Molti clienti e membri della nostra rete ComplyCube chiedono spesso: "Cos'è lo screening dei nomi in AML?" o "Cosa significa esattamente?". Altri, tuttavia, sono curiosi di conoscere le sfide etiche associate allo screening dei nomi, come la tecnologia avanzata possa contribuire a superarle e le migliori pratiche per uno screening efficace. Questa guida spiegherà il processo di screening dei nomi in AML, perché è essenziale e come integrarlo nelle vostre pratiche generali di gestione del rischio e KYC.
Che cosa è lo screening dei nomi?
Lo screening dei nomi è un sottoinsieme del processo antiriciclaggio (AML). Comporta lo screening dei nomi di individui, aziende e persino paesi rispetto a vari database governativi ufficiali, come liste di controllo, elenchi di sanzioni e elenchi delle persone politicamente esposte (PEP)L'obiettivo è identificare i potenziali rischi legati a reati finanziari, frodi, crimini di guerra, corruzione o violazioni del terrorismo. In questo modo, le aziende contribuiscono a un ecosistema finanziario più sicuro ed evitano sanzioni elevate. Se vuoi capire perché qualcuno potrebbe essere inserito in una lista di sanzioni o vuoi verificare se un'azienda con cui lavori è stata sanzionata, dai un'occhiata al nostro recente articolo qui sotto.
Come vengono creati gli elenchi delle sanzioni e le liste di controllo?
I governi, le organizzazioni internazionali e gli organismi di regolamentazione sono responsabili della creazione e del mantenimento di elenchi di sanzioni e liste di controllo aggiornate. Questi elenchi mirano a identificare e monitorare le varie entità che rappresentano potenziali rischi per la sicurezza nazionale e i sistemi finanziari., contribuendo a un'efficace conformità alla normativa AML.
Per capire come funzionano sanzioni e liste di controllo, prendiamo in considerazione un esempio ben noto: Vladimir Putin. I governi creano liste di sanzioni per limitare le persone o le organizzazioni coinvolte in attività che intendono interrompere, come la violazione del diritto internazionale o la minaccia alla sicurezza. Il caso PutinGli Stati Uniti e altri paesi hanno imposto sanzioni a causa del suo ruolo nel conflitto in Ucraina. Queste sanzioni bloccano i suoi beni e impediscono alle aziende e ai privati statunitensi di effettuare transazioni con lui. Putin è anche considerato una Persona Politicamente Esposta (PEP), il che significa che ricopre una posizione pubblica di rilievo. Sebbene i familiari o gli stretti collaboratori delle PEP possano essere controllati con maggiore attenzione a causa di potenziali rischi, non vengono automaticamente aggiunti a elenchi di sanzioni solo per essere connessi.
Aggiornamenti in tempo reale sugli elenchi delle sanzioni e sulla lista di controllo
Gli enti regolatori, come l' Ufficio per il controllo dei beni esteri del Tesoro degli Stati Uniti L'OFAC, le Nazioni Unite e l'UE esaminano costantemente l'intelligence, gli sviluppi legali e il diritto internazionale per aggiungere o rimuovere individui, entità o Paesi dagli elenchi delle sanzioni. Questi aggiornamenti riflettono le nuove minacce legate alla criminalità finanziaria, al riciclaggio di denaro, al finanziamento del terrorismo e alle persone politicamente esposte (PEP).
Gli istituti finanziari si affidano a software di screening avanzati e sistemi di screening automatizzati che integrano questi aggiornamenti istantaneamente tramite feed di dati sicuri e API. Questo processo fluido garantisce che i team di conformità utilizzino sempre le informazioni più recenti durante lo screening di sanzioni, clienti e pagamenti. Mantenendo un processo di aggiornamento completo e continuo, gli istituti possono identificare rapidamente i potenziali rischi, ridurre al minimo i falsi positivi e adattare il proprio processo di screening AML per mitigare i rischi nel sistema finanziario globale.
Screening manuale e automatico dei nomi in AML
Molte aziende potrebbero optare per lo screening manuale dei nomi per risparmiare sui costi. Sebbene questa possa essere una buona idea nel breve termine, spesso richiede risorse significative, come l'esportazione dell'elenco delle sanzioni e il suo aggiornamento giornaliero. Lo screening manuale AML può comportare ritardi nell'identificazione di potenziali attività criminali. Al contrario, strumenti di screening automatico dei nomi consentono alle aziende di gestire grandi volumi di dati in modo rapido, accurato e trasparente.
