2026年7月13日，荷兰中央银行（DNB）对金融服务公司CCV Netherlands BV（CCV）处以265万欧元（10007万亿美元）的罚款，原因是该公司长期存在合规漏洞。详情如下。.
CCV被罚款265万欧元的原因是什么？
在审查过程中，荷兰中央银行发现 CCV 的客户尽职调查 (CDD) 和交易监控不足。特别是，它违反了该国《反洗钱和恐怖主义融资法》（Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme，简称 Wwft）第 3(2) 条的规定。.
DNB 出版中使用的语言 执法声明 这一点很明确。监管机构明确指出了CCV系统的具体故障方式，而不仅仅是指出其系统存在故障。DNB对CCV处以罚款的原因：
- CCV 的交易监控解决方案失效超过两年，凸显了更广泛的治理失败。.
- 该公司长达 23 个月未能将 4200 多家商户的交易资料完整加载到其监控系统中，这表明其管控措施并不一致。.
- CCV 对警报的持续监控不足，也没有解释为什么警报被关闭或移交给其他团队，这意味着该公司无法证明其决策过程。.
CCV的历史反洗钱和制裁违规行为
这并非CCV首次因类似违规行为面临执法行动。早在2019年，荷兰中央银行（DNB）就曾发出正式指令（aanwijzing），要求该公司采取具体措施改进其监控政策和程序。2021年7月，DNB确认CCV已遵照执行。.
DNB 寻求 维护金融稳定 从而为荷兰的可持续繁荣做出贡献。.
然而，仅仅几年后的2024年，该公司因2015年至2018年间违反反洗钱和制裁规定而被罚款110万欧元。尽管该公司此前存在违规行为并已进行补救，但荷兰中央银行(DNB)仍因其管控措施不持续而对其处以新的罚款。这对受监管企业意味着什么？
监管机构强调“非持续性”是监管红线，对可持续和持续的控制绩效提出了更高的要求，而不仅仅是某个时间点的补救措施。.
荷兰客户尽职调查和持续监控要求
在荷兰，《荷兰联邦法律汇编》（Wwft）要求受监管企业进行严格的客户尽职调查（CDD）。 持续监控. 这包括记录何时触发这些规则以及如何实现持续合规。.
根据《世界贸易法》第 3(2) 条，CDD 必须实现什么目标？
根据反洗钱和反恐融资法律，企业必须满足四个方面的合规要求。这四个方面分别是：对客户进行身份验证、识别…… 最终受益所有人（UBO）, 确定关系或交易的性质和目的，最后，持续监控所述关系和交易的进展情况。.
根据《世界自然保护法》第 3(2) 条，持续监测必须达到什么目标？
第3(2)条明确要求企业开展持续监控。这是所有机构必须履行的基本义务。这些规定与新加坡金融管理局（MAS）、澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）以及英国《2017年反洗钱条例》（MLR2017）等领先监管框架相呼应。监管机构日益期望企业建立主动监控系统，并配备清晰的风险触发机制、升级机制和决策机制。.
如何在荷兰及其他地区构建可扩展的反洗钱计划？
CCV案例给我们带来的一个重要教训是，反洗钱和反恐融资合规不能仅仅止步于通过一项临时性的补救计划。它必须具有韧性，并能随着业务量、客户群体和监管要求的变化而持续有效运作。.
根据 米洛什·考恩海, ComplyCube 的解决方案顾问表示：“即使企业使用了最好的反洗钱技术，仍然可能面临执法行动。因此，一个有效的端到端反洗钱方案应该更进一步，并能够提供强有力的、持续的成果证据。”
1. 自动化监控平台
利用实时反洗钱筛查，包括自动化筛查 政治公众人物（PEP）核实, 在一个统一的平台上进行制裁核查和负面媒体报道汇总。利用基于风险的规则、客户画像和行为模式，触发上报高级管理层进行审查。.
2. 健全的个案管理
集中管理案件，实时记录警报审查、合规官推理、审批和升级决策。凭借清晰的审计追踪，企业可以利用可验证的证据加强问责制，提升信任度，从而支持合规决策。.
3. 将客户风险直接与监控联系起来
利用强大的 API 和集成功能，将客户尽职调查 (CDD)、最终受益所有人 (UBO) 和其他相关风险数据融入客户旅程中的各个控制环节。这样一来，企业就能更早地识别新兴风险，更有效地分配合规资源，并实施更恰当的控制措施。.
了解更多反洗钱新闻，请访问 ComplyCube 网站。 信任版简讯. 我们将探讨全球身份验证和反洗钱领域的最新发展。.
