Che cos'è l'intelligenza mobile?

Che cos'è l'intelligenza mobile?

L'intelligence mobile, o phone intelligence, va oltre la normale verifica telefonica. Sfrutta un'ampia varietà di segnali di rischio, tra cui il rischio legato all'operatore, l'analisi degli abusi, lo stato della rete e la qualità del numero, per determinare se un numero di telefono è reale e attivo. In questo modo, le aziende possono ridurre le frodi nelle prime fasi del processo di onboarding senza creare intoppi nell'esperienza del cliente.

L'intelligenza artificiale mobile è in grado di rilevare i segnali di allarme più comuni, tra cui:

• Linee telefoniche che diventano non valide o irraggiungibili
• Tipi di linee ad alto rischio, come quelle monouso o riciclate
• Mancata corrispondenza tra operatore o paese
• Numeri modificati o trasferiti di recente
• Numeri ripetuti su account non correlati
• Numeri collegati a modelli di velocità insoliti

Molte organizzazioni utilizzano soluzioni di mobile intelligence per supportare i requisiti di verifica dell'identità (IDV). Poiché il numero di telefono è in genere la prima informazione fornita da un utente, una verifica tramite dispositivo mobile può accelerare le registrazioni senza complicare il processo di onboarding. In genere, la mobile intelligence aggrega un punteggio di rischio telefonico basato sull'analisi dei rischi presenti per bloccare, approvare o intensificare la verifica, semplificando il processo decisionale in materia di conformità. 

Cresce il rischio di frodi nei telefoni cellulari.

I telefoni cellulari sono diventati fondamentali per accedere a servizi come l'apertura di un conto bancario, l'invio di denaro e la prenotazione di un appartamento. Inoltre, offrono un modo sicuro per inviare e ricevere messaggi di testo importanti, come ad esempio un codice di autenticazione. Se da un lato questa comodità ha creato delle vulnerabilità che i truffatori possono sfruttare. I malintenzionati utilizzano sempre più spesso numeri di telefono compromessi o rubati per frodi d'identità, truffe e tentativi di appropriazione indebita di account. 

I criminali stanno sfruttando le vulnerabilità del sistema per assumere il controllo delle identità mobili delle vittime, con conseguenze terribili.

Secondo Cifas, gli scambi di SIM non autorizzati sono aumentati del 1.055.% nel 2024, insieme alle frodi d'identità nel settore delle telecomunicazioni, aumentate di 87% negli ultimi 12 mesi. Pertanto, l'intelligence mobile si è trasformata in un livello critico di intelligence antifrode, trasformando approfondite analisi dei rischi in fiducia. 

Simon Miller, direttore delle politiche, della strategia e della comunicazione presso Cifas, ribadisce questa urgenza: "I criminali stanno sfruttando le vulnerabilità del sistema per assumere il controllo delle identità mobili delle persone, con conseguenze devastanti".“

Come funziona l'intelligenza mobile?

Durante l'esecuzione verifica dell'intelligenza mobile, Vengono estratti dati da fonti quali operatori di telecomunicazioni, segnali degli operatori e dati di rete. Successivamente, modelli di intelligenza artificiale e apprendimento automatico utilizzano questi dati per determinarne l'affidabilità, analizzando indicatori comportamentali ed eventi storici come la sostituzione delle SIM e il trasferimento del numero.

UN flusso semplice In genere replica quanto segue:

1. Una persona inserisce un numero di telefono durante l'accesso, la registrazione o il pagamento.
2. Il sistema verifica i numeri di telefono, lo stato dell'operatore, il dispositivo, la posizione e la cronologia dell'account.
3. Il modello crea una valutazione del rischio e restituisce un punteggio di rischio.
4. L'app consente l'accesso, richiede un'autenticazione più robusta oppure blocca la richiesta.

Per i team di conformità, il controllo tramite dispositivo mobile fornisce un segnale di rischio precoce, favorendo un processo decisionale più rapido prima dell'inizio del percorso di onboarding. Le soluzioni avanzate di mobile intelligence offrono un contesto aggiuntivo sull'intento dell'utente, aiutando i team a individuare schemi sospetti, come l'utilizzo degli stessi numeri su più account.

