In breve: Aziende in settori regolamentati ad alto rischio come fintech e criptovalute sono sempre più preoccupati Costo di verifica dell'identità. Ciò rende fondamentale comprendere la composizione dei prezzi dei controlli di identità per realizzare efficienze di costo. Questa guida condivide strategie pratiche per mantenere costo di verifica dell'identità basso mantenendo al contempo un processo di onboarding dei clienti sicuro e scalabile.
Quali sono i rischi della non conformità nella verifica dell'identità?
Saltare alcuni passaggi del processo di verifica dell'identità (IDV) espone un'azienda al rischio di frodi, sanzioni e danni alla reputazione. Processi di verifica dell'identità non conformi aumentano il rischio di frode a breve termine. Tuttavia, a lungo termine, possono comportare indagini normative, restrizioni operative, procedimenti penali e rimborsi per i clienti truffati.
Oltre a garantire la conformità ai requisiti IDV, le aziende devono anche affrontare la pressione derivante dall'aumento dei costi legati al Know Your Customer (KYC). I report di settore prevedono che la spesa per KYC e antiriciclaggio (AML) raggiungerà quota 1,7 miliardi di TP7T3, con un incremento di 12,3 miliardi di TP6T nel 2025. Per far fronte a questo aumento dei costi, è fondamentale guardare oltre la semplice riduzione drastica della spesa per la conformità. Le organizzazioni dovrebbero invece ricercare strategie di prezzo più innovative ed efficienti.
Comprensione del costo totale della verifica dell'identità
Le aziende devono considerare sia i fattori di costo diretti che quelli indiretti per comprendere appieno il prezzo complessivo delle soluzioni di verifica dell'identità. I costi indiretti, che includono la perdita di denaro dovuta all'abbandono da parte dei clienti, possono comportare perdite economiche significative. Allo stesso modo, il danno reputazionale e le attività manuali possono ostacolare la crescita aziendale.
Pertanto, è fondamentale guardare oltre il piano tariffario iniziale di una soluzione di verifica dell'identità. Inoltre, ulteriori fasi di verifica possono aumentare i costi diretti e indiretti della verifica dell'identità se non adeguatamente monitorate. I costi indiretti o nascosti più comuni derivano da:
- Attrito del cliente: I clienti potrebbero abbandonare il processo di onboarding se prevede passaggi lenti o complessi, con conseguenti abbandoni e una perdita di potenziali ricavi.
- Falsi positivi: Una scarsa accuratezza dei dati comporta un elevato numero di falsi positivi, segnalando erroneamente i clienti legittimi come ad alto rischio, con conseguente perdita di potenziali clienti.
- Servizi aggiuntivi: La verifica video con intervento umano, la personalizzazione personalizzata e le revisioni manuali possono comportare un aumento dei prezzi se inizialmente incorporate nelle proposte.
- Danno alla reputazione: Se un'organizzazione subisce un servizio clienti scadente o subisce episodi fraudolenti, la fiducia tra clienti e investitori può indebolirsi, con conseguenti perdite finanziarie.
- Recensioni manuali: Le attività manuali aumentano le spese generali operative, poiché le aziende devono formare e gestire il personale addetto alle revisioni, il che è un processo più lento e costoso.
Secondo il Gruppo di azione finanziaria (GAFI), la valutazione dei rischi di conformità deve essere effettuata su base continuativa. Ciò significa che le aziende devono condurre monitoraggio continuo, la verifica periodica e l'audit come investimento continuo. Pertanto, i sistemi di reporting e conformità continua devono essere considerati nella gestione del budget, in quanto supportano il pieno rispetto degli obblighi di conformità.
Strategie di ottimizzazione del budget KYC che non compromettono la qualità
Le aziende progressiste stanno trovando modi innovativi per migliorare i loro flussi di lavoro di verifica e ridurre le spese di conformità senza compromettere rilevamento delle frodi standard. Per ottenere risparmi sui costi, le aziende stanno collaborando con fornitori di servizi IDV in grado di offrire personalizzazione, automazione e scalabilità. Le soluzioni plug-and-play stanno diventando sempre più popolari, in quanto consentono di selezionare controlli specifici senza dover investire in una piattaforma completa.