Sfide comuni per lo screening dei nomi in AML
L'utilizzo di strumenti di screening dei nomi deboli nei processi AML può comportare numerose sfide. Prendiamo ad esempio la Starling Bank, che è stata colpita da un'enorme cifra di £ 28,96 milioni dalla Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito a causa delle sue carenze nel processo di screening delle sanzioni antiriciclaggio e per i reati finanziari. La banca si è affidata a sistemi obsoleti, esaminando solo una frazione dell'elenco completo delle sanzioni dal 2017. Di conseguenza, sono stati aperti oltre 54.000 conti bancari per 49.000 clienti ad alto rischio, consentendo loro di effettuare transazioni finanziarie tra settembre 2021 e novembre 2023. Come prevedibile, questa azione ha un effetto a cascata e potrebbe involontariamente causare danni finanziari a vittime ignare di frode. In questa sezione, esploriamo le sfide più comuni nello screening dei nomi per l'AML.
Gestione di set di dati ampi e diversificati
Quando si integrano quotidianamente decine di migliaia di commercianti e clienti, tenere traccia di questi enormi set di dati può essere complicato, soprattutto se si utilizza un processo di screening manuale dei nomi. Inoltre, senza una personalizzazione avanzata, i responsabili della conformità possono concentrarsi sugli individui sbagliati invece che su quelli ad alto rischio.
Soluzione: categorizzazione del rischio per personalizzare le risposte di conformità
Le aziende possono migliorare i processi di conformità categorizzando il rischio e personalizzando le risposte di conseguenza. Ad esempio, funzionalità di gestione del rischio come l'adeguamento delle soglie di rischio in base a una specifica propensione al rischio consentono alle organizzazioni di applicare controlli più rigorosi ai clienti provenienti da paesi o settori ad alto rischio, utilizzando controlli più semplici per i clienti a basso rischio. Inoltre, strumenti come logica fuzzy e l'applicazione di regole di esclusione (come l'esclusione di clienti deceduti o inattivi) aiutano a concentrare le risorse dove più contano. Queste strategie migliorano l'accuratezza nell'identificazione delle corrispondenze ad alto rischio, riducendo al contempo la probabilità di falsi positivi.
Sanzioni e requisiti normativi in evoluzione.
Gli elenchi delle sanzioni e le liste di controllo subiscono centinaia di modifiche ogni anno, spesso più di una volta al giorno. Gestire manualmente tutti i processi di screening comporta l'impiego di risorse significative per organizzare le informazioni e stabilire le priorità, rendendo questi complessi set di dati più gestibili. Anche con la massima attenzione ai dettagli, questo approccio lascia ampio margine di errore umano.
Soluzione: solida due diligence del cliente (CDD) e monitoraggio continuo
Le piattaforme di conformità all-in-one avanzate come ComplyCube offrono alle aziende solide due diligence del cliente durante il processo di onboarding e il monitoraggio continuo. L'obiettivo è comprendere chi è il cliente e identificare eventuali rischi potenziali prima di avviare un rapporto commerciale. Inoltre, i team di compliance possono scegliere di rimanere aggiornati con le nuove notifiche di rischio recapitate direttamente nelle loro caselle di posta elettronica. Ad esempio, un'azienda può essere informata immediatamente di un rischio urgente, consentendole di intervenire tempestivamente e rendere la compliance proattiva anziché reattiva.
Gestire le variazioni linguistiche e culturali dei nomi
Esistono molti casi in cui i clienti potrebbero essere erroneamente contrassegnati come ad alto rischio o, al contrario, i clienti ad alto rischio potrebbero non essere affatto contrassegnati dal software di conformità. I nomi possono essere scritti o strutturati in modo diverso a seconda della cultura e molti sistemi di conformità progettati in base alle convenzioni di denominazione occidentali potrebbero avere difficoltà a identificare accuratamente persone di diversa provenienza. Questo problema è piuttosto comune, quindi scegliere il fornitore AML/KYC giusto che eccella nella gestione delle varianti globali dei nomi e garantisca un'elevata accuratezza nella prevenzione delle frodi.
