Erstellen Sie eine umfassende KYC-Due-Diligence-Checkliste (UK)

Was ist KYC und Customer Due Diligence (CDD)?

Kennen Sie Ihren Kunden (KYC) ist der Prozess der Bestätigung von cKundenidentität und iEs ist sicher um mit ihnen Geschäfte zu machen. Laut der Verordnung zur Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Geldtransfers (Informationen zum Zahler) 2017, Die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD) ist vorgeschrieben und notwendig.

Die KYC-Due-Diligence-Prüfung verpflichtet Unternehmen, die wirtschaftlich Berechtigten zu identifizieren. Darüber hinaus müssen sie den Zweck der Geschäftsbeziehung ermitteln und das Risiko der Terrorismusfinanzierung prüfen. In der Praxis erfordert die Kundenprüfung die Überprüfung verlässlicher Dokumente und Daten. Indem Teams das Risiko eines potenziellen Kunden oder einer Transaktion im Hinblick auf die Einhaltung regulatorischer Bestimmungen bestimmen, können sie Geldwäsche vorbeugen.

Immer mehr Unternehmen setzen auf konfigurierbare digitale Workflows für das Risikomanagement, die schriftliche Compliance-Richtlinien in konsistente Kundenerlebnisse umwandeln. Der Sorgfaltsprozess beginnt mit der ersten Anmeldung und setzt sich bis zur kontinuierlichen Überwachung fort.

Die drei Kategorien einer strengen KYC-Sorgfaltspflicht Checkliste UK

Die KYC Due Diligence Checklist betrachtet drei verschiedene Kategorien entsprechend unterschiedlicher Risikostufen. Die Financial Action Task Force (FATF) erklärt, dass ein risikobasierter Ansatz (RBA) als zentral. Es hilft. Die Unternehmen konzentrieren ihre Anstrengungen auf risikoreichere Kunden und gestalten gleichzeitig die Abläufe bei risikoarmen Kunden schnell und effizient. 

Um Geldwäsche zu verhindern, ist es notwendig, verschiedene Arbeitsabläufe basierend auf den Aktivitäten des Kunden zu entwickeln und auszuwählen.In diesen Arbeitsabläufen betrachten sie Kundenidentität, Kontodateien, Kundentransaktionen, geografischer Standort und Lieferkanal. Folglich ermöglicht es Unternehmen können sich spezialisieren, anstatt auf einen Einheitsansatz zu setzen.

Vereinfachte Due Diligence (SDD)

Die Sorgfaltspflichten (SDD) gelten für Kunden mit geringem Risiko oder einmalige Transaktionen. Die Sorgfaltsprüfung, der Kunden unterzogen werden, ist deutlich weniger aufwendig als bei anderen Anbietern, aber dennoch obligatorisch. Ein gut konzipierter SDD-Compliance-Workflow kann einfache Prüfungen zur Risikominimierung beinhalten.. Dies beinhaltet Überprüfung durch mehrere Behörden, Sanktionsprüfung, PEP-Prüfung und grundlegende Dokumenten- oder biometrische Überprüfungen. 

Standard-Due-Diligence (CDD)

Andererseits gelten CDD-Maßnahmen für potenzielle Kunden und übliche Geschäftsaktivitäten oder -situationen. Ein Großteil der Transaktionen fällt unter diese Art der Risikominderung. Ein typischer Workflow kombiniert hierbei die vollständige Identitätsprüfung, die Adressverifizierung, die Geldwäscheprüfung und Regeln zur kontinuierlichen Überwachung. Im Wesentlichen würden sie Arbeitsabläufe erstellen. die den Risikoanforderungen und -schwellen der Organisation entsprechen.

