Kurz gesagt: KI-Systeme zur Identitätsverifizierung sind für moderne Software zur Kundenregistrierung unerlässlich und helfen Unternehmen im Kampf gegen die Pandemie. innovativer Betrug Methoden. Darüber hinaus bieten Werkzeuge wie biometrische Verfahren und KI-Technologien zur Dokumentenverifizierung eine hohe Identitätssicherheit, während Vereinheitlichung der Einhaltung. Dieser Leitfaden untersucht die Auswirkungen von KI-gestützten KYC-Lösungen auf die Geschäftskosten und die Einhaltung der Vorschriften.
Einhaltung gesetzlicher Vorschriften
Die Vorteile des Umstiegs auf KI-gestützte Lösungen zur Identitätsverifizierung (IDV) gehen weit über die verbesserte Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen und die Identifizierung von Tätern oder Kriminellen hinaus. Fälle von Identitätsdiebstahl mittels Deepfakes haben im vergangenen Jahr sprunghaft zugenommen, was viele Technologieunternehmen mit hohem Kundengewinnungsbedarf dazu veranlasst hat, KI-gestützte IDV-Methoden einzuführen. Doch was genau ist ein Deepfake?
In einem ähnlichen Bericht von Bitget stellte die Börse fest, dass Deepfakes allein im Jahr 2024 um 245% zunehmen werden und möglicherweise 70% aller Krypto-Verbrechen innerhalb der nächsten zwei Jahre.
Die Zahl der Deepfakes im Kryptosektor ist im Jahr 2023 um 2171 TP5T gestiegen.
Diese Zahlen werden sich wahrscheinlich auf allgemeinere Finanzkriminalität (FinCrime) ausweiten. Diese beunruhigenden Statistiken haben viele Technologieunternehmen sowohl innerhalb als auch außerhalb der Blockchain-Welt dazu veranlasst, mit den gleichen Mitteln gegen die Konkurrenz vorzugehen.
KI-Modelle zur Identitätsüberprüfung
IDV wird normalerweise in zwei Schritten durchgeführt. Dazu gehört eine Methode zur Überprüfung Dokumentauthentizität und eine Methode zum Analysieren und Abgleichen biometrischer Gesichtsdaten mit dem Archivbild des Dokuments.
KI-Technologie zur Dokumentenüberprüfung
Dokumentenprüfung spielt eine zentrale Rolle im Kundenverifizierungsprozess und bei der Sicherung persönlicher Identitäten gemäß gesetzlichen Vorschriften. Dabei werden Ausweise sorgfältig geprüft, um die Echtheit der Dokumente zu bestätigen und Anzeichen von Manipulation oder Fälschung zu erkennen.
Technologische Fortschritte haben diesen Prozess revolutioniert und ihn schneller und präziser gemacht. KI- und Machine-Learning-Technologien (ML) in Kombination mit fortschrittlichen Computer-Vision-Algorithmen und optischer Zeichenerkennung (OCR) haben die Effizienz digitaler Dokumentenauthentifizierungssysteme deutlich verbessert. Die Datenextraktionspunkte sind unten zu sehen.
Die KI-gestützte ID-Verifizierung nutzt diese OCR-Technologie, um Daten aus KYC-Dokumenten in Sekundenschnelle zu lesen und zu verifizieren. Mithilfe eines umfassenden Satzes an Trainingsdaten zur Vermeidung von Voreingenommenheit ermöglicht diese leistungsstarke KI die Verarbeitung riesiger Mengen an Kundendaten in sehr kurzer Zeit und schafft so eine skalierbare und dennoch genaue KYC-Onboarding-Methodik.
KI-gestützter biometrischer Verifizierungsprozess
Biometrische Verifizierung schafft ein höheres Maß an Vertrauen in die Identität mit einer robusten Lösung gegen Identitätsbetrug und Angriffe auf die Übernahme von Konten. Diese Angriffe kommen immer häufiger vor und sind für Unternehmen kostspielig. Weitere Informationen zum Unterschied zwischen biometrischer Authentifizierung und Verifizierung finden Sie unter 2FA und Identitätsauthentifizierung vs. KYC-Identitätsüberprüfung.
