Garantire la conformità al sistema Know Your Customer (KYC) non significa solo spuntare delle caselle. Per le organizzazioni che operano nei settori bancario, crypto, fintech e altri settori regolamentati, è fondamentale per prevenire le frodi, rispettare gli obblighi normativi e preservare la fiducia dei clienti. Tutto ciò, tuttavia, può comportare costi significativi per l'azienda se non implementato correttamente. Troppi team sono ancora bloccati in processi ad alta intensità di lavoro, controllando manualmente la documentazione o hanno ricevuto tecnologie troppo costose e obsolete. Scegliere i giusti modelli di prezzo KYC è essenziale. Opzioni come KYC per controllo, piani a livelli e prezzi di abbonamento IDV possono influire sull'efficienza operativa e sul budget.
In questa guida analizziamo nel dettaglio cosa determina il costo del KYC, i vari tipi di modelli di prezzo comunemente offerti e il modo in cui ComplyCube struttura le sue opzioni flessibili in modo che gli acquirenti possano prendere decisioni più consapevoli quando acquistano soluzioni SaaS KYC che garantiscono la conformità KYC.
L'impatto della pressione normativa sul KYC
I team addetti alla conformità sono sottoposti a una pressione crescente per stare al passo con le normative in continua evoluzione, ottimizzando al contempo l'efficienza operativa. Sapere quanto dovrebbe costare la verifica dell'identità (IDV) e quali fattori influenzano i prezzi dell'IDV può aiutare i team a evitare spese eccessive, a fare previsioni più oculate e a investire in sistemi scalabili in base alle esigenze aziendali.
Nel 2024, istituzioni finanziarie, piattaforme di e-commerce e altre organizzazioni stanziati $38,8 miliardi per i sistemi KYCe si prevede che il mercato crescerà del 71% dal 2024 al 2029.
Investire nella tecnologia KYC è fondamentale per rimanere al passo con le normative e per consentire alle aziende di rimanere competitive. Sia gli investitori che i consumatori preferiscono le aziende in grado di dimostrare affidabilità attraverso processi di onboarding fluidi e sicuri.
L'importanza della conformità KYC e AML
Comprendere i modelli di prezzo KYC è essenziale per prendere una decisione di investimento. Tuttavia, gli istituti finanziari devono anche considerare il potenziale valore e i benefici derivanti da una conformità efficace. Secondo le Nazioni Unite, Da 2 a 5% del PIL globale viene riciclato ogni anno, per una cifra compresa tra 1800 e 200 miliardi di dollari.
Sebbene il prezzo rimanga un fattore importante, la qualità del Tecnologia KYC Deve essere sempre la massima priorità, date le implicazioni sulla reputazione aziendale e sulla crescita a lungo termine. Una scarsa infrastruttura KYC e AML può comportare rischi di riciclaggio di denaro e altri reati finanziari. Grazie ai migliori software di conformità, questi rischi possono essere individuati e gestiti tempestivamente per prevenire ulteriori perdite.
Il prezzo KYC non è un prezzo unico per tutti
Il costo della verifica dell'identità di un cliente può variare notevolmente a seconda di chi e dove un'azienda sceglie di operare. Un approccio snello FinTech L'inserimento di 500 clienti al mese in una regione comporta requisiti molto diversi rispetto a una banca multinazionale che verifica milioni di utenti in più giurisdizioni.
Aziende che operano in settori regolamentati o ad alto rischio
Le aziende che operano in settori ad alto rischio, come criptovaluta, il gioco d'azzardo o le rimesse transfrontaliere, necessitano di controlli più rigorosi. Questi spesso includono Due Diligence rafforzata (EDD), rilevamento biometrico della vitalità e monitoraggio continuo. Ognuna di queste opzioni comporta costi aggiuntivi, ma è essenziale per evitare la non conformità.
Rispetto delle varie normative internazionali
La complessità giurisdizionale e le normative locali determinano anche l'insieme completo dei requisiti. Ad esempio, le normative stabilite dal Autorità di condotta finanziaria (FCA), il Autorità monetaria di Singapore (MAS), e il FinCEN statunitense Spesso si sovrappongono, ma presentano anche sfumature specifiche. Le aziende che operano oltre confine potrebbero dover soddisfare diversi standard di verifica dell'identità, copertura delle liste di controllo e regole di conservazione dei dati.
