Costo del controllo AML: costi nascosti nella conformità

Quanto costa il controllo AML?

Il costo del controllo antiriciclaggio (AML) è il costo totale per l'esecuzione dello screening e del monitoraggio AML. Questo considera i costi di onboarding e di attività continuative dei clienti. Include la spesa diretta più ovvia. Ad esempio, il prezzo per ricerca per sanzioni e screening delle persone politicamente esposte (PEP), la copertura dei dati e le licenze dei fornitori. Inoltre, aggiunge i costi nascosti che solitamente dominano la spesa totale su larga scala.

Tre livelli determinano il costo dell'AML: tecnologia, operazioni e rischio. In primo luogo, la tecnologia copre i costi e le integrazioni della piattaforma. In secondo luogo, le operazioni riguardano il tempo dedicato agli analisti per indagini, escalation e prove di audit. Questo aumenta rapidamente quando i falsi positivi creano arretrati di allerta. Infine, il rischio è il costo del fallimento del controllo. Sistemi e governance deboli innescano programmi di ripristino, supervisione indipendente e risultati di applicazione che possono influire sul budget iniziale per gli strumenti.

Esempi recenti includono la multa di 44,1 milioni di sterline inflitta dalla FCA del Regno Unito a Nationwide per inadempienze nel controllo dei reati finanziari. Un altro caso da considerare è la multa di 42 milioni di sterline inflitta dalla FCA a Barclays per la scarsa gestione dei rischi di reati finanziari.

Nel 2025, le aziende hanno avuto anche una visione più chiara di come la bonifica diventi un centro di costo a lungo termine. TD prevedeva di spendere 17.500 milioni di TP7T per la bonifica AML, nonché investimenti in governance e controllo, nell'anno fiscale 2025. Ciò dimostra come il "costo del controllo AML" possa andare ben oltre il prezzo per controllo quando i programmi richiedono correzioni strutturali e una maggiore supervisione.

I veri fattori che determinano i costi dei controlli AML per gli istituti finanziari

La conformità alle normative antiriciclaggio è ormai un'aspettativa di base. Le autorità di regolamentazione richiedono alle aziende di dimostrare di eseguire controlli efficaci, tra cui una verifica affidabile dei clienti e un monitoraggio trasparente. Molte organizzazioni non sanno ancora cosa determini effettivamente la spesa antiriciclaggio. In particolare, questo è importante quando non hanno visibilità sulla ripartizione dei costi di un controllo antiriciclaggio o su come i costi si accumulano.

Gli istituti finanziari dovrebbero avere ben chiaro cosa stanno pagando e perché. Quando sviluppano programmi antiriciclaggio, devono ridurre il rischio di reati finanziari e rispettare le normative. I controlli manuali possono sembrare convenienti a prima vista perché non richiedono abbonamenti. Tuttavia, i costi spesso si riversano sul personale, sui passaggi ripetitivi, sulle revisioni lente e sulle rielaborazioni causate da errori umani. Le soluzioni antiriciclaggio automatizzate possono ridurre questo ostacolo standardizzando lo screening e il monitoraggio. Contribuiscono a migliorare la coerenza delle decisioni e consentono ai team di conformità di scalare senza aggiungere i costi generali necessari.

La stessa disciplina dei costi si applica alla scelta di una piattaforma AML. Alcuni fornitori offrono prezzi competitivi per lo screening di base, mentre addebitano separatamente le funzionalità su cui i team fanno affidamento nella pratica. Tra queste, soluzioni come i controlli dei media avversi, il monitoraggio continuo, la gestione dei casi, le approvazioni dei flussi di lavoro o la copertura dati estesa. Questa guida confronta gli approcci manuali e automatizzati, esamina i costi aggiuntivi che possono essere facilmente trascurati e definisce i criteri per scegliere la piattaforma AML più adatta alle proprie esigenze.

