In breve: I media avversi o negativi includono qualsiasi informazioni sfavorevoli ottenuto da varie fonti affidabili fonti e organi di informazione. Le verifiche sui media negativi possono rivelare rischi AML nascosti, come il rischio di associazione, il rischio di criminalità finanziaria (FinCrime) o il rischio legale. Scopri come funziona lo screening dei media negativi in questa guida.
Che cos'è lo screening dei media avversi?
L'Adverse Media Screening implica l'interrogazione di fonti di dati affidabili per notizie negative associate a un individuo o un'azienda. Questi controlli possono scoprire collegamenti nascosti con FinCrime o attività simili che possono rappresentare un rischio reputazionale per l'azienda. Pertanto, l'Adverse Media Screening deve essere parte integrante del processo Know Your Customer (KYC) per consentire alle aziende di identificare e proteggere la propria attività da vari rischi antiriciclaggio (AML).
In ComplyCube, utilizziamo i seguenti bucket per classificare i media avversi:
Da dove provengono i media negativi?
- Media e testate giornalistiche tradizionali.
- Database dell'Organizzazione Internazionale.
- Blog e articoli web.
- Siti web specializzati che pubblicano problemi riguardanti AML e FinCrime.
- Social media e forum su Internet.
- Comunicati stampa e avvisi pubblicati da autorità di regolamentazione, forze dell'ordine, autorità fiscali e altre agenzie governative.
Cosa dicono gli enti regolatori sui controlli sui media avversi?
Non sorprende che diverse giurisdizioni e autorità di regolamentazione applichino vari regolamenti e linee guida AML per i media avversi. Tuttavia, tutti evidenziano la necessità di costruire profili di rischio accurati dei clienti.
Gruppo di azione finanziaria (GAFI) raccomanda "ricerche verificabili sui media avversi" come parte delle valutazioni del rischio del cliente e sottolinea la necessità di "comprendere la reputazione del cliente". Richiede inoltre alle aziende di determinare se i clienti ad alto rischio sono stati "precedentemente indagati" per riciclaggio di denaro o finanziamento del terrorismo o soggetti a imposizione normativa in passato.
Allo stesso modo, la quarta direttiva antiriciclaggio dell'UE (4MLD), anch'essa recepita nella legislazione del Regno Unito, richiede alle aziende di eseguire una maggiore due diligence dei clienti (CDD) per i clienti ad alto rischio, sfruttando le ricerche open-source o Adverse Media. 4MLD è stato rafforzato da 5MLD in poi 10 gennaio 2020 con la nuova direttiva che incoraggia lo screening automatizzato dei media avversi. Il 3 dicembre 2020, è entrata in vigore la 6MLD, che ha aggiunto la criminalità informatica e la criminalità ambientale all'elenco dei reati presupposto del riciclaggio di denaro ed ha esteso la responsabilità penale in materia di antiriciclaggio.
Dopo la Brexit, il Regno Unito ha rinunciato alla 6MLD, sulla base del fatto che già la legislazione nazionale 'va molto oltre'. Tuttavia, qualsiasi attività regolamentata del Regno Unito che opera in Europa deve essere conforme alla 6MLD.
Gli Stati Uniti Rete per l'applicazione dei crimini finanziari (FinCEN) richiede agli istituti finanziari di condurre Adverse Media Screening come parte del processo CDD. FinCEN richiede anche un approccio AML basato sul rischio che includa Adverse Media Screening durante tutta la relazione, in altre parole, continui Adverse Media Checks.
Caso di studio: Multa di 42 milioni di sterline inflitta a Barclays Bank per controlli inadeguati.
Nel 2025, la banca leader, Barclays Bank PLC, era multata di 42 milioni di sterline (USD$56 M) dalla Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito per lacune nel suo sistema di controllo antiriciclaggio (AML). Il suo sistema di monitoraggio obsoleto consentiva a clienti ad alto rischio di trasferire fondi attraverso la banca.
Mancanza di supervisione sui segnali di allarme
In uno dei casi, Barclays ha aperto un conto per Stunt & Co, un'azienda di commercio di oro che aveva rapporti con Fowler Oldfield, un grossista di gioielli collegato a un'operazione di riciclaggio di denaro. Nonostante gli avvertimenti, la società non ha verificato a fondo i suoi rapporti commerciali.
Soluzioni e risultati
La società è stata multata per un totale di 42 milioni di sterline, di cui 39,3 milioni per il caso relativo a Stunt & Co.
La FCA ha censurato pubblicamente la banca, chiedendole di rianalizzare l'efficacia delle sue procedure antiriciclaggio.
L'autorità di regolamentazione ha imposto a Barclays un piano di risanamento e le ha ordinato di investire in sistemi di monitoraggio più avanzati per colmare le lacune in materia di rischio.
