Quanto costa il KYC?

Cos'è il KYC?

Il processo Know Your Customer (KYC) comprende una serie di controlli e processi che verificano l'identità del cliente ed eseguono la necessaria due diligence. Consente agli istituti finanziari di individuare e prevenire l'acquisizione di clienti che potrebbero rappresentare un rischio per l'organizzazione, come quelli coinvolti in attività di riciclaggio di denaro ed evasione fiscale. I requisiti di conformità KYC includono la raccolta dei dati dei clienti tramite documenti di identità durante il processo di acquisizione.

Diversi enti regolatori, sia a livello nazionale che internazionale, hanno stabilito standard normativi per i processi di verifica KYC. La verifica documentale e il monitoraggio continuo sono essenziali, così come una maggiore due diligence in base alla valutazione del rischio. Un sistema KYC efficace supporta la più ampia portata dei requisiti globali antiriciclaggio (AML).

KYC è rimasto un componente critico nella salvaguardia dei sistemi finanziari.

Le normative KYC hanno subito un'evoluzione significativa negli ultimi anni. Forbes afferma: "L'evoluzione del KYC dalle sue origini normative alla sua attuale evoluzione digitale riflette una risposta dinamica al panorama in continua evoluzione delle transazioni finanziarie. Dai processi manuali degli albori alle innovazioni tecnologiche odierne, la conformità KYC è rimasta una componente fondamentale per la salvaguardia dei sistemi finanziari".“

Perché i controlli KYC manuali sono costosi

Il costo del KYC può aumentare significativamente con le revisioni KYC manuali. Questi costi si accumulano a causa di processi ad alta intensità di lavoro, poiché il personale qualificato addetto alla conformità deve esaminare manualmente i documenti, valutare i rischi e inserire i dati nei sistemi. A ciò si aggiungono i costi operativi relativi all'archiviazione sicura dei dati, agli strumenti software e alla formazione continua del personale. Inoltre, i controlli manuali comportano il rischio di errore umano, che può comportare sanzioni costose, danni alla reputazione e una scarsa esperienza del cliente.

1. Costi di manodopera:Il personale qualificato addetto alla conformità è costoso e le revisioni manuali richiedono tempo.

2. Gestione dei documenti:La verifica manuale di documenti d'identità e di altri documenti è lenta, soggetta a errori e meno efficace nell'individuare le frodi.

3. Inserimento dati:L'inserimento manuale aumenta gli errori e richiede maggiore supervisione.

4. Rischio di conformità:Gli aggiornamenti normativi, le esigenze di audit e le potenziali sanzioni richiedono processi approfonditi (e costosi).

5. Scarsa scalabilità:I controlli manuali non si adattano bene alla crescita, causando colli di bottiglia.

6. Attrito del cliente: Un onboarding lento e una rielaborazione possono allontanare i clienti.

7. Esigenze infrastrutturali:I sistemi sicuri per l'archiviazione e l'accesso ai dati aumentano i costi.

D'altro canto, le attività KYC che sfruttano tecnologie di automazione, tra cui il riconoscimento ottico dei caratteri (OCR) e l'intelligenza artificiale (IA), riducono i costi. L'automazione KYC semplifica la verifica dell'identità verificando le informazioni dei clienti in tempo reale e senza interruzioni. Gli istituti finanziari possono concentrarsi su scenari ad alto rischio semplificando la creazione di nuovi conti ed eliminando la raccolta manuale dei dati.

Quanto costa il KYC? I costi degli elementi essenziali del KYC

Per comprendere il costo della conformità al sistema Know Your Customer (KYC), è necessario innanzitutto comprendere i controlli chiave coinvolti nel processo. Un processo KYC laborioso può comportare costi aggiuntivi, soprattutto se esternalizzato o condotto su larga scala. Ecco una ripartizione delle principali verifiche KYC e le relative fasce di prezzo tipiche:

Controllo documenti

La verifica dei documenti include l'autenticazione dei documenti, l'estrazione dei dati, il controllo incrociato e la verifica delle immagini. Questi processi garantiscono che le corrette caratteristiche di sicurezza, come filigrane, ologrammi e altri marcatori, siano autentiche e che le informazioni possano essere confrontate con altre fonti di dati. I controlli dei documenti possono includere la verifica del passaporto, la verifica della licenza subacquea e molte altre forme di documentazione, tra cui tessere di previdenza sociale, documenti fiscali o certificati di lavoro.

