En el panorama empresarial altamente regulado actual, garantizar el cumplimiento normativo de Conozca a su Cliente (KYC) y la diligencia debida es más importante que nunca. Las empresas del Reino Unido, especialmente los bancos e instituciones financieras, requieren cada vez más procesos KYC integrales para protegerse contra delitos financieros, fraude y daños a la reputación. Esta guía proporciona una sencilla lista de verificación de diligencia debida KYC en el Reino Unido. Abordará las preguntas más frecuentes sobre KYC y la diligencia debida en el Reino Unido y explicará los pasos prácticos para el cumplimiento.
¿Qué es KYC y la debida diligencia del cliente (CDD)?
Conozca a su cliente (KYC) Es el proceso de verificar la identidad de un cliente. En el Reino Unido, la debida diligencia del cliente (CDD) es obligatoria. Reglamento sobre blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y transferencia de fondos (información sobre el pagador) de 2017La CDD implica verificar la identidad del cliente, identificar a los propietarios beneficiarios, comprender la naturaleza y el propósito de una relación o transacción comercial y realizar una evaluación de riesgos en el contexto del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
La diligencia debida es clave para KYC y Antilavado de dinero (AML)Esto significa que las empresas deben:
- Verificar y confirmar la identidad del cliente o consumidor.
- Evaluar el riesgo de que puedan estar involucrados en lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.
- Entender por qué quieren utilizar un servicio o plataforma.
Las tres categorías de diligencia debida
La diligencia debida se clasifica en tres categorías principales, diseñadas para ayudar a los profesionales del cumplimiento a abordar diferentes niveles de riesgo. Esto se denomina Enfoque basado en el riesgo (RBA), y garantiza que las empresas puedan asignar sus recursos de manera eficiente, centrando mayor atención en los clientes de mayor riesgo y agilizando al mismo tiempo los procesos para los casos de menor riesgo.
La normativa divide la diligencia debida en tres categorías diferentes, entre ellas:
- Debida diligencia simplificada: Para clientes o transacciones de bajo riesgo, el proceso es menos intensivo. Sin embargo, las empresas deben verificar y confirmar que la condición de bajo riesgo sea sólida.
- Diligencia debida estándar: Se aplica a la mayoría de los clientes y a las situaciones comerciales habituales. La mayoría de las transacciones rutinarias se incluyen en esta categoría.
- Debida diligencia mejorada: Esto es para escenarios de mayor riesgo, como cuando se trata de Personas Expuestas Políticamente (PEP) o estructuras de propiedad complejas. Implica recopilar más documentos KYC, verificar el origen de los fondos y realizar un seguimiento frecuente y detallado de las transacciones y relaciones comerciales.
Estas tres categorías principales ayudarán a las empresas a combatir eficazmente el lavado de dinero y otros delitos financieros centrándose en recursos adaptados al riesgo potencial del cliente o de la transacción.
Quién debe cumplir con las medidas de diligencia debida del cliente
La globalización ha propiciado el auge de los delitos financieros y el fraude, lo que permite la rápida circulación de fondos ilícitos a través de fronteras internacionales y dificulta la detección del blanqueo de capitales. Como resultado, la normativa del Reino Unido exige ahora que diversas empresas reguladas, no solo otras instituciones financieras y bancos, implementen un proceso de diligencia debida del cliente y una evaluación de riesgos.
Las industrias y empresas que deben cumplir con las medidas de diligencia debida según la legislación del Reino Unido pueden incluir:
- bancos e instituciones financieras
- Contadores y auditores
- Agentes inmobiliarios y agencias de alquiler
- Casinos y operadores de juegos de azar
- comerciantes de arte
- Empresas de criptoactivos
¿Cuándo es necesaria la debida diligencia?
Las instituciones financieras y otras empresas reguladas deben implementar Debida diligencia del cliente medidas en varias situaciones vitales para cumplir con el cumplimiento normativo y prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo:
- Al establecer una nueva relación comercial: Las instituciones financieras y otras empresas reguladas deben verificar la identidad de los clientes y acceder a sus perfiles de riesgo antes de establecer cualquier relación comercial continua o prestar servicios financieros.
- Para transacciones grandes de un monto determinado o más: Realizar verificaciones de CDD es vital en una situación en la que un cliente realiza una sola transacción financiera grande, incluso si no ha habido una relación continua antes.
- Si se sospecha de lavado de dinero o financiación del terrorismo: Se requieren procesos de diligencia debida mejorada (EDD) y gestión de riesgos siempre que surjan sospechas de delitos financieros o transacciones inusuales con clientes.
- Cuando la información previa del cliente esté en duda: Si existen dudas sobre la exactitud o idoneidad de los datos de identificación de clientes anteriores, las empresas deben actualizar las medidas de CDD para verificar la información nuevamente.