Si prevede che la dimensione del mercato per il software di verifica dell'identità raggiungerà 26,94 miliardi di dollari entro il 2030.
Secondo Ricerca e mercati, Si prevede che il mercato della verifica dell'identità si espanderà rapidamente, alimentato dalla crescente complessità delle normative e dalla crescente necessità di un onboarding più rapido dei clienti. Il tasso di crescita annuo composto (CAGR) per le soluzioni IDV è previsto a 12,64% dal 2025 al 2030. Ecco alcune delle strategie di budget KYC più efficaci per il 2026 e oltre:
Concentrarsi sull'automazione per sostituire i costosi processi manuali
L'automazione è uno dei modi più efficienti per semplificare la complessità della verifica dell'identità, risparmiando tempo e costi. Le soluzioni basate sull'intelligenza artificiale automatizzano la verifica dell'identità, sostituendo le lente e soggette a errori revisioni manuali. Include analisi avanzate, verifica i documenti e verifica i database in tempo reale.
Inoltre, Riconoscimento ottico dei caratteri (OCR) viene utilizzato per estrarre e convalidare automaticamente i documenti d'identità rilasciati dal governo e altri documenti di identità. Ciò garantisce accuratezza ed efficienza durante verifica dei documenti. L'OCR crea un processo di verifica uniforme e rapido, riducendo i costi di verifica dell'identità e migliorando al contempo l'accuratezza del rilevamento delle frodi.
Ridurre le ridondanze con framework di identità decentralizzati
Ridondante controlli di identità, come quelli attivati in fase di rinnovo o accesso, causano frustrazione, tassi di abbandono più elevati e costi aggiuntivi. Le verifiche ripetute riducono l'efficienza complessiva dei sistemi di verifica dell'identità. I record di identità persistenti offrono un modo pratico per verificare gli utenti di ritorno senza richiedere una nuova verifica completa.
Ad esempio, gli attributi di identità tokenizzati o i framework di identificazione decentralizzati consentono alle aziende di autenticare gli utenti in modo sicuro, nel rispetto delle leggi sulla protezione dei dati. Ciò riduce il rischio di frode, abbassa i costi di elaborazione e migliora l'esperienza del cliente, in particolare in settori sensibili al fattore tempo come il credito o il settore immobiliare, dove velocità e precisione sono fondamentali per la conversione.
Riduci al minimo i falsi positivi, gli attriti aggiuntivi e gli abbandoni con flussi di lavoro personalizzati
Un falso positivo potrebbe verificarsi quando un cliente legittimo viene erroneamente identificato come ad alto rischio. Tuttavia, sebbene un'analisi IDV solida sia fondamentale, l'aggiunta di ulteriori fasi di onboarding per ridurre i falsi positivi può rivelarsi controproducente. Ciò si traduce in elevati tassi di abbandono e in una potenziale perdita di fatturato.
Per contrastare questo fenomeno, le organizzazioni devono adottare flussi di lavoro personalizzabili, pensati su misura per ogni caso d'uso. Ad esempio, i clienti con un punteggio di rischio più elevato possono sottoporsi a uno screening più completo, mentre gli utenti a basso rischio possono effettuare l'onboarding tramite il modello standard. Processo KYC. Inoltre, le piattaforme IDV con analisi integrate, test A/B e cicli di feedback in tempo reale possono aiutare a identificare i punti di attrito nel percorso.
Caso di studio: le mancanze nella verifica dell'identità di Monzo sono costate 21 milioni di sterline
La rapida crescita nell'acquisizione clienti di Monzo porta a carenze nell'IDV
La Financial Conduct Authority (FCA) ha multato Monzo per oltre 21 milioni di sterline per mancata verifica dell'identità. Monzo è leader nel settore fintech, con una crescita da 600.000 clienti nel 2018 a 13 milioni entro il 2025. Era chiaro che il rapido aumento dei clienti superava la capacità di Monzo di mantenere la conformità.
