Che cos'è lo screening delle sanzioni?

Perché è importante lo screening delle sanzioni?

Il controllo delle sanzioni è fondamentale per gli istituti finanziari al fine di rispettare le normative e prevenire il riciclaggio di denaro. Grazie a questa verifica, le aziende possono confrontare clienti ed entità con le liste di sanzioni globali prima di autorizzarne l'accesso alla propria piattaforma. Un controllo delle sanzioni efficace automatizza l'intero processo, supportando lo screening AML in tempo reale e riducendo i falsi positivi.

I progressi tecnologici, come l'automazione robotica dei processi e l'intelligenza artificiale, semplificano ulteriormente le operazioni di conformità, riducendo al minimo le lacune che possono essere causate dai processi di screening manuali. Poiché il panorama sanzionatorio è in continua evoluzione, comprenderne le implicazioni operative e normative è fondamentale.

Cosa sono le sanzioni?

I paesi o gli organismi di regolamentazione impongono sanzioni per limitare determinate attività o relazioni con specifiche regioni, entità o individui. In genere, queste sanzioni vengono applicate per contrastare minacce alla sicurezza nazionale o alla pace internazionale, violazioni dei diritti umani e attività illecite. Le sanzioni possono assumere diverse forme, come restrizioni finanziarie, embarghi commerciali e divieti di viaggio.

Alcuni degli organi di governo e sanzionatori più importanti includono:

• Nazioni Unite (UN): le sanzioni si applicano a tutti gli Stati-nazione delle Nazioni Unite e comprendono un'ampia gamma di restrizioni e misure.
• Ufficio per il controllo dei beni esteri (OFAC): le sanzioni dell'OFAC si estendono a tutti i cittadini, individui e istituzioni statunitensi che conducono affari all'interno o sono collegati agli Stati Uniti ea coloro che effettuano transazioni utilizzando valuta statunitense.
• Servizio per l'azione esterna dell'Unione europea (SEAE UE): le sanzioni del SEAE dell'UE interessano tutti i cittadini e le persone giuridiche dell'UE stabiliti in uno qualsiasi degli Stati membri.
• Tesoro di Sua Maestà (HMT): questo organismo sovrintende all'elenco delle sanzioni del Regno Unito, che è applicabile alle persone fisiche e giuridiche che lavorano o svolgono attività all'interno del territorio e ai sensi del diritto del Regno Unito. L'Ufficio per l'attuazione delle sanzioni finanziarie (UFSI) applica queste sanzioni.

Che cos'è un elenco di sanzioni?

Una lista di sanzioni è un documento pubblico emesso da autorità nazionali o internazionali, come quelle menzionate in precedenza. Le autorità aggiornano regolarmente le liste di sanzioni, che includono dettagli rilevanti su individui, entità, territori o paesi soggetti a restrizioni economiche o legali.

Agli individui o alle parti identificate in questi elenchi di sanzioni può essere negato l'accesso ai sistemi finanziari, limitato dal commercio o soggetto ad altre limitazioni come parte di misure punitive o preventive.

Tipi di sanzioni

Il rispetto delle sanzioni non è semplicemente un obbligo legale. Le sanzioni economiche e le restrizioni commerciali svolgono un ruolo cruciale nel mantenere un ambiente aziendale sicuro e affidabile e prevenire la facilitazione di attività illegali come il finanziamento del terrorismo, il riciclaggio di denaro e altri reati finanziari.

Le restrizioni possono essere applicate a diversi livelli:

• Sanzioni esplicite nominare direttamente il soggetto, sia esso un individuo, un'entità o un paese.
• Sanzioni narrative o implicite non nominare specificamente un individuo o un'entità. Invece, la narrazione li copre implicitamente a causa delle loro connessioni con un'entità o un settore sanzionato nominato.

Dal punto di vista economico, le sanzioni possono concretizzarsi in:

• Sanzioni complete: imporre restrizioni su tutte le transazioni con un paese specifico. Alcuni esempi includono Iran, Cuba e Sudan.
• Sanzioni mirate: limitare le transazioni con individui, entità o persone specifiche elencate nell'elenco Cittadini appositamente designati e persone bloccate (SDN) Lista gestita dall'OFAC. La Russia ne è un esempio lampante.
• Sanzioni settoriali: progettato per ostacolare il futuro sviluppo di settori specifici all'interno di un'economia vietando un sottoinsieme specifico di transazioni finanziarie relative a tali settori.

Comprendere le soluzioni di screening delle sanzioni

Il controllo delle sanzioni è una componente fondamentale di un efficace programma AML/CTF. Consiste nel verificare i clienti, i partner e le transazioni, attuali e potenziali, di un'organizzazione rispetto agli elenchi globali di sanzioni, al fine di identificare i rischi finanziari e garantire la conformità alle normative internazionali.

