Kurz gesagt: Die tatsächlichen Kosten einer Geldwäscheprüfung beschränken sich nicht nur auf die Gebühr pro Suche. Oftmals steigen die Kosten durch versteckte Ausgaben. Dies bedeutet mehr Zeitaufwand für manuelle Prüfungen, Bearbeitungsrückstände und Störungen in den Berichtsprozessen. Manuelle Prüfungen und langsame Onboarding-Prozesse können den Aufwand für Geldwäscheprüfungen durch Opportunitätskosten und ein höheres Fehlerrisiko erhöhen.
Was kostet eine Geldwäscheprüfung?
Die Kosten für die Geldwäscheprüfung (AML) umfassen die Gesamtkosten für die Durchführung von AML-Screenings und -Überwachung. Sie berücksichtigen die Kosten für die Kundenregistrierung und die laufende Kundennutzung. Dazu gehören die offensichtlichsten, direkten Ausgaben, wie beispielsweise die Preise pro Suchanfrage für Sanktions- und PEP-Screenings (Political Exposed Persons), die Datenabdeckung und die Lizenzgebühren der Anbieter. Darüber hinaus werden die versteckten Kosten berücksichtigt, die bei größeren Kundenbeständen üblicherweise den größten Teil der Gesamtausgaben ausmachen.
Drei Faktoren treiben die Kosten der Geldwäschebekämpfung in die Höhe: Technologie, Betrieb und Risiko. Erstens umfasst die Technologie die Plattformgebühren und Integrationskosten. Zweitens beinhaltet der Betrieb den Zeitaufwand der Analysten für Untersuchungen, Eskalationen und die Prüfung von Prüfungsnachweisen. Dieser Aufwand steigt rasant an, wenn Fehlalarme zu einem Bearbeitungsstau führen. Schließlich sind die Kosten für Kontrollversagen die Kosten für fehlerhafte Systeme und Governance. Schwache Systeme und Governance-Strukturen ziehen Sanierungsprogramme, unabhängige Aufsicht und Durchsetzungsmaßnahmen nach sich, die das ursprüngliche Budget für die Tools belasten können.
Jüngste Beispiele hierfür sind die von der britischen Finanzaufsichtsbehörde FCA verhängte Geldstrafe von 44,1 Millionen Pfund gegen Nationwide wegen Versäumnissen bei der Bekämpfung von Finanzkriminalität sowie die von der FCA verhängte Geldstrafe von 42 Millionen Pfund gegen Barclays wegen mangelhaften Umgangs mit Risiken im Bereich Finanzkriminalität.
Im Jahr 2025 hatten Unternehmen zudem ein klareres Bild davon, wie sich die Behebung von Geldwäscheverstößen zu einem langfristigen Kostenfaktor entwickeln kann. TD plante, im Geschäftsjahr 2025 1,7 Billionen US-Dollar für die Behebung von Geldwäscheverstößen sowie für Investitionen in Governance und Kontrolle auszugeben. Dies verdeutlicht, wie die Kosten für Geldwäscheprüfungen weit über die Preise pro Prüfung hinausgehen können, wenn Programme strukturelle Anpassungen und eine verstärkte Überwachung erfordern.
Die wahren Kostentreiber bei AML-Prüfungen für Finanzinstitute
Die Einhaltung der Geldwäschebekämpfungsvorschriften ist heute eine Grundvoraussetzung. Aufsichtsbehörden verlangen von Unternehmen den Nachweis, dass sie wirksame Kontrollmechanismen einsetzen, darunter eine zuverlässige Kundenverifizierung und transparente Überwachung. Vielen Organisationen ist nach wie vor nicht klar, welche Faktoren die Ausgaben für Geldwäschebekämpfung tatsächlich beeinflussen. Dies ist insbesondere dann relevant, wenn ihnen die Aufschlüsselung der Kosten von Geldwäscheprüfungen oder deren Entstehungsmuster fehlt.
