Das kanadische Zentrum für Finanztransaktionen und -berichte (FINTRAC) hat die First Nations Bank of Canada (FNBC) wegen fünf verschiedener Verstöße gegen das Anti-Geldwäschegesetz (AML) mit einer Geldstrafe von $601.139,80 belegt. Die Verstöße wurden bei einer Compliance-Prüfung durch FINTRAC aufgedeckt. Die FNBC ist eine kanadische Bank mit Sitz in Saskatoon, die sich auf Finanzdienstleistungen für die indigene Bevölkerung spezialisiert hat.
Nach Angaben des Criminal Intelligence Service Canada (CISC) werden in Kanada jährlich etwa 1745 bis 113 Milliarden TP7Billionen US-Dollar gewaschen. Das Land arbeitet im Rahmen seines Anti-Geldwäsche- und Anti-Terrorfinanzierungsregimes (AML/AFT). Im Rahmen dieses Regimes arbeiten 13 Bundespartner, darunter FINTRAC, der Canadian Security Intelligence Service (CSIS) und das Office of the Superintendent of Financial Institutions (OSFI), zusammen, um inländische und grenzüberschreitende Kriminalität zu bekämpfen.
Einzelheiten zum Fall der Geldstrafe gegen die Canada Bank und die Feststellungen von FINTRAC
Unter dem Regime Gesetz über Erträge aus Straftaten (Geldwäsche) und Terrorismusfinanzierung (PCMLTFA) fungiert als Kanadas wichtigstes Anti-Geldwäschegesetz, auf dessen Grundlage FINTRAC die Aufsicht ausübt. Laut FINTRAC hat FNBC fünf Regeln des PCMLTFA verletzt, was zu Zwangsmaßnahmen führte. Einer dieser Verstöße wird als “sehr schwerwiegender” Verstoß eingestuft, drei als “schwerwiegende” Versäumnisse und der letzte als “geringfügige” Schwäche.
Kanadas AML/ATF-Regime arbeitet auf drei voneinander abhängige Säulen: Politik und Koordinierung, Prävention und Aufdeckung und schließlich Untersuchung, Strafverfolgung und Unterbrechung.
Der “sehr schwerwiegende” Verstoß betraf die unzureichende Identifizierung und Meldung verdächtiger Transaktionen durch FNBC. Unter den von FINTRAC untersuchten Dateien befand sich 31%, bei dem es sich um Transaktionen handelte, für die trotz begründeter Verdachtsmomente kein Bericht über verdächtige Aktivitäten eingereicht wurde. Dieser Verstoß deckte kritische Lücken in FNBCs AML Kontrollen, die möglicherweise das Senden und Empfangen verdächtiger Transaktionen über ihre Dienste ermöglichen.
Insbesondere führte FNBC keine weiteren Untersuchungen in Fällen durch, in denen Kundentransaktionen nicht mit ihrer finanziellen Situation übereinstimmten, in denen Transaktionen so strukturiert waren, dass keine Schwellenwertwarnungen gemeldet werden mussten, und in denen es Hinweise auf Unehrlichkeit seitens der Kunden gab.
FINTRAC arbeitet mit Unternehmen zusammen, um ihnen zu helfen verstehen und einhalten ihren Verpflichtungen nachzukommen.
Bei den als “schwerwiegend” eingestuften Verstößen stellte FINTRAC mehrere Lücken fest. Erstens hielt die FNBC ihre Compliance-Richtlinien nicht an die sich ständig weiterentwickelnden Gesetze an. Darüber hinaus wurden diese Richtlinien nicht, wie im PCMLTFA vorgeschrieben, von einem leitenden Angestellten genehmigt. Zweitens verfügte die Bank nicht über solide kundenbezogene Risikobewertungen. Drittens führte die FNBC keine kontinuierliche Überwachung von Hochrisikokunden durch. In seinem letzten Verstoß stellte FINTRAC fünf Fälle fest, in denen die FNBC es versäumte, die Risikobewertungen ihrer Kunden zu bewerten oder ihre Informationen auf dem neuesten Stand zu halten.
Die Strafe der FNBC unterstreicht einen allgemeinen Trend kanadischer Regulierungsbehörden, ihre Maßnahmen gegen Verstöße gegen die Geldwäschebekämpfung zu verschärfen. So kündigte Kanadas Finanzminister François-Philippe Champagne diese Woche einen ehrgeizigen Plan zur Einführung einer nationalen Betrugsbekämpfungsstrategie und einer neuen Finanzkriminalitätsbehörde an, um die Fähigkeit des Landes zur Bekämpfung komplexer Finanzkriminalität weiter zu stärken.
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