identificazione delle persone politicamente esposte è obbligatoria. Lo screening delle persone politicamente esposte aiuta le entità regolamentate ad applicare una due diligence rafforzata ed evitare sanzioni da parte di autorità come la FCA o le autorità di regolamentazione dell'UE.
Come vengono classificate le persone politicamente esposte nelle diverse giurisdizioni?
La maggior parte degli enti regolatori classifica le PEP in quattro livelli: funzionari internazionali, nazionali, regionali e locali. Questa struttura a livelli è utilizzata nelle raccomandazioni del Regno Unito, degli Stati Uniti (linee guida FinCEN), dell'UE e del GAFI per definire l'intensità dei controlli KYC richiesti.
Quali sono le sfide più comuni nello screening PEP in materia di conformità transfrontaliera?
Le aziende transfrontaliere incontrano difficoltà nell'identificare le PEP straniere, nell'aggiornare gli elenchi in tutte le lingue e nel rispettare le definizioni specifiche di ciascun Paese. Ad esempio, una PEP in un Paese potrebbe non soddisfare la stessa soglia in un altro, richiedendo flussi di lavoro KYC PEP flessibili e compatibili con la giurisdizione.
In che modo ComplyCube contribuisce a soddisfare i requisiti globali PEP KYC?
ComplyCube fornisce uno screening PEP automatizzato e multigiurisdizionale con aggiornamenti in tempo reale da liste di controllo globali e fonti di media contrarie. Il suo motore basato sul rischio supporta la conformità con Regno Unito, UE, Stati Uniti e APAC, aiutando le aziende a individuare le persone politicamente esposte e a mantenere una continua prontezza AML.