Finanzinstitute sollten genau wissen, wofür sie bezahlen und warum. Beim Aufbau von Programmen zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) müssen sie das Risiko von Finanzkriminalität minimieren und regulatorische Vorgaben erfüllen. Manuelle Prüfungen erscheinen zunächst kostengünstig, da keine Abonnementgebühren anfallen. Die Kosten verlagern sich jedoch häufig auf Personal, sich wiederholende Schritte, langsame Prüfprozesse und Nacharbeiten aufgrund menschlicher Fehler. Automatisierte AML-Lösungen können diesen Aufwand durch die Standardisierung von Screening und Monitoring reduzieren. Dies trägt zu einer höheren Konsistenz der Entscheidungen bei und ermöglicht es Compliance-Teams, ohne zusätzlichen Aufwand zu skalieren.
Bei der Auswahl einer AML-Plattform gilt dieselbe Kostendisziplin. Einige Anbieter bieten die grundlegende Prüfung zu wettbewerbsfähigen Preisen an, berechnen jedoch zusätzliche Funktionen, die Teams in der Praxis häufig nutzen, separat. Dazu gehören Lösungen wie die Überprüfung negativer Medienberichte, die laufende Überwachung, das Fallmanagement, die Genehmigung von Arbeitsabläufen oder eine erweiterte Datenabdeckung. Dieser Leitfaden vergleicht manuelle und automatisierte Verfahren, beleuchtet leicht zu übersehende Zusatzkosten und erläutert Kriterien für die Auswahl der passenden AML-Plattform für Ihre Bedürfnisse.
Die versteckten Kosten manueller Geldwäscheprüfungen und der Einhaltung der Geldwäschebestimmungen
Die Kosten für Einhaltung der Geldwäschebekämpfungsvorschriften Dies umfasst Investitionen in Technologie und Schulungen zur Reduzierung menschlicher Fehler. Durch den Einsatz von Technologie können Institutionen ihre Compliance-Prozesse optimieren. Dies senkt das Risiko von Verstößen und steigert die Effizienz. Die Kosten für Geldwäscheprüfungen stellen jedoch weiterhin eine große Herausforderung dar. Unternehmen sehen sich daher möglicherweise gezwungen, manuelle Prozesse zur Erfüllung der Geldwäschebestimmungen einzusetzen, insbesondere bei knappen Budgets und der Suche nach kostengünstigen Lösungen.
Die versteckten Kosten manueller Prüfungen können jedoch schnell außer Kontrolle geraten. Eine lange Liste unerwarteter Ausgaben kann die Ressourcen rasch erschöpfen und Unternehmen einem hohen Risiko der Nichteinhaltung von Vorschriften aussetzen. Zu den versteckten Kosten solcher Prüfungen gehören unter anderem:
Zusätzliche versteckte Kosten für manuelle AML-Prüfungen
Arbeitskosten: Manuelle Geldwäscheprüfungen verschleiern einen offensichtlichen Kostenfaktor: den Arbeitsaufwand für die Durchführung der Prüfungen. Dies bedeutet laufende Lohn- und Gehaltskosten für die Mitarbeiter, die diese Aufgaben übernehmen, sowie zusätzliche administrative Kosten für deren Verwaltung. Im Laufe der Zeit können sich daraus erhebliche, wiederkehrende Ausgaben entwickeln, die viele Unternehmen bei der Einführung manueller Geldwäscheprüfungen zunächst nicht berücksichtigen.
Zeitaufwändige Kundenprüfungen (PEP, Sanktionen und mehr): Eine der größten Herausforderungen bei manuellen Geldwäscheprüfungen besteht darin, jeden Kunden einzeln anhand verschiedener Listen, wie beispielsweise PEP-Datenbanken und Sanktionslisten, zu überprüfen. Für Unternehmen mit einer großen Anzahl von Kunden bedeutet dies, das Profil jeder Person zu prüfen, es mit nationalen und internationalen Listen abzugleichen und häufig auch negative Medienberichte oder die Herkunft des Vermögens genauer zu untersuchen.
