Che cos'è una persona politicamente esposta (PEP)?

Il rispetto delle normative sui reati finanziari è fondamentale per ogni azienda. Nell'ambito di questa conformità, è essenziale comprendere la definizione di persona politicamente esposta (PEP) per identificarla e condurre ulteriori due diligence come richiesto dalle leggi antiriciclaggio (AML).

Cos'è una persona politicamente esposta?

Una persona politicamente esposta è un individuo che ricopre una funzione pubblica di rilievo, come un funzionario governativo, un ufficiale militare di alto rango o un alto dirigente in una grande impresa statale. Una PPE generalmente presenta un rischio più elevato di potenziale coinvolgimento in corruzione o corruzione attraverso la loro posizione e influenza. Stretti partner commerciali o familiari di PEP sono spesso considerati PEP connessi in quanto potrebbero anch'essi rappresentare un rischio AML.

Livelli di persona politicamente esposta

I livelli PEP si riferiscono alla categorizzazione delle persone politicamente esposte (PEP) in base al livello di rischio che rappresentano in termini di potenziale coinvolgimento in concussione o corruzione attraverso la loro posizione e influenza. I PEP possono essere ampiamente classificati in quattro livelli:

• Livello 1: Figure di spicco che rappresentano un organismo internazionale.
• Livello 2: Individui che ricoprono una posizione a livello nazionale.
• Livello 3: funzionari che ricoprono una posizione a livello statale.
• Livello 4: funzionari pubblici che ricoprono una posizione a livello locale.

Gli istituti finanziari sono tenuti a selezionare le PEP e ad attuare adeguate misure antiriciclaggio basate su questi quattro livelli per ridurre i loro rischi e le loro responsabilità.

Perché è importante selezionare i PEP?

Tutti gli individui che soddisfano la definizione di PEP dovrebbero essere classificati in base al loro livello di rischio e sottoposti a screening prima di iniziare un rapporto d'affari. Gli istituti finanziari devono attuare adeguate misure antiriciclaggio PEP per ridurre i rischi e le responsabilità antiriciclaggio.

Un maggiore controllo da parte delle autorità di regolamentazione finanziaria locali e internazionali rende fondamentale per le istituzioni finanziarie proteggersi da frodi e reati finanziari. Le multe imposte da organismi come la Financial Action Task Force (FATF) e la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) per il mancato rispetto delle leggi e dei regolamenti antiriciclaggio hanno raggiunto milioni di dollari, fornendo una forte motivazione per le aziende a selezionare PEP. Ecco perché molte istituzioni finanziarie adottano spesso l'approccio “una volta PEP, sempre PEP”, anche quando i clienti abbandonano le loro posizioni governative o civiche. 

Come condurre la due diligence del PEP?

La due diligence PEP è condotta in base al livello di rischio che ogni persona politicamente esposta (PEP) presenta. Le PEP di livello 1 includono coloro che rappresentano organismi internazionali, mentre le PEP di livello 2 sono persone che ricoprono una posizione a livello nazionale. I PEP di livello 3 sono funzionari che ricoprono una posizione a livello statale, mentre i PEP di livello 4 sono dipendenti pubblici che ricoprono una posizione a livello locale. Il livello di rischio associato a ciascuna PEP determina l'estensione della due diligence richiesta, con PEP a rischio più elevato che richiedono una due diligence più approfondita.

È importante notare che le fasi specifiche di due diligence e la valutazione del rischio possono variare in base alla giurisdizione e ai requisiti normativi. Gli istituti finanziari devono sviluppare politiche e procedure basate sul rischio affinché la due diligence PEP rispetti le leggi e i regolamenti antiriciclaggio.

In generale, la due diligence PEP dovrebbe includere i seguenti aspetti:

• Adottare un approccio basato sul rischio: Il strategia basata sul rischio fornisce un quadro completo dei clienti ad alto rischio di un'azienda e di quelle situazioni che garantiscono lo stato ad alto rischio.
• Ottenere ulteriori informazioni identificative:  Fornire un questionario ai clienti ad alto rischio su misura per le politiche basate sul rischio per acquisire una conoscenza approfondita dei clienti e del rischio che possono comportare.
• Analizzare la fonte dei fondi: Ai sensi della quarta direttiva sul riciclaggio di denaro (MLD4) dell'UE, le organizzazioni legali dovrebbero tenere registri aggiornati del titolare effettivo finale (UBO) in un registro aperto alle autorità e ad altre persone di reale interesse.
• Monitoraggio delle transazioni in corso: Ottieni i dettagli della transazione, come la storia, lo scopo e la natura, e analizza le informazioni, come la durata della transazione e le parti coinvolte.
• Controllo dei media avversi: Per costruire un profilo KYC completo del tuo cliente e della sua reputazione, è necessario rivedere accuratamente gli articoli di stampa correlati e analizzare le informazioni pertinenti. I risultati estremamente negativi indicano fortemente che sono troppo rischiosi per il business. Le aziende dovrebbero adottare la seguente procedura di due diligence se i risultati sono positivi.
• Redigere il rapporto per un'ulteriore revisione: Compila il tuo rapporto di due diligence per le revisioni normative interne e future prima dell'onboarding.
• Sviluppare una strategia di monitoraggio continua basata sul rischio: Il monitoraggio continuo dei clienti ad alto rischio richiede molto tempo e molto impegno, pertanto l'utilizzo di una strategia di monitoraggio basata sul rischio è ottimale.

Conclusione

Per riassumere, comprendere la definizione di PEP e l'importanza di condurre la dovuta diligenza su di essi è fondamentale per gli istituti finanziari per conformarsi alle leggi e ai regolamenti antiriciclaggio. Con un maggiore controllo da parte delle autorità di regolamentazione, le istituzioni finanziarie devono attuare misure adeguate per ridurre i loro rischi e passività. Seguendo un approccio basato sul rischio e conducendo un'approfondita due diligence, le aziende possono proteggersi da reati finanziari e potenziali multe.

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