Resumen: Los medios adversos o negativos incluyen cualquier información desfavorable obtenido de diversas fuentes confiables fuentes y medios de comunicación. Las verificaciones de medios adversos pueden revelar riesgos ocultos de lavado de dinero, como el riesgo de asociación, el riesgo de delitos financieros o el riesgo legal. Descubra cómo funciona la detección de medios adversos en esta guía.
¿Qué es la detección de medios adversos?
La detección de medios adversos implica interrogar fuentes de datos confiables en busca de noticias negativas asociadas con un individuo o empresa. Estas comprobaciones pueden descubrir enlaces ocultos con FinCrime o actividades similares que pueden representar un riesgo para la reputación de la empresa. Por lo tanto, la detección de medios adversos debe ser una parte integral del proceso Conozca a su cliente (KYC) para permitir que las empresas identifiquen y protejan su negocio de varios riesgos contra el lavado de dinero (AML).
En ComplyCube, usamos los siguientes depósitos para categorizar Medios adversos:
¿De dónde provienen los medios de comunicación adversos?
- Medios de comunicación y noticias tradicionales.
- Bases de datos de la Organización Internacional.
- Blogs y artículos web.
- Sitios web especializados que publican problemas relacionados con AML y FinCrime.
- Foros de redes sociales y de internet.
- Comunicados de prensa y avisos publicados por reguladores, agencias de aplicación de la ley, autoridades fiscales y otras agencias gubernamentales.
¿Qué dicen los reguladores sobre los controles de medios adversos?
No es de extrañar que las diferentes jurisdicciones y reguladores hagan cumplir varias regulaciones y guías de AML de Adverse Media. Sin embargo, todos destacan la necesidad de crear perfiles de riesgo precisos de los clientes.
Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) recomienda "búsquedas de medios adversos verificables" como parte de las evaluaciones de riesgo del cliente y subraya la necesidad de "comprender la reputación del cliente". También requiere que las firmas determinen si los clientes de alto riesgo han sido “investigados previamente” por lavado de dinero o financiamiento del terrorismo o sujetos a aplicación regulatoria en el pasado.
Del mismo modo, la 4ª Directiva contra el blanqueo de capitales (4MLD) de la UE, también transpuesta a la legislación del Reino Unido, exige que las empresas realicen una debida diligencia mejorada del cliente (CDD) para clientes de alto riesgo, aprovechando las búsquedas de código abierto o de medios adversos. 4MLD fue fortalecido por 5MLD en 10 de enero de 2020 con la nueva directiva que fomenta la detección automática de medios adversos. El 3 de diciembre de 2020, 6MLD entró en vigencia, agregando el delito cibernético y el delito ambiental a la lista de delitos determinantes del lavado de dinero y extendió la responsabilidad penal ALD.
Tras el Brexit, el Reino Unido ha optado por no participar en el 6MLD, sobre la base de que la legislación nacional ya 'va mucho más allá'. Sin embargo, cualquier negocio regulado del Reino Unido que opere en Europa debe cumplir con el 6MLD.
Los Estados Unidos Red de ejecución de delitos financieros (FinCEN) exige que las instituciones financieras realicen una selección de medios adversos como parte del proceso de DDC. FinCEN también requiere un enfoque ALD basado en el riesgo que incluya la detección de medios adversos a lo largo de la relación, en otras palabras, verificaciones continuas de medios adversos.
Estudio de caso: Barclays Bank recibe una multa de 42 millones de libras por una selección de personal inadecuada.
En 2025, el banco líder, Barclays Bank PLC, era Multado con 42 millones de libras esterlinas (USD$56 M) por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido por deficiencias en su sistema de control contra el blanqueo de capitales (AML). Su sistema de monitoreo obsoleto permitió que clientes de alto riesgo transfirieran fondos a través del banco.
Falta de supervisión de las señales de alerta
En uno de los casos, Barclays abrió una cuenta para Stunt & Co, una empresa de compraventa de oro que mantenía una relación con Fowler Oldfield, un mayorista de joyería vinculado a una operación de blanqueo de capitales. A pesar de las advertencias, la empresa no verificó exhaustivamente sus relaciones comerciales.
Soluciones y resultados
La empresa fue multada con un total de 42 millones de libras esterlinas, incluyendo 39,3 millones por el caso relacionado con Stunt & Co.
La FCA censuró públicamente al banco, solicitándole que volviera a analizar la eficacia de sus procesos contra el blanqueo de capitales.
El organismo regulador impuso a Barclays un plan de subsanación y le ordenó invertir en sistemas de monitorización mejorados para subsanar sus deficiencias en materia de riesgos.
