Il 13 luglio 2026, l'autorità di regolamentazione dei Paesi Bassi, la De Nederlandsche Bank (DNB), ha sanzionato la società di servizi finanziari CCV Netherlands BV (CCV) con una multa di 2,65 milioni di euro (1.000.700.300 dollari USA) per prolungate lacune nel suo programma di conformità. Ulteriori dettagli sull'accaduto sono disponibili di seguito.
Quali sono state le cause della multa di 2,65 milioni di euro inflitta al CCV?
Durante le verifiche, la DNB ha riscontrato che CCV non disponeva di adeguate procedure di adeguata verifica della clientela (CDD) e di un monitoraggio insufficiente delle transazioni. In particolare, ha violato la Sezione 3(2) della legge nazionale antiriciclaggio e contro il finanziamento del terrorismo (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme o Wwft).
Il linguaggio utilizzato nelle pubblicazioni della DNB dichiarazione di applicazione era chiaro. L'autorità di regolamentazione ha esplicitamente indicato come il sistema di CCV ha fallito, non solo che ha fallito. Perché DNB ha multato CCV:
- La soluzione di monitoraggio delle transazioni di CCV ha fallito per oltre due anni, evidenziando una più ampia carenza di governance.
- L'azienda non è riuscita a caricare completamente i profili delle transazioni di oltre 4200 commercianti nel proprio sistema di monitoraggio per 23 mesi, dimostrando che i controlli non erano coerenti.
- CCV non effettua un monitoraggio continuo adeguato degli avvisi, senza fornire spiegazioni sul perché siano stati chiusi o trasferiti ad altri team, il che significa che l'azienda non può documentare il proprio processo decisionale.
Violazioni storiche delle norme antiriciclaggio e delle sanzioni da parte di CCV
Non è la prima volta che CCV si trova ad affrontare provvedimenti coercitivi per violazioni simili. Già nel 2019, la DNB aveva emesso un'ingiunzione formale (aanwijzing), imponendo alla società di adottare misure specifiche per migliorare le proprie politiche e procedure di monitoraggio. Nel luglio 2021, la DNB ha confermato che CCV si era conformata all'ingiunzione.
DNB cerca di salvaguardare la stabilità finanziaria e contribuisce quindi alla prosperità sostenibile dei Paesi Bassi.
Tuttavia, solo pochi anni dopo, nel 2024, l'azienda è stata multata di 1,1 milioni di euro per precedenti violazioni delle normative antiriciclaggio e delle sanzioni, riscontrate tra il 2015 e il 2018. Nonostante le precedenti inadempienze e le relative misure correttive, la DNB ha imposto questa nuova sanzione per controlli non continuativi. Cosa significa questo per le aziende regolamentate?
Gli organismi di regolamentazione stanno sottolineando come "non continuo" rappresenti una linea rossa invalicabile, con aspettative più elevate in termini di prestazioni di controllo sostenibili e continue, e non solo di soluzioni puntuali.
Requisiti olandesi in materia di adeguata verifica della clientela e monitoraggio continuo
Nei Paesi Bassi, la Wwft richiede alle imprese regolamentate di eseguire una CDD robusta e monitoraggio continuo. Ciò include la documentazione di quando vengono attivati e di come consentono la conformità continua.
Che cosa deve realizzare la CDD ai sensi della Sezione 3(2) del Wwft?
In base alle leggi AML e CTF, le aziende devono soddisfare quattro aspetti per la conformità. Questi sono eseguire la verifica dell'identità di un cliente, identificare il Titolare effettivo effettivo (UBO), stabilire la natura e lo scopo di una relazione o transazione e, infine, monitorare costantemente nel tempo la suddetta relazione e le transazioni.
Che cosa deve conseguire il monitoraggio continuo ai sensi della Sezione 3(2) del Wwft?
La sezione 3(2) richiede esplicitamente alle imprese di effettuare un monitoraggio continuo. Si tratta di un obbligo di base richiesto a tutte le organizzazioni. Questi mandati riecheggiano i principali quadri normativi, come il MAS di Singapore, l'AUSTRAC australiano e l'MLR2017 del Regno Unito. Le autorità si aspettano sempre più sistemi di monitoraggio proattivi con chiari meccanismi di attivazione basati sul rischio, procedure di escalation e processi decisionali.
Come costruire un programma AML scalabile nei Paesi Bassi e altrove?
Una lezione fondamentale che si può trarre dal caso CCV è che la conformità alle normative antiriciclaggio e antiterrorismo non deve limitarsi a superare un piano di risanamento puntuale. Deve essere resiliente e continuare a funzionare efficacemente anche in presenza di un'evoluzione dei volumi di attività, della clientela e degli obblighi normativi.
Secondo Milosh Caunhye, "Le aziende possono incorrere in azioni coercitive nonostante utilizzino la migliore tecnologia antiriciclaggio. Un programma antiriciclaggio completo ed efficace dovrebbe invece andare oltre ed essere in grado di dimostrare prove solide e coerenti dei risultati ottenuti." (Solutions Consultant di ComplyCube, "Consulente di soluzioni)“
1. Piattaforma di monitoraggio automatizzata
Sfrutta lo screening AML in tempo reale, incluso quello automatizzato Verifica delle persone politicamente esposte (PEP), Verifica delle sanzioni e copertura mediatica negativa su un'unica piattaforma. Utilizza regole basate sul rischio, profili dei clienti e modelli comportamentali per attivare l'escalation al management senior per la revisione.
2. Gestione efficace dei casi
Centralizzate la gestione dei casi per registrare in tempo reale le revisioni degli avvisi, le motivazioni dei responsabili della conformità, le approvazioni e le decisioni di escalation. Grazie a una traccia di controllo chiara, le aziende possono rafforzare la responsabilità e accrescere la fiducia con prove tangibili a supporto delle decisioni in materia di conformità.
3. Collegare direttamente il rischio del cliente al monitoraggio
Sfruttate API e integrazioni robuste per alimentare i controlli applicati lungo tutto il percorso del cliente con dati relativi alla due diligence del cliente (CDD), al titolare effettivo del contratto (UBO) e ad altri rischi correlati. In questo modo, le aziende possono identificare i rischi emergenti in anticipo, allocare al meglio le risorse per la conformità e applicare controlli più proporzionati.
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