Il processo in genere prevede sei fasi chiave che utilizzano metodi di screening tecnologici avanzati:

Passaggio 1: raccogli

Il primo passo prevede la raccolta dei dati necessari che verranno confrontati con un elenco di sanzioni. Ciò include in genere informazioni su clienti, potenziali partner commerciali e transazioni. I dati raccolti possono includere nomi, indirizzi, date di nascita, nazionalità e altri dettagli pertinenti.

Passaggio 2: convalida

Una volta raccolti i dati, la convalida dei dati è fondamentale per corroborare le informazioni e garantirne l'accuratezza. Questa fase spesso comporta il controllo incrociato dei dati con altre fonti, come documenti di identità, registri aziendali o fornitori di dati terzi. L'obiettivo qui è garantire l'integrità dei dati prima che vengano utilizzati nel processo di screening delle sanzioni.

Fase 3: Soluzione di screening

Dopo che i dati sono stati raccolti e confermati, è il momento dello screening vero e proprio. Utilizzando la tecnologia di screening delle sanzioni, i dati raccolti vengono confrontati con gli elenchi di sanzioni globali, che includono individui, organizzazioni o paesi soggetti a embargo o sanzioni da parte di organismi di regolamentazione.

Passaggio 4: indagare

Se durante il processo di screening delle sanzioni viene identificata una potenziale corrispondenza, viene avviata un'indagine. L'analisi mira a confermare o rifiutare le potenziali corrispondenze dopo l'arricchimento dei dati del cliente e il controllo incrociato dei dettagli. Questo passaggio conferma se gli avvisi erano falsi positivi o vere corrispondenze.

Passaggio 5: rapporto

La segnalazione è la fase finale e facoltativa del processo di verifica delle sanzioni, che le istituzioni attivano solo quando riscontrano una corrispondenza effettiva. L'istituzione deve attenersi agli obblighi di segnalazione e presentare la Segnalazione di Attività Sospette (SAR) all'autorità competente seguendo i protocolli appropriati, poiché la mancata segnalazione di una corrispondenza può comportare gravi sanzioni.

Passaggio 6: monitorare

Un passaggio essenziale, spesso trascurato, nel processo è il monitoraggio continuo. I regolamenti e gli elenchi di sanzioni sono dinamici. Il monitoraggio continuo può essere effettuato in tempo reale o periodicamente per accertare il rispetto degli obblighi di due diligence in corso.

Quando vengono effettuati i controlli sulle sanzioni?

Le organizzazioni dovrebbero effettuare controlli sulle sanzioni in diverse fasi chiave per mantenere la conformità, tra cui monitoraggio continuo. La verifica iniziale deve essere effettuata al momento dell'acquisizione di un nuovo cliente o partner. Prima di avviare transazioni commerciali, gli istituti finanziari devono verificare l'identità dei propri clienti o partner confrontandola con le relative liste di sanzioni. Questa fase garantisce che le norme in materia di sanzioni non impediscano all'entità o alla persona di svolgere determinate attività.

Tuttavia, eseguire lo screening delle sanzioni e le valutazioni dei rischi solo all'inizio di una relazione d'affari non è sufficiente. Dovrebbe accadere regolarmente durante tutto il ciclo di vita della relazione con il cliente. Questo perché gli stati delle sanzioni possono cambiare nel tempo. Un cliente che non era una parte sanzionata durante l'onboarding o la valutazione iniziale del rischio potrebbe diventarlo in seguito.

Identificazione delle persone politicamente esposte (PEP) e il loro ruolo nel controllo delle sanzioni

Le persone politicamente esposte (PEP) sono individui ad alto rischio che ricoprono un ruolo pubblico di rilievo o hanno una stretta associazione con tali individui. A causa della loro posizione e influenza, le PEP presentano un rischio maggiore di essere coinvolte in concussione, corruzione, riciclaggio di denaro e altri reati finanziari.

Identificare e condurre una due diligence rafforzata su una persona politicamente esposta è fondamentale per un efficace processo di screening delle sanzioni. Le organizzazioni dovrebbero disporre di solidi controlli di screening PEP in atto per mitigare i rischi associati. Questi controlli dovrebbero includere il controllo regolare dei dati dei clienti rispetto agli elenchi PEP e lo screening transazionale per identificare attività sospette.

Puoi saperne di più qui: Che cos'è una persona politicamente esposta (PEP)?

L'impatto dei media avversi sullo screening delle sanzioni

I media avversi, noti anche come notizie negative, si riferiscono a informazioni provenienti da fonti mediatiche che indicano potenziali rischi di sanzioni legati a determinati clienti o partner commerciali. Si tratta di una componente fondamentale di un efficace programma di screening delle sanzioni, in quanto offrono segnali di allarme precoce di inadempienza. Ad esempio, notizie sul coinvolgimento di un cliente in attività illegali, sull'associazione con parti sanzionate o su cambiamenti di status politico o aziendale possono indicare probabili minacce.