Erweiterte Sorgfaltspflichtprüfung (SDD)

Letztendlich ist die erweiterte Sorgfaltspflichtprüfung (EDD) ausschließlich Hochrisikoszenarien vorbehalten. Diese Art der Due Diligence kommt zum Einsatz bei politisch exponierten Personen (PEP), komplexen Eigentümerstrukturen und unterschiedlichen Rechtsordnungen. Sie umfasst die Sammlung zusätzlicher KYC-Dokumente, die Überprüfung der Herkunft von Geldern zur Verhinderung von Geldwäsche und die laufende Überwachung von Geschäftstransaktionen. Weitere Informationen zu den Details finden Sie hier: Navigieren in der Welt der Enhanced Due Diligence.

Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden Checkliste zur KYC-Prüfung (UK)

Die Sorgfaltspflichten gemäß der britischen KYC-Checkliste gelten für eine Vielzahl regulierter Unternehmen im Finanzsektor. Dazu gehören unter anderem Banken, Wirtschaftsprüfer, Rechtsanwälte, Immobilienmakler und Kryptoanbieter.

Für alle diese Sektoren gilt die Einhaltung der Vorschriften. Arbeitsabläufe Um Geldwäscherisiken zu vermeiden, sind entsprechende Maßnahmen unerlässlich. Jede Branche hat unterschiedliche Kundentypen, Onboarding-Kanäle und Produkte. Daher unterliegt jeder Sektor spezifischen rechtlichen Verpflichtungen, die unterschiedliche, richtlinienbasierte Arbeitsabläufe erfordern, in denen SDD, CDD und EDD risikobasiert und proportional angewendet werden.

Wann ist die KYC-Due-Diligence-Checkliste in Großbritannien erforderlich?

Finanzinstitute und andere regulierte Unternehmen müssen sich bewerben Kunden-Due-Diligence (CDD)-Maßnahmen greifen bei bestimmten Auslösepunkten. Um die Compliance zu gewährleisten und Finanzkriminalität, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern, müssen Unternehmen in diesen Szenarien eine KYC-Sorgfaltspflicht-Checkliste verwenden:

• Bei der Aufnahme einer neuen Geschäftsbeziehung: Überprüfen Sie die Identität und das Risikoprofil des Kunden, bevor Sie Dienstleistungen erbringen. Verwenden Sie dazu einen KYC-Workflow, der auf das jeweilige Segment und Risikoniveau abgestimmt ist.

• Für große oder ungewöhnliche einmalige Finanztransaktionen: Führen Sie CDD (oder EDD) aus, wenn eine Transaktion festgelegte Schwellenwerte überschreitet, auch wenn keine bestehende Beziehung besteht. Workflow-Regeln kennzeichnen diese Fälle automatisch.

• In diesem Fall, Verdächtige Aktivitäten bei potenziellen Kunden werden festgestellt: Wenden Sie EDD an und eskalieren Sie die Fälle gemäß den Fallmanagement-Workflows, sobald Anzeichen für Finanzkriminalität oder unerklärliches Verhalten vorliegen.

• Wenn vorhandene Kundendaten unzuverlässig oder veraltet sind: Überprüfen Sie die Identität erneut und aktualisieren Sie die CDD-Daten, wenn Zweifel an der Richtigkeit oder Vollständigkeit der vorherigen Informationen bestehen.

• Wenn sich die Eigentums- oder Geschäftsverhältnisse ändern: Eine erneute Risikobewertung und Aktualisierung der Nachweise ist erforderlich, wenn sich wesentliche Änderungen hinsichtlich der wirtschaftlich Berechtigten, der Aktivitäten oder des Risikoprofils ergeben.

Durch die Entwicklung von No-Code-Workflows für diese Beispielszenarien mit solchen Auslösern können Unternehmen ihr Finanzsystem schützen, die Bemühungen zur Bekämpfung von Geldwäsche unterstützen und die Abhängigkeit von manuellen Ad-hoc-Entscheidungen verringern.