Opportunitätskosten und Umsatzverluste: Manuelle Geldwäscheprüfungen verlangsamen bekanntermaßen die Kundenregistrierung, wodurch Unternehmen nicht so schnell wachsen können wie mit automatisierten Systemen und Umsatzeinbußen entstehen. Auch die Überprüfung von Hochrisikokunden kann viel Zeit in Anspruch nehmen. Hinzu kommen Prozesse wie die manuelle Erfassung und Analyse zusätzlicher Informationen, beispielsweise der Transaktionshistorie, geografischer Verbindungen und politischer Zugehörigkeiten des Kunden.
Die Kosten der Nichteinhaltung: Das Risiko der Nichteinhaltung ist bei manuellen Prüfungen weitaus höher als bei automatisierten Prozessen, da manuell gesteuerte Prozesse anfällig für menschliches Versagen sind. Ein Teammitglied kann leicht eine markierte Transaktion übersehen oder ein verdächtiges Muster nicht erkennen, das einem KI-gestützten Prozess niemals entgehen würde. Diese Fehler, so geringfügig sie auch erscheinen mögen, können zu schwerwiegenden Strafen und Anwaltskosten aufgrund von Nichteinhaltung führen.
Es gibt viele weitere versteckte Probleme in manuellen AML-Prozessen. Dazu gehören mangelhafte Aufzeichnungen und Berichte, fehlende Echtzeitüberwachung und unzureichendes Risikomanagement. All dies kann zu hohen Geldstrafen führen. Daher ist es unerlässlich, in eine vertrauenswürdige Plattform zu investieren, die professionelle Prüfungen durchführt.
Fallstudie: Die 44-Millionen-Pfund-Strafe der FCA gegen Nationwide und die versteckten Kosten von Geldwäscheprüfungen
Im Dezember 2025 verhängte die britische Finanzaufsichtsbehörde (FCA) gegen die Nationwide Building Society eine Geldstrafe von 44 Millionen Pfund wegen unzureichender Systeme und Kontrollen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität. Der Zeitraum erstreckte sich von Oktober 2016 bis Juli 2021. Dies verdeutlicht, dass die Kosten für Geldwäscheprüfungen weit über die reinen Prüfungsgebühren hinausgehen. Derart schwache Kontrollen verursachen operative Verzögerungen, Nachbesserungsarbeiten und einen erheblichen Verwaltungsaufwand.
Verstärkung der Kontrollmaßnahmen
Nach der Identifizierung von Schwachstellen startete Nationwide im Juli 2021 ein umfassendes Programm zur Bekämpfung von Finanzkriminalität. Dieses Programm spiegelt den Weg wider, den Unternehmen einschlagen, wenn Systeme und Kontrollen nicht optimal funktionieren. Es umfasst die Verschärfung der Kundenrisikobewertung, die Verbesserung der Sorgfaltspflichten bei der Aktualisierung der Sorgfaltsprüfung, die Stärkung des Monitorings und die Gewährleistung der Prüfbarkeit der Beweissicherung.
Ergebnisse
Die FCA verhängte gegen Nationwide eine Geldstrafe von 44 Millionen Pfund wegen Versäumnissen bei der Bekämpfung von Finanzkriminalität.
Die FCA erklärte, die Versäumnisse erstreckten sich von Oktober 2016 bis Juli 2021.
Nationwide hat im Juli 2021 ein Programm zur Bekämpfung von Finanzkriminalität ins Leben gerufen.
Versteckte Kosten für AML-Prüfungen, auf die Sie bei der Zusammenarbeit mit einer Compliance-Plattform achten sollten
Der AML-Compliance-Prozess umfasst in der Regel eine Kundensorgfaltspflicht, Risikobewertungen und Onboarding-Prozesse, um Hochrisikokunden zu bewerten und verdächtige Aktivitäten zu identifizieren. Diese Maßnahmen sind für die Schaffung einer sicheren Finanzumgebung unerlässlich, treiben jedoch auch die Compliance-Kosten in die Höhe, insbesondere wenn man die Kosten der AML-Compliance in allen Phasen des AML-Compliance-Programms berücksichtigt.
