In breve: I sistemi di intelligenza artificiale per la verifica dell'identità sono fondamentali per alimentare i moderni software di onboarding dei clienti, aiutando le aziende a combattere frode innovativa metodi. Inoltre, strumenti come la tecnologia AI per la verifica biometrica e dei documenti offrono un'elevata garanzia di identità mentre unificare la conformità. Questa guida analizza l'impatto delle soluzioni KYC basate sull'intelligenza artificiale sui costi aziendali e sulla conformità normativa.
Affrontare la conformità normativa
I vantaggi derivanti dal passaggio a soluzioni di verifica dell'identità (IDV) basate sull'intelligenza artificiale vanno oltre il miglioramento della conformità normativa e l'identificazione di individui malintenzionati o soggetti fraudolenti. I casi di furto d'identità tramite deepfake sono aumentati vertiginosamente nell'ultimo anno, spingendo molte aziende tecnologiche, che si trovano ad affrontare elevati livelli di acquisizione clienti, ad adottare metodi IDV basati sull'IA. Ma cos'è un deepfake?
In un rapporto simile pubblicato da Bitget, l'exchange ha scoperto che i deepfake cresceranno del 245% solo nel 2024 e potrebbero rappresentare 70% di tutti i crimini crittografici entro i prossimi due anni.
Nel 2023 il numero di deepfake nel settore delle criptovalute è aumentato di 217%.
È probabile che queste cifre si espandano in un crimine finanziario più generale (FinCrime). Queste statistiche preoccupanti hanno portato molte aziende tecnologiche, sia all'interno che all'esterno del mondo blockchain, a combattere il fuoco con il fuoco.
Modelli di intelligenza artificiale per la verifica dell'identità
L'IDV viene solitamente eseguito in due fasi. Queste includono un metodo per verificare autenticità del documento e un metodo per analizzare e abbinare i dati biometrici del viso alle immagini del documento.
Tecnologia AI per la verifica dei documenti
Verifica del documento svolge un ruolo fondamentale nel processo di verifica del cliente e nella protezione delle identità personali per i requisiti normativi. Comporta un esame meticoloso dei documenti di identità per confermare l'autenticità del documento e rilevare eventuali segni di manomissione o contraffazione.
I progressi tecnologici hanno rivoluzionato questo processo, rendendolo più veloce e accurato. Le tecnologie AI e Machine Learning (ML), combinate con algoritmi avanzati di computer vision e Optical Character Recognition (OCR), hanno notevolmente migliorato l'efficienza dei sistemi di autenticazione dei documenti digitali. I punti di estrazione dei dati possono essere visualizzati di seguito.
La verifica dell'ID basata sull'intelligenza artificiale utilizza questa tecnologia OCR per leggere e verificare i dati dai documenti KYC in pochi secondi. Utilizzando un set completo di dati di formazione per mitigare i bias, questa potente intelligenza artificiale consente l'elaborazione di enormi volumi di dati dei clienti in un lasso di tempo molto breve, creando una metodologia di onboarding KYC scalabile ma accurata.
Processo di verifica biometrica basato sull'intelligenza artificiale
Verifica biometrica crea un livello di fiducia elevato nell'identità con una soluzione solida contro le frodi di impersonificazione e gli attacchi di acquisizione di account. Questi attacchi sono sempre più comuni e costosi per le aziende. Per saperne di più sulla differenza tra autenticazione e verifica biometrica, leggi 2FA e autenticazione dell'identità rispetto alla verifica dell'identità KYC.
La verifica biometrica di ComplyCube utilizza un sistema di analisi e riconoscimento facciale proprietario per casi d'uso di verifica e autenticazione. La verifica biometrica facciale migliora la sicurezza dell'account a un livello di probabilità di meno di 1 su 1.000.000.
L'apprendimento automatico (ML) è fondamentale per il successo di questa soluzione. I sistemi di verifica utilizzano algoritmi ML per apprendere dai dati esistenti, riconoscere e rilevare modelli e prendere decisioni in modo autonomo senza alcuna interferenza umana. I set di dati esaminati in un selfie o in una verifica biometrica possono essere visualizzati di seguito.
I sistemi autonomi di verifica biometrica sono ormai una componente fondamentale di una solida strategia di gestione del rischio e sono attivamente approvati dai principali enti normativi nazionali e internazionali in tutto il mondo.