Quando la crescita aziendale supera la conformità
Nel tentativo di gestire l'aumento di clienti, Monzo ha compromesso le principali misure di conformità. In particolare, non ha raccolto prove sufficienti dell'indirizzo, consentendo ai clienti con indirizzi non verificati o falsificati di aprire conti ed effettuare transazioni. L'azienda non ha inoltre implementato un monitoraggio continuo e misure di due diligence complete.
Risultati e apprendimento
- Monzo ha dovuto affrontare ingenti sanzioni finanziarie e danni alla reputazione, con conseguente grave battuta d'arresto per le sue attività.
- Il caso sottolinea l'importanza di investire in soluzioni di verifica dell'identità flessibili e scalabili.
- Si incoraggiano le aziende a pianificare le future esigenze di conformità in relazione all'espansione aziendale, per evitare sanzioni costose.
Cosa stanno facendo le aziende leader per gestire i costi di verifica dell'identità
Selezionare la soluzione di verifica dell'identità più adatta è una decisione fondamentale per le aziende che desiderano raggiungere una solida conformità e un'elevata efficienza in termini di costi. Con la crescente complessità delle normative, la crescente sofisticazione delle attività fraudolente e l'importanza dell'accesso degli utenti, è essenziale scegliere una soluzione di verifica dell'identità online che offra una sicurezza completa senza aumentare i costi mensili di verifica dell'identità.
Esistono diverse strategie impiegate per determinare la migliore soluzione di verifica dell'identità, che vanno oltre il semplice confronto dei prezzi. Tra queste rientrano la valutazione di come una soluzione possa soddisfare le esigenze aziendali attuali e future, la valutazione del costo totale di proprietà, la sperimentazione in ambienti realistici e la garanzia di una privacy rigorosa.
Considerazione dei costi totali nella valutazione dei fornitori
Sebbene il prezzo per verifica sia un punto di partenza, le aziende devono tenere conto di costi aggiuntivi come il monitoraggio continuo, monitoraggio delle sanzioni, e componenti aggiuntivi di conformità che potrebbero essere necessari per soddisfare le normative di settore. Dare priorità ai fornitori che includono informazioni chiave, come strutture tariffarie trasparenti, consente alle aziende di controllare meglio i budget mensili.
Utilizzare un ambiente sandbox o una prova gratuita per i test
Prima dell'acquisto, le organizzazioni dovrebbero valutare la possibilità di registrarsi per una prova gratuita o un ambiente sandbox. Le aziende possono testare in sicurezza i flussi di onboarding, perfezionare i modelli di rischio in un ambiente sicuro e sperimentare le integrazioni prima di procedere al lancio. Ciò consente alle aziende di avere un'idea più precisa del funzionamento di una soluzione e aiuta a individuare eventuali lacune nel software prima di prendere decisioni.
Investire in soluzioni di verifica dell'identità all-in-one
Affidarsi a fornitori separati per la verifica dell'identità, autenticazione biometrica, e lo screening delle watchlist possono diventare complessi e introdurre colli di bottiglia per un'efficace implementazione del KYC. Una tecnologia frammentata per la verifica dell'identità causa controlli duplicati, dati incoerenti e costi amministrativi elevati. Al contrario, affidarsi a un unico fornitore per queste soluzioni semplifica i processi, fa risparmiare tempo e riduce i costi.
Concentrarsi sulle integrazioni per la scalabilità
L'espansione delle attività e dei servizi può comportare la necessità di ulteriori tipologie di controlli e un aumento dei volumi mensili. Ciò può comportare inutili sprechi di tempo e costi, soprattutto se è necessario passare a un'altra soluzione. Per evitare questo problema, le aziende devono cercare soluzioni IDV in grado di scalare e adattarsi alle proprie attività aziendali. Ad esempio, piattaforme basate su SaaS come ComplyCube offrono SDK e API che consentono una perfetta integrazione con i sistemi esistenti.
