¿Qué es una Persona Expuesta Políticamente (PEP)?

¿Qué es una Persona Políticamente Expuesta?

Una Persona Políticamente Expuesta (PEP, por sus siglas en inglés) es aquella que ocupa un cargo o función pública destacada, ya sea a nivel nacional o internacional. Algunos ejemplos comunes son funcionarios gubernamentales, oficiales militares, jueces y altos ejecutivos de empresas estatales. Los organismos reguladores consideran a las PEP como personas de alto riesgo debido a su potencial influencia y acceso a información confidencial.

Como resultado, las PEP son más vulnerables a corrupción, soborno, y blanqueo de capitales. Los responsables de las políticas públicas de riesgo (PEP) también se consideran de alto riesgo debido a sus conexiones, que pueden presentar riesgos similares en materia de prevención del blanqueo de capitales. Debido a la posible influencia o implicación indirecta en actos de corrupción, también requieren medidas adecuadas de gestión de riesgos y de debida diligencia.

Identificar a una persona políticamente expuesta es fundamental para que las instituciones financieras cumplan con las normativas de Conozca a su Cliente (KYC) y contra el lavado de dinero (AML) relacionadas con las PEP. Esto ayuda a las empresas a mitigar el riesgo de lavado de dinero, fraude y otros delitos financieros, al tiempo que protege a sus clientes.

Tipos de personas expuestas políticamente

Hoy en día existen varios tipos de PEP, entre ellos:

1. PEP nacionales: Estas personas ocupan cargos públicos prominentes en su propio país. Entre ellos se incluyen funcionarios gubernamentales, militares de alto rango y jueces. Su influencia y acceso a los recursos nacionales los hacen vulnerables a la corrupción y el soborno.

2. Personas políticamente expuestas (PEP) extranjeras: Estas personas ocupan cargos públicos prominentes en otros países. Esta categoría incluye jefes de estado, ministros y altos funcionarios gubernamentales. Debido a su influencia internacional, representan un riesgo significativo para las actividades transfronterizas de lavado de dinero.

3. Organizaciones internacionales PEP: Se trata de personas que ocupan altos cargos en organizaciones internacionales como las Naciones Unidas, el Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional. Su alcance global y su poder de decisión los convierten en blanco de la corrupción y los delitos financieros.

4. Familiares directos: Los cónyuges, hijos, padres y hermanos de las personas políticamente expuestas (PEP), también conocidos como familiares y allegados, se consideran de alto riesgo debido a su estrecha relación. Su vínculo con una PEP puede exponerlos a riesgos similares de participación en actividades ilícitas, aunque sea de forma indirecta.

Niveles de personas expuestas políticamente

Las personas políticamente expuestas (PEP) suelen clasificarse en cuatro niveles diferentes en los procesos de prevención del blanqueo de capitales. Esta clasificación depende en gran medida del nivel de riesgo que representan en función de su posición e influencia. Con clasificaciones claras, las empresas pueden determinar el nivel de control adecuado para cada cliente.

En primer lugar, el Nivel 1 se centra en figuras destacadas que representan a un organismo internacional. A continuación, el segundo nivel examina a las personas que ocupan cargos a nivel nacional. Posteriormente, el Nivel 3 abarca a los funcionarios que ocupan cargos a nivel estatal. Finalmente, el Nivel 4 comprende a los funcionarios públicos que ocupan cargos a nivel local.

Las autoridades exigen a las instituciones financieras que identifiquen a las Personas Políticamente Expuestas (PEP) e implementen medidas adecuadas contra el lavado de dinero (ALD) para reducir sus riesgos y responsabilidades. En particular, un Enfoque Basado en el Riesgo (EBR) permite a las empresas adaptar los controles ALD a los riesgos identificados. El proceso de Conozca a su Cliente (KYC) de las PEP es crucial, ya que garantiza el cumplimiento de las regulaciones ALD y de Lucha contra el Financiamiento del Terrorismo (CFT). Puede obtener más información aquí: Cómo gestionar el cumplimiento normativo KYC frente al AML para las empresas financieras.

¿Por qué es importante realizar una prueba de detección de PEP?

