In breve: Poiché la registrazione FCA è obbligatoria per le piattaforme di trading di criptovalute del Regno Unito, le aziende devono soddisfare rigorosi requisiti KYC per criptovalute requisiti legali. Questa guida esamina le principali normative, gli enti di regolamentazione e le strategie per collaborare con un fornitore KYC affidabile nel Regno Unito per raggiungere piena conformità KYC nel 2026.
Che cosa significa Know Your Customer (KYC) in relazione alle piattaforme di trading di criptovalute del Regno Unito?
KYC è il processo utilizzato per determinare la vera identità dei clienti. Per gli exchange di criptovalute, KYC è fondamentale per contrastare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. L'implementazione di solide soluzioni di verifica dell'identità e KYC contribuisce a costruire una reputazione di mercato incentrata sulla sicurezza, consentendo alle aziende di costruire un rapporto di fiducia con i clienti.
Accettare un modulo compilato e una copia di una bolletta non è sufficiente. Le aziende che offrono criptovalute sono ora tenute a conformarsi a nuove normative che richiedono maggiore sicurezza e controllo. In particolare, per le organizzazioni crypto del Regno Unito, le normative sono modellate dagli standard del Gruppo di Azione Finanziaria Internazionale (GAFI), che definiscono le normative antiriciclaggio (AML).
KYC delle criptovalute e come supporta le iniziative antiriciclaggio
I processi KYC servono come difesa contro i reati finanziari nel Regno Unito e fanno anche parte di una più ampia conformità antiriciclaggio. Per le società di criptovalute con sede nel Regno Unito, la registrazione presso la Financial Conduct Authority (FCA) è obbligatoria ai sensi della legge. Regolamenti in materia di riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo e trasferimento di fondi (informazioni sul pagatore) (MLR).
Le aziende che operano nel mercato delle criptovalute devono rispettare l'MLR per prevenire attività illecite, tra cui frodi e reati finanziari.
Il MLR stabilisce gli standard AML e KYC necessari per la conformità. Le aziende devono condurre la due diligence, un monitoraggio continuo e inviare segnalazioni di attività sospette (SAR) al Agenzia nazionale per la criminalità (NCA) tempestivamente. Qualsiasi azienda classificata come fornitore di servizi di scambio di criptovalute, tra cui anche gli exchange decentralizzati ibridi, è soggetta a misure AML e KYC nel Regno Unito.
Walid M'Sallem, Full-stack Engineer e Compliance Policy Specialist presso ComplyCube, osserva: "Le aziende che operano nel mercato delle criptovalute devono aderire all'MLR per prevenire attività illecite, tra cui frodi e finanziamento del terrorismo. Il mancato rispetto delle normative comporterà pesanti restrizioni alle loro attività, danni alla reputazione e, nei casi più gravi, indagini penali".
Comprendere i requisiti KYC per le piattaforme di trading di criptovalute del Regno Unito
Gli obblighi KYC variano a seconda del settore e del livello di rischio del cliente. Le piattaforme di trading di criptovalute e gli exchange di criptovalute del Regno Unito devono allineare i propri processi al quadro normativo basato sul rischio del Regno Unito attraverso la Due Diligence del Cliente (CDD)., Due Diligence rafforzata (EDD), e continui sforzi di monitoraggio.
Le aziende devono dimostrare di aver adottato politiche, controlli e procedure consolidate per gestire efficacemente i rischi di riciclaggio di denaro e di finanziamento del terrorismo.
Secondo la FCA, le aziende crypto devono adottare misure proattive per identificare e valutare i rischi di riciclaggio di denaro a cui sono soggette le loro attività. Ciò significa che, sebbene la CDD sia standard, un'azienda deve adottare misure aggiuntive, come l'EDD, per garantire che gli scenari ad alto rischio non rappresentino una minaccia.