Manuale contro automatizzato Utensili
Infine, il modo in cui viene eseguito il KYC, sia esso manuale, parzialmente automatizzato o completamente orchestrato tramite API, influisce su prezzo e prestazioni. Più il processo è integrato e automatizzato, più la conformità diventa scalabile ed economica nel tempo.
Componenti chiave di un processo di verifica KYC efficace
Prima di valutare i modelli di pricing, è fondamentale comprendere gli elementi fondamentali di un processo KYC efficace. Questi componenti garantiscono che gli istituti finanziari soddisfino le aspettative normative globali, gestendo al contempo l'esposizione ad attività illecite, tra cui riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo e frode.
Programma di identificazione del cliente (CIP)
Implementazione di un CIP È il primo passo per garantire che le istituzioni verifichino l'identità degli individui che effettuano transazioni finanziarie. Confermando i documenti di identità chiave come nome, data di nascita, indirizzo e documento d'identità rilasciato dal governo, il CIP svolge un ruolo cruciale nel prevenire l'uso improprio dei servizi finanziari. Il rispetto del CIP è obbligatorio in tutte le giurisdizioni del mondo, anche in base alle normative del Financial Crimes Enforcement Network. (FinCEN), il Gruppo di azione finanziaria (GAFI), e il Gruppo direttivo congiunto per la lotta al riciclaggio di denaro (JMLSG) del Regno Unito guida.
Due Diligence della clientela (CDD)
CDD è il processo di valutazione del livello di rischio associato a un nuovo cliente e quindi di implementazione dei controlli pertinenti in base al rating di rischio assegnato. controlli di due diligence richiesto seguirà uno dei tre processi:
- Due Diligence Semplificata (SDD): Per clienti a basso rischio con volume minimo o a bassa vaattività di transazione lue.
- CDD standard:Procedura predefinita per la maggior parte dei clienti. Include una valutazione approfondita dell'identità e del comportamento di un individuo per attenuare potenziali attività sospette.
- Due Diligence rafforzata (EDD): L'EDD viene in genere imposto ai clienti ad alto rischio, comprese le persone politicamente esposte (PEP). È necessario raccogliere ulteriori informazioni, come l'origine dei fondi, le modalità di transazione, l'area geografica e i metodi di pagamento.
Monitoraggio continuo per la conformità a lungo termine
Il KYC non è un evento una tantum. Per mantenere la conformità, le organizzazioni devono aggiornare e monitorare costantemente le variazioni del profilo di rischio di un cliente. Un monitoraggio continuo può aiutare le aziende a individuare tempestivamente attività sospette, tra cui volumi di transazioni insoliti, variazioni geografiche, inclusione in elenchi di sanzioni o PEP e persino copertura mediatica negativa. Inoltre, la sofisticata tecnologia KYC fornisce avvisi in tempo reale e una valutazione dinamica del profilo di rischio di un cliente nel tempo.
KYC elettronico (eKYC)
La digitalizzazione ha spostato il panorama KYC dallo screening fisico manuale al rapido onboarding dei clienti che avviene online. KYC elettronico (eKYC) utilizza strumenti automatizzati, come l'autenticazione biometrica, Riconoscimento ottico dei caratteri (OCR) per l'analisi dei documenti e l'intelligenza dei dispositivi per verificare le identità in modo più rapido e accurato. eKYC riduce i costi generali di revisione manuale ed è particolarmente utile per l'onboarding su larga scala o in più mercati.
Confronto dei modelli di prezzo KYC
Sebbene misure di due diligence approfondite siano essenziali per la conformità, i costi possono aumentare rapidamente se i processi rimangono manuali. Il moderno software KYC offre alle organizzazioni un modo automatizzato per implementare un approccio basato sul rischio, rilevare attività sospette e soddisfare gli standard KYC in modo efficiente. Selezionare il modello di prezzo KYC appropriato in base al tasso di crescita, alla propensione al rischio e al budget di un'azienda può contribuire a razionalizzare i costi.
Piattaforme leader come ComplyCube offrono modelli di prezzo flessibili per soddisfare le esigenze operative e di conformità in ogni fase. Questi modelli aiutano le organizzazioni a evitare di pagare troppo per servizi non utilizzati e a garantire che paghino solo ciò di cui hanno bisogno.
