La vérification Know Your Customer (KYC) fait de plus en plus partie intégrante de la protection contre les abus du système financier, le blanchiment d'argent et de nombreuses autres pratiques qui pourraient nuire au fonctionnement et à la réputation d'une entreprise. L'adoption d'un processus de vérification KYC rationalisé et global permet de conserver un avantage concurrentiel.
Ce guide plongera dans les 3 étapes critiques du processus KYC, soulignant l'importance de vérifier un Identité du client, complétant minutieusement Due Diligence Client chèques, et s'engager à Surveillance continue.
Qu'est-ce que la vérification KYC ?
Partout dans le monde, les institutions financières, tout comme les autres entreprises, doivent bien comprendre qui sont leurs clients. Cette nécessité, imposée par des réglementations telles que la Loi sur le secret bancaire et le Patriot Act américain aux États-Unis, vise à identifier et prévenir le blanchiment d’argent, la fraude, le financement du terrorisme et d’autres délits financiers. Les stratégies et procédures que les entreprises mettent en œuvre pour se conformer aux réglementations pertinentes sont collectivement reconnues comme étant Connaître votre client (KYC).
Le processus KYC implique une série de 3 étapes, dont un programme d'identification du client (CIP), une diligence raisonnable du client (CDD) et une surveillance continue. Ces étapes sont fondamentales pour vérifier l'identité du client, comprendre son comportement et surveiller en permanence les risques associés.
Cette approche globale constitue une stratégie d'atténuation des risques, garantissant que l'institution financière reste vigilante contre les activités illégales tout en conservant des informations précises sur l'identité de ses clients. Grâce à la vérification KYC, ces institutions se conforment aux exigences légales et sécurisent leurs opérations contre les menaces potentielles.
Ainsi, dans une économie de plus en plus mondialisée renforcée par la prolifération des interactions numériques, une entreprise doit répondre à ses exigences KYC pour éviter la non-conformité avec l'autorité de régulation compétente du secteur financier. La nécessité de se conformer au KYC a conduit les entreprises à externaliser des solutions qui offrent une expérience d'intégration fluide aux clients. Les solutions KYC aident les entreprises à maximiser les inscriptions de clients grâce à une procédure KYC intégrée qui identifie les facteurs de risque potentiels des nouveaux clients.
KYC les fournisseurs de solutions offrent des services efficaces dans un large éventail de secteurs qui nécessitent une transparence client. Il s’agit de services financiers qui nécessitent des niveaux élevés de garantie d’identité, ainsi que d’entreprises qui exigent une diligence raisonnable plus élémentaire en matière de clientèle.
Les 3 étapes pour connaître votre vérification client
Il y a 3 étapes dans un parcours de vérification KYC : le programme d'identification du client (CIP), la diligence raisonnable du client (CDD) et la surveillance continue.
Programme d'identification des clients (CIP)
Un CIP est un ensemble de procédures que les institutions financières et autres entreprises exécutent pour vérifier l'identité de leurs clients. Il s’agit d’un processus essentiel pour confirmer l’exactitude des informations sur les clients et garantir que la personne en question est bien celle qu’elle prétend être.
Les principes fondamentaux de la mise en œuvre d’un ensemble rigoureux de méthodes de vérification d’identité dans un programme d’identification client sont :
Nom complet, tel qu'affiché sur le passeport d'un utilisateur
Date de naissance (DoB)
Adresse résidentielle, trouvée sur une facture de services publics
Numéro d'identification délivré par le gouvernement, c'est-à-dire numéro de passeport
Due Diligence Client (CDD)
Un processus de due diligence client approfondit le contrôle de vérification du client. Effectué correctement, le CDD prouvera votre identité et contribuera à prévenir le blanchiment d’argent et d’autres délits financiers. Ce processus utilise la vérification des documents KYC et les données utilisateur acquises, qui sont ratifiées par rapport à des bases de données tierces et à d'autres agences d'évaluation des consommateurs. Plus une institution sait avec qui elle a affaire, plus elle a de chances d’éviter les abus du système financier.
