In breve: Le soluzioni di verifica dell'identità digitale (IDV) sono sempre più adottate per prevenzione delle frodi online , combinando tecnologie di rilevamento deepfake per minacce sofisticate. Tuttavia, l'attuale adozione dell'IDV è in ritardo rispetto all'uso di strumenti di intelligenza artificiale per commettere frodi. Questa guida esplora l'ascesa di frode moderna e come le soluzioni IDV lo contrastano.
La crescente minaccia delle frodi online
La frode digitale è cambiata. La frode di identità può ora essere condotta con tecnologie AI, come i deepfake, per creare identità sintetiche realistiche e talvolta indistinguibili. Queste metodologie fraudolente possono aggirare molti sistemi di prevenzione delle frodi esistenti, generando una ripresa della domanda di nuove tecnologie IDV.
Documenti di identità falsi
I documenti di identità fraudolenti continuano a minacciare l'economia digitale. Questi documenti falsi, come passaporti e patenti di guida, vengono creati con tecniche sofisticate, aggirando i sistemi di prevenzione delle frodi online e di onboarding di sicurezza esistenti grazie ai loro dettagli meticolosi.
- I documenti falsi sono riproduzioni di carte d'identità o altri Conosci il tuo cliente (KYC). Sono realizzati utilizzando tecniche di stampa ad alta precisione e materiali ufficiali, e la loro somiglianza con documenti autentici è incredibile.
- I documenti falsi sono documenti autentici che sono stati probabilmente rubati e manomessi. La manomissione potrebbe riguardare l'immagine di repertorio, la data di nascita o altri dettagli che il truffatore deve modificare per commettere atti dolosi.
I deepfake minacciano il mondo moderno
I deepfake rappresentano una delle innovazioni più affascinanti e allarmanti nel campo delle frodi digitali. Utilizzano l'intelligenza artificiale per generare immagini, video, suoni e altri contenuti multimediali falsi e ultra-realistici, che possono essere utilizzati per molteplici attività illecite. Il danno più comune per le aziende è l'uso dei deepfake nel processo di verifica dell'identità.
- False dichiarazioni nei media.
- Furto di identità per aggirare l'IDV.
- Ricatto e coercizione forzata.
- Truffe di phishing sofisticate.
La tecnologia Deepfake è diventata così avanzata in così poco tempo che persino soluzioni IDV relativamente sofisticate possono esserne ingannate. Questo rende necessario per le aziende cercare il fornitore di servizi di onboarding KYC più intuitivo e affidabile. Per saperne di più, clicca qui: Software di rilevamento Deepfake.
Aumento delle segnalazioni di furti di account e frodi tramite SIM swap
L'attacco e lo sfruttamento di canali di comunicazione, come gli indirizzi di telefonia mobile e di posta elettronica, sono diventati una forma diffusa di frode digitale. All'inizio del 2025, l'FBI ha segnalato più di $262 milioni perdite derivanti dall'ATO. Con l'ATO, i criminali si appropriano dell'account di un cliente per accedere a informazioni sensibili e possono utilizzare una combinazione di metodi, tra cui phishing, SIM swapping e credential stuffing.
- Accesso non autorizzato ad account finanziari e social media
- Furto di informazioni personali e denaro
- Furto di identità per transazioni fraudolente
- Interruzioni del servizio e perdita di fiducia dei clienti
Inoltre, i truffatori sfruttano l'uso di VPN e numeri falsi di servizi online gratuiti per aggirare i controlli geografici di base. Ciò consente loro di bypassare i servizi KYC durante l'onboarding, il che può rivelarsi critico, soprattutto se la persona sanzionata ottiene l'accesso a sistemi o servizi finanziari.
La necessità di soluzioni IDV basate sull'intelligenza artificiale
La Federal Trade Commission (FTC) ha segnalato un aumento significativo delle frodi generali, con perdite finanziarie per i consumatori pari a $12,5 miliardi nel 2024 da solo. Ciò rappresenta un aumento di 25% rispetto all'anno precedente. Le frodi digitali, tuttavia, stanno crescendo ancora più rapidamente, e questo è sottolineato dalla proliferazione di attacchi deepfake. Ad esempio, nel 2024, un banda di intelligenza artificiale deepfake avrebbe prosciugato tutti i fondi di un account di un CEX (Crypto Centralized Exchange) in soli 25 minuti.
L'exchange in questione era OKX, un CEX leader con una portata globale che è caduto vittima di truffatori che utilizzavano deepfake per aggirare il software di autenticazione dell'identità e ottenere l'accesso totale all'account. Ciò corrobora una recente guida ComplyCube che discute di come l'industria delle criptovalute, in particolare, stia attualmente combattendo una crisi dei deepfake. Scopri di più sulla tecnologia alla base della prevenzione delle frodi online leggendo Perché l'intelligenza artificiale per la verifica dell'identità è fondamentale.
