Le moderne soluzioni Know Your Customer (KYC) svolgono un ruolo fondamentale nell'aiutare le organizzazioni a prevenire il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e le frodi. La scelta corretta del software KYC può migliorare significativamente le relazioni con i clienti, la conformità normativa e i profitti di un'azienda. Questa guida approfondisce l'importanza della verifica KYC, evidenzia gli strumenti KYC specifici per settore e valuta le migliori funzionalità per le piattaforme di conformità in fase di crescita.
Cosa determina la scelta KYC giusta: settore e fase di crescita
Le organizzazioni dovrebbero considerare i requisiti normativi per il loro settore specifico e la loro fase di crescita quando selezionano il migliore Conosci il tuo cliente (KYC) soluzioni software. Questi fattori influenzano direttamente i criteri chiave per la selezione della piattaforma, come la copertura geografica richiesta, l'ampiezza e la profondità delle funzionalità, la scalabilità e la capacità di integrazione.
La domanda di soluzioni KYC non è mai stata così elevata. Secondo le statistiche di Statista e CNBC, si prevede che il mercato eKYC raggiungerà circa $2,79 miliardi entro il 2030, in aumento rispetto a 1,57 miliardi di TP7T nel 2021.
Questa proiezione evidenzia direttamente la rapida crescita dell'adozione di KYC dovuta alla crescente necessità di soluzioni di verifica dell'identità sicure e a requisiti di conformità più rigorosi. Oltre all'allineamento normativo e alla scalabilità, diversi fattori diventeranno fattori chiave nella valutazione dei partner KYC, a seconda del settore e della fase di crescita, tra cui:
- Rischio di frode dipendente dal settore: I settori, come gli istituti finanziari, che sono più esposti al riciclaggio di denaro e ad altri reati finanziari, hanno spesso obblighi di conformità più stringenti.
- Diverse aspettative dei clienti: Le aziende che operano in settori altamente competitivi, come le startup FinTech, devono dare priorità a processi di verifica dell'identità (IDV) fluidi per acquisire e fidelizzare rapidamente i clienti.
- Controllare volume e scalabilità: Più l'organizzazione è grande e basata sulle transazioni, maggiore sarà il numero di controlli KYC da effettuare. Ciò richiede strumenti di conformità KYC affidabili, con elevati livelli di uptime, un'infrastruttura affidabile e una solida esperienza di implementazione su larga scala.
- Limitazioni di budget: Le piccole e medie imprese con vincoli di costo potrebbero optare per processi KYC più semplici rispetto alle grandi imprese. Queste organizzazioni consolidate in genere optano per un set di soluzioni KYC più complesso offerto dai fornitori di software, come l'active liveness, i controlli multi-ufficio 2+2 o le liste di screening AML personalizzate, per dare priorità alla piena conformità, ottenendo al contempo guadagni di efficienza operativa e una migliore esperienza del cliente.
Le caratteristiche principali di una piattaforma KYC da scegliere
Selezionare il software KYC più adatto è una decisione strategica che va oltre un semplice elenco di funzionalità. In definitiva, deve soddisfare rigorosi standard normativi, bilanciando velocità e precisione. Questa sezione si concentra sulle funzionalità principali che aiutano le aziende a semplificare la verifica dell'identità, i processi di due diligence e a rispettare le normative in continua evoluzione:
Tecnologia di rilevamento della vitalità
tecnologie biometriche Si riferiscono a funzionalità che aiutano le aziende a verificare la presenza fisica di un utente, mitigando il furto di identità. Ad esempio, il rilevamento della presenza fisica utilizza migliaia di dati discreti per garantire l'autenticità di un cliente. Tecnologia di rilevamento della vitalità difende dagli attacchi sofisticati di spoofing e deepfake, mantenendo al contempo un onboarding fluido dei clienti.
Verifica dei documenti con copertura globale
Optare per un software KYC con un'ampia copertura globale è fondamentale quando si opera a livello transfrontaliero. Le organizzazioni possono effettuare l'onboarding dei clienti verificando diversi documenti di identità Accettate in tutto il mondo. Le soluzioni di verifica dell'identità basate sull'intelligenza artificiale offrono una rapida estrazione dei dati e una verifica biometrica per integrare in modo accurato gli utenti legittimi, riducendo i tassi di abbandono.
Sanzioni, persone politicamente esposte (PEP) e screening mediatico negativo
Il software KYC deve anche supportare Antiriciclaggio (AML) Sforzi con funzionalità di screening estese. La verifica in tempo reale e il monitoraggio continuo aiutano le aziende a selezionare i clienti ad alto rischio, indirizzandoli a fonti autorevoli per sanzioni e liste di controllo. Le transazioni ad alto rischio e le entità che presentano rischi di criminalità finanziaria possono essere rilevate immediatamente, creando un approccio proattivo alla conformità antiriciclaggio.
Flussi di lavoro di automazione intelligenti a basso/nessun codice
Il miglior software KYC include soluzioni a basso codice o senza codice. I processi di conformità possono diventare estremamente complessi facilmente. Pertanto, la capacità di progettare sistemi personalizzati e automatizzati senza dover possedere conoscenze di programmazione o assumere uno sviluppatore è fondamentale. Con soluzioni di conformità intelligenti, le aziende possono sviluppare la gestione del rischio, monitoraggio continuoe flussi di lavoro di due diligence personalizzati in base ai diversi livelli di rischio, senza bisogno di scrivere una riga di codice.