Une procédure CDD robuste permettra à l'entreprise de faire des prévisions précises sur la nature de l'activité d'un client. Cela permettra à l'entreprise de diagnostiquer toute activité suspecte que l'utilisateur pourrait effectuer. Par exemple, les personnes politiquement exposées (PPE) nécessitent une surveillance plus étroite car le risque de se livrer à une activité illicite est plus élevé. Une fois la diligence raisonnable du client terminée, un niveau de risque est attribué au client. Apprenez-en davantage sur la diligence raisonnable en matière de clientèle ici : Qu'est-ce que la vigilance à l'égard de la clientèle ?
Un processus de diligence raisonnable renforcée (EDD) a lieu lorsqu’un risque plus élevé de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme est détecté. Cela pourrait être alerté par la région et la juridiction dans laquelle se trouve l'individu, par l'individu lui-même, comme une PEP, ou par les produits spécifiques à l'industrie auxquels il accède.
Les entreprises doivent adopter une approche basée sur le risque (RBA) pour déterminer les facteurs de risque des clients tels que la nature de leurs transactions, leur comportement et d'autres facteurs. Les RBA aident les entreprises à prendre des décisions sur l'allocation de ressources aux domaines à plus haut risque, ce qui augmente l'efficacité des procédures de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF).
Surveillance continue
Surveillance continue, ou Contrôle continu, est la vérification en temps réel de l'intégrité d'un compte. Il s’agit essentiellement d’une évaluation perpétuelle des risques. La réglementation AML oblige les entreprises à vérifier et à vérifier fréquemment l'identité de leurs utilisateurs pour garantir que leur évaluation des risques est à jour. La surveillance continue est l'un des éléments clés d'une stratégie de vérification KYC entièrement conforme.
Le blanchiment d’argent et les autres méthodes de criminalité financière évoluent constamment. Un individu peut très rapidement être impliqué dans des comportements financiers illicites. La surveillance continue des clients, en particulier de ceux qui nécessitent une diligence raisonnable renforcée, comme les PPE, garantit que les institutions financières restent attentives aux risques potentiels et aux comportements inhabituels.
Les avantages d’opter pour un service de vérification KYC
L'inscription à un service est le début du parcours client et les premières impressions comptent. Les solutions KYC, ou eKYC (Electronic KYC), facilitent la transition en douceur des clients potentiels aux clients réels. Ils vérifient l'identité des clients, les documents KYC et plusieurs autres mesures de contrôle personnalisables dans le cadre du processus de diligence raisonnable et d'intégration.
L'inscription à un service marque le début du parcours client et donne une première impression cruciale. Les solutions eKYC (electronic Know Your Customer) facilitent la conversion de clients potentiels en clients réels. Ces systèmes confirment l'identité des clients en authentifiant leurs documents KYC et en effectuant plusieurs autres mesures de contrôle personnalisées. En savoir plus sur eKYC ici : Qu'est-ce que l'eKYC (Electronic Know Your Customer) ?
Efficacité opérationnelle accrue
Les fournisseurs KYC efficaces automatisent l'ensemble du processus de vérification KYC, prenant en charge des dizaines de milliers de documents instantanément vérifiables. Des mesures telles que Vérification biométrique réduisez le processus d’acquisition de clients de quelques semaines à quelques secondes. Ces processus automatisés éliminent les intermédiaires, éliminent les erreurs humaines lors de la vérification Know Your Customer et augmentent l'efficacité et les marges.
Facilité d'intégration
Les solutions KYC de pointe offrent une variété de méthodes pour s'intégrer en douceur dans une pile technologique d'entreprise. Ceux-ci incluent des SDK Web et mobiles, des API puissantes, des plates-formes hébergées, des solutions low et no-code. Les données client peuvent être facilement surveillées sur une interface utilisateur conviviale, alertant automatiquement les risques potentiels pour les clients et lorsque les documents KYC doivent être revérifiés.