Due Diligence della clientela (CDD)
Il CDD include metodi di verifica che prevedono la verifica dell'identità digitale, tra cui controlli di prova di indirizzo (PoA), scansioni di documenti e controlli di vitalità. Ad esempio, vengono raccolte informazioni standard sui clienti, come nome, data di nascita e documenti di identità rilasciati dal governo, inclusi passaporti e patenti di guida.
Un esempio comune nel settore delle criptovalute è il portafoglio custodial, ovvero un tipo di portafoglio in cui una terza parte prende in custodia le chiavi private per conto degli utenti. Poiché la terza parte ha il controllo sugli asset, è anche soggetta alla conformità KYC al momento dell'acquisto di criptovalute. La CDD include la verifica di:
- L'identità del cliente
- Lo scopo e la natura prevista del rapporto commerciale
- Screening e valutazione del rischio
Due Diligence rafforzata (EDD)
L'EDD è necessario quando un cliente o un'entità è associato a un rischio più elevato. Di conseguenza, le aziende devono applicare l'EDD al proprio processo di verifica dell'identità quando hanno a che fare con clienti o giurisdizioni ad alto rischio. Le misure obbligatorie del MLR includono l'approvazione del senior management e i controlli multi-ufficio. Esempi di scenari ad alto rischio possono includere:
- Persone politicamente esposte (PEP). Per saperne di più, clicca qui: Che cosa è una persona politicamente esposta (PEP)?
- Individui o entità sanzionati
- Transazioni finanziarie nei paesi ad alto rischio
Monitoraggio in tempo reale
Monitoraggio continuo Gli sforzi consentono alle aziende di identificare e bloccare tempestivamente le attività sospette, consentendo alle autorità competenti di intervenire tempestivamente. Il processo include la verifica di elenchi di sanzioni globali attendibili, liste di controllo, media avversi e database PEP. Poiché i profili di rischio possono essere aggiornati rapidamente in tempo reale, il monitoraggio continuo consente alle aziende di anticipare gli scenari ad alto rischio.
Sfide che devono affrontare le piattaforme di trading di criptovalute nel Regno Unito
Le istituzioni tradizionali, come banche, cooperative di credito o intermediari finanziari, hanno avuto anni di tempo per adattare le proprie soluzioni di verifica dell'identità (IDV) ai mutevoli quadri normativi antiriciclaggio. D'altro canto, le piattaforme di trading di criptovalute del Regno Unito si trovano ad affrontare diverse sfide, poiché spesso operano secondo modelli più snelli. Con la crescente popolarità delle criptovalute, le società di trading di asset virtuali sono sotto pressione per implementare rapidamente quadri KYC sicuri in grado di gestire elevati volumi di transazioni.
Inoltre, le autorità di regolamentazione stanno intensificando il controllo e la supervisione sulle piattaforme crittografiche. Poiché le transazioni crittografiche avvengono a una velocità elevata e offrono il potenziale per garantire l'anonimato, è più probabile che si verifichino attività illecite, compromettendo la sicurezza finanziaria. Ad esempio, l'Agenzia delle Entrate e delle Dogane del Regno Unito (HMRC) multerà le organizzazioni. fino a £ 300 per cliente per le mancate segnalazioni KYC nel 2026.
Processi di verifica dei documenti difettosi
Molte piattaforme si affidano a controlli di identità manuali o all'utilizzo di provider IDV legacy. I processi manuali di KYC allungano i tempi di onboarding e introducono errori umani, con un ulteriore impatto sull'esperienza del cliente. Pertanto, le piattaforme devono cercare fornitori completamente certificati PAD Livello 2, ISO 27001, ISO 9001 e DIATF del governo britannico per garantire credibilità e convalida esterna da parte di revisori autorizzati.