Con prezzi basati sul volume, la verifica dei documenti varia in genere da $0,80 a $1,35 per verifica a volumi inferiori. Ad esempio, concorrenti come Sumsub applicano tariffe da $1,35 in su per verifica. Tuttavia, le organizzazioni con volumi più elevati beneficiano di tariffe più convenienti e di un ROI migliore. Ad esempio, le aziende con volumi elevati che sfruttano ComplyCube controlli proprietari dei documenti AI godere di maggiori risparmi sui costi.

Controllo biometrico

L'utente invia un selfie o un video in diretta come parte del processo di verifica dell'identità. Il software di riconoscimento facciale confronta l'immagine in diretta con quella presente sul documento inviato (ad esempio, passaporto o patente di guida). Il software cerca caratteristiche facciali specifiche, come la distanza tra gli occhi, la forma del naso e la struttura generale del viso, assicurandosi che la persona nel documento corrisponda a quella nel selfie.

Aziende come ComplyCube consentono alle organizzazioni di eseguire controlli di liveness e similarità facciale a partire da $0.20 con volumi inferiori, riducendo ulteriormente i costi per i casi d'uso con volumi più elevati. Scopri di più su tutte le soluzioni ComplyCube. controlli biometrici qui.

Fattori di prezzo da considerare nel processo di verifica KYC

Nel valutare il costo del KYC, gli istituti finanziari devono considerare i costi diretti e indiretti. Un aumento dei costi può derivare dal volume delle verifiche, dal livello di automazione e dall'ambito geografico. L'equilibrio tra la complessità dei processi KYC e il mantenimento di relazioni positive con i clienti continua a rappresentare una sfida costante per le aziende. Le organizzazioni possono affrontare questo problema adottando un approccio basato sul rischio e utilizzando strumenti di automazione scalabili che velocizzano l'onboarding dei clienti, rispettano le normative KYC e riducono al minimo i costi. 

Profondità di verifica

• KYC standard: in genere questo controllo include la verifica dei documenti e quella biometrica.
• Due diligence avanzata (EDD): include una Due diligence del cliente (CDD) più avanzata rispetto a un controllo KYC standard, con controlli aggiuntivi come lo screening dei media negativi e delle persone politicamente esposte (PEP).
• Monitoraggio continuo: avvisi in tempo reale e monitoraggio di cambiamenti nei profili di rischio dei clienti, nuovi media avversi, ecc. Inoltre, i sistemi di monitoraggio delle transazioni possono comportare costi elevati.

Prezzi basati sul volume

• Sconti all'ingrosso: costo per assegno inferiore per volumi mensili o annuali più elevati.
• Prezzi a livelli: livelli di prezzo che cambiano una volta raggiunte determinate soglie di volume.
• Livelli di impegno: sconti per l'impegno a raggiungere un volume minimo mensile o annuale.

Ambito geografico

• Controlli nazionali vs. internazionali: le verifiche internazionali spesso sono più costose a causa dei costi di accesso ai dati e della complessità normativa.
• Giurisdizioni ad alto rischio: i controlli approfonditi nei paesi sanzionati o ad alto rischio potrebbero comportare il pagamento di commissioni aggiuntive.

KYC automatizzato

• Elevata automazione: utilizza l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico per sostituire le revisioni KYC manuali e ripetitive, riducendo così tempo, sforzi e lavoro manuale.
• Bassa automazione: la dipendenza dalla revisione dei dipendenti e dall'IT aumenta il rischio di errori umani e rallenta il processo di onboarding.