Principali casi d'uso dell'intelligenza mobile

Le aziende regolamentate utilizzano l'intelligenza artificiale applicata ai dispositivi mobili nei loro flussi di lavoro, dove il numero di telefono rappresenta un identificativo fondamentale. Ad esempio, quando i clienti aprono un conto di risparmio tramite un'app bancaria, l'intelligenza artificiale mobile segnala potenziali incongruenze prima che si trasformino in assegni fraudolenti o richieste di rimborso per assegni falsi.

Di conseguenza, l'assegno mobile può proteggere i fondi e supportare contatti sicuri tramite telefono o chiamate in-app. Inoltre, grazie alla robusta crittografia dei dati, le aziende possono valutare un'ampia gamma di segnali di rischio senza compromettere i dati personali. Alcuni esempi di casi d'uso chiave in diversi settori includono:

1. FinTech e servizi bancari digitali e mobili

Servizi finanziari utilizzare l'intelligenza mobile per verificare che un numero di telefono sia autentico e attivo durante l'apertura del conto, arricchendo Conosci il tuo cliente (KYC) processi. Un punteggio di rischio telefonico viene generato verificando il tipo di linea, l'operatore e la cronologia delle frodi per ridurre la creazione di account falsi e prevenire l'appropriazione indebita degli account. Di conseguenza, rafforza la verifica per le transazioni finanziarie, le decisioni di credito e le comunicazioni con i clienti.

2. Compagnie di assicurazione

Le compagnie assicurative utilizzano controlli tramite dispositivi mobili per verificare la coerenza dell'identità durante la gestione dei sinistri. L'intelligence mobile supporta le compagnie assicurative nell'individuazione di schemi fraudolenti comuni in caso di sinistri a più fasi o di richieste di risarcimento duplicate, in cui lo stesso numero viene utilizzato per più polizze o richieste con nomi diversi. Identificando i numeri ad alto rischio, le compagnie assicurative possono prevenire l'appropriazione indebita di identità durante la gestione delle polizze e impedire ai truffatori di sfruttare i canali mobili per presentare richieste di risarcimento false.

3. Fornitori di criptovalute

Gli exchange di criptovalute e i fornitori di asset virtuali (VASP) affrontano perdite crescenti dovute alle frodi ogni anno, con il Rapporto dell'FBI sui crimini informatici Sono state registrate oltre 181.565 denunce, per un costo superiore a 1.701,1 miliardi di TP nel 2025. L'intelligence mobile supporta queste piattaforme rilevando attacchi di SIM swap, riciclo di numeri e account collegati a operazioni fraudolente note. Se integrata con la password monouso (OTP), riduce i trasferimenti di fondi non autorizzati derivanti da codici SMS intercettati e rafforza la sicurezza degli account.

4. Settore sanitario e medico

Fornitori di assistenza sanitaria Utilizzate la verifica mobile per controllare il numero di telefono di un paziente prima di condividere i download delle cartelle cliniche, inviare promemoria per gli appuntamenti o elaborare le richieste di rimborso. Nel settore medico, le frodi più comuni includono l'utilizzo di numeri di telefono personali rubati per fatturare servizi o riscuotere farmaci su prescrizione. L'intelligenza artificiale applicata ai dispositivi mobili può rilevare precedenti denunce di frode, recenti trasferimenti di numero o identità multiple in diverse cartelle cliniche dei pazienti. In questo modo, i dati sensibili dei pazienti vengono protetti.

5. Telecomunicazioni

Le moderne soluzioni di intelligenza mobile possono segnalare le registrazioni ad alto rischio in tempo reale. Ciò è fondamentale, soprattutto in aziende di telecomunicazioni, dove i truffatori aprono grandi conti prepagati con identità sintetiche per instradare chiamate a tariffa maggiorata o eludere i costi di interconnessione. Per le compagnie telefoniche, il controllo dei numeri di telefono può anche prevenire lo spoofing dei numeri e l'abuso di account falsi. Di conseguenza, ciò previene attacchi mirati di ingegneria sociale a vittime vulnerabili, attirate da numeri di telefono falsi.

Ridurre le frodi e migliorare l'esperienza del cliente.

In sintesi, l'intelligence mobile aiuta le aziende a rafforzare la prevenzione delle frodi verificando i numeri di telefono legittimi. Tuttavia, è importante sottolineare che l'intelligence mobile non è una soluzione a sé stante. Al contrario, viene combinata con altre soluzioni di verifica per un processo KYC multilivello. Questo include, a titolo esemplificativo, la verifica tramite OTP, la verifica della prova di residenza, il monitoraggio continuo e una solida gestione dei casi per soddisfare i requisiti di reporting.

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