Caso di studio: Un'importante azienda sudcoreana di criptovalute riceve una multa di $3,5M
Nel 2026, Coinone, la piattaforma di scambio di criptovalute sudcoreana, è stata multata per 1.700.000 taka (3,5 milioni di taka) dall'Unità di Informazione Finanziaria (FIU) del Paese per aver violato le normative sulla verifica dell'identità (IDV). Secondo quanto riportato, Coinone non avrebbe verificato completamente gli account di oltre 70.000 clienti.
Aumento dei rischi di reati finanziari
La piattaforma di scambio di criptovalute consentiva ai clienti di accedere ai propri servizi nonostante una verifica dell'identità incompleta. Ciò significava che gli individui potevano effettuare transazioni senza un documento d'identità verificabile. Di conseguenza, sussistevano rischi significativi di attività criminali tramite account falsi o rubati.
Risultati
Coinone è stato penalizzato $3,5 milioni e fu costretta a sospendere le sue attività per 3 mesi.
L'azienda ha subito un grave danno d'immagine, e anche l'amministratore delegato è stato rimproverato.
Il caso evidenzia l'importanza delle soluzioni automatizzate di verifica dell'identità (IDV), in cui i sistemi possono segnalare fin da subito utenti e attività incompleti o sospetti.
Software di onboarding automatico dei clienti
Insieme, questi sistemi AI creano un flusso di lavoro di verifica automatizzato per un customer journey semplificato. Diversi fattori spiegano perché questi metodi vengono adottati in tutto il mondo per integrare senza problemi milioni di nuovi clienti su piattaforme in fintech, criptovalute, telecomunicazioni e molti altri settori globali.
Vantaggi dei sistemi di intelligenza artificiale per la verifica dell'identità
I sistemi di verifica automatica dell'identità offrono numerosi vantaggi. Innanzitutto, forniscono una rapida User Experience (UX) per i nuovi utenti. In secondo luogo, l'intero flusso di onboarding è autonomo e funziona 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Un sistema che funziona da solo con un'interferenza umana minima riduce significativamente il tempo dedicato all'amministrazione dell'onboarding individuale, come Due Diligence del cliente (CDD), contribuendo a creare una prima impressione positiva per le aziende partner.
Acquisisci nuovi clienti in meno di 30 secondi
Ciò riduce notevolmente il costo di acquisizione del cliente (CAC), che in ultima analisi aumenta i margini di un'azienda. Questo è un forte incentivo per le aziende a esplorare soluzioni IDV automatizzate. Il tempo di onboarding del cliente può essere ridotto a meno di 30 secondi, concedendo alle aziende più tempo da dedicare in modo produttivo.
Il tempo che i team addetti alla conformità avrebbero storicamente dedicato alla gestione dell'onboarding dei clienti può essere impiegato in modo più produttivo su iniziative alternative, come strategie di crescita e di ricerca e sviluppo.
Un altro grande incentivo è l'accuratezza di questi sistemi. Non solo questi sistemi IDV autonomi sono incredibilmente scalabili, ma forniscono anche un livello di garanzia dell'identità più elevato rispetto ai sistemi manuali o digitali. Pertanto, i sistemi AI di verifica dell'identità soddisferanno gli enti regolatori, garantiranno la conformità agli standard internazionali e mitigheranno il rischio di sanzioni aziendali per non conformità.
Dopo una rapida registrazione e l'autenticazione del cliente, gli utenti vengono sottoposti a una serie di controlli AML condotti immediatamente in background. I controlli AML, come screening PEP e controlli dei media negativi, fornire le informazioni necessarie ai team KYC per determinare quale tipo di due diligence è necessaria: CDD o Enhanced Due Diligence (EDD).
Ridurre i costi di monitoraggio AML in corso di 46%
Un sistema di monitoraggio continuo autonomo esamina costantemente gli individui per garantire che i dati dei clienti siano aggiornati e che le aziende abbiano una comprensione contemporanea del potenziale rischio. L'integrazione con un sistema di monitoraggio AML continuo può ridurre i costi sostenuti per l'amministrazione continua di oltre 46%.
Queste soluzioni KYC sono ampiamente riconosciute dagli istituti finanziari come la soluzione principale per rilevare e mitigare i rischi associati ai clienti, con conseguente semplificazione dell'onboarding, riduzione dei costi aziendali e maggiore conformità. Aumenta il ROI con il miglior calcolatore dei costi KYC.
Punti chiave
- Verifica dell'identità legacy Le soluzioni rappresentano un collo di bottiglia per l'onboarding delle aziende digitali, poiché possono ritardare l'accesso all'account, causando un elevato tasso di abbandono.