Costi nascosti a cui fare attenzione per ridurre i costi KYC

• Costi di attivazione: si tratta di un costo comune che potresti riscontrare con alcune piattaforme AML e KYC e che in alcuni casi può arrivare a £ 20.000.
• Costi di supporto: alcune piattaforme prevedono un costo per il supporto continuo, che diventa rapidamente molto costoso per le aziende. Assicurarsi che il supporto sia incluso nel pacchetto è fondamentale.
• Conservazione dei dati e download dei report: un altro costo nascosto di cui diffidare è la possibilità di scaricare dati e report senza pagare costi aggiuntivi.

Harry Varatharasan, Chief Product Officer di ComplyCube, afferma: "Molti provider possono sembrare avere modelli di prezzo convenienti, ma i loro pacchetti standard non includono funzionalità essenziali, come il download dei report, la sicurezza dei dati o i costi di supporto".

Fate domande difficili ai potenziali fornitori prima che sia troppo tardi.

“"Questo espone i clienti a dover pagare costantemente costi aggiuntivi per ottenere il servizio effettivamente richiesto. È importante porre domande difficili ai potenziali fornitori prima che sia troppo tardi", aggiunge. Per saperne di più, clicca qui. Costo del controllo AML: costi nascosti nella conformità.

Come si manifesta la non conformità?

Per molti istituti finanziari, in particolare per le banche corporate e istituzionali, il costo dell'integrazione di tecnologie KYC all'avanguardia può sembrare elevato. Sebbene i costi di conformità, che includono servizi come la verifica dell'identità con rilevamento della vitalità e la due diligence del cliente fino al monitoraggio continuo, siano irrisori rispetto alle sanzioni normative, al danno reputazionale e alla perdita di opportunità commerciali derivanti dalla non conformità.

Inoltre, una ricerca di Gartner mostra che entro il 2026, 30% delle organizzazioni considereranno i loro attuali sistemi di autenticazione o di identificazione digitale insufficienti per contrastare le minacce deepfake. Ciò evidenzia l'importanza di mantenere solidi processi KYC e di condurre sessioni di formazione regolari per individuare le identità fraudolente. 

Il vero costo della negligenza nella conformità KYC

Non investire adeguatamente nella conformità KYC non è solo rischioso, ma anche costoso. Gli enti regolatori di tutto il mondo stanno comminando multe record per le violazioni delle procedure KYC, in particolare quelle che riguardano reati finanziari, riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo o mancata identificazione dei titolari effettivi. Una singola violazione può comportare:

• Multe milionarie: Le principali banche e altri istituti finanziari sono stati penalizzati per oltre $100 milioni per programmi inadeguati di identificazione dei clienti, scarso monitoraggio continuo e scarsa valutazione del rischio.
• Maggiore controllo della conformità:Una volta segnalate, le istituzioni spesso devono sottoporsi a verifiche più frequenti, verifiche KYC e implementare costosi piani di risanamento con scadenze ravvicinate.
• Interruzione dell'attività: Sistemi KYC deboli possono portare alla sospensione delle licenze, alla perdita di relazioni commerciali e al diniego di accesso ai mercati internazionali, in particolare quando si opera in giurisdizioni ad alto rischio.
• Danno alla reputazione: La non conformità erode la fiducia dei clienti e danneggia il tuo marchio, causando spesso perdite di fatturato a lungo termine che vanno oltre le sanzioni immediate.

Rafforzare le operazioni con l'automazione KYC

Un KYC completo semplifica il processo di onboarding dei clienti, aumentandone la fiducia e garantendo la conformità alle normative nazionali e internazionali. Grazie a una solida tecnologia di automazione, le organizzazioni possono verificare rapidamente l'identità dei clienti in modo accurato e sicuro, riducendo significativamente i costi di onboarding. Per maggiori informazioni su come integrare soluzioni KYC all'avanguardia, contattate uno dei nostri esperti di conformità.