Obwohl die Zusammenarbeit mit einer automatisierten Plattform definitiv notwendig ist, ist es wichtig, sich über versteckte Gebühren in unterschiedlichen Preisstrukturen im Klaren zu sein, um eine optimale Kapitalrendite sicherzustellen. Schecks können zwar ähnlich teuer sein, beispielsweise $1,00 pro Scheck, aber wenn Unternehmen aufschlüsseln, was in dieser Preisklasse enthalten ist, stellen sie häufig fest, dass notwendige Funktionen nicht enthalten sind. Daher sind Schecks viel teurer als erwartet.
Die Einrichtungsgebühren können bis zu 20.000 £ betragen.
Zu berücksichtigende Gebühren und versteckte Kosten
Harry Varatharasan, Harry Varatharasan, Chief Product Officer bei ComplyCube, erklärt: „Viele AML-Anbieter vermarkten ihre Dienste als kostengünstige Lösungen, aber Unternehmen werden oft von versteckten Kosten überrascht, die schnell eskalieren. Von Gebühren Dritter bis hin zu unerwarteten Einrichtungs- und Supportkosten können diese versteckten Kosten eine zunächst erschwingliche Option in eine erhebliche finanzielle Belastung verwandeln.“
Einige Beispiele für versteckte Gebühren, auf die Sie achten sollten, sind:
- Einrichtungsgebühren: Einrichtungsgebühren sind ein häufiger, oft versteckter Kostenfaktor bei AML-Partnerschaften und KYC-Compliance-Plattformen, da Anbieter die Integration ihrer AML-Tools in bestehende Systeme in Rechnung stellen. Diese Gebühren können bis zu 20.000 £ betragen – eine beträchtliche Ausgabe für die meisten Unternehmen.
- Supportgebühren: Die Kosten für AML-Plattformen variieren, und es können Gebühren für laufenden Support oder Systemerweiterungen anfallen, was zu unerwarteten, wiederkehrenden Ausgaben führen kann. Daher ist es entscheidend, eine Plattform zu finden, die den notwendigen Support als Teil des Leistungspakets bietet.
- Fehlende proprietäre Daten: Manche Anbieter greifen nur auf öffentliche Sanktionsdaten zu, wobei sich die Kosten für das AML-Screening durch proprietäre Daten drastisch verfünffachen.
- Datenaufbewahrung und Berichtsdownloads: Weitere versteckte Kosten sind, dass die Datenaufbewahrung und die Möglichkeit zum Herunterladen von Berichten nicht im Standardpaket enthalten sind. Einige Anbieter bieten dies nur als Zusatzoption an, was für den Kunden eine unerwartete Ausgabe darstellen kann.
- Fehlende volumenbasierte Preisgestaltung: Für Unternehmen mit einem hohen Prüfaufkommen sind Anbieter mit volumenbasierten Tarifen oft deutlich wirtschaftlicher.
- Laufende Überwachung: Es ist wichtig, sicherzustellen, dass die laufende Überwachung in Ihrem Paket enthalten ist, da der Versuch, dies manuell durchzuführen, extrem teuer und zeitaufwändig sein kann. Es ist wichtig, ein neues Screening gemäß Ihrer Richtlinie zur laufenden Überwachung durchzuführen. Dies kann eine tägliche manuelle Überprüfung erforderlich machen.
Wie Harry anmerkt, müssen Unternehmen die gesamte Kostenstruktur genau verstehen, bevor sie sich für einen AML-Anbieter entscheiden, da das Übersehen dieser Kosten zu Compliance-Problemen und unerwarteten finanziellen Belastungen führen kann. Transparenz hinsichtlich der Preisaufschlüsselung ist entscheidend, um die richtige Entscheidung zu treffen.
Die wichtigsten Erkenntnisse
Kosten der AML-Prüfung geht über die Gebühren pro Suchanfrage hinaus.
Falsch positive Ergebnisse Analystenzeiten und Warteschlangen aufblähen.
Manuelle Untersuchungen Die Kosten für die Bekämpfung von Geldwäsche schnell erhöhen.
Nicht angeschlossene Werkzeuge Duplikate hinzufügen und Nacharbeiten prüfen.