Soluzioni per la prevenzione delle frodi online e IDV
Un solido processo KYC e di onboarding è il metodo più efficace per prevenire le frodi online. Con il KYC automatizzato, le aziende possono scansionare il documento di identità di un utente e confrontarlo con un'immagine selfie scattata in diretta durante il processo di onboarding.
Questi processi sono noti rispettivamente come verifica dei documenti e verifica biometrica. Insieme, costituiscono il fondamento del KYC moderno e, se sviluppati correttamente, agiscono come la migliore difesa contro le frodi online e i deepfake.
Soluzioni intelligenti per le frodi pre-KYC
Un'azienda potrebbe optare per soluzioni di fraud intelligence per verificare l'identità dei clienti in modo semplice e conveniente. Tra queste, soluzioni come la verifica tramite e-mail, telefono e OTP consentono alle aziende di valutare la probabilità di frode in base ai profili di rischio dei clienti. Questo livello fluido analizza i clienti ad alto rischio analizzando gli indirizzi IP, i segnali degli operatori e le precedenti attività sospette.
Poiché i clienti non sono tenuti a inviare selfie o documenti, questo metodo offre un modo non invasivo e semplice per convalidare l'identità del cliente da remoto, senza passaggi complessi. Le aziende possono risparmiare risorse, creare fiducia e mantenere un rapporto positivo con i clienti segnalando anomalie come l'utilizzo della VPN per bloccare efficacemente le frodi.
Intelligence via e-mail e abusi precedenti
È molto comune trovare servizi online gratuiti che offrono indirizzi email falsi o usa e getta. Le soluzioni di email intelligence aiutano a contrastare questa sfida consentendo alle aziende di integrare indirizzi email autentici. Fattori come l'età del dominio, gli indirizzi usa e getta e la deliverability impediscono agli indirizzi email falsi o sospetti, compresi quelli associati a una violazione dei dati, di accedere a un servizio.
Informazioni affidabili sui rischi con l'intelligence telefonica
I controlli sui dispositivi mobili offrono un modo semplice per raccogliere dati sulla probabilità di frode prima del KYC. Le aziende possono verificare se un numero di cellulare è autentico controllando che abbia il formato corretto e utilizzi un operatore valido nel paese specificato. Inoltre, strumenti avanzati di intelligence telefonica forniscono analisi più approfondite, come ad esempio abusi e attività recenti, per generare un punteggio di rischio, rendendo il processo decisionale molto più rapido.
Verifica OTP per la difesa a strati
La password monouso (OTP) è una funzionalità che consente alle organizzazioni di verificare il numero di cellulare o l'indirizzo email di un utente. Offre una solida barriera contro attacchi di credential stuffing, brute force e phishing. Il servizio OTP supporta l'autenticazione forte dei clienti richiesta da diverse normative, tra cui la Direttiva sui Servizi di Pagamento 2 (PSD2) nello Spazio Economico Europeo (SEE).
Intelligenza dei dispositivi per informazioni comportamentali
Durante l'onboarding KYC, l'intelligence dei dispositivi aiuta le aziende a raccogliere informazioni sul dispositivo e sulla rete di un cliente o di un'entità mentre carica documenti, scatta selfie o invia informazioni. Questo controllo avviene in background, quindi non richiede ulteriori passaggi da parte del cliente. Garantendo che il dispositivo e la rete non siano stati hackerati o manipolati, offre la certezza che tutti i dati raccolti appartengano al cliente.
Flusso di lavoro di verifica dell'identità
Verifica del documento è progettato per estrarre i dati sensibili dell'utente e verificare l'autenticità del documento. Scansione per manomissioni o altri fattori di contraffazione, questo processo richiede 15 secondi per essere completato, contribuendo a un'esperienza cliente senza attriti con protezione integrata contro le frodi AI.
Queste informazioni sensibili popolano immediatamente il nuovo account di un utente, tra cui data di nascita e paese di origine, tra molti altri. L'immediatezza e la disponibilità di questi dati rendono la soluzione IDV di ComplyCube tra le migliori sul mercato.
In genere, per la massima garanzia dell'identità, questo processo è seguito da un verifica biometrica che può richiedere appena 5 secondi per essere completato. Sfruttando l'intelligenza artificiale su misura, questo processo analizza la biometria facciale con un potente software di rilevamento della vitalità integrato. Queste immagini selfie vengono quindi confrontate con l'immagine di repertorio sul documento KYC per garantire che la persona che presenta l'ID corrisponda al selfie.
Inoltre, il software di riconoscimento facciale può essere utilizzato per l'autenticazione biometrica, per proteggere gli account degli utenti da attacchi deepfake o altri attacchi di presentazione e per mitigare le registrazioni ripetute. Il software di riconoscimento facciale è una tecnologia fondamentale per garantire che la stessa persona non possa aprire più di un account.