Gestione dell'abbandono degli utenti durante l'onboarding
L'abbandono degli utenti può avere un impatto negativo sulle relazioni e sulla fiducia dei clienti, con conseguenti perdite di fatturato. Per gestire al meglio l'abbandono, le piattaforme devono sfruttare una maggiore automazione, adottare metodi eIDV più sofisticati per la verifica immediata e analizzare i flussi di lavoro di onboarding utilizzando l'analisi del comportamento degli utenti per identificare e risolvere tempestivamente i colli di bottiglia. Puoi saperne di più nella nostra guida "“Il collo di bottiglia dell'onboarding della verifica dell'identità.“
Carenza di copertura KYC globale per le criptovalute
Molte piattaforme di trading di criptovalute del Regno Unito servono utenti in più giurisdizioni. Alcuni fornitori di servizi KYC offrono una copertura meno efficace dei documenti di identità o degli elenchi di sanzioni. Allo stesso modo, la mancanza di supporto multilingue ostacola ulteriormente l'efficace implementazione del KYC. Pertanto, le aziende devono collaborare con fornitori KYC globali che dispongano di funzionalità di verifica multilingue, copertura completa dei documenti e accesso continuo agli elenchi di sanzioni globali.
Scarsa integrazione con le piattaforme di trading di criptovalute del Regno Unito
Molti exchange faticano a integrare l'IDV con i sistemi di gestione delle relazioni con i clienti (CRM), gli strumenti antifrode o i sistemi di conformità. La mancanza di copertura di integrazione crea silos di dati, compromettendo i sistemi complessivi di valutazione e gestione del rischio. Pertanto, le piattaforme sono incoraggiate ad adottare soluzioni KYC basate sulle API che offrono una perfetta integrazione con gli stack tecnologici esistenti, consentendo la condivisione dei dati in tempo reale.
Caso di studio: ComplyCube alimenta l'onboarding crittografico di GRVT per milioni di persone
L'ascesa dei deepfake e delle frodi nel settore delle criptovalute
GRVT è uno scambio di derivati ibridi leader nello spazio crittografico, che gestisce oltre $3,3 miliardi in volume mensile. In quanto azienda globale, GRVT mantiene solidi quadri KYC e AML. Tuttavia, le aziende del settore delle criptovalute sono sempre più di fronte deepfake e attacchi fraudolenti.
Il potere del KYC scalabile e automatizzato
GRVT aveva bisogno di aumentare il volume delle verifiche KYC; tuttavia, doveva garantire che i suoi clienti fossero legittimi e protetti da malintenzionati. Il CEO di GRVT, Hong Yea, ha sottolineato che l'azienda necessitava di soluzioni KYC personalizzabili, sicure e automatizzate.
Soluzioni e risultati
GRVT si è rivolta alla piattaforma di ComplyCube, che è riuscita a migliorare il suo punto debole esclusivo, ovvero la scalabilità, eliminando al contempo il rischio di frode.
ComplyCube ha consentito a GRVT di integrare i clienti in tempo reale con zero tempi di inattività e livelli di accuratezza dei dati senza pari.
GRVT è stato in grado di raggiungere il pieno Conformità KYC, allineato con il GAFI, mentre riducendo i costi e tempo per l'acquisizione dei clienti.
Selezione di soluzioni KYC affidabili per le piattaforme di trading di criptovalute del Regno Unito
L'implementazione di un processo Know Your Customer (KYC) scalabile richiede una combinazione di tecnologia, policy, servizi e competenze umane. L'uno non può funzionare in modo efficiente compromettendo l'altro. È fondamentale sfruttare le capacità di automazione. L'automazione aiuta a eliminare l'errore umano e accelera il processo decisionale. Grazie all'automazione, i dati dei clienti possono essere estratti in tempo reale utilizzando un documento di identità e confrontati con database affidabili, riducendo efficacemente i tentativi di frode.
Inoltre, è fondamentale scegliere il giusto fornitore KYC per una conformità scalabile. Con fornitori KYC e AML integrati, le aziende migliorano il rilevamento delle frodi, semplificano le registrazioni e soddisfano i requisiti FCA su una piattaforma unificata. Per garantire la conformità alle normative AML e KYC, le caratteristiche di conformità più importanti da ricercare includono:
- Controlli multi-ufficio: Utilizzo di database globali per la verifica dei documenti di identità e per confrontare i dati degli utenti con fonti autorevoli o note fonti fraudolente.
