La importancia de los controles de Adverse Media para un KYC efectivo

foto de un fajo de periodicos

Los medios adversos o negativos incluyen cualquier información desfavorable obtenida de varias fuentes y medios de noticias confiables. Una verificación de medios adversos puede exponer riesgos AML ocultos, como el riesgo de asociación, el riesgo de delitos financieros (FinCrime) o el riesgo legal. Más información sobre la detección de medios adversos a continuación.

¿Qué es la detección de medios adversos?

La detección de medios adversos implica interrogar fuentes de datos confiables en busca de noticias negativas asociadas con un individuo o empresa. Estas comprobaciones pueden descubrir enlaces ocultos con FinCrime o actividades similares que pueden representar un riesgo para la reputación de la empresa. Por lo tanto, la detección de medios adversos debe ser una parte integral del proceso Conozca a su cliente (KYC) para permitir que las empresas identifiquen y protejan su negocio de varios riesgos contra el lavado de dinero (AML).

En ComplyCube, usamos los siguientes depósitos para categorizar Medios adversos:

Cubos de detección de medios adversos por ComplyCube

Donde Does Medios adversos Come F¿ROM?

  • Medios de comunicación y noticias tradicionales.
  • Bases de datos de la Organización Internacional.
  • Blogs y artículos web.
  • Sitios web especializados que publican problemas relacionados con AML y FinCrime.
  • Foros de redes sociales y de internet.
  • Comunicados de prensa y avisos publicados por reguladores, agencias de aplicación de la ley, autoridades fiscales y otras agencias gubernamentales.

¿Qué dicen los reguladores sobre los medios adversos?

No es de extrañar que las diferentes jurisdicciones y reguladores hagan cumplir varias regulaciones y guías de AML de Adverse Media. Sin embargo, todos destacan la necesidad de crear perfiles de riesgo precisos de los clientes.

Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) recomienda "búsquedas de medios adversos verificables" como parte de las evaluaciones de riesgo del cliente y subraya la necesidad de "comprender la reputación del cliente". También requiere que las firmas determinen si los clientes de alto riesgo han sido “investigados previamente” por lavado de dinero o financiamiento del terrorismo o sujetos a aplicación regulatoria en el pasado.

Del mismo modo, la 4ª Directiva contra el blanqueo de capitales (4MLD) de la UE, también transpuesta a la legislación del Reino Unido, exige que las empresas realicen una debida diligencia mejorada del cliente (CDD) para clientes de alto riesgo, aprovechando las búsquedas de código abierto o de medios adversos. 4MLD fue fortalecido por 5MLD en 10 de enero de 2020 con la nueva directiva que fomenta la detección automática de medios adversos. El 3 de diciembre de 2020, 6MLD entró en vigencia, agregando el delito cibernético y el delito ambiental a la lista de delitos determinantes del lavado de dinero y extendió la responsabilidad penal ALD.

Tras el Brexit, el Reino Unido ha optado por no participar en el 6MLD, sobre la base de que la legislación nacional ya 'va mucho más allá'. Sin embargo, cualquier negocio regulado del Reino Unido que opere en Europa debe cumplir con el 6MLD.

Los Estados Unidos Red de ejecución de delitos financieros (FinCEN) exige que las instituciones financieras realicen una selección de medios adversos como parte del proceso de DDC. FinCEN también requiere un enfoque ALD basado en el riesgo que incluya la detección de medios adversos a lo largo de la relación, en otras palabras, verificaciones continuas de medios adversos.

El desafío de la detección de medios adversos

La detección manual de medios adversos requiere mucho tiempo, es muy ineficaz y no se escala. Por ejemplo:

  • Las instituciones utilizan búsquedas en Internet, "googleando" artículos de noticias para realizar búsquedas manuales de noticias negativas sobre clientes de alto riesgo.
  • El resultado de estas búsquedas debe tener una referencia cruzada con otras fuentes de datos y, en última instancia, debe ser aprobado por los Oficiales de Cumplimiento.
  • Este proceso manual es laborioso, costoso, muy propenso a errores y sujeto a un mayor sesgo humano.
  • La cobertura de los medios está cambiando a un ritmo asombroso. Por lo tanto, las búsquedas manuales solo proporcionan una instantánea de riesgo estático.
  • Es posible que la cobertura de los medios no esté disponible en un idioma familiar o accesible y, por lo tanto, se pueda malinterpretar.
  • El acceso limitado a algunas fuentes hará que algunos elementos de medios adversos pasen desapercibidos.

¿Cómo le ayudarán nuestros procesos automatizados?

En el panorama actual de los medios, un proceso que depende de búsquedas manuales no puede competir con sistemas automatizados que digieren enormes cantidades de datos en tiempo real, los validan y luego envían notificaciones tan pronto como hay algo de interés.

Como tal, las verificaciones sistemáticas de Adverse Media le brindan una visión más profunda de sus clientes y le permiten personalizar las búsquedas en función de su enfoque de riesgo y los requisitos reglamentarios. Con sistemas de última generación como ComplyCube, podrá seleccionar a los clientes en una amplia gama de bases de datos y fuentes de noticias mientras recibe solo resultados relevantes para el riesgo. Nuestra plataforma líder le permitirá proteger a su empresa de los riesgos de AML y de reputación sin esfuerzo y de forma rentable.

ComplyCube Sanciones y PEP Screening. Controles sistemáticos de medios adversos
Evaluación de clientes de un vistazo: ComplyCube

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