- Cuando se produzcan cambios en la propiedad efectiva o en las circunstancias del negocio: Cuando ocurren cambios significativos en las actividades comerciales, la estructura de propiedad o el perfil de riesgo de un cliente, se necesita una nueva evaluación de riesgos y una verificación de identidad actualizada.
Al cumplir estos requisitos, las instituciones financieras y otras empresas reguladas ayudan a proteger el sistema financiero, apoyan los esfuerzos contra el lavado de dinero y reducen el riesgo de delitos financieros.
Los cinco componentes clave de una lista de verificación de diligencia debida KYC en el Reino Unido
1. Identificación y verificación del cliente
El paso inicial en el proceso de diligencia debida KYC es verificar la identidad de los clientesLas empresas necesitan reunir documentos oficiales, como pasaporte, licencia de conducir, extractos bancarios o facturas de servicios públicos. Estos documentos ayudan a verificar el nombre, la fecha de nacimiento y la dirección del cliente.
2. Identificación del beneficiario final
Si el cliente es una empresa, sociedad o actúa en nombre de otra persona, entonces identificar el Propietario beneficiario final (UBO) Es obligatorio. Esto implica determinar quién posee o controla la entidad. La identificación de los beneficiarios finales facilita la detección de clientes de alto riesgo y previene el uso indebido de estructuras de propiedad complejas, un paso fundamental en la normativa contra el blanqueo de capitales.
3. Comprensión del propósito y la naturaleza prevista de la relación comercial
Es fundamental comprender por qué un cliente potencial desea establecer una relación comercial o realizar una transacción con una entidad. Evaluar la naturaleza de la relación ayuda a las empresas a comprender las actividades del cliente y las relaciones esperadas desde el principio. Esta información respalda la evaluación y mitigación de riesgos.
4. Adopción de un enfoque basado en el riesgo (EBR)
Un enfoque basado en el riesgo ayuda a las organizaciones a comprender el grado de diligencia debida necesario. Factores como el tamaño de las transacciones, la frecuencia y el perfil de riesgo del cliente influyen en esta decisión. Además, los clientes que son Personas Expuestas Políticamente (PEP) o provienen de un territorio de alto riesgo requieren... Debida diligencia mejorada (EDD)La aplicación de un RBA permite a las instituciones financieras centrar el seguimiento continuo y las soluciones de diligencia debida del cliente en áreas de mayor riesgo.
5. Monitoreo continuo y mantenimiento de registros
La debida diligencia del cliente KYC no es una tarea única. La monitorización continua de las transacciones de los clientes es vital para detectar transacciones sospechosas y apoyar las medidas contra el blanqueo de capitales. Las empresas deben actualizar la información de los clientes y revisar los archivos de las cuentas periódicamente. Además, la monitorización continua garantiza el cumplimiento de la legislación en constante evolución y ayuda a prevenir los delitos financieros de forma proactiva. La aclaración de los registros y documentos de auditoría refuerza el proceso de diligencia debida del cliente y la alineación con la normativa. Agencia Nacional contra el Crimen (NCA) obligaciones legales.
Desafíos comunes al diseñar una lista de verificación de diligencia debida KYC en el Reino Unido
Desarrollar una sólida Debida Diligencia del Cliente (DDC) es crucial para el cumplimiento normativo, la gestión de riesgos y la prevención del blanqueo de capitales y los delitos financieros. Sin embargo, pueden presentarse numerosos desafíos que conducen a transacciones de alto riesgo y actividades sospechosas de clientes que evaden las estrictas medidas de DDC.
Desafío 1: Recopilación y verificación de información precisa del cliente
Recopilar documentos oficiales para verificar la identidad, el domicilio y las actividades comerciales de un cliente es fundamental en el proceso de debida diligencia del cliente. Sin embargo, tener información incompleta o inconsistente puede socavar la eficacia de las verificaciones de diligencia debida del cliente y aumentar el riesgo de incorporar involuntariamente a delincuentes financieros o clientes de alto riesgo.
Solución: Directrices claras para documentos y automatización
Implementar directrices claras para la documentación y contar con una interfaz de usuario intuitiva permite a los clientes cargar sus documentos KYC de forma eficiente. Además, el uso de una lista de verificación de diligencia debida estandarizada y automatizada ayuda a agilizar la incorporación de clientes. La automatización permite a las empresas ahorrar costes al reducir la mano de obra manual y a la vez incorporar clientes de forma rápida y precisa.
Desafío 2: Adaptación a los perfiles de riesgo cambiantes y a los requisitos regulatorios
Las nuevas actividades comerciales y los cambios en la titularidad real pueden modificar el perfil de riesgo de un cliente con el tiempo. Por ello, se recomienda a las empresas que refuercen sus esfuerzos de monitoreo continuo en sus soluciones de diligencia debida del cliente.
