Il Centro di analisi delle transazioni e dei report finanziari del Canada (FINTRAC) ha sanzionato la First Nations Bank of Canada (FNBC) $601.139,80 per cinque diverse violazioni della normativa antiriciclaggio (AML). Le violazioni sono state scoperte durante un'ispezione di conformità condotta dal FINTRAC. FNBC è una banca canadese con sede a Saskatoon, specializzata nella fornitura di servizi finanziari alla comunità indigena.
Secondo il Servizio di Intelligence Criminale del Canada (CISC), in Canada vengono riciclati ogni anno tra 17.45 e 113 miliardi di TP. Il Paese è soggetto al regime di lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo (AML/AFT). Nell'ambito di tale regime, 13 partner federali, tra cui FINTRAC, il Servizio di Intelligence per la Sicurezza Canadese (CSIS) e l'Ufficio del Sovrintendente delle Istituzioni Finanziarie (OSFI), collaborano per contrastare la criminalità nazionale e transnazionale.
Dettagli del caso di multa alla Canada Bank e conclusioni della FINTRAC
Sotto il regime, il Legge sui proventi del crimine (riciclaggio di denaro) e sul finanziamento del terrorismo (PCMLTFA) È la principale legge antiriciclaggio del Canada, in base alla quale la FINTRAC esercita la supervisione. Secondo la FINTRAC, la FNBC ha violato cinque norme del PCMLTFA, che hanno portato a provvedimenti coercitivi. Di queste violazioni, una è classificata come violazione "molto grave", tre sono violazioni "gravi" e l'ultima è una debolezza "minore".
Il regime AML/ATF del Canada opera su tre pilastri interdipendenti: politica e coordinamento, prevenzione e individuazione e, infine, indagine, azione penale e interruzione.
La violazione "molto grave" ha riguardato l'inadeguata identificazione e segnalazione di transazioni sospette da parte di FNBC. Tra i fascicoli esaminati da FINTRAC, il 31% riguardava transazioni per le quali non era stata presentata alcuna segnalazione di transazioni sospette, nonostante vi fossero ragionevoli motivi per sospettare attività sospette. Questa violazione ha evidenziato lacune critiche nei sistemi di FNBC. LMA controlli, consentendo potenzialmente l'invio e la ricezione di transazioni sospette tramite i loro servizi.
Nello specifico, la FNBC non ha avviato ulteriori indagini su scenari in cui le transazioni dei clienti non erano coerenti con la loro situazione finanziaria, in cui le transazioni erano strutturate per evitare avvisi di soglia di segnalazione e in cui vi erano prove di disonestà da parte dei clienti.
FINTRAC collabora con le aziende per aiutarle comprendere e rispettare con i loro obblighi.
Per quanto riguarda le violazioni considerate "gravi", FINTRAC ha riscontrato diverse lacune. In primo luogo, FNBC non ha mantenuto aggiornate le proprie policy di conformità in base all'evoluzione della normativa. Inoltre, tali policy non sono state approvate da un dirigente senior, come richiesto dal PCMLTFA. In secondo luogo, la banca non disponeva di solide valutazioni del rischio basate sulla clientela. In terzo luogo, FNBC non ha implementato un monitoraggio continuo per i clienti ad alto rischio. Nell'ultima violazione, FINTRAC ha riscontrato 5 casi in cui FNBC non ha valutato i punteggi di rischio dei clienti o non ha mantenuto aggiornate le proprie informazioni.
La sanzione inflitta alla FNBC evidenzia una tendenza più ampia delle autorità di regolamentazione canadesi a intensificare le azioni di contrasto alle violazioni delle norme antiriciclaggio. In particolare, questa settimana, il Ministro delle Finanze canadese François-Philippe Champagne ha annunciato un ambizioso piano per introdurre una strategia nazionale antifrode insieme a una nuova agenzia per la lotta ai reati finanziari, al fine di rafforzare ulteriormente la capacità del Paese di contrastare reati finanziari complessi.
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