Las autoridades reguladoras locales e internacionales han endurecido las regulaciones sobre las instituciones financieras para proteger tanto a las empresas como a los consumidores del fraude y otros delitos. De hecho, las multas impuestas por organismos como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y el Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) Las multas por incumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales han ascendido a millones de dólares.

Para cumplir con estas obligaciones, las organizaciones deben identificar a las personas que califican como Personas Políticamente Expuestas (PEP) y evaluar sus niveles de riesgo. El análisis de PEP permite a las instituciones comprender mejor los perfiles de riesgo de los clientes y los beneficiarios finales, lo que ayuda a detectar y gestionar la posible exposición al lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

Por lo tanto, para muchas instituciones financieras, el enfoque de "una vez PEP, siempre PEP" (es decir, mantener la condición de PEP) se adopta incluso después de que los clientes hayan dejado sus cargos gubernamentales o cívicos.

La verificación de identidad de las personas políticamente expuestas (PEP, por sus siglas en inglés) es crucial para las empresas, ya que ayuda a mitigar los riesgos asociados con los delitos financieros.

Harry Varatharasan, El director de producto de ComplyCube afirma: “La verificación de PEP (Personas Políticamente Expuestas) es crucial para las empresas, ya que ayuda a mitigar los riesgos asociados con delitos financieros, corrupción y lavado de dinero. Al identificar y monitorear a personas de alto riesgo, las empresas protegen su reputación, garantizan el cumplimiento de las normas regulatorias y mantienen la confianza de sus grupos de interés y clientes”.”

Cómo llevar a cabo la debida diligencia en relación con las personas políticamente expuestas (PEP, por sus siglas en inglés)

En la práctica, la debida diligencia con respecto a las personas políticamente expuestas (PEP) depende del nivel de riesgo que presenta cada cliente, lo que a su vez determina el alcance de los controles contra el lavado de dinero (AML) necesarios. Si bien los pasos específicos de la debida diligencia y las evaluaciones de riesgo pueden variar según la jurisdicción, la mayoría de los marcos recomiendan una evaluación de riesgos basada en el riesgo (RBA, por sus siglas en inglés), combinada con un monitoreo continuo.

Sin embargo, comprender las características únicas de cada relación con el cliente es fundamental para determinar el nivel adecuado de diligencia debida. Por ejemplo, la profundidad de la diligencia debida debe considerar factores como la influencia política, el país de exposición, los productos y servicios utilizados y cualquier vínculo con jurisdicciones de alto riesgo o medios de comunicación adversos.

Elementos de la debida diligencia de PEP

El riesgo de ser una Persona Políticamente Expuesta (PEP) no es estático. Una persona puede convertirse en PEP después de su incorporación, asumir un rol público más influyente o verse involucrada en acusaciones de corrupción posteriormente. Por lo tanto, la debida diligencia en materia de PEP debe ir más allá de la incorporación y requerir un seguimiento continuo. Normalmente, el proceso debe incluir:

1. Un enfoque basado en el riesgo

En lugar de tratar a todas las personas expuestas a peligro público (PEP) por igual, un enfoque basado en el riesgo aplica controles proporcionales según múltiples factores de riesgo. Esto es fundamental, especialmente porque organismos líderes como el GAFI advierten contra la reducción generalizada del riesgo basada en un solo factor, como se destacó en su actualización plenaria de junio. Puede obtener más información aquí: La evolución del enfoque basado en el riesgo en la lucha contra el blanqueo de capitales.

2. Verificar al cliente e identificar la exposición política.

Al verificar a un cliente, una empresa debe recopilar información sólida y relevante para determinar si se trata de una persona políticamente expuesta (PEP) o de un responsable de control de una PEP. Dado que la exposición política puede ser indirecta, las empresas podrían necesitar investigar a los beneficiarios finales o a las personas que controlan la empresa. Puede obtener más información aquí: ¿Qué es el Beneficiario Final (UBO)?