Die biometrische Verifizierung von ComplyCube verwendet ein proprietäres Gesichtsanalyse- und Erkennungssystem für Verifizierungs- und Authentifizierungsfälle. Die biometrische Gesichtsverifizierung verbessert die Kontosicherheit auf ein Wahrscheinlichkeitsniveau von weniger als 1 von 1.000.000.
Maschinelles Lernen (ML) ist für den Erfolg dieser Lösung von entscheidender Bedeutung. Verifizierungssysteme verwenden ML-Algorithmen, um aus vorhandenen Daten zu lernen, Muster zu erkennen und zu entdecken und Entscheidungen autonom und ohne menschliches Eingreifen zu treffen. Die bei einer Selfie- oder biometrischen Verifizierung untersuchten Datensätze sind unten zu sehen.
Autonome biometrische Verifizierungssysteme sind heute ein entscheidender Bestandteil einer robusten Risikomanagementstrategie und werden von den wichtigsten nationalen und internationalen Regulierungsbehörden weltweit aktiv unterstützt.
Fallstudie: Führendes südkoreanisches Krypto-Unternehmen erhält Geldstrafe in Höhe von 17 Billionen US-Dollar.
Im Jahr 2026 wurde die südkoreanische Kryptowährungsbörse Coinone von der Finanzaufsichtsbehörde (Financial Intelligence Unit, FIU) wegen Verstößen gegen die Vorschriften zur Identitätsprüfung (Identity Verification, IDV) mit einer Geldstrafe von 1,7 Billionen Pesos belegt. Berichten zufolge hatte Coinone die Konten von über 70.000 Kunden nicht vollständig verifiziert.
Erhöhtes Risiko von Finanzkriminalität
Die Kryptobörse ermöglichte ihren Kunden den Zugang zu ihren Diensten trotz unvollständiger Identitätsprüfung. Dies bedeutete, dass Einzelpersonen Transaktionen ohne gültiges Ausweisdokument durchführen konnten. Daher bestand ein erhebliches Risiko krimineller Aktivitäten über gefälschte oder gestohlene Konten.
Ergebnisse
Coinone wurde bestraft $3,5 Millionen und musste den Betrieb für 3 Monate einstellen.
Das Unternehmen erlitt einen erheblichen Reputationsschaden, und auch der CEO der Firma wurde gerügt.
Der Fall unterstreicht die Bedeutung automatisierter IDV-Lösungen, bei denen Systeme unvollständige oder verdächtige Benutzer und Aktivitäten von Anfang an erkennen können.
Automatisierte Kunden-Onboarding-Software
Zusammen erstellen diese KI-Systeme einen automatisierten Verifizierungsworkflow für eine optimierte Customer Journey. Mehrere Faktoren erklären, warum diese Methoden weltweit eingesetzt werden, um Millionen neuer Kunden nahtlos auf Plattformen in den Bereichen Fintech, Krypto, Telekommunikation und vielen anderen globalen Branchen zu integrieren.
Vorteile von KI-Systemen zur Identitätsüberprüfung
Automatisierte Identitätsüberprüfungssysteme bringen zahlreiche Vorteile mit sich. In erster Linie bieten sie neuen Benutzern eine schnelle Benutzererfahrung (UX). Zweitens ist der gesamte Onboarding-Ablauf autonom und läuft rund um die Uhr. Ein System, das selbstständig und mit minimalem menschlichen Eingriff läuft, reduziert den Zeitaufwand für die individuelle Onboarding-Verwaltung erheblich, wie zum Beispiel Kunden-Due Diligence (CDD) und trägt so zu einem starken ersten Eindruck bei den Partnerunternehmen bei.