Die fünf wichtigsten Bestandteile einer KYC-Due-Diligence-Checkliste (UK)

Bevor Organisationen einzelne Prüfungen auswählen, sollten sie ihre CDD-Prozessrichtlinie abbilden. Sie brauchen Klare Arbeitsabläufe, die sich an unterschiedliche Kundenrisikoprofile und Rechtsordnungen anpassen lassen. Die Integration dieser Abläufe als konfigurierbare, automatisierte Schritte gewährleistet Kontrolle, Genehmigungen und Audit-Trails. Dies muss mit den Compliance-Richtlinien abgestimmt sein. Eine umfassende Sorgfaltsprüfung in Großbritannien umfasst üblicherweise fünf Kernkomponenten: 

1. Kundenidentifizierung und -verifizierung

Der erste Schritt im KYC Due Diligence-Prozess ist Überprüfung der Kundenidentität. Unternehmen und andere Finanzinstitute stützen sich auf offizielle Dokumente wie Reisepässe, Führerscheine, Kontoauszüge oder Rechnungen von Versorgungsunternehmen. Sie nutzen zunehmend auch biometrische Verfahren, um die Identität des Inhabers zu bestätigen. Die Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden legen fest, welche Dokumente akzeptiert werden, welche Verifizierungsmethoden angewendet werden und wann zusätzliche Prüfungen oder manuelle Kontrollen erforderlich sind.

Im Hinblick auf die Arbeitsabläufe definieren Unternehmen separate Prozesse für Einzelkunden und juristische Personen. Diese Schritte werden in wiederverwendbare Onboarding-Vorlagen integriert. Dadurch wird sichergestellt, dass jeder potenzielle Neukunde zum richtigen Zeitpunkt die richtigen Informationen abfragt.

2. Identifizierung des wirtschaftlichen Eigentümers

Handelt es sich bei dem Kunden um ein Unternehmen, eine Personengesellschaft oder handelt er im Auftrag einer anderen Person, dann ist die Identifizierung des Wirtschaftlich Berechtigter (UBO) ist obligatorisch. Laut gov.UK, Der wirtschaftlich Berechtigte (UBO) ist die natürliche Person, die letztendlich Eigentümer oder Kontrollinhaber des Unternehmens ist, selbst wenn sich die Eigentumsketten über mehrere Gerichtsbarkeiten oder Treuhandvereinbarungen erstrecken.

Eine gute Checkliste legt fest, welche Eigentumsinformationen erfasst werden müssen, welche Quellen herangezogen werden sollten und wann eine Struktur als besonders komplex oder risikoreich eingestuft wird. Darauf aufbauend können Workflows Fälle mit höherem Risiko kennzeichnen und diese einer erweiterten Due-Diligence-Prüfung unterziehen, um sie in spezialisierte Prüfwarteschlangen mit zusätzlichen Prüfungen und Genehmigungen zu leiten.

3. Verständnis des Zwecks und der beabsichtigten Art der Geschäftsbeziehung

Ein weiterer wichtiger Aspekt der Kundenprüfung ist das Verständnis dafür, warum Kunden eine Geschäftsbeziehung eingehen oder eine Transaktion durchführen möchten. Unternehmen können diese Informationen gewinnen, indem sie nach der Herkunft der Mittel, dem erwarteten Transaktionsvolumen, den wichtigsten Vertragspartnern und der beabsichtigten Produktnutzung fragen.

Durch die Integration von bedingten Fragebögen in den Onboarding-Prozess und die Eingabe der Antworten in ein Risikobewertungssystem können Teams einen geeigneten Due-Diligence-Workflow und die passende Überwachungsintensität auswählen. Jeder Kontext kann den Ermittlern später auch helfen, Warnmeldungen zu prüfen und zu beurteilen, ob eine Transaktion tatsächlich verdächtig erscheint.

4. Einführung eines risikobasierten Ansatzes (RBA)

Die risikobasierte Analyse (RBA) unterstützt Unternehmen häufig bei der Entscheidung, welchen Umfang die Sorgfaltsprüfung für jeden Kunden und jede Transaktion haben sollte. Risikofaktoren können geografische Lage, Branche, Transaktionsvolumen und -häufigkeit, Vertriebskanal, Kundentyp und negative Medienberichterstattung in der Vergangenheit umfassen. Kunden mit höherem Risiko erfordern in der Regel eine erweiterte Sorgfaltsprüfung (EDD), während Kunden mit tatsächlich niedrigem Risiko unter Umständen für eine Standard-Sorgfaltsprüfung (SDD) in Frage kommen.