Valutazione delle certificazioni sulla privacy e sulla sicurezza
È fondamentale valutare come i dati chiave, inclusi i dati sensibili degli utenti e le credenziali, vengono estratti, elaborati e archiviati. Soluzioni di verifica dell'identità in linea con requisiti globali di sicurezza e privacy, come GDPR, CCPA e ISO 27001, sono fondamentali. Inoltre, durante i test, le aziende devono valutare se una soluzione funziona in modo coerente su tutti i dispositivi web e mobili.
Considera le funzionalità avanzate di prevenzione delle frodi
Nella valutazione dei fornitori, le aziende dovrebbero guardare oltre i semplici controlli dell'identità e considerare funzionalità avanzate che migliorino il rilevamento delle frodi e la conformità normativa. Funzionalità come rilevamento della vivacità, l'impronta digitale del dispositivo, la convalida del codice fiscale e la redazione delle informazioni di identificazione personale (PII) sono ormai essenziali per una vera conformità globale e per scoraggiare i malintenzionati. Queste funzionalità non solo rafforzano il flusso di verifica, ma forniscono anche preziosi controlli di gestione del rischio di attività o audit sospetti.
Senza controlli sicuri di verifica dell'identità, le aziende rischiano di esporre i dati sensibili dei clienti a malintenzionati. – Milosh Caunhye
In definitiva, i migliori fornitori di verifica dell'identità offrono soluzioni scalabili che si adattano alla crescita aziendale e all'evoluzione del panorama della conformità. Milosh Caunhye, consulente AML/KYC di ComplyCube, aggiunge: "Senza controlli di verifica dell'identità sicuri, le aziende rischiano di esporre i dati sensibili dei clienti a malintenzionati che possono utilizzare queste credenziali per commettere frodi e facilitare il riciclaggio di denaro. Dando priorità alla sicurezza, al monitoraggio completo e alla trasparenza dei prezzi, le aziende possono garantire la conformità, gestire efficacemente i rischi e controllare il budget per la conformità man mano che crescono".“
Punti chiave
Costo totale della verifica dell'identità comprende spese nascoste, tra cui abbandoni dei clienti, falsi positivi e monitoraggio continuo.
Intelligenza artificiale e il riconoscimento ottico dei caratteri semplifica l'IDV attraverso l'estrazione e la convalida dei dati accurate e automatizzate.
RegTech tutto in uno I fornitori possono garantire un processo di onboarding dei clienti più sicuro attraverso verifiche AML e KYC multilivello.
Accesso alle prove gratuite e gli ambienti sandbox consentono alle aziende di determinare se una piattaforma può soddisfare le loro specifiche esigenze aziendali.
Tagliare gli angoli nella verifica dell'identità per risparmiare sui costi può comportare sanzioni normative significative, danni alla reputazione e un aumento del rischio di frode.
Come ComplyCube consente la conformità conveniente su larga scala
ComplyCube è un pluripremiato partner RegTech che offre alle aziende un modo accessibile e scalabile per gestire le attività di IDV, KYC e screening AML su un'unica piattaforma. La piattaforma supporta una perfetta integrazione e allineamento con gli standard normativi internazionali, tra cui il Financial Action Task Force (GAFI), il Financial Crimes Network (FinCEN) e l'eIDAS 2.0.
I partner e i clienti che utilizzano la piattaforma ComplyCube spesso necessitano di soluzioni specifiche per semplificare le operazioni di conformità, riducendo al minimo i costi di verifica dell'identità. Le principali FinTech, tra cui 11:FS e Moneysmart, collaborano con ComplyCube per le sue funzionalità di automazione end-to-end della conformità, i modelli di prezzo a livelli e altro ancora:
- Strumenti di automazione convenienti: Il software include controlli istantanei dell'identità, corrispondenza biometrica e convalida dei documenti, consentendo di risparmiare sui costi eliminando la necessità di revisione manuale e migliorando al contempo la precisione e la velocità della verifica.