Intégration rationalisée des clients
87% des clients pensent que les entreprises pourraient améliorer l'expérience d'intégration de leurs clients. Des processus d’intégration inadéquats ne parviennent souvent pas à convertir les prospects en clients, ce qui affecte les entreprises à un moment crucial. Les premières impressions comptent et une procédure de vérification KYC rationalisée est essentielle. Une excellente expérience utilisateur conduit à la fidélité, ce qui à son tour réduit le taux de désabonnement.
87% de clients pensent que les entreprises pourraient améliorer l’expérience d’intégration de leurs clients.
Une enquête de 2022, portant sur 79 entreprises SaaS, a révélé que le taux de conversion moyen de leur processus d'intégration était de moins de 37%. Avec l'aide du bon fournisseur KYC, les taux d'intégration des clients peuvent être jusqu'à 98%.
Données malléables avec eKYC
La digitalisation des données clients rend le suivi et les transferts d’informations fluides. Avant les solutions eKYC, les banques et autres institutions financières effectuaient manuellement les procédures KYC et stockaient les données sur papier. Les solutions automatisées Know Your Customer garantissent que les données ne sont pas perdues ou égarées et qu'elles sont immédiatement accessibles sous forme numérique.
Vérification KYC d'entreprise
Connu comme Connaissez votre entreprise (KYB), La vérification KYC d'entreprise est le processus d'identification et de diligence raisonnable requis lors de l'établissement de nouvelles relations commerciales. Ils sont conçus pour :
Validez l’authenticité d’un nouveau partenaire commercial et assurez-vous que l’entrée dans une relation commerciale est sécurisée. Par exemple, au Royaume-Uni, vérifier qu'une entreprise est enregistrée auprès Maison des Entreprises est un strict minimum, où les données officielles peuvent être extraites.
Assurez-vous que les bénéficiaires effectifs et les personnes qui dirigent l’entreprise, tels que les administrateurs et les dirigeants, ne sont pas impliqués dans des activités malveillantes telles que le blanchiment d’argent. Ces contrôles ressemblent beaucoup aux processus KYC typiques abordés tout au long de cet article.
Les entreprises clientes ont besoin d’exigences KYC tout aussi strictes pour vérifier l’intégrité de leurs nouvelles relations commerciales. Cela implique des contrôles qui permettent un enregistrement approprié auprès de l'organisme faisant autorité nécessaire et garantissent qu'ils ne sont pas liés à une activité illicite.
Les institutions impliquées dans le blanchiment d’argent construiront des strates pour tenter de se cacher des régulateurs et des autorités. L’intention derrière la superposition est de rendre le suivi de l’argent entre chaque segment de l’entreprise beaucoup plus difficile à réaliser.
Quelles industries ont besoin d’une vérification KYC ?
La nécessité d'une vérification Know Your Customer (KYC) n'est pas seulement cruciale pour les sociétés de services financiers qui souhaitent réduire les risques de blanchiment d'argent. Il est essentiel pour toute organisation qui présente des clients via un processus d'intégration de disposer d'un moyen d'authentifier l'identité de l'utilisateur. KYC est conçu pour protéger les institutions financières, les sociétés immobilières, les prestataires hôteliers et bien d'autres.
Cela souligne l'importance de proposer diverses options d'assurance de l'identité, car différentes entreprises peuvent opter pour des processus de contrôle plus stricts en fonction de leur secteur d'activité, de leurs besoins en matière de sécurité et de leur tolérance au risque. Un service KYC précieux fournira une gamme de solutions KYC, permettant aux entreprises la flexibilité de sélectionner le package qui correspond le mieux à leurs besoins spécifiques.
Par exemple, une banque exigera un niveau d’assurance d’identité bien plus élevé qu’un site de commerce électronique vendant des produits soumis à une limite d’âge.
Un site de commerce électronique peut nécessiter uniquement un vérification de l'estimation de l'âge pour vérifier l'identité d'un nouvel utilisateur.
Une banque exigerait des niveaux d’assurance beaucoup plus stricts, y compris, mais sans s’y limiter : la vérification des documents et biométriques, les vérifications des preuves d’adresse et la vérification multi-bureau.