Um dies in großem Umfang zu bewältigen, kodifizieren Unternehmen Risikokriterien in Richtlinien und nutzen Automatisierungsregeln, um Risikobewertungen in spezifische Workflow-Vorlagen zu übersetzen. Dadurch werden Programme verhältnismäßig und konsistent gestaltet, während Compliance-Teams gleichzeitig Schwellenwerte zentral anpassen können, wenn sich regulatorische Vorgaben oder die Risikobereitschaft ändern.

5. Laufende Überwachung und Aufzeichnung

Die Sorgfaltspflicht endet nicht mit dem Onboarding. Es ist entscheidend, Transaktionen und Verhaltensweisen während der gesamten Customer Journey zu überwachen, um sicherzustellen, dass die Aktivitäten dem angegebenen Zweck und Risikoprofil entsprechen. Dies ist unerlässlich, um verdächtige Muster frühzeitig zu erkennen. Zudem werden detaillierte Aufzeichnungen über Prüfungen, Entscheidungen und verwendete Nachweise benötigt.

Daher muss eine Checkliste Regeln für die laufende Überwachung, regelmäßige Überprüfungen von Sanktions- und PEP-Listen sowie Auslöser für die Aktualisierung historischer Daten enthalten. Die Integration dieser Richtlinien in Arbeitsabläufe und das Fallmanagement gewährleistet eine transparente und nachvollziehbare Dokumentation und hält gleichzeitig den manuellen Aufwand überschaubar.

Anpassung der Customer Journey an Risiko und Kundenerlebnis

Die Gestaltung eines Kundenprüfungsprozesses aus Compliance-Perspektive reicht nicht mehr aus. Unternehmen müssen Richtlinien, Automatisierung und Kundenerlebnis in einer einheitlichen Onboarding- und Monitoring-Strategie vereinen, die sowohl regulatorisch konform als auch benutzerfreundlich ist. Nutzer mit geringem Risiko können schnellere, unkomplizierte SDD-Workflows durchlaufen, während Profile mit höherem Risiko längere, detailliertere Prozesse durchlaufen.

Analysen zu Abschlussraten und Abbruchpunkten helfen Teams, diese Workflow-Abläufe kontinuierlich zu optimieren. Leichtgängige SDD-Flows, die kombinieren büroübergreifende Schecks, AML-Screening, Die Integration von Dokumenten- und biometrischer Verifizierung in einen einzigen geführten Prozess kann die Hürden für Kunden deutlich reduzieren. Zudem kann sie die Abbruchrate senken, ohne die Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche zu schwächen.

Die oben genannten Top-Tipps und Lösungen können Unternehmen bei der Umsetzung und Verbesserung ihrer Customer Due Diligence (CDD)-Maßnahmen unterstützen. Ein entscheidender Aspekt, der bei Compliance-Strategien jedoch oft vergessen wird, ist die Schulung der Mitarbeiter und die Einhaltung der Compliance-Vorgaben. Umfassende Schulungen zu AML und KYC befähigen Compliance-Teams, über die neuesten Gesetzesänderungen und Regulierungstechnologien auf dem Laufenden zu bleiben. Risikomanagement-Teams bilden die erste Verteidigungslinie, um verdächtige Aktivitäten zu identifizieren, gründliche Sorgfaltsprüfungen durchzuführen und eine hohe Compliance-Qualität sicherzustellen.

Häufige Herausforderungen bei der grundlegenden Kundenprüfung

Trotz größter Bemühungen fällt es vielen Organisationen schwer, ihre CDD-Richtlinien in die Praxis umzusetzen und so Geldwäsche zu verhindern. Häufige Probleme sind mangelhafte Datenerfassung, Schwierigkeiten bei der Anpassung an sich ändernde Risikoprofile, uneinheitliche Anwendung von SDD, CDD und EDD sowie fragmentierte Technologieinfrastrukturen, die es erschweren, ein verlässliches Bild des Kundenprofils zu erhalten.

