Resumen: Los sistemas de IA de verificación de identidad son cruciales para impulsar el software de incorporación de clientes actual, ayudando a las empresas a combatir fraude innovador métodos. Además, herramientas como la tecnología de IA de verificación biométrica y de documentos ofrecen una alta garantía de identidad, mientras que unificar el cumplimiento. Esta guía explora el impacto de las soluciones KYC basadas en IA en los costes empresariales y el cumplimiento normativo.
Abordar el cumplimiento normativo
Las ventajas de adoptar soluciones de verificación de identidad (VID) basadas en IA van más allá del cumplimiento normativo mejorado y la identificación de personas malintencionadas o actores maliciosos. Los casos de robo de identidad mediante deepfakes se han disparado en el último año, lo que ha llevado a muchas empresas tecnológicas que gestionan altos niveles de captación de clientes a adoptar métodos de VID basados en IA. Pero, ¿qué es un deepfake?
En un informe similar publicado por Bitget, el intercambio descubrió que los deepfakes crecerán en 245% solo en 2024 y pueden representar 70% de todos los delitos criptográficos en los próximos dos años.
El número de deepfakes en el sector de las criptomonedas aumentó en 217% en 2023.
Es probable que estas cifras se extiendan a delitos financieros más generales (FinCrime). Estas estadísticas preocupantes han llevado a muchas empresas tecnológicas, tanto dentro como fuera del mundo blockchain, a combatir el fuego con fuego.
Modelos de IA para verificación de identidad
La verificación de identidad se realiza normalmente en dos etapas, que incluyen un método para verificar autenticidad del documento y un método para analizar y hacer coincidir la biometría facial con la imagen de archivo del documento.
Tecnología de inteligencia artificial para verificación de documentos
Verificación de documentos Desempeña un papel fundamental en el proceso de verificación de clientes y en la protección de identidades personales para los requisitos normativos. Implica un examen minucioso de los documentos de identidad para confirmar su autenticidad y detectar cualquier signo de manipulación o falsificación.
Los avances tecnológicos han revolucionado este proceso, haciéndolo más rápido y preciso. Las tecnologías de inteligencia artificial y aprendizaje automático (ML), combinadas con algoritmos avanzados de visión artificial y reconocimiento óptico de caracteres (OCR), han mejorado significativamente la eficiencia de los sistemas de autenticación de documentos digitales. Los puntos de extracción de datos se pueden ver a continuación.
La verificación de identidad impulsada por IA utiliza esta tecnología OCR para leer y verificar datos de documentos KYC en cuestión de segundos. Mediante el uso de un conjunto integral de datos de capacitación para mitigar el sesgo, esta poderosa IA permite el procesamiento de grandes volúmenes de datos de clientes en un período de tiempo muy breve, lo que crea una metodología de incorporación de KYC escalable y precisa.
Proceso de verificación biométrica basado en inteligencia artificial
Verificación biométrica Crea un mayor nivel de confianza en la identidad con una solución sólida contra el fraude de suplantación de identidad y los ataques de apropiación de cuentas. Estos ataques son cada vez más comunes y costosos para las empresas. Para obtener más información sobre la diferencia entre la autenticación y la verificación biométricas, lea 2FA y autenticación de identidad frente a verificación de identidad KYC.
La verificación biométrica de ComplyCube utiliza un sistema patentado de análisis y reconocimiento facial para casos de uso de verificación y autenticación. La verificación biométrica facial mejora la seguridad de la cuenta a un nivel de probabilidad de Menos de 1 en 1.000.000.
El aprendizaje automático (ML) es fundamental para el éxito de esta solución. Los sistemas de verificación utilizan algoritmos de ML para aprender de los datos existentes, reconocer y detectar patrones y tomar decisiones de forma autónoma sin interferencia humana. Los conjuntos de datos examinados en una verificación biométrica o mediante selfies se pueden ver a continuación.
Los sistemas autónomos de verificación biométrica son ahora un componente fundamental en una estrategia sólida de gestión de riesgos y cuentan con el respaldo activo de los principales organismos reguladores nacionales e internacionales de todo el mundo.
Caso práctico: Importante empresa surcoreana de criptomonedas recibe una multa de $3,5 millones de dólares.
En 2026, Coinone, la plataforma de intercambio de criptomonedas surcoreana, fue multada con 3,5 millones de 17.000 baht por la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) del país por infringir las normas de verificación de identidad (IDV). Según los informes, Coinone no verificó completamente las cuentas de más de 70.000 clientes.
