In breve: Gli enti regolatori di tutto il mondo stanno rapidamente unendo le forze per reprimere le aziende che presentano carenze nella supervisione e nell'implementazione di solidi processi AML e KYC. Dall'inadeguatezza della due diligence della clientela alle carenze nelle valutazioni interne del rischio, questa guida illustra le 5 principali sanzioni AML nella prima metà dell'anno e analizza le principali sfide che queste aziende devono affrontare.
È già trascorsa metà dell'anno, eppure emerge una tendenza preoccupante: le aziende continuano a ricevere pesanti sanzioni a causa di controlli antiriciclaggio inadeguati. Le autorità di regolamentazione di tutto il mondo hanno emesso oltre 17,6 miliardi di t/t in sanzioni antiriciclaggio. E non finisce qui. Anche i dirigenti senior sono stati penalizzati a causa della loro scarsa supervisione sulla conformità antiriciclaggio. Allacciate le cinture di sicurezza mentre analizziamo le cinque sanzioni antiriciclaggio record del 2025 e spieghiamo come le aziende possono evitarle, abbastanza facilmente.
OKX Crypto Exchange e la sua dichiarazione di colpevolezza da $500 milioni
24 febbraio 2025 — L'exchange di criptovalute OKX è stato multato per oltre $500 milioni da Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti (DOJ) a causa di gravi violazioni delle norme antiriciclaggio. Fondata nel 2017 da Star Xu, un appassionato di tecnologia blockchain, la piattaforma con sede alle Seychelles gestiva uno dei più grandi exchange di criptovalute al mondo.
Le autorità statunitensi hanno scoperto che l'azienda aveva favorito transazioni sospette per oltre 1,7 miliardi di t/t in 1,5 miliardi di t a causa di inadeguati sistemi di Know Your Customer (KYC) e AML. Nonostante il divieto ufficiale di accesso agli utenti statunitensi, le autorità hanno scoperto documenti interni che dimostrano come il personale di OKX abbia ordinato ai clienti americani di falsificare documenti di identità e aggirare le restrizioni. Alla fine, OKX si è dichiarata colpevole ed è stata condannata a pagare 1,7 miliardi di t/t in multe civili e a confiscare 1,7 miliardi di t/t in proventi illeciti.
Il Dipartimento di Giustizia ha anche scoperto che OKX aveva un monitoraggio delle transazioni debole e non era riuscito a implementarlo screening delle sanzionie non è registrata presso il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti come società di servizi finanziari. Ciò sottolinea la sfida per le aziende in rapida espansione nel bilanciare la crescita del mercato con i rigorosi obblighi normativi.
La Borsa degli Emirati Arabi Uniti è stata colpita da $54,5 milioni per cattiva gestione del rischio
22 maggio 2025 — La Banca Centrale degli Emirati Arabi Uniti (CBUAE) Una società di cambio con sede negli Emirati Arabi Uniti ha ricevuto una multa di quasi 1755 milioni di t/t, la più alta del suo genere negli Emirati Arabi Uniti, a causa di significative carenze nella lotta al riciclaggio di denaro. L'azienda è rimasta anonima per motivi di privacy.
I rapporti della CBUAE hanno rilevato che l'azienda non aveva implementato solide misure interne di attivazione del rischio, di due diligence e di monitoraggio delle transazioni. Non era la prima volta che l'azienda si trovava in difficoltà di conformità con le autorità. Secondo i principali articoli di giornale degli Emirati Arabi Uniti, all'azienda erano state concesse diverse possibilità di correggere i propri protocolli di conformità, che erano stati palesemente ignorati. Inoltre, al direttore della filiale è stata inflitta una multa di 500.000 AED ($130K US) e gli è stato vietato di ricoprire qualsiasi posizione futura in un istituto finanziario autorizzato.
Questo caso evidenzia la crescente resilienza delle autorità nell'affrontare l'AML e KYC lacune nelle regioni ad alto rischio. La tendenza riprende: tutte le organizzazioni, non solo i servizi finanziari regolamentati, sono sotto esame.
Multa di $40 milioni per American Payment Company Block Inc.
10 aprile 2025 — La società americana di pagamenti digitali Block Inc. è stata multata di $40 milioni di dollari dalla Dipartimento dei servizi finanziari di New York (NYSDFS) per inosservanza del Bank Secrecy Act (BSA) statunitense e del programma AML. L'azienda, formalmente nota come Square Inc., è stata fondata nel 2009 da Jack Dorsey, co-fondatore di Twitter Inc., per offrire alle piccole imprese un modo semplice ed economico per accettare pagamenti con carta di credito.
Block Inc. aveva oltre 8300 account Cash App collegati a una rete criminale russa. Il NYSDFS ha indagato sul caso e ha scoperto che l'azienda presentava gravi lacune nella sua due diligence del cliente e sistemi di monitoraggio del rischio. Ciò ha consentito ai truffatori di riciclare denaro e commettere reati finanziari senza essere scoperti.
L'azienda deve ora intraprendere azioni correttive attraverso la leva finanziaria e un monitoraggio indipendente per implementare le misure necessarie. Il caso di Block Inc. evidenzia ulteriormente le precedenti sfide incontrate da OKX per garantire che la conformità non fosse inferiore alle dimensioni dell'azienda.