Onboarding neuer Kunden in weniger als 30 Sekunden
Dadurch werden die Kundenakquisitionskosten (Client Acquisition Cost, CAC) erheblich reduziert, was letztlich die Margen eines Unternehmens erhöht. Dies ist ein starker Anreiz für Unternehmen, automatisierte IDV-Lösungen zu erkunden. Die Onboardingzeit für Kunden kann auf weniger als 30 Sekunden reduziert werden, sodass Unternehmen mehr Zeit für produktive Zwecke haben.
Die Zeit, die Compliance-Teams bisher mit der Verwaltung des Kunden-Onboardings verbracht hätten, kann produktiver für alternative Initiativen wie Wachstums- sowie Forschungs- und Entwicklungsstrategien genutzt werden.
Ein weiterer großer Anreiz ist die Genauigkeit dieser Systeme. Diese autonomen IDV-Systeme sind nicht nur unglaublich skalierbar, sondern bieten auch ein höheres Maß an Identitätssicherheit als manuelle oder andere digitale Systeme. Daher werden KI-Systeme zur Identitätsüberprüfung die Anforderungen der Aufsichtsbehörden erfüllen, die Einhaltung internationaler Standards sicherstellen und das Risiko von Bußgeldern für Unternehmensverstöße verringern.
Nach der schnellen Anmeldung und Kundenauthentifizierung werden die Benutzer einer Reihe von AML-Prüfungen unterzogen, die sofort im Hintergrund durchgeführt werden. AML-Prüfungen, wie zum Beispiel PEP-Screening und Negative Medienchecks, liefern Sie den KYC-Teams die notwendigen Informationen, um zu bestimmen, welche Art von Due Diligence erforderlich ist – CDD oder Enhanced Due Diligence (EDD).
Reduzieren Sie die laufenden Kosten für die AML-Überwachung durch 46%
Ein autonomes System zur kontinuierlichen Überwachung überprüft fortlaufend Einzelpersonen, um sicherzustellen, dass die Kundendaten auf dem neuesten Stand sind und Unternehmen ein aktuelles Verständnis potenzieller Risiken haben. Die Integration in ein kontinuierliches AML-Überwachungssystem kann die Kosten für die laufende Verwaltung um über 461 TP5T senken.
Diese KYC-Lösungen werden von Finanzinstituten allgemein als führendes Mittel zur Erkennung und Minderung der damit verbundenen Kundenrisiken anerkannt, was zu einem optimierten Onboarding, einer Reduzierung der Geschäftskosten und einer verbesserten Compliance führt. Steigern Sie Ihren ROI mit dem besten KYC-Kostenrechner.
Die wichtigsten Erkenntnisse
- Legacy-Identitätsprüfung Lösungen stellen für digitale Unternehmen einen Engpass beim Onboarding dar, da sie den Kontozugriff verzögern und dadurch zu hohen Abbruchraten führen können.
- Ausgewogenheit zwischen schnellem Onboarding Hohe Sicherheitsstandards und eine solide Compliance-Infrastruktur sind unerlässlich.
- Manuelle KYC-Prüfung kann die Skalierbarkeit eines Unternehmens beeinträchtigen, da der Prozess bei einem Anstieg des Verifizierungsvolumens langsam, kostspielig und anfällig für menschliche Fehler werden kann.
- Automatisierte Identitätsprüfung Vereinfacht das Onboarding und stärkt die Betrugsprävention durch eine schnellere und genauere Kundenüberprüfung.
- Ein risikobasiertes Onboarding Dieser Ansatz steigert die Effizienz der Compliance und die Kundenzufriedenheit, indem er die Nutzer entsprechend ihrem Risikoprofil weiterleitet.
KI-Lösungen zur Identitätsüberprüfung von ComplyCube
Die branchenführenden IDV-Lösungen von ComplyCube nutzen die firmeneigenen KI- und ML-Technologien. Da der AML- und KYC-Anbieter jede Lösung selbst entwickelt, kann er äußerst kostengünstige Lösungen anbieten, die die KYC-Lösungen der Konkurrenz in puncto Genauigkeit und Skalierbarkeit übertreffen oder ihnen ebenbürtig sind.