Selezione del software KYC in base alla fase di crescita
Le organizzazioni in diverse fasi di crescita hanno priorità diverse, che determinano la tipologia di software KYC e AML da scegliere. Ad esempio, le aziende in fase iniziale sono in genere più piccole e dispongono di risorse limitate, il che le costringe a dare priorità a soluzioni a basso costo e controlli di identificazione rapidi. Con la crescita, le aziende necessitano di piattaforme con una copertura più ampia e una maggiore sicurezza dei dati per contrastare i criminali e soddisfare i più severi obblighi di conformità.
Allineare le soluzioni KYC alle esigenze attuali e future è fondamentale per evitare migrazioni complesse e costose. In definitiva, le aziende devono trovare il giusto equilibrio tra efficienza dei costi e conformità globale per mitigare il rischio e mantenere la sicurezza finanziaria:
- Fase iniziale: Le startup e le aziende in fase iniziale traggono vantaggio da piattaforme di conformità incentrate sugli sviluppatori, che richiedono meno configurazione tecnica. Optare per una facile integrazione di API e SDK è fondamentale in questa fase, poiché consente tempi di implementazione più rapidi senza impegnare risorse ingegneristiche. Le organizzazioni in questa fase puntano solitamente a una rapida verifica dell'identità e a controlli AML di base per identificare rapidamente le attività fraudolente a un costo inferiore.
- Fase di ridimensionamento: Le aziende prevedono una rapida espansione in questa fase, con l'aumento della base utenti e dei volumi di transazioni a livello globale. Per soddisfare i requisiti normativi, i processi KYC devono includere una maggiore copertura geografica e capacità di integrazione fluida. Le aziende in questa fase devono dare priorità a piattaforme KYC con diversi documenti di identità a supporto, supporto linguistico e flussi di lavoro scalabili e automatizzati.
- Fase di maturazione: Le organizzazioni in questa fase sono in genere aziende più grandi e consolidate, con una maggiore propensione a soluzioni innovative in grado di gestire volumi elevati senza compromettere l'esperienza utente e la sicurezza. Funzionalità come strumenti avanzati di valutazione del rischio, gestione dei dati basata sui ruoli, controlli degli accessi e motori di regole configurabili sono ampiamente apprezzate. Queste funzionalità soddisfano i rigorosi requisiti KYC in diverse giurisdizioni e garantiscono la sicurezza dei dati dei clienti in modo impeccabile.
Punti critici di conformità specifici del settore e cosa considerare
Selezionare fornitori in grado di affrontare le criticità specifiche del settore è fondamentale per prendere una decisione d'acquisto consapevole. Questo contribuisce a garantire che le soluzioni scelte siano personalizzate in base alle sfide specifiche del settore e alle sue specificità operative.
compagnie di telecomunicazioni
Operatori di telecomunicazioni e di telefonia mobile Le aziende di questo settore incontrano spesso difficoltà nella verifica dell'identità in finestre di attivazione ristrette e nel mantenimento di registri di audit completi. Le aziende di questo settore devono concentrarsi sulla selezione di fornitori KYC con processi di verifica dinamici, capacità di reporting dei rischi e supporto multilingue.
Società di tecnologia finanziaria (FinTech)
Il punto dolente più significativo per le FinTech è tenere il passo con l'evoluzione delle normative globali. I quadri normativi in diverse regioni, come eIDAS o gli standard di conformità allineati al GAFI, possono essere particolarmente impegnativi. Le aziende FinTech necessitano di software KYC con un'ampia copertura globale e di strumenti automatizzati di Customer Due Diligence (CDD) per ridurre al minimo i potenziali rischi e garantire la conformità. Inoltre, è fondamentale garantire che il fornitore disponga di certificazioni di sicurezza come ISO 27001 e sia conforme al GDPR.
Organizzazioni contabili
Studi di contabilità sono soggette a violazioni dei dati a causa dell'accesso a registri di controllo e registri finanziari sensibili. Le sfide che le aziende di questo settore devono affrontare includono la crescente complessità dei requisiti di reporting sulla conformità e la lenta adozione delle tecnologie moderne. Di conseguenza, gli studi di revisione contabile che non danno priorità alla tecnologia KYC rischiano di rimanere indietro sia in termini di sicurezza che di standard normativi. Le aziende di questo settore devono adottare soluzioni KYC dotate di flussi di lavoro automatizzati, gestione trasparente dei dati e una solida gestione dei casi per garantire conformità e resilienza contro le minacce in continua evoluzione.
Fornitori di criptovalute e asset virtuali (VASP)
Data la loro natura in rapida evoluzione, le autorità di regolamentazione stanno esaminando attentamente le piattaforme crittografiche. Criptovalute e VASP Le aziende spesso subiscono gravi sanzioni a causa di processi AML e di reporting del rischio inadeguati. Pertanto, l'utilizzo del monitoraggio perpetuo, noto anche come soluzioni KYC perpetue, consente loro di valutare informazioni aggiornate sui clienti e profili di rischio in tempo reale. L'intelligenza artificiale e il machine learning vengono utilizzati per supportare modelli di verifica dell'identità avanzati, rilevare le frodi generate dall'intelligenza artificiale e proteggere le aziende e i loro clienti dalle truffe.
Allineare soluzioni KYC efficaci alla strategia a lungo termine
La tecnologia KYC può essere vantaggiosa non solo per le istituzioni finanziarie, ma anche per le aziende che gestiscono transazioni finanziarie significative e dati utente. Il software KYC consente alle organizzazioni di aderire alle normative globali e di verificare l'identità dei clienti, prevenendo frodi e altre attività illecite. Le aziende possono prendere decisioni di acquisto KYC consapevoli, combinando il contesto specifico del settore con la maturità operativa dell'organizzazione. Scopri di più sulla piattaforma KYC unificata di ComplyCube.