Aumentan los riesgos de delitos financieros.
La plataforma de intercambio de criptomonedas permitía a los clientes acceder a sus servicios a pesar de tener una verificación de identidad incompleta. Esto significaba que las personas podían realizar transacciones sin un documento de identidad verificable. Por lo tanto, existían riesgos significativos de actividad delictiva mediante cuentas falsas o robadas.
Resultados
Coinone fue penalizado. $3,5 millones y se vio obligada a suspender sus operaciones durante 3 meses.
La empresa sufrió un importante daño a su reputación, y su director ejecutivo también fue reprendido.
Este caso pone de relieve la importancia de las soluciones automatizadas de verificación de identidad (IDV), donde los sistemas pueden detectar usuarios y actividades incompletas o sospechosas desde el principio.
Software de incorporación automatizada de clientes
En conjunto, estos sistemas de IA crean un flujo de trabajo de verificación automatizado para optimizar la experiencia del cliente. Existen múltiples factores que explican por qué estos métodos se están adoptando en todo el mundo para incorporar sin problemas a millones de nuevos clientes a plataformas de tecnología financiera, criptomonedas, telecomunicaciones y muchas otras industrias globales.
Beneficios de los sistemas de inteligencia artificial para la verificación de identidad
Los sistemas de verificación de identidad automatizados aportan numerosos beneficios. En primer lugar, proporcionan una experiencia de usuario (UX) rápida para los nuevos usuarios. En segundo lugar, todo el proceso de incorporación es autónomo y funciona las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Un sistema que funciona por sí solo con una mínima interferencia humana reduce significativamente el tiempo dedicado a la administración de la incorporación individual, como Debida diligencia del cliente (CDD), lo que contribuye a una sólida primera impresión para las empresas asociadas.
Incorpore nuevos clientes en menos de 30 segundos
Esto reduce en gran medida el costo de adquisición de clientes (CAC), lo que en última instancia aumenta los márgenes de una empresa. Este es un gran incentivo para que las empresas exploren soluciones de IDV automatizadas. El tiempo de incorporación de clientes se puede reducir a menos de 30 segundos, lo que les otorga a las empresas más tiempo para dedicarlo a la productividad.
El tiempo que históricamente los equipos de cumplimiento habrían dedicado a la administración de la incorporación de clientes se puede utilizar de manera más productiva en iniciativas alternativas, como estrategias de crecimiento e investigación y desarrollo.
Otro gran incentivo es la precisión de estos sistemas. Estos sistemas de verificación de identidad autónomos no solo son increíblemente escalables, sino que también brindan un mayor nivel de garantía de identidad que los sistemas manuales u otros sistemas digitales. Por lo tanto, los sistemas de inteligencia artificial para la verificación de identidad satisfarán a los reguladores, garantizarán el cumplimiento de las normas internacionales y mitigarán el riesgo de multas corporativas por incumplimiento.
Tras el rápido registro y la autenticación del cliente, los usuarios quedan sujetos a una serie de comprobaciones AML que se realizan inmediatamente en segundo plano. Las comprobaciones AML, como detección de PEP y controles de medios adversos, entregar la información necesaria a los equipos KYC para determinar qué tipo de diligencia debida se necesita: CDD o diligencia debida mejorada (EDD).
Reducir los costos de monitoreo continuo de AML por 46%
Un sistema de monitoreo continuo autónomo examina permanentemente a las personas para garantizar que los datos de los clientes estén actualizados y que las empresas tengan una comprensión actualizada del riesgo potencial. La integración con un sistema de monitoreo continuo de AML puede reducir el costo de la administración continua en más de 46%.
Estas soluciones KYC son ampliamente reconocidas por las instituciones financieras como la solución líder para detectar y mitigar los riesgos asociados del cliente, lo que resulta en una incorporación optimizada, una reducción de los costos comerciales y un mejor cumplimiento. Aumente su retorno de inversión con la mejor calculadora de costos KYC.
Conclusiones clave
- Verificación de identidad heredada Las soluciones representan un cuello de botella en el proceso de incorporación de clientes para las empresas digitales, ya que pueden retrasar el acceso a las cuentas, lo que conlleva un alto índice de abandono.
- Equilibrar la rápida incorporación Contar con altos estándares de seguridad y una sólida infraestructura de cumplimiento normativo es fundamental.