- Intelligenza del dispositivo: Capacità di rilevare spoofing di dispositivi, emulatori o IP e ambienti di dispositivi non corrispondenti.
- Controlli negativi sui media: Scan fonti di notizie affidabili per segni di associazione a delinquere o di danno e rischio alla reputazione.
- Verifica biometrica: Il riconoscimento facciale e il rilevamento della vitalità confermano che gli utenti sono clienti autentici e ne verificano l'identità.
- Punteggio di rischio: Il punteggio automatico personalizzabile può segnalare i profili rischiosi in base alle soglie variabili.
Tendenze KYC emergenti per le piattaforme di trading di criptovalute del Regno Unito
Diversi sviluppi stanno rimodellando i processi KYC per le criptovalute. Questi standard KYC in continua evoluzione sono guidati dalla vulnerabilità del settore a malintenzionati e truffatori. Per prevenire i rischi di frode, gli exchange di criptovalute stanno adottando soluzioni di conformità avanzate.
Ciò include intelligenza artificiale, apprendimento automatico e analisi comportamentale nei flussi di lavoro KYC per facilitare una più rapida identificazione dei rischi, una maggiore accuratezza e un'adattabilità alle minacce emergenti. Dalle modifiche alla Travel Rule all'implementazione di un monitoraggio continuo e all'adozione di un approccio basato sul rischio, le aziende crypto stanno trovando metodi strategici per mitigare efficacemente le attività fraudolente.
Espansione degli obblighi della Travel Rule
Gli istituti finanziari sono responsabili dell'attuazione dell' Regola di viaggio del Gruppo di azione finanziaria internazionale (GAFI). Questa regola di viaggio è uno standard AML globale che richiede alle piattaforme o ai Virtual Asset Service Provider (VASP) di condividere informazioni su mittenti e destinatari per le transazioni crittografiche che superano una certa soglia.
KYC perpetuo per la gestione basata sul rischio
Le aziende si stanno allontanando dalle procedure KYC statiche a favore di valutazioni dinamiche e in tempo reale per un'identificazione più rapida di anomalie e minacce. Questo si riferisce a KYC perpetuo (pKYC), che consente alle aziende di utilizzare l'automazione per gestire il rischio e mantenere informazioni accurate sui clienti in modo efficiente. Qualsiasi modifica all'identità o variazione del rischio viene automaticamente segnalata, creando un programma KYC proattivo.
L'uso dell'identità digitale e dei portafogli di criptovaluta
Per ridurre le difficoltà di onboarding e rispettare le normative, le piattaforme crypto stanno valutando partnership con reti di identità digitale che consentono agli utenti di sottoporsi alla verifica una sola volta e di riutilizzare le proprie credenziali su più servizi. L'IDV decentralizzato utilizza portafogli digitali per offrire ai clienti un maggiore controllo sulle proprie informazioni attraverso la portabilità dei dati.
Monitoraggio delle transazioni sui portafogli crittografici e indicatori di rischio di reati finanziari
Rimanere conformi alle normative KYC e AML significa adottare misure proattive per garantire che tutte le transazioni siano legittime e conformi alle normative vigenti. Le soluzioni di monitoraggio delle transazioni consentono alle aziende di monitorare il comportamento dei clienti. Questi indicatori di rischio devono essere integrati in un contesto più ampio. prevenzione frodi e sistemi di monitoraggio AML per la gestione integrata del rischio. I conti dormienti e i portafogli crittografici che diventano improvvisamente attivi o subiscono un aumento del volume delle transazioni richiedono un controllo approfondito.
Punti chiave
- Controllo delle criptovalute è in aumento poiché gli enti regolatori ritengono il settore ad alto rischio a causa delle sue vulnerabilità di sicurezza, tra cui gli ingenti volumi di transazioni.
- Aziende di criptovalute del Regno Unito devono adottare quadri FCA specifici per le criptovalute per soddisfare e conformarsi in modo efficace alle normative AML e KYC.