La FINRA impone una multa di $29,75 milioni a Robinhood
7 marzo 2025 — Robinhood, una società di servizi finanziari con sede in California, è stata accusata di $29,75 milioni da Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA) per la sua scarsa supervisione antiriciclaggio. Fondata nel 2013 dall'imprenditore bulgaro-americano Vladimir Tenev, l'azienda offre ai consumatori un modo digitale per negoziare azioni, fondi e criptovalute.
La FINRA ha riscontrato numerose lacune nei programmi AML delle aziende, risalenti al 2014. Tra le principali problematiche figuravano la mancata risposta efficace agli allarmi rossi attivati e la cattiva condotta dei clienti. Parte della sanzione prevedeva un addebito di 1,75 milioni di TP7T3,75 milioni ai clienti interessati. Inoltre, Robinhood non aveva supervisionato gli influencer dei social media che avevano creato pubblicità ingannevoli sui propri prodotti.
Il risarcimento corrisposto ai clienti evidenzia come le autorità di regolamentazione stiano dando sempre più priorità alla tutela del benessere finanziario dei clienti e degli investitori.
Credit Suisse sanzionata con 1,7 miliardi di dollari per scarsi controlli antiriciclaggio
4 luglio 2025 — Il Autorità monetaria di Singapore (MAS) ha inflitto a Credit Suisse una multa di 1,7 miliardi di sterline (circa 1,7 miliardi di sterline) nell'ambito della sua azione repressiva sullo scandalo AML di Singapore del 2013. Credit Suisse è stata una delle nove aziende multate dalla MAS per i protocolli AML e CFT inadeguati.
La MAS ha imposto la sanzione più elevata a Credit Suisse, che è stata ritenuta incoerente nell'implementazione delle misure antiriciclaggio. Tra le sue mancanze figurano una gestione del rischio carente, controlli inadeguati sulla fonte del patrimonio e carenze nel monitoraggio delle transazioni. Le altre otto società includevano grandi nomi come UOB, Citibank, UBS e altre ancora. Per la storia completa di come la MAS ha represso uno dei più grandi scandali antiriciclaggio a Singapore, clicca qui.
Punti chiave
- Ora sanzioni per riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo estendere la responsabilità ai dirigenti senior, estendendo gli obblighi di conformità a tutti i team dirigenziali.
- Penalità comuni Le lacune riscontrate nei processi AML includono sanzioni pecuniarie, rimborsi ai clienti interessati, sanzioni e la perdita della partecipazione all'ecosistema finanziario.
- Il la sfida più grande per l'implementazione dell'AML nel 2025 resta il bilanciamento della rapida crescita aziendale con il mantenimento di una conformità completa
- Alcuni dei questioni importanti Tra i fattori che possono comportare sanzioni rientrano la mancanza di due diligence, valutazioni del rischio insufficienti o imprecise e l'ignorare i fattori scatenanti del rischio.
L'importanza di un'infrastruttura AML completa
C'è molto da imparare dalle cinque principali sanzioni antiriciclaggio del 2025. Dall'elenco sopra riportato, è chiaro che le autorità di regolamentazione stanno estendendo la responsabilità dell'attuazione e della supervisione dell'antiriciclaggio ad aziende diverse dagli istituti finanziari e penalizzando anche i dirigenti senior dei team di gestione del rischio e di conformità.
I responsabili della conformità devono investire in un software o sistema AML completo, che sia flessibile in base alla crescita aziendale e alle normative in continua evoluzione. Parla con un membro del team per saperne di più su come dare priorità all'economicità e alla scalabilità attraverso una piattaforma KYC e AML basata sull'intelligenza artificiale nel 2025.
Domande frequenti
Perché OKX ha ricevuto una multa così elevata rispetto agli altri?
Il Dipartimento di Giustizia ha scoperto che l'azienda aveva procedure AML e KYC incomplete e aiutava gli utenti a creare documentazione falsa. Inoltre, l'azienda gestiva una piattaforma senza licenza, consentendo transazioni sospette per oltre 1,7 miliardi di sterline.
Qual è il filo conduttore di questi fallimenti dell'AML?
Nonostante i precedenti avvertimenti e gli allarmi, queste aziende non hanno adottato le misure necessarie per prevenire ulteriori danni. Tra i temi ricorrenti figurano la scarsa due diligence e l'insufficiente monitoraggio delle transazioni.
Le autorità di regolamentazione possono multare le piattaforme di criptovalute e fintech allo stesso modo delle banche?
Come si evince dai casi sopra citati, le autorità di regolamentazione stanno estendendo le misure di contrasto alle società diverse dagli istituti finanziari. Inoltre, le autorità delle regioni ad alto rischio applicano gli stessi standard globali AML/CFT alle imprese locali.
Quale ruolo svolge ComplyCube nella prevenzione del riciclaggio di denaro?
ComplyCube fornisce strumenti AML e KYC, tra cui rilevamento della vitalità, monitoraggio continuo e rilevamento dei rischi basato sull'intelligenza artificiale. La sua piattaforma supporta aziende in rapida espansione di ogni tipo nell'automazione dei flussi di lavoro di conformità e nell'identificazione proattiva di comportamenti sospetti.