Herausforderung 1: Erfassung und Überprüfung genauer Kundeninformationen

Die Beschaffung zuverlässiger Dokumente zur Verifizierung von Identität, Adresse und Geschäftstätigkeit ist unerlässlich. Unklare Anforderungen (z. B. Wohnadresse vs. Geschäftsadresse, private vs. geschäftliche Telefonnummer) und umständliche Erfassungsprozesse führen jedoch häufig zu unvollständigen Informationen und hohen Abbruchraten. Durch die Standardisierung der Dokumentanforderungen, klare Anweisungen für den Dateneingabeprozess und intuitive Erfassungsschnittstellen können Teams Nacharbeiten reduzieren, die Einarbeitung beschleunigen und die Datenqualität verbessern.

Herausforderung 2: Anpassung an veränderte Risikoprofile und regulatorische Anforderungen

Häufig verändern sich Kundenrisikoprofile, wenn sie neue Märkte erschließen, den Eigentümer wechseln oder in negativen Medienberichten erscheinen, während sich gleichzeitig auch Vorschriften und Hochrisikolisten ändern. Effektives, kontinuierliches Monitoring und richtlinienbasierte Arbeitsabläufe müssen daher neu berechnet werden. Risikobewertungen, eine Aktualisierung von CDD oder EDD auslösen, wenn Schwellenwerte überschritten werden, und neue Richtlinienänderungen ohne ständige manuelle Neukonfiguration über alle Reiseabläufe hinweg einführen.

Herausforderung 3: Balance zwischen grundlegender, vereinfachter und erweiterter Kundensorgfaltspflicht

Ohne ein gemeinsames Vorgehen wenden manche Teams die EDD (Expected Due Diligence) übermäßig an und verursachen unnötige Reibungsverluste, während andere die Kontrollen zu schwach anwenden und das Unternehmen regulatorischen oder finanziellen Risiken aussetzen. Die Kodifizierung von Schwellenwerten und Entscheidungsregeln in klaren Richtlinien und konfigurierbaren Workflow-Vorlagen gewährleistet die einheitliche Anwendung von SDD (Supplemental Due Diligence), CDD (Customer Due Diligence) und EDD und ermöglicht gleichzeitig zentrale Anpassungen, wenn sich die Ziele und die Risikobereitschaft der Risikobewertung ändern.

Herausforderung 4: Nutzung der sich entwickelnden Technologie und Gewährleistung der Integration

Verbessern Sie die Einhaltung der Vorschriften mit einer umfassenden KYC-Prüfungscheckliste (UK) 

Die Entwicklung eines soliden KYC- und CDD-Prozesses ist entscheidend für die Einhaltung regulatorischer Vorgaben. Er ermöglicht Kosteneinsparungen und schützt Kunden- und Geschäftsbeziehungen vor Kriminellen. Durch die Überprüfung der Kundenidentitäten, die präzise Risikobewertung und die Umsetzung von Richtlinien in praktische Arbeitsabläufe können Unternehmen vereinfachte, standardmäßige und erweiterte Sorgfaltsprüfungen an die jeweiligen Kundensegmente anpassen. Sie können so nachweisen, dass die Maßnahmen der KYC-Prüfliste in der Praxis konsequent angewendet werden.

Ein dynamischer, workflowbasierter Ansatz beugt Finanzkriminalität vor, unterstützt ein sicheres Onboarding und schafft positive Kundenerlebnisse, während gleichzeitig die Kosten für die Behebung von Verstößen gesenkt und eine skalierbare Compliance ermöglicht wird. Um Ihren KYC/AML-Prozess zu stärken, Nehmen Sie Kontakt mit unserem Team bei ComplyCube auf. um automatisierte Arbeitsabläufe mit tiefgreifenden dokumentieren und biometrische Deckungsumfang und flexible Versicherungsbedingungen, die auf Ihre Risikobereitschaft zugeschnitten sind.