Prezzi a livelli
La tariffazione a livelli segue un modello basato sul volume, in cui le organizzazioni vengono fatturate in base a fasce specifiche, come 0-1.000 verifiche, 1.000-10.000, eccetera. Ogni livello include in genere servizi principali o ricorrenti, come la convalida dei documenti d'identità, lo screening delle sanzioni e i controlli biometrici e di vitalità. Il prezzo per controllo diminuisce in genere con l'aumentare dell'utilizzo, con conseguente onboarding più efficiente in termini di costi per cliente. Questo modello è vantaggioso per le aziende con volumi di verifica crescenti o modelli di crescita prevedibili. Inoltre, supporta la pianificazione finanziaria, poiché le spese mensili o annuali diventano più costanti e gestibili.
Prezzi per assegno
La tariffazione per assegno prevede una tariffa fissa per ogni verifica, consentendo alle aziende di accedere a strumenti di verifica dell'identità con volumi inferiori. Imprenditori, startup o aziende con modelli di onboarding irregolari sono spesso attratti dalla tariffazione per assegno, in quanto potrebbero non avere certezza sui volumi futuri e sul flusso di cassa. Sebbene questo modello sia flessibile, può comportare costi più elevati se non monitorato attivamente, in particolare con l'aumento dei volumi di transazione o l'integrazione di servizi aggiuntivi.
Prezzi basati sull'utilizzo
Ai clienti viene addebitato un importo in base al loro effettivo consumo di prodotti e servizi. Ciò significa che, indipendentemente dal numero di controlli effettuati, ogni servizio avrà un prezzo fisso senza sconti all'aumentare del volume o della gamma di servizi utilizzati. Questa soluzione è utile per le aziende con bassi volumi di controllo e viene spesso offerta con un sistema di pagamento a consumo, in base al quale al cliente viene addebitato un importo posticipato in base al suo effettivo utilizzo. Tuttavia, poiché i costi sono sempre una variabile in questo scenario, può comportare difficoltà di pianificazione del budget.
Abbonamenti basati su impegno
Questi modelli utilizzano crediti di verifica, inclusi nell'abbonamento e utilizzabili per un periodo di tempo definito, ad esempio mensile o annuale. Questi piani spesso raggruppano più servizi in un solido piano di conformità, inclusi i controlli Know Your Business (KYB), il rilevamento della vitalità e lo screening delle watchlist. I clienti possono beneficiare di tariffe ridotte su prodotti o servizi in base al loro livello di impegno in un determinato periodo. Questo modello offre prevedibilità con un saldo impegnato, rendendolo interessante per le aziende in crescita e redditizie con una domanda ciclica.
Come scegliere un modello di prezzo KYC adatto alla tua attività
La scelta di una soluzione KYC non si limita alla conformità. Le aziende devono anche valutare se il sistema soddisfa gli obiettivi operativi, è scalabile in modo efficiente e contribuisce a una migliore esperienza del cliente. Il giusto modello di prezzo dovrebbe supportare questi risultati, pur rimanendo entro i limiti di budget. Di seguito sono riportate le principali considerazioni che le istituzioni dovrebbero valutare quando valutano un fornitore KYC o una struttura tariffaria:
- Precisione: La qualità dei dati e l'adattabilità del sistema sono fondamentali per garantire risultati accurati. Falsi positivi, incongruenze o verifiche incomplete possono causare lacune nella conformità, rallentare l'onboarding e aumentare i costi aziendali. I provider dovrebbero offrire un OCR avanzato e altamente accurato. verifica biometricae una convalida coerente dei dati in tutte le giurisdizioni.
- Scalabilità e adattabilità: I sistemi e le regole di conformità KYC sono in continua evoluzione. Le soluzioni devono essere in grado di adattarsi e crescere nel tempo, in linea con l'evoluzione delle minacce e delle normative.
- Prevedibilità dei costi: Che si utilizzino modelli per assegno, basati sull'utilizzo o a livelli, la tariffazione deve riflettere le effettive esigenze dell'azienda. Picchi di costo imprevisti spesso derivano da volumi non monitorati, strutture contrattuali non allineate o commissioni nascoste. Le aziende devono puntare a prezzi trasparenti e prevedibili, in linea con il volume delle transazioni e la complessità operativa.
- Reporting e preparazione all'audit: Le piattaforme KYC efficaci dovrebbero includere solidi strumenti di reporting che soddisfino i requisiti normativi e di audit. Queste funzionalità supportano le funzioni di conformità interna e forniscono una documentazione chiara in caso di verifiche di vigilanza o azioni di contrasto.