Le organizzazioni dovrebbero effettuare regolarmente un'analisi delle notizie negative sui media, in diverse fasi del ciclo di vita del rapporto con il cliente. Inoltre, le aziende dovrebbero sfruttare tecnologie avanzate come l'intelligenza artificiale e l'elaborazione del linguaggio naturale per automatizzare e migliorare questo processo.

Rapporti di attività sospette (SAR)

Le segnalazioni di attività sospette (SAR) sono fondamentali per lo screening delle sanzioni, fornendo alle istituzioni finanziarie un mezzo per segnalare potenziali attività illecite. Quando le transazioni sollevano sospetti di violazioni, le istituzioni trasmettono segnalazioni alle autorità competenti. Questi rapporti facilitano le indagini da parte delle forze dell'ordine, consentendo loro di intraprendere le azioni necessarie.

Secondo il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), un totale di 3,8 milioni Sono state presentate segnalazioni di attività sospette (SAR).

Le SAR contribuiscono alla lotta collettiva contro il riciclaggio di denaro, aiutando a proteggere l'integrità del sistema finanziario. Gli istituti finanziari evitano azioni di contrasto e assistono le organizzazioni di regolamentazione e le forze dell'ordine nella loro missione rilevando e segnalando attività sospette.

Conseguenze di una violazione delle sanzioni

Il mancato rispetto delle normative antiriciclaggio e dei requisiti di controllo delle sanzioni può comportare gravi sanzioni, tra cui multe punitive, procedimenti penali e danni alla reputazione. Ad esempio, la violazione delle sanzioni finanziarie nel UK sono punibili fino a 7 anni di carcere. Allo stesso modo, l'OFAC statunitense considera le violazioni delle sanzioni una minaccia per la sicurezza nazionale e le relazioni estere. I trasgressori possono essere puniti con multe fino a diversi milioni di dollari e 30 anni di carcere.

Le conseguenze di una violazione delle sanzioni possono danneggiare gravemente la reputazione, la credibilità e le performance di un istituto. Essere un ente sanzionato può essere ancora più dannoso, poiché ostacola significativamente, se non addirittura blocca, la capacità di un istituto di condurre affari a livello globale e di accedere ai mercati e ai capitali internazionali. In alcuni casi, queste conseguenze hanno portato alla completa incapacità di un istituto sanzionato di proseguire le proprie attività e, in ultima analisi, alla sua chiusura.

Diverse aziende sono state multate pesantemente per violazioni dell'OFAC, in alcuni casi oltre $200 milioni. Tra questi figurano Interactive Brokers, Exodus Movement e altri ancora.

In sintesi, le violazioni delle sanzioni costituiscono reati gravi e hanno quindi un impatto significativo. Pertanto, le istituzioni devono effettuare controlli efficaci sui clienti confrontandoli con gli elenchi di sanzioni pertinenti. Tuttavia, poiché le autorità aggiornano costantemente tali elenchi, le organizzazioni devono assicurarsi che i processi di verifica delle sanzioni siano al passo con i cambiamenti, evitando inefficienze e riducendo i falsi positivi.

Quali sono le sfide che devono affrontare le soluzioni di screening delle sanzioni?

Lo screening delle sanzioni non ha mai dovuto affrontare così tante sfide di screening come oggi, a causa di diversi fattori, tra cui:

• Gli elenchi delle sanzioni si stanno evolvendo rapidamente per natura (ad es. sanzioni narrative) e ampiezza (ad es Controlli sulle esportazioni di tecnologia statunitense).
• Aumento della complessità delle misure sanzionatorie restrittive e punitive e delle norme di screening.
• Lo screening delle sanzioni deve tenere conto del rischio di associazione, che potrebbe non essere immediatamente evidente. Ad esempio, il atto patriottico vieta alle società statunitensi di fornire "assistenza finanziaria" alle organizzazioni accusate terrorismo.
• Più organismi sanzionatori hanno standard e agende diversi che non si allineano, portando a sanzioni economiche incoerenti.

Nella stessa UE ci sono oltre 40 diversi regimi sanzionatori in vigore, alcuni dei quali imposti dalle Nazioni Unite.

Scegliere il partner giusto per lo screening delle sanzioni AML/KYC

Nonostante le sfide intrinseche dello screening dei clienti, il giusto partner AML/KYC può aiutarti a implementare una soluzione solida ed economica, come descritto di seguito.