Soluzione: integrazione di intelligenza artificiale avanzata e PNL
La soluzione risiede nell'integrazione di tecnologie avanzate di Intelligenza Artificiale (IA) e di Elaborazione del Linguaggio Naturale (NLP) nei processi di conformità. Strumenti come le tecniche di "fuzzy name matching" e sofisticati modelli di apprendimento automatico sono in grado di riconoscere e tenere conto di diverse ortografie, traslitterazioni e modelli di denominazione culturali. Ad esempio, un singolo nome potrebbe apparire in più forme a seconda della lingua o della regione. Le piattaforme basate sull'IA possono imparare a collegare queste varianti allo stesso individuo. Queste tecnologie vengono costantemente migliorate grazie al feedback degli utenti e ai dati del mondo reale, rendendole più efficaci nel tempo.
L'etica dello screening dei nomi e il suo impatto sulle persone reali
L'implementazione dello screening dei nomi può avere conseguenze profonde e talvolta indesiderate sulla vita delle persone. Sebbene rigorose procedure antiriciclaggio mirino a costruire un ecosistema finanziario più sicuro, a volte anche individui innocenti possono essere segnalati senza alcun motivo. Quando qualcuno viene erroneamente identificato come ad alto rischio, una situazione nota come falso positivo, può comportare conseguenze reali come il blocco dei suoi conti o danni alla sua reputazione.
In definitiva, lo screening etico dei nomi dovrebbe dare priorità alla trasparenza, alla responsabilità e a un reale sforzo per ridurre i danni, rispettando comunque i requisiti normativi.
Joshua Vowles-Dent, Business, Strategy & Partnership Manager di ComplyCube, sottolinea: "Sentiamo spesso storie di clienti legittimi che non riescono ad aprire un conto bancario o a creare un profilo su una piattaforma perché il loro nome è simile a quello di qualcuno presente in una lista di sanzioni. Questo può causare notevole disagio al cliente e avere un impatto sulle sue attività quotidiane. In definitiva, uno screening etico dei nomi dovrebbe dare priorità alla trasparenza, alla responsabilità e a un impegno concreto per ridurre i danni, pur rispettando i requisiti normativi".
Screening dei nomi nei mercati emergenti e nei contesti non occidentali
Lo screening dei nomi nei mercati emergenti e nei contesti non occidentali può essere piuttosto impegnativo a causa di diversi fattori. Molte regioni utilizzano alfabeti non latini e convenzioni di denominazione complesse, che possono creare confusione quando si cerca di abbinare accuratamente i nomi. Ad esempio, i nomi potrebbero includere patronimici, cognomi multipli o variare nell'ordine, rendendo difficile individuare la persona corretta. La traslitterazione aggiunge un ulteriore livello di complessità, poiché i nomi possono essere scritti in vari modi quando convertiti da un sistema di scrittura all'altro. Prendiamo ad esempio "Mohammed": la stessa persona potrebbe essere indicata come "Muhammad" o "Mohamad" a seconda del documento. Questa incoerenza aumenta sicuramente il rischio di falsi positivi o negativi durante lo screening.
Anche le sfumature culturali giocano un ruolo fondamentale. Ad esempio, in alcuni paesi asiatici, i cognomi vengono prima dei nomi propri, mentre in altri i secondi nomi potrebbero essere più utilizzati. Inoltre, nelle aree con infrastrutture digitali limitate, i dati possono spesso essere incompleti o incoerenti, il che aggiunge ulteriore difficoltà.
Harry Varatharasan, Chief Product Officer di ComplyCube, afferma a questo proposito: "La responsabilità di utilizzare un'IA etica e comprensibile è nelle mani dei fornitori di servizi di conformità. Devono garantire che i sistemi di IA siano progettati e implementati con una forte attenzione a considerazioni etiche e trasparenza. Ciò include la verifica regolare degli algoritmi per individuare eventuali distorsioni, la fornitura di spiegazioni chiare sui processi decisionali dell'IA e il rispetto degli standard normativi".
Migliori pratiche per lo screening della leucemia mieloide acuta
Uno screening AML efficace richiede una combinazione di tecnologie, processi e competenze all'avanguardia. Alcune delle migliori pratiche per lo screening dei nomi nell'ambito della lotta al riciclaggio di denaro includono l'implementazione di un approccio proattivo al rischio, un monitoraggio continuo e approfondito e la formazione regolare dei team di gestione del rischio.