Queste soluzioni sono ampiamente utilizzate nel mondo fintech per proteggere il processo di apertura del conto. Il vantaggio di operare con un modello SaaS è che si tratta di soluzioni interamente basate sul cloud, facilmente distribuibili su diversi canali digitali tramite un Software Developer Kit (SDK) o un'Application Programming Interface (API).
Potenti SDK e API per la verifica dell'identità
Le soluzioni di verifica dell'identità di ComplyCube possono essere integrate in diversi modi e rappresentano un fattore determinante del successo dell'azienda. I suoi SDK e API per dispositivi mobili e web offrono alle organizzazioni un modo semplice per integrare diverse soluzioni di verifica dell'identità in un unico flusso di lavoro. I team addetti alla conformità hanno la flessibilità di personalizzare un flusso di lavoro per soddisfare specifici requisiti aziendali e normativi.
Che si tratti di una startup o di un'azienda, le aziende possono implementare immediatamente un processo IDV robusto e automatizzato all'interno del loro attuale stack tecnologico. Questo approccio unificato riduce la dipendenza da fornitori terzi, riducendo costi e tempi di implementazione. Per ulteriori informazioni sui metodi di integrazione, leggere il documento aziendale. pagina del documento.
Punti chiave
- Verifica dell'identità digitale è una difesa fondamentale contro le moderne frodi online.
- Deepfake, documenti di identità manomessi e metodi di furto di account vengono utilizzati per aggirare i controlli KYC.
- IDV migliorato utilizza controlli dei documenti, verifica biometrica e intelligenza dei dispositivi per verificare rapidamente gli utenti.
- Intelligence sulle frodi Gli strumenti includono la verifica tramite e-mail, telefono e OTP per fornire uno screening precoce delle frodi.
- Piattaforme IDV basate su cloud forniti tramite SDK e API consentono alle aziende di integrare controlli multilivello.
Informazioni sulla soluzione di prevenzione delle frodi online di ComplyCube
L'azienda leader per le soluzioni IDV ha sperimentato una rapida adesione nel mondo della conformità. Operando con aziende in tutto il mondo, ComplyCube lavora nei settori delle telecomunicazioni, delle criptovalute e della tecnologia finanziaria, del digital banking e della finanza, tra innumerevoli altri.
Nominata Leader nell'Antiriciclaggio (AML) e nell'Onboarding Digitale dei Clienti ai G2 Awards dell'autunno 2025, è facile capire perché le aziende scelgano di collaborare con la società di compliance con sede a Londra. Per maggiori informazioni sulle soluzioni di prevenzione delle frodi online di ComplyCube, tra cui AML, KYC e IDV, contatta oggi stesso uno dei nostri specialisti.
Domande frequenti
In che modo la verifica dell'identità digitale ferma le frodi deepfake basate sull'intelligenza artificiale?
La verifica dell'identità digitale si avvale di vari controlli, tra cui la verifica biometrica, documentale e dei dispositivi basata sull'intelligenza artificiale, per confermare l'identità di clienti e aziende. Aiuta a prevenire le frodi impedendo agli utenti non identificati e ad alto rischio, nonché ai deepfake di eludere i controlli KYC critici.
In che modo l'intelligence su e-mail, telefono e dispositivi riduce il rischio di frode?
L'intelligence su email, telefono e dispositivi analizza segnali comportamentali e di rete critici, come dispositivi recentemente violati o violati. La legittimità delle informazioni di contatto può essere verificata in anticipo, consentendo il rilevamento delle frodi al momento dell'accesso.
Perché le aziende fintech e gli exchange di criptovalute dovrebbero passare dai tradizionali controlli dell'identità ai moderni controlli IDV?
Le moderne soluzioni IDV utilizzano tecnologie avanzate di intelligenza artificiale e apprendimento automatico per facilitare il rilevamento rapido e accurato di attività sospette. Contribuiscono a prevenire frodi sofisticate come deepfake e furti di account.
In che modo le aziende possono integrare SDK e API per creare una strategia di prevenzione delle frodi multilivello?
Integrando SDK e API, le aziende possono integrare soluzioni di verifica dell'identità in tempo reale in un unico flusso di lavoro. Monitoraggio continuo, intelligenza dei dispositivi e verifica dei documenti possono essere combinati per fornire un'analisi dei rischi più solida, prevenendo le frodi su larga scala.
Quale ruolo svolge ComplyCube nella prevenzione delle frodi e del riciclaggio di denaro?
ComplyCube offre soluzioni di conformità pluripremiate che consentono alle aziende di prevenire le frodi e di aderire ai più elevati standard normativi globali, come il GAFI. La piattaforma offre soluzioni AML e KYC, che includono funzionalità avanzate come il rilevamento avanzato della vitalità e il riconoscimento ottico dei caratteri, rendendo il rilevamento e la prevenzione delle frodi più accurati, sicuri e scalabili con l'aumento del volume di onboarding.