Vérification KYC dans le secteur bancaire
La vérification KYC dans le secteur bancaire nécessite le plus haut niveau d’assurance d’identité. Les banques doivent évaluer les risques de blanchiment d’argent et l’exposition au financement du terrorisme lorsqu’elles ouvrent de nouveaux comptes – en particulier auprès de clients ou de clients à haut risque. Personnes politiquement exposées (PPE).
Les données d'identité des clients doivent ensuite être stockées, archivées et surveillées au cas où une activité illicite serait signalée. Si cela devait se produire, un rapport complet pourrait être commandé et envoyé à une autorité compétente, telle que le Financial Crimes Enforcement Network aux États-Unis.
Le KYC dans le secteur bancaire assure également la clarté des informations entre le prestataire bancaire et le client. Cela permet un service plus efficace et pertinent.
Vérification KYC dans FinTech
Le Bank Secrecy Act de 1970 exige que toutes les institutions financières aident le gouvernement américain à dissuader et à prévenir les activités de blanchiment d'argent. Auparavant, cela ne concernait que les services financiers établis tels que les banques et les courtiers d'assurance. Cependant, les évolutions des dernières décennies ont contraint à une réévaluation.
La hausse des FinTech Les services financiers et les technologies associées ont forcé cette réévaluation, et cette politique inclut désormais une gamme beaucoup plus large de services financiers. Les FinTech sont fréquemment ciblées en tant que véhicules de blanchiment d’argent, ce qui signifie que désormais, toute entreprise opérant dans le secteur financier doit adhérer à des exigences strictes de vérification KYC.
Vérification KYC en crypto
Crypto-monnaie et la technologie blockchain ont été conçues pour renforcer la transparence, la propriété et l'anonymat dans le secteur financier. Cependant, comme toute nouvelle innovation mondiale, des individus malveillants se sont lancés dans la manipulation de cette technologie non réglementée à des fins illicites.
Les risques associés aux cryptomonnaies sont bien plus élevés en raison de cet anonymat. Pour chaque nouvel utilisateur, il est essentiel d'évaluer les risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme grâce à un processus KYC approfondi complété par une surveillance continue des transactions.
Après 2 années mouvementées de confiance dans l’industrie entre 2021 et 2023, la cryptomonnaie cherche à rebondir. Les services de vérification KYC seront primordiaux pour instaurer la confiance à grande échelle dans ce secteur en évolution rapide. Pour plus d'informations sur KYC pour Crypto, lisez Comment les réglementations KYC Crypto protègent l’industrie.
Vérification KYC en assurance
Tout comme la banque, l’assurance repose sur la confiance. Soyez assuré que l’utilisateur qui achète une police d’assurance est bien celui qu’il prétend être. De toute évidence, la vérification KYC aide un assureur à identifier l'individu, garantissant qu'il sait vraiment qui est de l'autre côté de la transaction.
Les solutions KYC intégrées offrent aux entreprises la possibilité d'intégrer instantanément de nouveaux assurés avec une vérification fiable, précise et immédiate dans le monde entier. Cela permet aux assureurs de pénétrer de nouveaux marchés et de se développer sur les marchés existants sans craindre de compromettre la conformité.
Il est temps de choisir un partenaire KYC ?
La sécurité des transactions financières comporte de nombreux éléments mobiles. Les processus KYC devraient contribuer à combler le fossé croissant entre l’exploitation et la réglementation. Les solutions AML et KYC de pointe de ComplyCube garantissent le succès des entreprises dans leurs stratégies de conformité et éliminent le casse-tête lié à l'intégration de nouveaux clients à risque plus élevé.
Standardisant l'acquisition réussie de clients avec un taux d'intégration allant jusqu'à 98% en moins de 30 secondes, ComplyCube gagne du terrain parmi les services financiers, la technologie financière et une multitude d'autres marchés. Cela est également dû à leur boîte à outils complète de solution AML, qui agit non seulement comme un catalyseur, mais réduit considérablement les coûts opérationnels en rationalisant les flux de travail de conformité.
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