I costi nascosti dei controlli manuali antiriciclaggio e della conformità antiriciclaggio

Il costo di Conformità AML Include l'investimento in tecnologia e la formazione necessaria per ridurre l'errore umano. Utilizzando la tecnologia, le istituzioni possono semplificare i loro processi di conformità. Può ridurre il rischio associato di non conformità e migliorare l'efficienza. Tuttavia, i costi dei controlli antiriciclaggio rappresentano ancora una grande sfida. Ora, le aziende potrebbero sentire la necessità di utilizzare processi manuali per raggiungere la conformità antiriciclaggio, soprattutto se il loro budget è limitato e sono alla ricerca di una soluzione conveniente.

Tuttavia, i costi nascosti associati ai controlli manuali possono rapidamente sfuggire di mano. Un lungo elenco di spese impreviste può rapidamente prosciugare le risorse e mettere le aziende a serio rischio di non conformità. Alcuni dei costi nascosti associati a questo tipo di controlli includono:

Costi nascosti aggiuntivi per i controlli AML manuali

1. Costi di manodopera: I controlli manuali antiriciclaggio nascondono un costo evidente: la manodopera necessaria per eseguirli. Ciò significa salari e benefit costanti per il personale che svolge queste attività, oltre ai costi amministrativi aggiuntivi per la loro gestione. Nel tempo, questo può trasformarsi in un'enorme spesa ricorrente a cui molte aziende non tengono conto quando valutano per la prima volta l'adozione di processi manuali antiriciclaggio.

2. Controlli dei clienti che richiedono molto tempo (PEP, sanzioni e altro): Uno degli aspetti più complessi dei controlli manuali antiriciclaggio è la necessità di analizzare ogni cliente singolarmente, confrontandolo con vari elenchi, come i database PEP e gli elenchi delle sanzioni. Per le aziende con un elevato volume di clienti, ciò significa analizzare il profilo di ogni persona, confrontarlo con elenchi nazionali e internazionali e spesso condurre un'analisi più approfondita delle notizie negative diffuse dai media o delle loro fonti di ricchezza.

3. Costi opportunità e perdite di fatturato: È noto che i controlli AML manuali rallentano i processi di onboarding dei clienti, il che significa che le aziende non riescono a crescere rapidamente come farebbero con i sistemi automatizzati, con conseguente perdita di fatturato. Allo stesso modo, il tempo dedicato alle recensioni dei clienti ad alto rischio può richiedere molto tempo. Si considerino processi come la raccolta e l'analisi manuale di informazioni aggiuntive, come la cronologia delle transazioni del cliente, i collegamenti geografici e le affiliazioni politiche.

4. Il costo della non conformità: Il rischio di non conformità è molto più alto con i controlli manuali che con i processi automatizzati, poiché i processi guidati manualmente sono soggetti a errori umani. Un membro del team potrebbe facilmente perdere una transazione segnalata o non riuscire a identificare un pattern sospetto che un processo basato sull'intelligenza artificiale non perderebbe mai. Questi errori, per quanto possano sembrare lievi, possono comportare gravi sanzioni e spese legali dovute alla non conformità.

Si possono citare molti altri problemi nascosti nei processi manuali di lotta al riciclaggio di denaro. Si pensi alla scarsa tenuta dei registri o alla mancata rendicontazione, alla mancanza di monitoraggio in tempo reale e alla gestione proattiva del rischio. Tutti questi esempi possono comportare sanzioni elevate. È quindi evidente l'importanza di investire in una piattaforma affidabile in grado di fornire controlli approfonditi.

Costi nascosti dei controlli AML a cui fare attenzione quando si collabora con una piattaforma di conformità

Il processo di conformità AML in genere include la due diligence del cliente, il risk scoring e i processi di onboarding per valutare i clienti ad alto rischio e identificare le attività sospette. Queste misure sono essenziali per creare un ambiente finanziario sicuro, ma aumentano anche i costi di conformità, in particolare se si considera il costo della conformità AML in tutte le fasi del programma di conformità AML. 