Abstimmung, Risikobewertung und EDD Reduzierung der Gesamtausgaben für AML-Prüfungen.
Maximierung der AML-Prüfungskosten mit dem richtigen Anbieter
Die Wahl des richtigen AML- und KYC-Anbieters ist für Unternehmen ein entscheidender Schritt, um sicherzustellen, dass ihre Lösungen einen positiven Return on Investment erzielen. Anbieter, denen es an Preistransparenz mangelt, beispielsweise bei der Frage, was als „Add-on“ oder laufende Supportgebühr eingestuft werden könnte, führen häufig dazu, dass Unternehmen es vermeiden, wichtige Dienste zu ihrem Paket hinzuzufügen, die sie sonst bei einem anderen Anbieter abgeschlossen hätten. Oder wenn sie sich für zusätzliche Dienste entscheiden, zahlen sie häufig einen unnötig hohen Preis.
Für weitere Informationen zur AML-Plattform und den Preisen von ComplyCube wenden Sie sich bitte an einen unserer Compliance-Experten.
Häufig gestellte Fragen
Was kostet eine Geldwäscheprüfung und was ist darin enthalten?
Die Kosten für die Prüfung zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) umfassen die Gebühren der Dienstleister für Screening und Datenerfassung sowie den Zeitaufwand der Analysten für die Sichtung, Untersuchung, Eskalation und Berichterstattung. Hinzu kommen die Kosten für Governance-Maßnahmen wie Qualitätssicherung und die Erfassung von Prüfungsnachweisen. Am häufigsten übersehen werden die Kosten für Nachbearbeitungen, wenn die Nachweise fragmentiert sind.
Warum steigen die Kosten für die Geldwäschebekämpfung, obwohl die Preise pro Prüfung niedrig bleiben?
Die Kosten für die Bekämpfung von Geldwäsche steigen mit zunehmendem Alarmaufkommen, der Entstehung von Warteschlangen aufgrund falsch positiver Ergebnisse und dem Anstieg manueller Prüfungen. Fragmentierte Tools führen zu Doppelarbeit und verlangsamen Entscheidungen, was den Zeitaufwand für Analysten pro Fall erhöht. Daher kann selbst der günstigste Scan-Preis das teuerste Programm hervorbringen.
In welcher Preisspanne bewegen sich typischerweise die Kosten für eine Geldwäscheprüfung?
Namensabfragen im Zusammenhang mit Sanktionen kosten häufig 1,50–2,00 TP7T pro Scan, während monatliche Namensabfragen je nach Scanvolumen 50–300+ TP7T kosten können. Die Kosten für EIV liegen zwischen 1,50 und 15 TP7T pro Prüfung, und manuelle EDD-Prüfungen mit hohem Risiko können über 100 TP7T pro Prüfung kosten. Die Gesamtkosten werden durch den Betriebsaufwand bestimmt, nicht nur durch den Scanpreis.
Auf welche versteckten Gebühren sollten Unternehmen bei der Auswahl einer AML-Prüfplattform achten?
Häufige versteckte Gebühren fallen für Zusatzleistungen wie laufende Überwachung, Umgang mit negativen Medienberichten, Fallmanagement, Workflow-Genehmigungen, Datenspeicherung und Berichtsexporte an. Auch die Einrichtungskosten können erheblich sein und je nach Integrationsanforderungen mitunter bis zu 20.000 £ betragen. Eine Analyse der Gesamtbetriebskosten (Total Cost of Ownership, TCO) minimiert unerwartete Kosten.
Wie trägt ComplyCube dazu bei, die Kosten von AML-Prüfungen zu senken, ohne die Compliance zu schwächen?
ComplyCube senkt die Kosten für AML-Prüfungen, indem es IDV, AML-Screening und laufende Überwachung in einem Arbeitsablauf kombiniert. Dadurch werden falsch positive Ergebnisse, doppelte Prüfungen und Nacharbeiten bei Audits reduziert und gleichzeitig eine skalierbare, nachweisbereite Compliance unterstützt.