La sfida dello screening dei media avversi
Lo screening manuale dei supporti avversi richiede tempo, è altamente inefficace e non è scalabile. Ad esempio:
- Le istituzioni utilizzano ricerche su Internet, "cercando su Google" articoli di notizie per eseguire ricerche manuali di notizie negative su clienti ad alto rischio.
- I responsabili della conformità devono confrontare i risultati di queste ricerche con altre fonti di dati e approvarli.
- Questo processo manuale è ad alta intensità di lavoro, costoso, altamente soggetto a errori e soggetto a maggiori pregiudizi umani.
- La copertura mediatica sta cambiando a un ritmo impressionante. Pertanto, le ricerche manuali forniscono solo un'istantanea statica del rischio.
- La copertura mediatica potrebbe non essere disponibile in un linguaggio familiare o accessibile e quindi potrebbe essere fraintesa.
- L'accesso limitato ad alcune fonti farà passare inosservati alcuni elementi di Adverse Media.
Punti chiave
- Screening dei media avversi Costituisce un livello fondamentale dei programmi di conformità "Conosci il tuo cliente" e "Antiriciclaggio".
- Fonti mediatiche negative Possono includere comunicati stampa, forum sui social media e database governativi pubblici.
- Il processo comprende analizzare fonti di dati affidabili alla ricerca di notizie negative relative a un'azienda o a un cliente.
- Regolamentazione principale, Organismi come FinCEN e FATF impongono un approccio antiriciclaggio basato sul rischio, che include controlli negativi come la due diligence della clientela.
- Media negativi automatizzati Lo screening può analizzare database multipli e di grandi dimensioni e inviare notifiche di rischio in tempo reale.
In che modo i nostri processi automatizzati ti aiuteranno?
Nel panorama dei media odierno, un processo basato sulle ricerche manuali non può competere con sistemi automatizzati che digeriscono enormi quantità di dati in tempo reale, li convalidano e quindi inviano notifiche non appena c'è qualcosa di interessante.
Pertanto, i controlli sistematici di Adverse Media ti forniscono una visione più approfondita dei tuoi clienti e ti consentono di personalizzare le ricerche in base al tuo approccio al rischio e ai requisiti normativi. Con sistemi all'avanguardia come ComplyCube, sarai in grado di esaminare i clienti attraverso una vasta gamma di database e fonti di notizie ricevendo solo risultati rilevanti per il rischio. I nostri piattaforma leader ti consentirà di proteggere la tua azienda dai rischi reputazionali e antiriciclaggio in modo semplice ed economico.
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Domande frequenti
Quanto tempo richiede un controllo sui media che esprimono giudizi negativi?
Grazie all'utilizzo dell'intelligenza artificiale, lo screening automatizzato delle notizie negative può essere eseguito in millisecondi, con risultati di verifica in tempo reale. Al contrario, i controlli manuali possono richiedere dalle 12 alle 72 ore, poiché dipendono in larga misura dall'esperienza dell'analista.
Quali sono i segnali di allarme di una stampa negativa?
Un segnale di allarme mediatico negativo è qualsiasi notizia negativa relativa a una persona o entità che possa suggerire un collegamento con attività illecite, tra cui frode, riciclaggio di denaro, corruzione e sanzioni. Un segnale di allarme viene emesso per avvisare i team di conformità di un potenziale rischio elevato.
Tutte le aziende hanno bisogno di un controllo delle notizie negative?
Non necessariamente. Le aziende regolamentate soggette ai requisiti antiriciclaggio devono effettuare verifiche sulla presenza di notizie negative sui media nell'ambito del processo di adeguata verifica della clientela (CDD). Lo screening delle notizie negative funge da indicatore precoce di rischio. Sebbene non sia strettamente obbligatorio, è fortemente raccomandato dalle autorità di regolamentazione globali, come il GAFI, la FCA del Regno Unito e il FinCEN degli Stati Uniti.
Quanto costa un controllo dei media negativi?
Il costo della verifica delle informazioni negative sui media varia da 1,05 a 1,15 dollari per persona. Il costo può differire a seconda del modello tariffario, che include il pagamento a verifica, l'abbonamento o i piani a livelli. ComplyCube offre la verifica delle informazioni negative sui media a partire da soli 0,85 dollari per utente, con un costo per verifica ulteriormente ridotto in caso di volumi elevati di controlli.
Il sistema ComplyCube offre un servizio automatizzato di screening dei media con contenuti avversi?
Sì, ComplyCube offre un sistema automatizzato di screening dei media negativi, che copre oltre 50.000 fonti di notizie affidabili. Le aziende possono implementarlo rapidamente nei propri sistemi e flussi di lavoro esistenti con un approccio low-code/no-code e tramite una solida integrazione API e SDK. Tutte le fonti di dati sono credibili, globali e autorevoli, consentendo alle aziende di ridurre i rischi di frode in pochi secondi.