Sebbene sia sicuramente necessario collaborare con una piattaforma automatizzata, è importante essere consapevoli delle commissioni nascoste all'interno di diverse strutture tariffarie per garantire un ritorno sull'investimento ottimale. Sebbene gli assegni possano avere prezzi simili, ad esempio $1.00 per assegno, quando le aziende suddividono ciò che è incorporato in quella fascia, spesso scoprono che le funzionalità necessarie non sono incluse. Pertanto, gli assegni sono molto più costosi del previsto.

Le spese di installazione possono arrivare a £ 20.000.

Commissioni e spese nascoste da considerare

Harry Varatharasan, Harry Varatharasan, Chief Product Officer presso ComplyCube, afferma: "Molti fornitori AML commercializzano i loro servizi come soluzioni convenienti, ma le aziende sono spesso colte di sorpresa da spese nascoste che aumentano rapidamente. Dalle commissioni di terze parti ai costi imprevisti di installazione e supporto, queste spese nascoste possono trasformare quella che inizialmente sembrava un'opzione conveniente in un notevole onere finanziario".

Ecco alcuni esempi di costi nascosti a cui fare attenzione: 

• Costi di installazione: La commissione di attivazione è un costo nascosto comune per le partnership antiriciclaggio e le piattaforme di conformità KYC, poiché i provider addebitano costi per l'integrazione dei loro strumenti antiriciclaggio nei sistemi esistenti. Le commissioni di attivazione possono arrivare a 20.000 sterline, una spesa considerevole per la maggior parte delle aziende.
• Costi di supporto: Il costo delle piattaforme AML varia e potrebbero comportare costi per il supporto continuo o per i miglioramenti del sistema, il che potrebbe rappresentare una spesa ricorrente imprevista. Trovare una piattaforma che fornisca il supporto necessario come parte del proprio pacchetto è fondamentale. 
• Mancanza di dati proprietari: Alcuni provider accedono solo ai dati sulle sanzioni pubbliche, mentre i dati proprietari aumentano di ben 5 volte i costi dello screening AML.
• Conservazione dei dati e download dei report: Un altro costo nascosto è la mancata inclusione della conservazione dei dati e della possibilità di scaricare report in un pacchetto standard. Alcuni provider offrono questa possibilità solo come componente aggiuntivo, il che può rappresentare una spesa imprevista per il cliente. 
• Mancanza di prezzi basati sul volume: I fornitori che offrono prezzi basati sul volume risultano spesso molto più economici per le aziende che devono effettuare un gran numero di controlli. 
• Monitoraggio continuo: È fondamentale assicurarsi che il monitoraggio continuo sia incluso nel pacchetto, poiché tentare di farlo manualmente può essere estremamente costoso e richiedere molto tempo. È essenziale condurre un nuovo screening in conformità con la politica di monitoraggio continuo. Ciò potrebbe richiedere l'esecuzione di un nuovo controllo manuale su base giornaliera.

Come nota Harry, le aziende devono comprendere a fondo la struttura dei costi completa prima di impegnarsi con un fornitore AML, poiché trascurare queste spese può portare a sfide di conformità e a tensioni finanziarie impreviste. La trasparenza in merito alla ripartizione dei prezzi è fondamentale per prendere la decisione giusta.

Massimizzare i costi dei controlli AML con il fornitore giusto

Scegliere il giusto fornitore AML e KYC è un passaggio fondamentale per le aziende per garantire di mantenere un ritorno positivo sull'investimento nelle loro soluzioni. I fornitori che non sono trasparenti sui prezzi, come quelli che potrebbero essere classificati come "add-on" o una quota di supporto continuativo, spesso portano le aziende a evitare di aggiungere servizi essenziali al loro pacchetto che altrimenti avrebbero incluso con un altro fornitore. Oppure, se decidono di aggiungere servizi aggiuntivi, spesso pagano un prezzo inutilmente alto.

Per maggiori informazioni sulla piattaforma AML e sui prezzi di ComplyCube, contatta uno dei nostri esperti di conformità.