Solución: Monitoreo continuo y aprovechamiento del software de cumplimiento
Monitoreo continuo efectivo La monitorización continua y eficaz es ahora un requisito regulatorio fundamental y una parte crucial de la gestión de riesgos. Ayuda a las empresas a identificar con prontitud cambios en las actividades, el perfil de riesgo o las transacciones financieras de un cliente que puedan indicar riesgos de blanqueo de capitales. El software de cumplimiento moderno puede ayudar a las empresas a mantenerse al día con los cambios en tiempo real en los perfiles de riesgo y las actividades de los clientes, lo que refuerza la gestión de riesgos y previene... riesgos de lavado de dinero.
Desafío 3: Equilibrar la debida diligencia del cliente básica, simplificada y mejorada
Para determinar cuándo aplicar la debida diligencia básica, la simplificada o la reforzada (EDD), es necesario comprender claramente las actividades y el nivel de riesgo del cliente. Los clientes de alto riesgo o aquellos que realizan transacciones ocasionales superiores a los umbrales requieren medidas integrales de DDC, que incluyan la investigación de sus transacciones financieras y relaciones comerciales.
Solución: Desarrollar directrices internas para equilibrar la minuciosidad y la eficiencia
Lograr el equilibrio adecuado entre minuciosidad y eficiencia es crucial para evitar retrasos innecesarios o costos excesivos en el proceso de debida diligencia del cliente. Las organizaciones deben desarrollar directrices internas claras para aplicar la debida diligencia básica, simplificada y mejorada, según el perfil de riesgo y las actividades de cada cliente.
Desafío 4: Aprovechar la tecnología en evolución y garantizar la integración
Implementar e integrar soluciones de debida diligencia del cliente que automaticen la recopilación, verificación y monitoreo continuo de datos puede generar retorno de la inversión (ROI) y mejorar la precisión. Las organizaciones deben asegurarse de que la tecnología que utilizan respalde todos los aspectos del proceso de debida diligencia del cliente (DDC), incluyendo el mantenimiento de registros y la evaluación de riesgos.
Solución: Medidas CDD escalables
Adopte soluciones de diligencia debida escalables que se integren a la perfección con los sistemas de cumplimiento y gestión de riesgos existentes. La tecnología integrada aumenta la eficiencia, mejora las relaciones con los clientes y optimiza la gestión de riesgos en todo el sector financiero.
La importancia de invertir en la formación y concienciación del personal
Los consejos y soluciones principales mencionados anteriormente pueden ayudar a las empresas a implementar y mejorar sus medidas de Debida Diligencia del Cliente (DDC). Sin embargo, un aspecto crucial que siempre se olvida en las estrategias de cumplimiento es la capacitación y el cumplimiento del personal. Una capacitación integral en AML y KYC permitirá a los equipos de cumplimiento mantenerse al día con las últimas actualizaciones legislativas y regulatorias. En definitiva, los equipos de gestión de riesgos son la primera línea de defensa para identificar actividades sospechosas, realizar verificaciones exhaustivas de diligencia debida y mantener un sólido cumplimiento.
La diferencia entre el cumplimiento y la experiencia del cliente
Descuidar la satisfacción del cliente en un intento por cumplir con las regulaciones puede ser complicado. la mayoría de los clientes citan la experiencia del cliente como el factor más importante que consideran al elegir una empresa.
73% de clientes Ahora dicen que la CX es el factor número uno que consideran al momento de decidir si comprar o no a una empresa.
En efecto, las empresas deben garantizar que sus estrategias de cumplimiento se diseñen para que los flujos de trabajo de KYC y AML sean lo más sencillos e intuitivos posible. Las organizaciones necesitan diseñar un proceso de incorporación fluido y transparente para lograr el equilibrio adecuado sin comprometer los controles de KYC. Por ejemplo, utilizar llamadas a la acción claras, incluir una guía documental y detallar las directrices de privacidad durante la incorporación puede hacer que los clientes se sientan más respaldados. Esto se traduce en una relación más sólida y una satisfacción del cliente a largo plazo.
Refuerce el cumplimiento con una sólida lista de verificación de diligencia debida KYC
Desarrollar un proceso KYC y CDD sólido es fundamental para cumplir con los estrictos requisitos de cumplimiento normativo y proteger las relaciones con los clientes y las empresas. Al verificar la identidad de los clientes potenciales y evaluar exhaustivamente el perfil de riesgo, las empresas pueden adaptar la debida diligencia simplificada, estándar y mejorada para abordar casos de alto riesgo. Este enfoque dinámico basado en el riesgo garantiza una mayor supervisión donde más se necesita y evita que los clientes considerados de bajo riesgo se alejen de las transacciones ocasionales. En definitiva, los procesos CDD eficaces previenen los delitos financieros y preservan las relaciones positivas con los clientes. Fortalezca su Conozca a su cliente/AML proceso por Hablando con un miembro de nuestro equipo.