3. Determinar la fuente de riqueza y la fuente de fondos.

Las empresas deben realizar verificaciones del origen de la riqueza (SOW) y del origen de los fondos (SOF) para las personas políticamente expuestas (PEP) de alto riesgo. Las principales jurisdicciones en materia de lucha contra el blanqueo de capitales en Australia, Hong Kong, Estados Unidos y el Reino Unido exigen controles SOW y SOF para evaluar los riesgos de delitos financieros asociados a las PEP de alto riesgo.

4. Realizar un análisis de los medios de comunicación adversos y de las sanciones.

Para cumplir con los requisitos de KYC para PEP (Personas Políticamente Expuestas), las empresas deben realizar un análisis de noticias negativas y sanciones. El análisis y monitoreo continuos garantizan que los hallazgos de noticias negativas y sanciones estén siempre actualizados. Cuando sea necesario, estos hallazgos deben dar lugar a una investigación más exhaustiva. Puede obtener más información aquí: Realizar comprobaciones de medios adversos para KYC.

5. Obtener la aprobación de la alta dirección.

Varias normativas, entre ellas el Reglamento británico sobre blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y transferencia de fondos (información sobre el pagador) de 2017 (MLR2017), exigen la aprobación de la alta dirección antes de establecer o mantener una relación comercial con una Persona Políticamente Expuesta (PEP).

6. Realizar un seguimiento continuo y revisiones de riesgos.

Un proceso eficaz de verificación de identidad de personas políticamente expuestas (PEP KYC) requiere un seguimiento continuo del riesgo del cliente mediante análisis automatizados y en tiempo real, comparándolos con bases de datos de PEP, sanciones, listas de vigilancia y medios de comunicación adversos. Las empresas deben implementar mecanismos de activación basados en eventos, como cambios en las posturas políticas o la estructura de propiedad, para mantener actualizadas las evaluaciones de riesgo.

Fuentes de datos para la identificación de PEP

La identificación precisa de las personas políticamente expuestas (PEP) generalmente requiere la comparación con múltiples fuentes de datos confiables en lugar de una sola base de datos. Como resultado, las empresas pueden mejorar la precisión de la detección y reducir los falsos positivos. Algunos ejemplos de estas fuentes autorizadas pueden ser:

• Listas del GobiernoLas listas oficiales de funcionarios gubernamentales, políticos y otras figuras públicas proporcionan una fuente confiable de información para identificar a las PEP.
• Información disponible públicamenteLos artículos de noticias, las redes sociales y otras fuentes disponibles públicamente ofrecen información valiosa sobre los roles y afiliaciones públicos de las personas, lo que ayuda a identificar a las PEP.
• Bases de datos comerciales: Las bases de datos especializadas recopilan información sobre las personas políticamente expuestas (PEP), incluidos sus nombres, cargos y afiliaciones, para una evaluación más exhaustiva.
• Listas de sancionesLas listas de personas y entidades sujetas a sanciones económicas suelen incluir a las PEP (Personas Políticamente Expuestas). Estas listas ayudan a las instituciones financieras a identificar a las personas y entidades de alto riesgo que requieren una debida diligencia reforzada (DDR).
• Medios adversos: Monitorear los informes de noticias negativas o información adversa sobre una persona o entidad que puedan indicar un riesgo para la reputación o acusaciones incipientes de corrupción.

Al combinar estas fuentes de datos fiables, las instituciones financieras pueden identificar eficazmente a las personas políticamente expuestas (PEP) y mantener el cumplimiento de las normativas contra el blanqueo de capitales en constante evolución.

Reforzar los controles sobre las personas políticamente expuestas (PEP, por sus siglas en inglés)

Comprender la definición de una PEP (Personas Políticamente Expuestas) y cómo identificarlas es fundamental para el cumplimiento de las leyes y regulaciones contra el lavado de dinero. Ante el creciente escrutinio de las autoridades reguladoras, las instituciones financieras deben implementar medidas adecuadas para reducir sus riesgos y responsabilidades.

Los proveedores de soluciones integrales contra el lavado de dinero (AML), como ComplyCube, ofrecen soluciones completas de detección de AML, que incluyen: detección de PEP, Para ayudar a las empresas a mitigar riesgos y garantizar el cumplimiento normativo, póngase en contacto con nuestro equipo para obtener más información sobre nuestros servicios y cómo proteger su negocio contra los delitos financieros.