El desafío de la detección de medios adversos
La detección manual de medios adversos requiere mucho tiempo, es muy ineficaz y no se escala. Por ejemplo:
- Las instituciones utilizan búsquedas en Internet, "googleando" artículos de noticias para realizar búsquedas manuales de noticias negativas sobre clientes de alto riesgo.
- Los responsables de cumplimiento normativo deben cotejar los resultados de estas búsquedas con otras fuentes de datos y aprobarlos.
- Este proceso manual es laborioso, costoso, muy propenso a errores y sujeto a un mayor sesgo humano.
- La cobertura de los medios está cambiando a un ritmo asombroso. Por lo tanto, las búsquedas manuales solo proporcionan una instantánea de riesgo estático.
- Es posible que la cobertura de los medios no esté disponible en un idioma familiar o accesible y, por lo tanto, se pueda malinterpretar.
- El acceso limitado a algunas fuentes hará que algunos elementos de medios adversos pasen desapercibidos.
Conclusiones clave
- Detección de medios adversos Constituye una capa fundamental de los programas de cumplimiento normativo en materia de Conozca a su Cliente y Lucha contra el Blanqueo de Capitales.
- Fuentes de medios de comunicación adversas Puede incluir comunicados de prensa, foros en redes sociales y bases de datos públicas gubernamentales.
- El proceso incluye Analizar fuentes de datos fiables en busca de noticias negativas relacionadas con una empresa o un cliente.
- Regulaciones líderes, Organismos como FinCEN y GAFI exigen un enfoque contra el blanqueo de capitales basado en el riesgo, que incluya controles adversos como parte de la debida diligencia del cliente.
- Medios negativos automatizados El sistema de detección puede escanear múltiples y extensas bases de datos y enviar notificaciones de riesgo en tiempo real.
¿Cómo le ayudarán nuestros procesos automatizados?
En el panorama actual de los medios, un proceso que depende de búsquedas manuales no puede competir con sistemas automatizados que digieren enormes cantidades de datos en tiempo real, los validan y luego envían notificaciones tan pronto como hay algo de interés.
Como tal, las verificaciones sistemáticas de Adverse Media le brindan una visión más profunda de sus clientes y le permiten personalizar las búsquedas en función de su enfoque de riesgo y los requisitos reglamentarios. Con sistemas de última generación como ComplyCube, podrá seleccionar a los clientes en una amplia gama de bases de datos y fuentes de noticias mientras recibe solo resultados relevantes para el riesgo. Nuestra plataforma líder le permitirá proteger a su empresa de los riesgos de AML y de reputación sin esfuerzo y de forma rentable.
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo tarda una verificación de medios de comunicación adversos?
Gracias a la inteligencia artificial, el análisis automatizado de noticias negativas en los medios puede realizarse en milisegundos, con resultados de verificación en tiempo real. Sin embargo, las comprobaciones manuales pueden tardar entre 12 y 72 horas, ya que dependen en gran medida de la experiencia del analista.
¿Qué es una señal de alerta mediática negativa?
Una alerta mediática adversa es cualquier noticia negativa relacionada con una persona o entidad que pueda sugerir una conexión con actividades ilícitas, como fraude, lavado de dinero, corrupción y sanciones. Esta alerta se activa para notificar a los equipos de cumplimiento sobre posibles riesgos elevados.
¿Todas las empresas necesitan un análisis crítico de los medios de comunicación?
No necesariamente. Las empresas reguladas sujetas a las normas contra el blanqueo de capitales deben realizar análisis de noticias negativas como parte del proceso de debida diligencia del cliente (DDC). El análisis de noticias negativas actúa como un indicador temprano de riesgo. Si bien no es estrictamente obligatorio, las autoridades reguladoras internacionales, como el GAFI, la FCA del Reino Unido y la FinCEN de EE. UU., lo recomiendan encarecidamente.
¿Cuánto cuesta una revisión de prensa negativa?
El análisis de noticias negativas tiene un costo que oscila entre 1,05 y 15 TPP por persona. El precio puede variar según el modelo de precios, que incluye pago por verificación, suscripción o planes escalonados. ComplyCube ofrece análisis de noticias negativas desde tan solo 0,85 TPP por usuario, con un costo por verificación aún menor para grandes volúmenes de verificación.
¿Ofrece ComplyCube un análisis automatizado de medios adversos?
Sí, ComplyCube ofrece un análisis automatizado de noticias negativas, con cobertura de más de 50 000 fuentes de noticias confiables. Las empresas pueden implementarlo rápidamente en sus sistemas y flujos de trabajo actuales con poco o ningún código y mediante una sólida integración de API y SDK. Todas sus fuentes de datos son creíbles, globales y autorizadas, lo que permite a las empresas reducir los riesgos de fraude en cuestión de segundos.