- Esperienza del cliente: L'onboarding senza intoppi è diventato un fattore di differenziazione competitiva. Un sistema KYC dovrebbe trovare il giusto equilibrio tra verifica approfondita e velocità. Flussi di lavoro intelligenti, come il punteggio di rischio dinamico e i controlli biometrici passivi, possono accelerare il percorso degli utenti a basso rischio, segnalando al contempo eventuali anomalie per un'ulteriore analisi.
L'approccio di ComplyCube ai prezzi KYC
ComplyCube offre opzioni di prezzo versatili adatte ad aziende di tutte le dimensioni. Grazie a prezzi flessibili per la verifica dell'identità e a una suite completa di servizi KYC modulari, le aziende possono scegliere il piano più adatto e scalare in base alla fase di crescita, alle esigenze di conformità e ai requisiti tecnici. Ciò che distingue il piano KYC di ComplyCube è la sua capacità di adattarsi alle diverse esigenze aziendali:
Piano base
Ideale per startup e aziende in fase iniziale, il piano base Fornisce strumenti KYC essenziali attraverso un modello di impegno mensile. Ai clienti viene assegnato un saldo mensile di crediti di verifica che possono essere utilizzati per diversi servizi, tra cui la verifica dei documenti d'identità, i selfie biometrici passivi e di presenza in vita, lo screening globale AML e delle watchlist, e i controlli dei database.
Piano di crescita
Il piano di crescita è progettato per le aziende in crescita che richiedono una conformità completa e include funzionalità avanzate KYC e AML. I pacchetti di questo livello sono personalizzati per soddisfare le esigenze specifiche dei clienti, con un maggiore impegno a raggiungere tariffe di verifica più convenienti. Oltre a tutte le funzionalità incluse nel piano base, il piano di crescita offre:
- Profilazione e punteggio del rischio per un processo decisionale ottimizzato
- Conosci la tua attività (KYB) con approfondimenti aziendali dettagliati
- Verifica avanzata dei documenti tramite tecnologia Near Field Communication (NFC)
- Rilevamento attivo della vitalità tramite video
- Capacità di stima dell'età con un singolo selfie
- Controlli di database autorevoli internazionali (eIDV)
- Prova di verifica dell'indirizzo con OCR
Per le aziende che necessitano di soluzioni di conformità più estese, questo piano offre tutto ciò di cui un'azienda in crescita ha bisogno per garantire la massima tranquillità. Per un elenco completo delle funzionalità, visita Pagina dei prezzi di ComplyCube.
Piano aziendale
Questo piano combina la suite completa di soluzioni per la conformità di ComplyCube, appositamente progettate per le aziende globali. Le aziende che scelgono il piano Enterprise possono contare su funzionalità premium, con strutture tariffarie personalizzate e soluzioni di livello enterprise per una gestione completa del rischio e una scalabilità ottimale. Oltre a tutte le funzionalità incluse nei piani Basic e Growth, il piano Enterprise offre:
- Liste di screening personalizzate su misura per la propensione al rischio aziendale
- Controlli multi-ufficio 2+2 per una maggiore garanzia dell'identità
- Gestione avanzata dei casi per indagini semplificate
- Politiche di conservazione dei dati completamente personalizzate
- Etichettatura bianca per l'integrazione del marchio
- Infrastruttura dedicata per sicurezza e prestazioni
Questo piano è utilizzato da aziende globali di livello 1 e 2 in tutto il mondo, tra cui Citibank, Lyca Mobile e AXA. Le aziende possono contare su un uptime del servizio pari a 100% grazie all'innovativo meccanismo a cascata di ComplyCube e un ROI medio di 6,2 volte. Scopri di più elenco completo delle funzionalità in questo piano.
Ottieni una conformità senza pari senza compromettere i costi
Il rispetto degli obblighi KYC non è solo una necessità normativa: è un vantaggio strategico. Che si tratti di allinearsi ai mandati del Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), alle Linee Guida del GAFI o di soddisfare le esigenze delle autorità di regolamentazione locali, le organizzazioni devono bilanciare solidi controlli antiriciclaggio con efficienza operativa e un'esperienza utente fluida.
La piattaforma unificata di ComplyCube comprende tutto, dalla verifica biometrica allo screening delle watchlist globali, il tutto supportato da certificazioni leader del settore come ISO 27001:2022, ISO 30107 e UK DIATF. Parla con i nostri esperti di conformità per saperne di più su come ComplyCube può aiutarti a realizzare strategie di conformità più intelligenti e convenienti.