Vista cliente singolo

L'efficacia del controllo delle sanzioni dipende dalla qualità dei dati utilizzati dalle organizzazioni per analizzare l'entità o l'individuo in questione. Pertanto, le aziende dovrebbero adottare una soluzione che semplifichi i processi di raccolta dati e fornisca una visione unica del cliente, aggregata, coerente e completa grazie all'integrazione dei dati.

Copertura dati completa

Le attività di screening dovrebbero basarsi su informazioni sui rischi globali attentamente studiate e regolarmente riviste, che includano una copertura completa dei dati attuali. PEP e liste di sanzioni, media sfavorevoli e rapporti di conformità da tutto il mondo.

Screening intelligente

Numerosi fornitori di mercato corrispondenza del nome fuzzy come soluzione miracolosa per uno screening sanzionatorio all'avanguardia. Tuttavia, le organizzazioni non dovrebbero affidarsi esclusivamente alla corrispondenza approssimativa dei nomi. Questa tiene effettivamente conto di errori di ortografia e piccole variazioni.

Tuttavia, non gestisce bene la somiglianza fonetica, le traslitterazioni, le variazioni linguistiche, gli alfabeti non latini, i patronimici, i titoli onorifici o i nomi fuori ordine, per citare solo alcuni degli aspetti che un motore di screening affidabile deve prendere in considerazione.

Puoi saperne di più qui: Rimani conforme con il miglior software di screening delle sanzioni

Approccio basato sul rischio

L'approccio basato sul rischio (RBA) è una soluzione completa di screening delle sanzioni che dovrebbe gestire diversi elenchi di sanzioni e consentire soglie personalizzate e regole di inclusione/esclusione per consentire ai funzionari antiriciclaggio di adattare la capacità di screening alla percezione e alle politiche del rischio dell'organizzazione.

Puoi saperne di più qui: Che cos'è un approccio basato sul rischio (RBA)?

Gestione del caso

La gestione dei casi di AML, unita al monitoraggio e agli avvisi, consente agli analisti di indagare in modo efficace sulle attività sospette e di mitigare rapidamente il rischio di reati finanziari. Una solida soluzione di gestione dei casi dovrebbe anche fornire una soluzione completamente integrata con dati ricchi e contestualizzati, come una ripartizione dettagliata delle corrispondenze, e quindi aiutare gli investigatori a organizzare, definire le priorità, gestire le indagini e scontare facilmente i falsi positivi, il tutto creando al contempo una pista di controllo permanente per la revisione normativa .

Due Diligence in corso

Le aziende potrebbero dover controllare i clienti in massa tramite batch. Tuttavia, si tratta di un processo macchinoso e reattivo, inadatto all'era moderna. Al contrario, i fornitori KYC più maturi offriranno un monitoraggio continuo per supportare il passaggio da un approccio tradizionale basato su semplici controlli a una due diligence del cliente in tempo reale, continua e proattiva.

Software di screening delle sanzioni per gli istituti finanziari

In sostanza, il controllo delle sanzioni si è affermato come un requisito imprescindibile a livello globale. Questo processo è fondamentale per garantire che entità come banche e altri istituti finanziari non intrattengano rapporti commerciali con individui, organizzazioni o paesi presenti nelle liste di sanzioni internazionali.

In particolare, gli esperti del settore non possono sottolineare abbastanza l'importanza del controllo delle sanzioni nel settore finanziario, poiché si tratta di una misura cruciale per mitigare il rischio di collaborare con entità sanzionate e per prevenire il riciclaggio di denaro.

Poiché le sanzioni esecutive dell'OFAC hanno raggiunto nuovi record anno dopo anno, il costo della non conformità non è mai stato così alto. Pertanto, le società di servizi finanziari dovrebbero perfezionare continuamente i propri processi di screening delle sanzioni e stare al passo con l'evoluzione del panorama delle sanzioni globali per navigare in modo efficace in questo complesso contesto normativo.

Implementazione di un programma di screening delle sanzioni rigoroso

Il controllo delle sanzioni è indispensabile per mantenere un ambiente finanziario conforme e sicuro. Le aziende possono prevenire transazioni con soggetti sanzionati attraverso un attento controllo incrociato dei dati dei clienti con gli elenchi delle sanzioni forniti da enti regolatori come l'ONU e l'UE. Questo atteggiamento proattivo rafforza gli sforzi antiriciclaggio e contribuisce alla più ampia iniziativa globale per prevenire i reati finanziari.

Il mondo delle sanzioni e della conformità antiriciclaggio è in continua evoluzione e mantenere un elenco di sanzioni aggiornato al centro dei processi di screening è essenziale per navigare in modo efficace in questo panorama complesso. Anche la scelta del giusto partner per lo screening di AML/KYC e sanzioni, come ComplyCube, può offrire vantaggi significativi.

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