Dieses Geschäftsmodell hat ihr schnelles Wachstum in mehrere Technologiemärkte wie Krypto, Fintech, Bankwesen und Telekommunikation sowie in viele andere Schlüsselbranchen ermöglicht, die dynamischen Regulierungen unterliegen. Die Lösungen von ComplyCube können je nach Ihren Geschäftsanforderungen über leistungsstarke APIs oder SDKs oder über eine gehostete No-Code-Lösung in bestehende Systeme integriert werden.
Sind Sie mit zunehmenden AML- und KYC-Vorschriften konfrontiert?
Wenn Ihr Unternehmen könnte eine KI-Lösung zur Identitätsüberprüfung nutzen, um das Onboarding und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu optimieren. Kontaktieren Sie einen AML-, KYC- oder IDV-Spezialisten und erfahren Sie, wie die KI-gestützten Lösungen von ComplyCube helfen können.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Engpass bei der Identitätsprüfung im Onboarding-Prozess?
Ein Engpass bei der Identitätsprüfung bezeichnet einen Schritt im KYC-Prozess (Know Your Customer), der die Registrierung eines Kunden behindern kann. Beispielsweise können manuelle Prüfungen, komplexe Anweisungen oder eine übermäßige Datenerfassung zu Verwirrung, Verzögerungen und hohen Abbruchraten führen.
Warum verlangsamt KYC den Onboarding-Prozess für Kunden?
KYC-Prozesse (Know Your Customer) verlangsamen das Onboarding, wenn Nutzer komplexe oder langwierige Schritte durchführen müssen. Beispielsweise können die Anforderung mehrerer Dokumente, sich wiederholende Schritte oder unklare Richtlinien Frustration auslösen und zu hohen Abbruchraten führen. Dies ist besonders beim Remote-Onboarding problematisch, da Kunden einen reibungslosen Zugriff erwarten.
Wie können Unternehmen den Aufwand bei der Identitätsprüfung reduzieren?
Um den Aufwand bei der Identitätsprüfung zu reduzieren, sollten Unternehmen in automatisierte Prüfungen investieren, klare Richtlinien implementieren, einen risikobasierten Workflow einführen und OCR-Technologie (optische Zeichenerkennung) zur Datenvorabeingabe nutzen. Dies beschleunigt das Onboarding und ermöglicht Nutzern mit geringem Risiko einen einfachen Zugriff auf wichtige Dienste, während Fälle mit hohem Risiko einer eingehenderen Prüfung unterzogen werden.
Was ist der beste Ansatz für das KYC-Onboarding?
Der beste Ansatz für das KYC-Onboarding ist ein automatisierter, risikobasierter Workflow, der Geschwindigkeit, Sicherheit und Genauigkeit in Einklang bringt. Führende Institutionen wie die FATF, die singapurische MAS und das US-amerikanische FinCEN empfehlen risikobasierte KYC-Methoden, damit Unternehmen die erforderliche Sorgfaltspflicht effizient anwenden und gleichzeitig hohe Standards der Identitätsprüfung erfüllen können.
Warum sind die automatisierten IDV-Lösungen von ComplyCube für Startups wichtig?
Die automatisierten Identitätsverifizierungsdienste (IDV) von ComplyCube umfassen Echtzeit-Lebendigkeitsprüfungen, Dokumentenprüfung und Adressnachweise. Die Lösungen unterstützen Startups bei der gesetzeskonformen und sicheren Nutzerintegration in über 250 Ländern, ohne den manuellen Arbeitsaufwand zu erhöhen. Für schnell wachsende Unternehmen ist dies entscheidend, um die Konversionsrate zu steigern und gleichzeitig globale Vorschriften einzuhalten.