- KYC manual Puede obstaculizar la escalabilidad de una empresa, ya que puede volverse lento, costoso y propenso a errores humanos a medida que aumenta el volumen de verificaciones.
- Verificación de identidad automatizada Agiliza el proceso de incorporación y refuerza la prevención del fraude al verificar a los clientes de forma más rápida y precisa.
- Un proceso de incorporación basado en riesgos Este enfoque mejora la eficiencia del cumplimiento normativo y la satisfacción del cliente al dirigir a los usuarios según su perfil de riesgo.
Soluciones de inteligencia artificial para verificación de identidad de ComplyCube
Las soluciones de verificación de identidad de ComplyCube, líderes en la industria, aprovechan las tecnologías de inteligencia artificial y aprendizaje automático patentadas de la empresa. Al desarrollar cada solución internamente, el proveedor de AML y KYC puede brindar soluciones extremadamente rentables que superan o igualan las soluciones KYC de la competencia en cuanto a precisión y escalabilidad.
Este modelo de negocio ha permitido su rápido crecimiento en múltiples mercados tecnológicos, como criptomonedas, tecnología financiera, banca y telecomunicaciones, entre muchas otras industrias clave que enfrentan regulaciones dinámicas. Las soluciones de ComplyCube se pueden integrar en sistemas existentes a través de potentes API o SDK o mediante una solución alojada y sin código, según las necesidades de su negocio.
¿Se enfrenta al desafío de las crecientes regulaciones AML y KYC?
Si Su empresa podría utilizar una solución de inteligencia artificial de verificación de identidad para agilizar la incorporación y el cumplimiento normativo. Comuníquese con un especialista en AML, KYC o IDV y descubra cómo el conjunto de soluciones impulsadas por IA de ComplyCube puede ayudar.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un cuello de botella en el proceso de incorporación de usuarios para la verificación de identidad?
Un cuello de botella en la verificación de identidad se refiere a un paso en el proceso de Conozca a su Cliente (KYC) que puede impedir que un cliente complete el proceso de incorporación. Por ejemplo, las revisiones manuales, las instrucciones complejas o la recopilación excesiva de datos pueden generar confusión, demoras y altas tasas de abandono.
¿Qué factores provocan que el proceso KYC (Conozca a su cliente) ralentice la incorporación de clientes?
Los procesos de Conozca a su Cliente (KYC) ralentizan la incorporación de usuarios cuando estos deben completar pasos complejos o extensos. Por ejemplo, solicitar varios documentos, repetir pasos o seguir instrucciones poco claras puede resultar frustrante y provocar un alto índice de abandono. Esto es especialmente perjudicial en la incorporación remota, donde los clientes esperan un acceso sin interrupciones.
¿Cómo pueden las empresas reducir las dificultades en la verificación de identidad?
Para reducir las dificultades en la verificación de identidad, las empresas deberían invertir en controles automatizados, implementar directrices claras, adoptar un flujo de trabajo basado en el riesgo y utilizar la tecnología de reconocimiento óptico de caracteres (OCR) para precargar datos. Esto agiliza la incorporación de usuarios y permite que los usuarios de bajo riesgo accedan fácilmente a los servicios clave, mientras que los casos de alto riesgo reciben un escrutinio adicional.
¿Cuál es el mejor enfoque para el proceso de incorporación de clientes (KYC)?
El mejor enfoque para la incorporación de clientes (KYC) es un flujo de trabajo automatizado y basado en riesgos que permita equilibrar velocidad, seguridad y precisión. Las principales autoridades, como el GAFI, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) y la FinCEN de EE. UU., recomiendan métodos KYC basados en riesgos para que las empresas puedan aplicar el nivel adecuado de diligencia debida de manera eficiente, cumpliendo al mismo tiempo con altos estándares de verificación de identidad.
¿Por qué son importantes las soluciones automatizadas de verificación de identidad (IDV) de ComplyCube para las startups?
Los servicios automatizados de verificación de identidad (IDV) de ComplyCube incluyen comprobaciones de autenticidad en tiempo real, verificación de documentos y comprobación de domicilio. Sus soluciones ayudan a las startups a incorporar usuarios de forma segura y conforme a la normativa en más de 250 territorios, sin aumentar la carga de trabajo manual. Para las empresas dinámicas, esto es fundamental para impulsar la conversión y, al mismo tiempo, cumplir con las regulaciones globales.