- Un approccio basato sul rischio La focalizzazione, seguendo le linee guida del GAFI, consente alle aziende di concentrarsi in modo efficiente sulle aree ad alto rischio, riducendo al contempo gli attriti per gli utenti a basso rischio.
- Integrazione robusta, automazione, e le funzionalità di verifica multilingue migliorano l'esperienza utente, incrementando le conversioni.
- KYC perpetuo consente verifiche continue e riutilizzabili su più piattaforme, riducendo i controlli ridondanti e accelerando l'onboarding.
Considerazioni finali sulle piattaforme di trading di criptovalute nel Regno Unito
Per le aziende del settore crypto, la conformità alle normative significa creare fiducia, ridurre le frodi e garantire una scalabilità a lungo termine, offrendo al contempo un'esperienza cliente fluida e senza intoppi. Soluzioni KYC efficaci per le criptovalute consentono alle aziende di unificare i requisiti normativi, inclusi gli obblighi di Travel Rule e il monitoraggio continuo, migliorando al contempo i tassi di conversione dei clienti.
Un solido processo KYC supporta la scalabilità a lungo termine, garantendo al contempo un'esperienza cliente fluida e senza intoppi, fondamentale per mantenere un vantaggio competitivo in un mercato in rapida crescita e in rapida evoluzione. Collaborare con un fornitore di servizi KYC affidabile e allineato alla FCA garantisce che le aziende crypto siano attrezzate per affrontare il panorama normativo in continua evoluzione con sicurezza e sostenibilità. Parla con un membro del team oggi stesso.
Domande frequenti
Qual è l'organismo di regolamentazione per il KYC nel Regno Unito?
L'organismo di regolamentazione per il KYC nel Regno Unito è la Financial Conduct Authority (FCA). La FCA è l'autorità di regolamentazione centrale responsabile della supervisione dei programmi KYC e AML per le società di criptovalute nel Regno Unito. Stabilisce la supervisione degli exchange di criptovalute in linea con i Regolamenti antiriciclaggio del 2017 (MLR).
Il KYC è obbligatorio per tutte le aziende di criptovalute con clienti nel Regno Unito?
Il KYC è obbligatorio per le aziende di criptovalute registrate presso la FCA che operano e effettuano transazioni nel Regno Unito, al fine di prevenire il riciclaggio di denaro e i reati finanziari derivanti da transazioni anonime. Nell'UE, normative come il MiCA impongono alle aziende di implementare una solida verifica dell'identità, un monitoraggio continuo e rigide norme di tutela dei consumatori.
Quali sono i rischi per le aziende di criptovalute derivanti dalla mancata adozione del KYC nel Regno Unito?
Le aziende di criptovalute nel Regno Unito possono essere multate dalla Financial Conduct Authority (FCA), con conseguenti pesanti sanzioni finanziarie, restrizioni e procedimenti penali per violazioni di normative come quelle antiriciclaggio (AML). La mancata implementazione del KYC espone inoltre un'azienda a minacce alla sicurezza, frodi e truffe sulla propria piattaforma.
In che modo le piattaforme di trading di criptovalute del Regno Unito possono ridurre l'abbandono degli utenti durante l'onboarding KYC?
Le piattaforme possono ridurre l'abbandono utilizzando soluzioni IDV automatizzate e a basso attrito che velocizzano l'onboarding. L'utilizzo di controlli biometrici, come il rilevamento della presenza in azienda, garantisce sia sicurezza che facilità d'uso. Il supporto multilingue migliora inoltre l'accessibilità, consentendo agli utenti di completare la verifica senza confusione.
In che modo ComplyCube supporta la verifica KYC per i servizi di criptovaluta?
In linea con gli standard FCA e FATF, ComplyCube supporta la verifica KYC completa per i servizi crypto. Offre rilevamento biometrico e di vitalità certificato ISO, una maggiore sicurezza dei documenti e flussi di lavoro conformi alle normative. Inoltre, le sanzioni in tempo reale e il monitoraggio PEP offrono alle aziende crypto la sicurezza di scalare senza costi e complessità elevati.