Implementare un approccio basato sul rischio
Soprattutto, abbracciare un approccio proattivo basato sul rischio È essenziale. Ciò comporta l'allineamento del processo di screening dei nomi al profilo di rischio del cliente, con maggiore attenzione ai clienti ad alto rischio, alle Persone Politicamente Esposte (PEP) e agli individui sanzionati. Allocando le risorse dove il rischio di frodi finanziarie e attività sospette è maggiore, i professionisti della compliance possono minimizzare i rischi in modo più efficace e affrontarli tempestivamente.
Sfruttare gli strumenti di screening automatizzato AML
Anche il software di screening automatico è una caratteristica della moderna conformità alla LAM. Screening manuale Potere Essere suscettibile all'errore umano e non è fattibile per grandi quantità di dati serie di transazioni finanziarie. Tuttavia, sistemi automatizzati e software di screening avanzati consentire alle istituzioni di condurre screening dei nomi in tempo reale, screening delle sanzioni e ricerche di media avversi. Queste soluzioni aiutano a riducendo al minimo i falsi positivi e migliorando l'individuazione di minacce quali il finanziamento del terrorismo e attività illegali legate a reati penali a livello mondiale.
Condurre un monitoraggio continuo
Lo screening dei nomi AML è un processo continuo. Monitoraggio continuo L'attività dei clienti consente agli istituti finanziari di rilevare cambiamenti nell'identità o nel comportamento di un cliente che richiedono un ulteriore controllo. Dall'inserimento di nuovi clienti allo screening di quelli esistenti, è essenziale che i sistemi di screening siano costantemente aggiornati, in modo che le organizzazioni possano rimanere al passo con le nuove modalità di criminalità finanziaria e con i cambiamenti nella legislazione sanzionatoria.
Conformità a normative rigorose
La conformità AML protegge una procedura aziendale contro tutti i mandati normativi pertinenti, per ad esempio, il Bank Secrecy Act e i mandati globali antiriciclaggio. Sanzione lo screening è una procedura che include correttamente lo screening delle sanzioni rispetto agli elenchi disponibili di organismi come l'OFAC, l'UE e l'ONU. Le istituzioni devono essere in poi la loro guardia nel mantenere conformità, accuratezza e attualità delle loro procedure di screening AML per Evitare esposizione al legge e danno alla reputazione.
Check-in regolari e formazione con i dipendenti
Infine, nessuna procedura di screening completa può considerarsi conclusa senza investire in coloro che Fare lo screening. Funzionari della conformità deve essere periodicamente addestrato a mantenere al passo con le ultime direttive AML, l'utilizzo di software di screening e la propensione al rischio dell'istituto. Membro del team formazione con competenze e competenza per identificazione dei rischi e screening meticolosamente Contribuisce a costruire una cultura di responsabilità. Migliora l'efficienza complessiva delle procedure di screening dei nomi AML. nell'intero settore finanziario.
Seguendo queste buone pratiche, gli istituti finanziari possono garantire che il loro processo di screening AML identifichi e mitighi efficacemente i rischi di riciclaggio di denaro, proteggendo così le loro operazioni aziendali e mantenendo la conformità normativa.
Il ruolo critico dello screening dei nomi per garantire la conformità AML
Lo screening dei nomi in ambito AML è una componente fondamentale di una compliance efficace che aiuta gli istituti finanziari a individuare e prevenire reati finanziari come il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e le frodi finanziarie. L'utilizzo di strumenti di screening avanzati, tra cui intelligenza artificiale e apprendimento automatico, migliora l'accuratezza del processo riducendo i falsi positivi e gestendo la complessità delle transazioni finanziarie globali. Il monitoraggio continuo e un approccio basato sul rischio consentono ai team di compliance di valutare costantemente i profili di rischio dei clienti, adattarsi ai cambiamenti normativi e mitigare i potenziali rischi associati a individui o entità ad alto rischio.
Conducendo uno screening approfondito durante l'onboarding e mantenendo un attento monitoraggio continuo, le aziende possono garantire la conformità antiriciclaggio, proteggere l'integrità del sistema finanziario e contribuire alla lotta contro le attività illegali. Un efficace processo di screening delle sanzioni garantisce il rispetto delle normative e promuove la fiducia e l'equità nel settore finanziario, rendendolo una parte fondamentale di una strategia antiriciclaggio completa. Parla con un membro del team per iniziare oggi stesso.