- Bilanciare un rapido processo di onboarding Standard di sicurezza elevati e una solida infrastruttura di conformità sono requisiti imprescindibili.
- KYC manuale può ostacolare la scalabilità di un'azienda, poiché può diventare lenta, costosa e soggetta a errori umani quando il volume delle verifiche aumenta.
- Verifica automatica dell'identità Semplifica il processo di onboarding e rafforza la prevenzione delle frodi verificando i clienti in modo più rapido e preciso.
- Un processo di onboarding basato sul rischio Questo approccio migliora l'efficienza della conformità e la soddisfazione del cliente indirizzando gli utenti in base al loro profilo di rischio.
Soluzioni AI per la verifica dell'identità di ComplyCube
Le soluzioni IDV leader del settore di ComplyCube sfruttano le tecnologie proprietarie AI e ML dell'azienda. Costruendo ogni soluzione internamente, il fornitore AML e KYC può fornire soluzioni estremamente convenienti che superano o eguagliano le soluzioni KYC dei concorrenti in termini di accuratezza e scalabilità.
Questo modello di business ha consentito la loro rapida crescita in molteplici mercati tecnologici, come criptovalute, fintech, banche e telecomunicazioni, tra molti altri settori chiave che devono far fronte a normative dinamiche. Le soluzioni di ComplyCube possono essere integrate nei sistemi esistenti tramite potenti API o SDK oppure tramite una soluzione ospitata e senza codice, a seconda delle esigenze aziendali.
Hai difficoltà a causa delle crescenti normative AML e KYC?
Se la tua azienda potrebbe utilizzare una soluzione AI di verifica dell'identità per semplificare l'onboarding e la conformità normativa, contattare uno specialista AML, KYC o IDV e scopri come la suite di soluzioni basate sull'intelligenza artificiale di ComplyCube può aiutarti.
Domande frequenti
Che cos'è un collo di bottiglia nella procedura di onboarding per la verifica dell'identità?
Un collo di bottiglia nella verifica dell'identità si riferisce a una fase del processo "Conosci il tuo cliente" (KYC) che può impedire a un cliente di completare l'onboarding. Ad esempio, verifiche manuali, istruzioni complesse o una raccolta eccessiva di dati possono causare confusione, ritardi e alti tassi di abbandono.
Quali sono le cause che rallentano il processo KYC (Know Your Customer) nell'acquisizione di nuovi clienti?
I processi di "Know Your Customer" (KYC) rallentano l'onboarding quando gli utenti devono completare passaggi complessi o lunghi. Ad esempio, la richiesta di più documenti, la ripetizione di passaggi o linee guida poco chiare possono generare frustrazione e portare a un elevato tasso di abbandono. Questo è particolarmente dannoso nell'onboarding da remoto, dove i clienti si aspettano un accesso senza intoppi.
Come possono le aziende ridurre le difficoltà legate alla verifica dell'identità?
Per ridurre le difficoltà legate alla verifica dell'identità, le aziende dovrebbero investire in controlli automatizzati, implementare linee guida chiare, adottare un flusso di lavoro basato sul rischio e utilizzare la tecnologia di riconoscimento ottico dei caratteri (OCR) per precompilare i dati. Ciò accelera il processo di onboarding e consente agli utenti a basso rischio di accedere facilmente ai servizi chiave, mentre i casi ad alto rischio vengono sottoposti a un controllo più approfondito.
Qual è l'approccio migliore per la procedura di onboarding KYC?
L'approccio migliore per l'onboarding KYC è un flusso di lavoro automatizzato e basato sul rischio, in grado di bilanciare velocità, sicurezza e accuratezza. Le principali autorità, tra cui il FATF, la MAS di Singapore e il FinCEN statunitense, raccomandano metodi KYC basati sul rischio, in modo che le aziende possano applicare il giusto livello di due diligence in modo efficiente, pur rispettando elevati standard di verifica dell'identità.
Perché le soluzioni di verifica automatizzata dell'identità di ComplyCube sono importanti per le startup?
I servizi automatizzati di verifica dell'identità (IDV) di ComplyCube includono controlli di vitalità in tempo reale, verifica dei documenti e prova di residenza. Le sue soluzioni supportano le startup nell'onboarding di utenti in modo conforme e sicuro in oltre 250 territori, senza aumentare il carico di lavoro manuale. Per le aziende in rapida crescita, questo è fondamentale per incrementare le conversioni e al contempo rispettare le normative globali.