- Opzioni di distribuzione rapida e low-code: ComplyCube offre flussi di lavoro senza codice e a basso codice, consentendo alle aziende di stabilire flussi di lavoro di verifica conformi con il minimo sforzo, ideali per aziende in fase iniziale e team snelli.
- Modello di prezzo flessibile basato sul volume: Le organizzazioni traggono vantaggio da una struttura di pagamento flessibile, che consente loro di allineare la spesa KYC alla crescita aziendale ed evitare spese generali inutili.
- Scalabilità globale tramite un'unica API: La piattaforma supporta IDV in oltre 220 paesi e territori, aiutando le aziende a consolidare gli strumenti regionali e a semplificare le operazioni globali.
- Analisi delle prestazioni per un miglioramento continuo: Le aziende possono monitorare parametri quali i motivi di errore dei documenti e le fasi di abbandono dei clienti per ottimizzare l'efficienza della verifica.
Ottimizza la strategia dei costi di verifica dell'identità con sicurezza
Ridurre i costi di verifica dell'identità non significa necessariamente abbassare gli standard di conformità. Le aziende di successo riconoscono di poter raggiungere sia il controllo dei costi che l'eccellenza normativa attraverso flussi di lavoro più intelligenti, tecnologie moderne e relazioni strategiche con i fornitori. Scopri una conformità KYC più intelligente e automatizzata sbloccando una prova gratuita con ComplyCube o parlare con un membro del team per salvaguardare la tua attività oggi.
Domande frequenti
Quali sono i costi nascosti nella verifica dell'identità?
I costi nascosti di verifica dell'identità possono aumentare il costo totale della conformità normativa. Quando l'IDV non viene implementata correttamente, si traducono in costi aggiuntivi per revisioni manuali, nuove verifiche, supervisione della piattaforma e mancati ricavi dovuti all'abbandono da parte dei clienti. Questi fattori riducono la redditività complessiva dell'azienda e la crescita del fatturato.
Quanto costa la verifica dell'identità?
Il costo medio per la verifica dell'identità digitale può variare da $0,30 a $1,00 per verifica. Tuttavia, il costo varia significativamente in base al volume, alle funzionalità e alla copertura geografica richiesta. Il costo può anche dipendere dalle strutture tariffarie, tra cui pagamento per transazione, abbonamento mensile o annuale.
Quali sono le soluzioni di verifica dell'identità più economiche?
La soluzione di verifica dell'identità più economica dipende dal tipo di verifica e dall'eventuale utilizzo di soluzioni di terze parti da parte del fornitore. La verifica dell'identità basata su documenti o i controlli dell'identità elettronica (eID) sono in genere le opzioni più economiche disponibili. Il metodo di verifica istantanea dell'eID utilizza identità digitali legalmente certificate, semplificando i processi e riducendo al minimo l'abbandono da parte dei clienti, aumentando il ROI. D'altro canto, la verifica multi-agenzia, che incrocia i dati degli utenti con quelli di diverse agenzie di credito, può offrire una copertura più ampia, ma in genere comporta costi più elevati e una maggiore variabilità per Paese.
Come ridurre il prezzo della verifica dell'identità?
Per ridurre i costi della verifica dell'identità, le organizzazioni devono adottare soluzioni più intelligenti e automatizzate. L'automazione semplifica i flussi di lavoro di verifica e offre un elevato livello di personalizzazione, consentendo alle aziende di evitare i costi associati a revisioni manuali, controlli ridondanti e complessi processi di onboarding.
In che modo la verifica dell'identità varia nei diversi Paesi?
I requisiti di verifica dell'identità variano nei diversi Paesi a causa delle normative giurisdizionali, delle leggi sulla privacy e sui dati e delle tipologie di documenti. Nell'UE, i clienti possono verificare la propria identità tramite i portafogli di identità digitale europei (EUDI Wallet) previsti dal regolamento eIDAS. Nel Regno Unito e negli Stati Uniti, la verifica dell'identità si basa maggiormente su controlli biometrici e sulla verifica dei documenti.
